收入和利润表现 - 2021年第一季度净利润为1040万美元，摊薄后每股收益0.80美元，而2020年同期为450万美元，每股收益0.35美元[161] - 2021年第一季度净利息收入为2650万美元，环比增长4.1万美元，同比增长490万美元[164][168] - 2021年第一季度非利息收入为497.4万美元，较2020年同期增长10.5%[186][187] - 2021年第一季度平均股本回报率和平均资产回报率分别为14.51%和1.31%，而2020年同期分别为6.92%和0.73%[161] 成本和费用 - 2021年第一季度非利息支出为1643.3万美元，较2020年同期增长9.6%[188][189] - 公司2021年第一季度所得税费用为290万美元，有效税率为22.1%，高于2020年同期的120万美元和20.9%[194] - 计息负债成本环比下降10个基点至0.60%，同比下降75个基点[166][170] - 定期存款平均余额为5.84亿美元，成本环比下降31个基点至1.01%，同比下降91个基点[172] 资产和负债规模变化 - 2021年第一季度平均生息资产为29.5亿美元，环比增长5.4%，同比增长27.3%[165][169] - 2021年第一季度平均计息负债为23.8亿美元，环比增长5.3%，同比增长28.6%[165][169] - 平均生息资产增长25.5%，税收等价净利息收入增长22.6%，但税收等价净息差下降12个基点[146] - 截至2021年3月31日，公司总资产为32.48亿美元，较2020年末的31.06亿美元增加[196] - 2021年第一季度存款总额增加1.29359亿美元，达到27.2501亿美元[197][200] 净息差和收益率 - 2021年第一季度净息差为3.65%，环比下降11个基点，同比下降11个基点[166][170] - 生息资产收益率环比下降20个基点至4.13%，同比下降70个基点[164][166][170] - 应税贷款平均余额为23.6亿美元，收益率环比下降10个基点至4.72%，同比下降49个基点[172] - 免税证券平均余额为1.45亿美元，收益率环比上升3个基点至3.05%，同比变化未明确[172] 信贷质量和拨备 - 2021年第一季度信贷损失拨备为150万美元，相比2020年同期的525万美元有所减少[177] - 2021年第一季度信贷损失拨备总额为150万美元，较2020年同期的525万美元大幅下降[178] - 2021年第一季度净贷款冲销额为18.9万美元（年化占平均贷款的0.03%），低于2020年同期的50.1万美元[179] - 截至2021年3月31日，公司不良资产总额为3925万美元，较2020年末的3592.3万美元有所增加[181] - 2021年3月31日贷款信用损失拨备总额为3400万美元，占贷款总额的1.39%，而2020年末为3220万美元，占1.34%[184] 受疫情影响的贷款情况 - 截至2021年3月31日，因新冠疫情修改的贷款总额为3387万美元，占贷款总额的1.4%[151] - 与2020年12月31日相比，因疫情修改的贷款总额从7929万美元（占贷款总额3.3%）下降至3387万美元（占贷款总额1.4%）[151][156] - 酒店业受疫情影响最显著，截至2021年3月31日，有2370万美元（占该类别贷款19.1%）的贷款被修改[151] 流动性和资本充足率 - 一级杠杆比率达到9.3%，显著高于5.0%的监管良好资本化标准[154] - 截至2021年3月31日，公司流动性资源总额约为14亿美元，占合并总资产的42.37%[202] - 公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）拥有约9.74亿美元的融资渠道，截至2021年3月31日，已动用额度约为1.41亿美元，剩余借款能力为8.34亿美元[203] - 公司拥有1.76亿美元的联邦储备银行信贷额度，以及3.11亿美元的待售债务证券组合可用于满足流动性需求[203] - 现金及现金等价物余额为1.766亿美元，可供出售债务证券组合总额为3.114亿美元，其中2.095亿美元未用作抵押品[155] - 公司银行子公司在匹兹堡联邦住房贷款银行的未使用借款能力为8.336亿美元，在里士满联邦储备银行贴现窗口的借款额度为1.763亿美元[155] 收购活动 - 通过收购，公司获得了基石金融总资产1.95亿美元，MVB银行分支贷款3510万美元及存款1.881亿美元，WinFirst总资产1.434亿美元[162] 贷款增长 - 2021年第一季度抵押贷款仓库信贷额度减少8320万美元，但剔除该因素后的有机贷款增长为1.232亿美元[199] 资本和股东权益 - 2021年3月31日股东权益总额为2.934亿美元，较2020年12月31日的2.816亿美元有所增加[206] - 2021年4月，公司通过私募发行1500股（价值1500万美元）的6%固定利率非累积永续优先股[207] 长期债务和表外安排 - 长期债务、次级债券和资本信托证券的剩余总 contractual cash obligations 分别为69.4万美元、3000万美元和1958.9万美元[210] - 截至2021年3月31日，表外安排总额为5.77029亿美元，包括循环房屋净值信贷、建筑贷款承诺等[214] 利率敏感性分析 - 在利率下降100个基点（12个月内平行移动）的情景下，未来0-12个月和13-24个月的净利息收入预计将分别下降0.7%和6.8%[219] - 在利率上升200个基点（12个月内平行移动）的情景下，未来0-12个月净利息收入预计下降0.2%，而13-24个月预计增长0.4%[219] - 在利率上升200个基点（24个月内平行移动）的情景下，未来13-24个月净利息收入预计增长1.0%[219]