收入和利润表现 - 2022年第一季度净收益为1460万美元，相比2021年同期的1250万美元增长220万美元[211] - 2022年第一季度净利息收入为3449.1万美元，较2021年同期的2948.5万美元增长500.6万美元（17.0%）[226] - 净利润为1461.7万美元，较2021年同期的1245.6万美元增长216.1万美元（17.3%），基本每股收益为0.75美元，稀释后每股收益为0.74美元[226] - 公司2022年第一季度应税等价净利息收入为3450万美元，较2021年同期的2950万美元增长500万美元，增幅达17.0%[237] - 公司第一季度净利润为1460万美元，较2021年同期的1250万美元增长17.3%，增长220万美元[269] - 2022年第一季度净利息收入为3450万美元，比2021年同期的2950万美元增长500万美元，增幅17.0%[237] 净息差与利率相关指标 - 总生息资产平均余额为40.14754亿美元，平均收益率为4.00%；总有息负债平均余额为24.49275亿美元，平均成本率为0.84%；净利差为3.16%，净息差为3.49%[230][231] - 公司净息差从2021年第一季度的3.73%下降至2022年第一季度的3.49%[238] - 净息差从2021年第一季度的3.73%下降至2022年第一季度的3.49%，下降了24个基点[231][238] - 不计增值收入的净息差在2022年第一季度为3.46%，而2021年同期为3.67%[238] 贷款组合变化 - 持有至到期投资贷款净额增加7510万美元，增幅2.6%，达到30.1亿美元[214] - 单户住宅抵押贷款增加6000万美元，建筑与土地开发贷款增加4360万美元，商业及工业贷款增加1210万美元[214] - 截至2022年3月31日，总贷款投资额为30.06484亿美元，较2021年12月31日的29.3135亿美元增加7510万美元，增幅2.6%[282] - 商业和工业贷款从2021年12月31日的2.68709亿美元增至2022年3月31日的2.80825亿美元，增加1210万美元，增幅4.5%[282][284] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的12.47999亿美元降至2022年3月31日的12.17985亿美元，减少3000万美元，降幅2.4%[282][285] - 建筑和土地开发贷款从2021年12月31日的3.03144亿美元增至2022年3月31日的3.46766亿美元，增加4360万美元，增幅14.4%[282][286] - 建筑和土地开发组合中，住宅建设贷款增加2580万美元至2.3765亿美元，增幅12.2%；土地开发贷款大幅增加1405万美元至3340万美元，增幅72.5%[286] - 多户住宅贷款组合从2021年12月31日的5.459亿美元降至2022年3月31日的5.200亿美元[285] - 单户住宅抵押贷款从2021年12月31日的10.04576亿美元增至2022年3月31日的10.64581亿美元，在贷款组合中的占比从34.3%提升至35.4%[282] - SBA贷款从2021年12月31日的7610万美元降至2022年3月31日的6760万美元[282] - SBA贷款余额从2021年12月31日的7610万美元减少850万美元（11.1%），至2022年3月31日的6770万美元[288] - 截至2022年3月31日，单户住宅（SFR）房地产贷款总额达11亿美元，占持有至到期（HFI）贷款组合的35.4%[289] - SFR房地产贷款（包括530万美元房屋净值贷款）较2021年末增加6000万美元（6.0%），达到11亿美元[295] - 待售贷款减少240万美元（40.0%），至2022年3月31日的360万美元[295] 存款变化 - 无息存款为12.0亿美元，减少1.318亿美元，降幅10.2%，占存款总额比例从38.1%降至36.6%[216] - 有息存款为20.1亿美元，减少8550万美元，降幅4.1%[216] - 总存款平均成本为0.27%，低于去年同期的0.55%[217] - 不计息存款平均余额为13.01497亿美元，较2021年同期的6.53674亿美元显著增长[230] - 总存款减少2.173亿美元，从2021年末的34亿美元降至2022年3月末的32亿美元，核心存款关系为26亿美元，占总存款的82.5%[323][325][330] - 未受FDIC保险的存款总额从2021年末的15.78868亿美元增至2022年3月末的18.2341亿美元，其中未保险定期存款为4.49245亿美元[329][330] - 平均存款总额从2021年的30.21511亿美元增至2022年第一季度的34.13193亿美元，但加权平均利率从0.40%降至0.27%[327] 贷款损失拨备与资产质量 - 贷款损失拨备在2022年3月31日为3330万美元，较2021年12月31日的3290万美元增加38万美元，拨备占总持有至到期贷款和租赁余额的比例分别为1.11%和1.12%[220] - 