净利润和每股收益 - 公司2022年第二季度净利润为1550万美元，较2021年同期的1340万美元增长210万美元[214] - 公司2022年第二季度稀释每股收益为0.80美元，去年同期为0.67美元[214] - 净利润增长209.7万美元（增幅15.7%）至1547.7万美元[227] - 基本每股收益增长0.12美元（增幅17.4%）至0.81美元[227] - 公司2022年第二季度净收入为1550万美元，较2021年同期的1340万美元增长210万美元或15.7%[268] - 公司2022年上半年净收入为3010万美元，较2021年同期的2580万美元增长430万美元[292] 净利息收入和净息差 - 净利息收入增长703万美元（增幅23.4%）至3709万美元[227] - 2022年第二季度净利息收入为3710万美元，同比增长700万美元（23.4%）[242] - 净息差从3.33%提升至4.08%，主要受市场利率上升和贷款提前还款罚金影响[243] - 净利差从2021年第二季度的3.02%扩大至2022年同期的3.75%，净息差从3.33%提升至4.08%[233] - 2022年上半年应税等值净利息收入为7160万美元，较2021年同期的5960万美元增长1210万美元或20.2%[270] - 2022年上半年净息差为3.77%，较2021年同期的3.52%上升25个基点[271] - 2022年上半年净利差为3.44%，较2021年同期的3.21%扩大23个基点[235] 生息资产收益率和付息负债成本 - 总生息资产平均余额从2021年同期的3,618.45亿美元增长至2022年第二季度的3,645.31亿美元，收益率从3.99%提升至4.66%[232] - 投资贷款总额平均余额从2,680.19亿美元增至2,989.61亿美元，收益率从5.16%上升至5.39%[232] - 房地产贷款收益率从5.21%提高至5.30%，商业贷款收益率从4.86%显著增长至6.08%[232] - 付息存款平均余额从2,109.14亿美元下降至1,935.29亿美元，平均成本率从0.59%降至0.49%[232] - 生息资产平均收益率上升67个基点，付息负债平均利率下降6个基点[242] - 贷款总额平均余额增加2.893亿美元（10.7%），贷款收益率上升24个基点至5.39%[244] - 2022年上半年总生息资产平均收益率为4.32%，较2021年同期的4.23%有所改善[235] - 2022年上半年投资贷款收益率从5.15%上升至5.27%，平均余额从2,686.00亿美元增至2,986.50亿美元[235] - 2022年上半年付息负债平均成本率从1.02%下降至0.88%，主要得益于存款成本优化[235] 贷款利息收入和存款利息支出 - 贷款利息收入2022年上半年为7800万美元，较2021年同期的6920万美元增长890万美元或12.8%[272] - 存款利息支出减少76.8万美元（24.6%），平均付息存款余额下降1.739亿美元[245] - 存款利息支出2022年上半年为460万美元，较2021年同期的680万美元下降210万美元或31.5%[273] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备支出增长28.7万美元（增幅45.7%）至91.5万美元[227] - 贷款损失准备金增加28.7万美元至91.5万美元，主要由于贷款规模增长[246] - 2022年上半年贷款损失拨备为130万美元，较2021年同期的210万美元减少80万美元[275] - 贷款损失拨备为3420万美元，占持有至到期贷款和租赁总额的1.12%[222] - 贷款损失准备金从3291万美元增加至3415万美元，增长124万美元，主要由于贷款增长驱动[322][328] - 贷款损失准备金从2021年12月31日的3291.2万美元增加至2022年6月30日的3415.4万美元[305] 非利息收入 - 非利息收入下降74.9万美元（降幅18%）至342万美元[227] - 非利息收入下降74.9万美元（18.0%），主要因贷款销售收益减少222.8万美元[247] - 非利息收入2022年上半年为640万美元，较2021年同期的1010万美元下降370万美元或36.8%[276] - 贷款销售收益从257.2万美元降至34.4万美元，销售规模减少6450万美元[249] - 购买贷款折扣摊销收入从18.3万美元下降至7.5万美元[244] - 公司SBA贷款销售额同比下降81.6%至108.4万美元，单一家庭住宅抵押贷款销售额下降82.6%至1257.2万美元[252] - 贷款销售总收益同比下降86.6%至34.4万美元，其中SBA贷款销售收益下降92.0%至6万美元[252] - 贷款服务净收入同比增长300%至47.2万美元，主要受利率上升导致提前还款速度放缓影响[252][253] - 