净利息收入与息差表现 - 2022年第二季度净利息收入（完全应税等价基础）为3120万美元，比2022年第一季度的2980万美元增加140万美元[167] - 2022年第二季度净利息收入为3120万美元，比2021年同期的2710万美元增加420万美元[171] - 净利息收入环比增加1,416千美元，同比增长4,173千美元，主要受资产规模扩大（分别贡献1,333千美元和4,180千美元）驱动[177] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为6106.4万美元，较去年同期的5357.6万美元增长748.8万美元或约14.0%[179][181] - 2022年前六个月平均生息资产增长12.8%，应税等价净利息收入增长14.0%[153] 生息资产与收益率 - 2022年第二季度平均生息资产增至34.2亿美元，比2022年第一季度的33.5亿美元有所增加[168] - 2022年第二季度平均生息资产为34.2亿美元，比2021年同期的30.5亿美元增长12.0%[172] - 总生息资产平均余额环比增长70.261百万美元至3,420.998百万美元，同比增长366.399百万美元[175] - 公司总生息资产平均余额从30.01亿美元增至33.86亿美元，增长12.9%，其收益率从4.05%提升至4.11%[179] - 应税贷款平均余额环比增长130.528百万美元至2,902.370百万美元，其收益率环比上升10个基点至4.52%[175] - 应税贷款的平均余额从24.06亿美元增至28.37亿美元，增长18.0%，其利息收入从5501.2万美元增至6290.0万美元，但收益率从4.61%微降至4.47%[179][181] 净息差变化 - 2022年第二季度净息差为3.66%，比2022年第一季度的3.61%上升5个基点[169] - 净息差环比提升5个基点至3.66%，同比提升11个基点，反映利率环境改善[175] - 净息差从3.60%改善至3.64%[179] 付息负债与成本 - 2022年第二季度平均付息负债为27.1亿美元，比2021年同期的24.1亿美元增长12.2%[172] - 计息负债总利息支出环比增加1,259千美元，同比增长1,454千美元，主要因利率上升（分别贡献1,071千美元和458千美元）[177] - 付息需求存款利息支出环比激增809千美元（增长74%），主要因利率上升（贡献786千美元）[177] - 长期借款及资本信托证券平均余额同比大幅增长73.569百万美元至123.263百万美元，导致其利息支出同比增加736千美元[175][177] - 短期借款平均余额环比增长66.997百万美元至207.227百万美元，其利息支出环比增加323千美元[175][177] - 公司计息负债平均余额从23.95亿美元增至26.75亿美元，增长11.6%，其平均成本从0.56%上升至0.60%[179] 非利息收入表现 - 2023年第二季度非利息收入为385.6万美元，较2022年同期的471.5万美元下降18.2%，主要原因是债务和权益证券出现已实现亏损以及抵押贷款发起收入下降[185][186] - 2023年上半年非利息收入为840.1万美元，较2022年同期的968.9万美元下降13.3%[185][186] - 存款账户服务费收入显著增长，2023年上半年为307.4万美元，较2022年同期的219.3万美元增长约40.2%[186] 非利息支出与成本 - 2023年第二季度非利息支出增长3.4%，上半年增长4.0%，主要原因是薪资、佣金和员工福利增加[187] - 上半年非利息支出总额为3.481亿美元，同比增长4.0%；其中薪资、佣金及员工福利支出为1.973亿美元，同比增长18.4%[188] - 上半年广告与公共关系支出为337万美元，同比大幅增长47.8%[188] - 上半年止赎物业费用净额大幅下降至51,000美元，同比降幅达94.8%[188][189] 资产与贷款增长 - 公司总资产从2021年12月31日的35.767亿美元增至2022年6月30日的37.628亿美元，增加18.608亿美元[193][194] - 贷款净额从2021年12月31日的27.291亿美元增至2022年6月30日的29.418亿美元，增加2.127亿美元[194]；剔除抵押贷款仓库信贷额度后，贷款增长2.72亿美元[196] - 存款总额从2021年12月31日的29.431亿美元增至2022年6月30日的29.753亿美元，增加3221.5万美元；其中无息支票存款增加3180万美元，有息支票存款增加1.111亿美元[197] - 公司总资产平均余额环比增长88.720百万美元至3,688.412百万美元，同比增长425.712百万美元[175] 信贷损失与资产质量 - 2023年上半年信贷损失拨备为395万美元，较2022年同期的250万美元增长145万美元或58.0%[183][184] - 贷款信用损失拨备从2021年底的3230万美元（占贷款总额1.17%）增至2022年6月30日的3510万美元（占贷款总额1.18%）[202] - 2022年上半年净贷款冲销额为66.8万美元（年化占平均贷款的0.05%），高于2021年同期的39.1万美元（年化0.03%）[203] - 截至2022年6月30日，公司不良资产总额为1625.6万美元，较2021年12月31日的2255.4万美元下降28.0%[205] - 不良贷款占总贷款比例从2021年12月31日的0.46%下降至2022年6月30日的0.37%[205] - 贷款信用损失准备金占不良贷款的比例从2021年12月31日的254.39%上升至2022年6月30日的320.60%[205] 利润与每股收益 - 2022年前六个月归属于普通股股东的净收入为2330万美元，摊薄后每股收益1.82美元，高于2021年同期的2080万美元和1.60美元[164] 税务支出 - 第二季度所得税费用为320万美元（2021年同期为290万美元），有效税率为21.0%（2021年同期为21.7%）[192] 资本与流动性 - 2022年6月30日，公司一级杠杆比率为10.4%，显著高于资本充足监管最低标准5.0%[158] - 2022年6月30日，公司现金及现金等价物余额为4960万美元，可供出售证券组合总额为3.68亿美元[159] - 截至2022年6月30日，公司流动性资源总额约为14亿美元，占合并总资产的37.58%[210] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为3.339亿美元，较2021年12月31日的3.275亿美元增长1.9%[214] 借款与融资活动 - 公司通过联邦住房贷款银行的借款总额从2021年12月31日的1.41亿美元增至2022年6月30日的2.92亿美元[211] - 可供出售债务证券减少3310万美元，主要因投资组合公允价值下降3790万美元[195] 表外安排与承诺 - 公司表外安排总额为8.76157亿美元，其中建设贷款承诺为3.00784亿美元[221] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点（12个月内）的情景下，公司净利息收入预计增长1.2%（12个月内）和8.1%（13-24个月内）[227] - 在利率下降100个基点（12个月内）的情景下，公司净利息收入预计下降2.6%（12个月内）和4.6%（13-24个月内）[227] 其他调整与项目 - 免税证券的税收等价调整使利息收入在2022年第二季度增加274千美元[176] - 2022年上半年，住宅建筑和开发止赎财产因出售两个住宅小区而减少[205]