贷款损失拨备为36.6万美元，较2021年同期的150万美元大幅减少113.4万美元（75.6%）[226] - 贷款损失拨备为36.6万美元，较2021年同期的150万美元下降110万美元[248] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为3329.2万美元，占贷款总额的1.11%，较2021年末增加38万美元[299][304][305] - 2022年第一季度贷款损失拨备为36.6万美元，净回收额为1.4万美元，核销额为4.7万美元[304][305] - 截至2022年3月31日，收购贷款的信用折扣为308.4万美元，占收购贷款剩余余额的0.78%[303][304] - 不良贷款总额从2021年12月31日的2072.5万美元微降至2022年3月31日的2069.1万美元，不良贷款占总贷款比例从0.71%降至0.69%[314] - 30-89天逾期贷款（不含不良贷款）保持在1760万美元，与上季度持平[315] 非利息收入 - 非利息收入为294.4万美元，较2021年同期的589.4万美元减少295万美元（50.1%）[226] - 非利息收入为290万美元，较2021年同期的590万美元下降300万美元，降幅50.1%[249] - 贷款出售收益为120万美元，较2021年同期的380万美元下降260万美元，降幅69.4%，主要原因是贷款出售量减少9830万美元[249][250] - 贷款销售总额下降73.6%，从1.336亿美元降至3528万美元，其中SBA贷款销售增长135.8%至834.9万美元，但独栋住宅抵押贷款销售下降79.3%至2693万美元[252] - 贷款销售收益总额下降69.4%，从384万美元降至117万美元，其中SBA贷款销售收益增长30.4%至46万美元，但独栋住宅抵押贷款销售收益下降79.6%至71万美元[252] - 净贷款服务收入增长75.6%，从24.6万美元增至43.2万美元，主要得益于独栋住宅贷款服务收入暴增2400%至25万美元，而SBA贷款服务收入下降22.9%至18万美元[253] - 衍生品损失10.8万美元，而2021年同期为收益22.5万美元，原因是市场利率上升以及季度末承诺交付给房利美的贷款数量减少[255] 非利息支出 - 非利息支出增长1.7%至1610万美元，其中薪资和员工福利支出增长1.4%至937万美元，法律和专业费用增长25%至101万美元，但数据处理费用下降12.6%至126万美元[257] 资本与流动性 - 股东权益在截至2022年3月31日的三个月内减少190万美元（0.4%）至4.648亿美元，主要由于270万美元普通股股息、570万美元股票回购以及870万美元其他综合收益减少，部分被1460万美元净利润等抵消[221] - 公司一级杠杆资本比率为9.90%，普通股一级资本比率为14.12%，一级风险资本比率为14.63%，总风险资本比率为21.96%[222][223] - 年化平均资产回报率为1.39%，较2021年同期下降0.08个百分点；年化平均股东权益回报率为12.59%，上升0.95个百分点[226] - 公司股东权益在2022年第一季度减少190万美元（降幅0.4%），至4.648亿美元，主要由于支付270万美元普通股股息、回购570万美元普通股以及累积其他综合收益减少870万美元[341] - 截至2022年3月31日，公司一级杠杆率为9.90%（合并）和12.29%（银行），普通股一级风险资本比率为14.12%（合并）和18.15%（银行），均远超监管最低要求[351] - 截至2022年3月31日，公司有形普通股权益为3.888亿美元，有形资产为39.375亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.87%[361] - 2022年3月31日，公司普通股权益与总资产比率为11.58%，账面价值为每股24.15美元，有形账面价值为每股20.20美元[361] - 2022年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为1461.7万美元，平均有形普通股权益回报率为14.91%[361] 利率敏感性分析 - 在利率立即上升100个基点的情况下，公司净利息收入预计增加1205.5万美元，增幅为8.71%[373] - 在利率立即上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计增加2473.4万美元，增幅为17.86%[373] - 在利率立即上升100个基点的情况下，公司股权经济价值预计增加1842.7万美元，增幅为2.69%[375] - 在利率立即上升200个基点的情况下，公司股权经济价值预计增加3211.9万美元，增幅为4.69%[375] - 截至2022年3月31日，公司对利率风险的评估为略微资产敏感型，即利率上升预计将扩大净息差[374]