衍生品收益从去年同期的3.8万美元亏损转为3.9万美元收益，源于低于市场利率的贷款承诺[256] - 固定资产出售收益增加75.7万美元，因2022年第二季度完成企业不动产出售[257] 非利息支出 - 非利息支出同比增长20.0%至1761.2万美元，主要因法律专业费用增加171.8万美元及薪资福利增加88.6万美元[258] - 非利息支出2022年上半年为3370万美元，较2021年同期的3050万美元增长320万美元或10.5%[283] - 薪资福利支出增长10.1%至962.8万美元，员工总数从369人增至375人[259] - 法律专业费用激增320.5%至225.4万美元，源于董事会特别调查产生的支出[258][262] - 市场营销及业务推广费用增长116.9%至50.1万美元，主要因社区再投资法案捐赠支出增加[258][264] 贷款组合变化 - 持有至投资贷款净额增长1.146亿美元（增长3.9%）至30亿美元[217] - 单户住宅抵押贷款增长2.012亿美元，建筑与土地开发贷款增长5360万美元[217] - 单户住宅抵押贷款从2021年12月31日的10.04576亿美元大幅增加至2022年6月30日的12.05732亿美元，增长20.2%[305] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的12.47999亿美元下降至2022年6月30日的11.6035亿美元，减少7.0%[305][308] - 建筑和土地开发贷款从2021年12月31日的3.03144亿美元增至2022年6月30日的3.56772亿美元，增长17.7%[305] - 商业和工业贷款从2021年12月31日的2.68709亿美元下降至2022年6月30日的2.38045亿美元，减少11.4%[305][307] - 多户住宅贷款组合从2021年12月31日的5.459亿美元降至2022年6月30日的4.783亿美元[308] - 总贷款投资从2021年12月31日的29.3135亿美元增至2022年6月30日的30.45946亿美元，增长3.9%[305] - 建筑与土地开发贷款总额从2021年12月31日的3.031亿美元增长至2022年6月30日的3.567亿美元，增加5360万美元（17.7%）[309] - 住宅建筑贷款增长2748万美元（13.0%），占建筑与土地开发贷款组合的67.1%[309] - 土地开发贷款大幅增长1716万美元（88.6%），占比从6.4%提升至10.2%[309] - SBA贷款从7610万美元减少至5930万美元，下降1680万美元（22.1%）[311] - 2022年上半年SBA贷款发放1340万美元，但被940万美元贷款出售和2080万美元净还款（含1080万美元PPP贷款）抵消[311] - 单户住宅（SFR）房地产贷款增长2.012亿美元（20.0%），达到12.1亿美元，占HFI贷款组合的39.6%[312][318] - SFR贷款组合加权平均贷款价值比为56.7%，平均FICO评分763，平均期限2.5年[315] 存款变化 - 无息存款为10亿美元，减少2.465亿美元（下降19.1%），占存款总额比例从38.1%降至34.5%[219] - 计息存款为20亿美元，减少1.115亿美元（下降5.3%）[219] - 无息存款增长18.5%至11亿美元，付息存款下降至19亿美元[245] - 非计息存款从2021年上半年的784.28亿美元大幅增长至2022年同期的1,191.54亿美元[235] - 总存款从2021年12月31日的34亿美元下降至2022年6月30日的30亿美元，减少3.58亿美元[353] - 无息活期存款账户占比34.5%，计息非到期账户占比28.7%，定期存款占比36.8%[353] - 超过FDIC保险限额的未保险存款为14.61亿美元[352] - 超过FDIC保险限额的定期存款总额为4.44亿美元，其中3个月内到期1.69亿美元[353] - 批发存款从2021年12月31日的7010万美元降至2022年6月30日的1360万美元[351] - 经纪存款从2021年12月31日的240万美元增至2022年6月30日的5000万美元[351] - 核心存款占比达82.2%，金额为25亿美元[348] - 十大存款客户总金额为6.007亿美元，其中董事及股东存款占比1.1%[349] - 无到期日存款达19.133亿美元[377] - 定期存款总额11.142亿美元[377] - 截至2022年6月30日，公司调整后核心存款为2,560,064千美元，占总存款比例84.56%[387] - 截至2021年12月31日，公司调整后核心存款为2,961,717千美元，占总存款比例87.48%[387] - 2022年6月30日非核心存款为467,501千美元，短期借款为100,000千美元[387] 