资产与投资证券变化 - 公司总资产达79.6亿美元，较2020年底增长6.4768亿美元（增幅8.85%）[162] - 可供出售投资证券达15.8亿美元，较2020年底增长3.8577亿美元（增幅32.22%）[162] - 联邦基金售出与计息存款达5.5954亿美元，较2020年底增长3.9068亿美元（增幅231.36%）[162] - 平均投资证券增加4.2424亿美元或40.11%，主要由于美国国债、联邦机构证券和抵押贷款支持证券增长[202] - 平均其他投资增长3.8941亿美元或442.52%，主要存放在美联储银行[202] 贷款与租赁业务表现 - 贷款与租赁总额为53.6亿美元，较2020年底减少1.305亿美元（降幅2.38%）[163] - PPP贷款总额为1.776亿美元（扣除未实现折扣628万美元后净额1.7162亿美元）[176] - 公交贷款中COVID-19相关修改金额为116万美元，占公交贷款总额的2.10%[174] - 平均净贷款和租赁减少2.4254亿美元或4.28%，主要因PPP贷款减免1.5016亿美元[202] - 平均PPP贷款余额3.5728亿美元，较2020年同期3.3924亿美元增长[208] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为1.7162亿美元，由于有100%的SBA担保，所需准备金极低[215] 存款业务变化 - 存款总额达65.2亿美元，较2020年底增长5.7648亿美元（增幅9.70%）[165] - 计息存款平均余额增长2.6287亿美元或6.22%，有效利率下降36个基点至0.26%[203] - 非计息存款增长2.4954亿美元或15.00%，主要因PPP贷款资金沉淀[203] 收入与利润表现 - 2021年前九个月净利润为9081万美元，普通股每股股息0.31美元，股息支付率25.60%[186] - 2021年前九个月净利润9081万美元，较2020年同期5497万美元增长65.3%，年化净资产收益率13.45%[195] - 第三季度应税等价净利息收入6234万美元，同比增长13.34%，净息差3.34%上升14个基点[200] - 九个月应税等价净利息收入1.7692亿美元，同比增长7.79%[206] - 净息差（完全应税等价基础）为3.28%，较去年同期3.33%下降5个基点[206][207] 利息收入与成本分析 - 生息资产收益率从3.67%降至3.58%，付息负债成本从0.70%降至0.37%，利差扩大33个基点[201] - 平均收益资产收益率下降41个基点至3.54%，计息负债总成本下降51个基点至0.40%[207] - 投资证券收益率下降61个基点，其他投资收益率下降140个基点[208] 信贷资产质量与风险 - 公交贷款组合本季度净冲销41万美元，年初至今净冲销506万美元[182] - 特殊关注贷款余额年内减少5908万美元，不良贷款减少1724万美元[182] - 2021年第三季度信贷损失准备为收回256万美元，而2020年同期为计提930万美元[215] - 2021年第三季度净冲销额为4万美元，占平均贷款和租赁额的0.00%，2020年同期为377万美元（0.26%）[215] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为4555万美元，较2020年12月31日的6453万美元下降29.42%，较2020年同期的7575万美元下降39.87%[220] - 2021年9月30日，30天及以上贷款和租赁拖欠率为贷款和租赁余额的0.20%，低于2020年同期的0.29%[217] - 期末贷款和租赁损失准备金占贷款和租赁余额的2.50%，高于一年前的2.43%[217] - 公司飞机投资组合存在2.03亿美元的外国风险敞口，主要集中在墨西哥和巴西[216] 非利息收入表现 - 2021年第三季度非利息收入为2.5497亿美元，同比下降9.07%[229] - 信托和财富咨询费用在2021年第三季度同比增长14.22%，达到588.6万美元[229][230] - 设备租赁收入在2021年第三季度同比下降29.45%，降至394.6万美元[229][235] - 抵押服务权因提前还款加速导致2020年减值81万美元，2021年前九个月恢复减值81万美元[179] 非利息支出分析 - 非利息支出总额在2021年第三季度为4806.4万美元，同比增长2.17%[240]；前九个月为1.374亿美元，同比下降0.72%[240] - 薪酬与员工福利支出在第三季度为2697.4万美元（同比增5.33%），前九个月为7768万美元（同比增4.96%），主要因基本工资提升及退休金账户贡献增加[240][241] - 租赁设备折旧在第三季度为323.9万美元（同比降31%），前九个月为1056.2万美元（同比降30.8%），与设备租赁收入减少相关[240][244] - 业务发展与营销费用在第三季度激增354.2万美元至446.5万美元（同比增383.8%），主因300万美元慈善捐赠及疫情限制减少带来的差旅支出增加[240][248] - 贷款回收与回购费用在第三季度转为-58.5万美元（同比降155.5%），前九个月仅30万美元（同比降98.87%），反映资产质量改善[240][249] - 专业服务费在第三季度为181.5万美元（同比降11.07%），但前九个月为557.4万美元（同比增17.57%），波动源于法律咨询费用变化[240][245] - FDIC保险费用在第三季度为39.6万美元（同比降54.38%），主因38万美元保险准备金回收；前九个月为183.3万美元（同比增4.44%）[240][247] - 其他支出在第三季度为123.5万美元（同比降31.01%），主因利率互换准备金减少及贷款承诺拨备降低[240][250] - 净占用费用在第三季度为265.4万美元（同比增5.65%），因物业维修成本上升抵消租赁费用减少[240][242] 资本与流动性状况 - 截至2021年9月30日，股东权益总额为9.113亿美元，较2020年12月31日增长2449万美元（2.76%）[185] - 公司总资本充足率16.59%，一级资本充足率15.33%，普通股一级资本充足率13.65%，均远超监管最低要求[188] - 流动性储备充足：联邦住房贷款银行可追加借款5.1156亿美元，美联储贴现窗口可借款4.4914亿美元[191] - 贷款资产比率从2020年末75.03%降至67.29%，现金及等价物从2.4305亿美元增至6.3728亿美元[192] - PPP贷款风险权重为零，未对风险加权资产产生影响[188] 利率风险敏感性 - 利率敏感性分析显示一年内重定价资产优于负债4.767亿美元，敏感度约1.14%[192] 税务支出变化 - 所得税准备金在第三季度为974万美元（同比增49.6%），前九个月为2780万美元（同比增61.7%），实际税率降至23.06%（2020年同期24.5%）[252]