借款和负债 - 借款总额增至4.379亿美元，较2021年底增加1.004亿美元（增长29.7%）[220] - 公司负债总额减少2.562亿美元，主要因存款减少3.58亿美元[346] - FHLB短期借款利率为1.67%，长期借款利率为1.18%[356] - 次级债券未偿还金额从2021年12月31日的1450万美元增至2022年6月30日的1460万美元[359] - 联邦住房贷款银行长期预付款为1.5亿美元[370] - 联邦住房贷款银行短期预付款从0美元增至1亿美元[370] - 联邦住房贷款银行借款能力从8.336亿美元增至9.135亿美元[370] - 公司持有9200万美元无担保联邦基金信贷额度，联邦储备贴现窗口信贷额度为1240万美元[369] 资产和现金 - 截至2022年6月30日，公司总资产为40亿美元，较2021年12月31日的42亿美元减少2.592亿美元（下降6.1%）[215] - 现金及现金等价物减少3.696亿美元，主要由于活期存款和储蓄账户减少[215] - 可供出售证券投资总额为3.581亿美元，包含2270万美元的税前未实现损失[216] - 截至2022年6月30日总资产为40亿美元，较2021年12月31日的42亿美元下降[295] - 可供出售投资证券总额从2021年12月31日的36.826亿美元增至2022年6月30日的35.8135亿美元，但未实现损失从309.4万美元大幅扩大至2273.5万美元[301] - 持有至到期投资证券总额从2021年12月31日的6577万美元降至2022年6月30日的561.5万美元，未实现损失从零增至14.6万美元[301] - 投资组合加权平均账面收益率从2021年12月31日的1.03%上升至2022年6月30日的1.70%，加权平均期限从3.8年延长至4.9年[301] - 现金及现金等价物减少3.696亿美元，从2021年末的6.944亿美元降至2022年6月的3.247亿美元[343] - 2022年6月30日短期资产为456,525千美元，主要包括现金等价物和期限小于一年的投资[387][389] 股东权益和资本充足率 - 股东权益减少300万美元（降幅0.6%）至4.637亿美元，主要受540万美元股息支付和1680万美元股票回购影响[223] - 一级杠杆资本比率10.95%，普通股一级资本比率14.82%，一级风险资本比率15.35%，总风险资本比率22.94%[224] - 年化平均资产回报率1.6%，较去年同期上升0.21个百分点[227] - 年化平均股东权益回报率13.3%，较去年同期上升1.17个百分点[227] - 股东权益下降300万美元至4.637亿美元，主要因股票回购1680万美元及累计其他综合收益减少1410万美元[365] - 一级杠杆率：合并实体10.95%，银行13.90%[375] - 普通股一级资本充足率：合并实体14.82%，银行19.51%[375] - 总风险资本充足率：合并实体22.94%，银行20.76%[375] - 有形普通股权益：从3.934亿美元降至3.880亿美元[385] - 有形资产总额：从41.549亿美元降至38.933亿美元[385] 贷款信用质量 - 净冲销率在2022年6月30日止三个月和六个月内分别为0.00%和0.01%[327] - 贷款损失准备金期末余额为3415.4万美元（2022年第二季度）和3135.2万美元（2021年第二季度）[331] - 净核销率保持低位，2022年上半年净核销占平均持有至到期贷款比例为0.00%[331] - 不良贷款总额从2021年末的2072.5万美元下降至2022年6月的1393.7万美元，降幅达678.8万美元[337] - 不良贷款率从2021年末的0.71%改善至2022年6月的0.46%[337] - 30-89天逾期贷款从2021年末的1760万美元降至2022年6月的830万美元，减少930万美元[338] - 非应计贷款总额从2021年末的1898.7万美元降至2022年6月的1228.6万美元[337] - 收购贷款的信用折扣从331.9万美元减少至294.6万美元，占购买贷款剩余余额的0.81%[327] 利率风险管理 - 公司通过资产负债委员会（ALCO）每月监控利率风险敏感性，确保符合董事会批准的风险限额[393] - 利率风险主要来源于重定价风险、期权风险、收益率曲线风险和基差风险[392] - 资产敏感型头寸意味着短期利率上升会提高净利息收入，而负债敏感型头寸则相反[395] 服务贷款和融资结构 - 截至2022年6月30日，公司服务贷款总额同比下降15.7%至132.95亿美元，其中住宅抵押贷款服务规模下降15.7%至119.61亿美元[254] - 2022年6月30日净非核心融资依赖比为-2.40%，较2021年12月31日的-10.38%有所改善[387]