财务数据关键指标变化（收入和利润） - 公司第三季度净利润为1540万美元，同比增长680万美元，稀释每股收益为0.77美元[221] - 2021年前九个月净收入为4120万美元，较去年同期的2178万美元增加1942万美元或89.2%[235] - 2021年前九个月净利息收入为9110万美元，较2020年同期增长1520万美元（20.1%）[285] - 2021年第三季度，公司的应税等价净利息收入为3160万美元，同比增长15.9%，主要得益于平均收益资产增加6.915亿美元[252] - 2021年前九个月，公司的净利息收入为9.12亿美元，净利差为3.16%，较2020年同期的7.59亿美元（净利差3.02%）显著提升[244] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 效率比率从38.87%下降至46.63%，降幅为7.76个百分点（16.6%）[236] - 存款平均成本从去年同期的0.87%降至2021年9月30日的0.35%[227] - 2021年前九个月利息支出减少990万美元（36.1%），降至1750万美元[291] - 2021年前九个月存款利息支出减少1110万美元（53.7%），降至950万美元[292] - 2021年第三季度员工薪资和福利支出增加117.3万美元（15.4%），达到877.2万美元[273] 业务线表现（贷款业务） - HFI贷款和租赁净额从2020年12月31日的27.1亿美元增至2021年9月30日的28.4亿美元，增加1.336亿美元或4.9%[224] - 商业房地产(CRE)贷款增加2.02亿美元，建筑和土地开发(C&D)贷款增加8500万美元，其他贷款增加1890万美元[224] - 单户住宅(SFR)抵押贷款减少1.496亿美元，商业和工业(C&I)贷款减少1380万美元，SBA贷款减少900万美元[224] - 公司投资组合中商业房地产贷款增长2.02亿美元（20.1%），达到12.056亿美元，占贷款总额的42.4%[325][328] - 建筑和土地开发贷款增长8500万美元（45.5%），达到2.717亿美元，其中住宅建设贷款占比65.7%[325][329] 业务线表现（存款业务） - 无息存款从2020年12月31日的6.172亿美元增至2021年9月30日的8.248亿美元，增加2.076亿美元或33.6%[226] - 有息存款从2020年12月31日的20.2亿美元增至2021年9月30日的21.4亿美元，增加1.251亿美元或6.2%[226] - 核心存款占公司总存款的79.9%，达24亿美元[370] - 2021年9月30日，非计息活期存款平均余额为10.033亿美元，加权平均利率为0%[372] - 平均无息存款增长68.6%，从2020年第三季度的5.953亿美元增至10亿美元[260] 管理层讨论和指引 - 公司预计单户贷款增长放缓，非合格抵押贷款加速提前还款，SBA贷款提前还款增加[218] - 公司计划收购BOTO的夏威夷分支机构，包括约3850万美元存款和990万美元贷款，总对价为280万美元[212] - 公司通过5年期固定利率FHLB借款1.5亿美元以增强流动性，并在2021年3月额外筹集1.2亿美元并赎回5000万美元次级债券[218] - 公司参与SBA薪资保护计划(PPP)，并为受影响的客户提供贷款救济[214] - 公司实施灵活工作安排，包括远程办公、轮班制和保持社交距离等措施[217] 资产和负债变化 - 公司总资产为38亿美元，总贷款为29亿美元，总存款为30亿美元，股东权益为4.56亿美元[209] - 公司总资产较2020年底增长4.517亿美元，增幅13.5%，主要由于投资证券增加1.332亿美元、定期联邦基金增加1.13亿美元、存放同业增加6480万美元以及持有投资贷款增加1.336亿美元[222] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的1.947亿美元增至2021年9月30日的3.775亿美元，增幅达93.4%[365] - 总负债从2020年12月31日的29亿美元增至2021年9月30日的33亿美元，增加了4.242亿美元[368] - 股东权益增加2750万美元或6.4%，至2021年9月30日的4.56亿美元[231] 投资和证券表现 - 可供出售投资证券为3.45亿美元，包含税前未实现亏损76.5万美元，而2020年底为2.109亿美元，包含税前未实现收益160万美元[223] - 证券投资组合的利息收入（税后等价）在2021年第三季度增长45.0%，达到91.2万美元，相比2020年同期的62.9万美元[256] - 截至2021年9月30日，公司可供出售证券总未实现损失为194.2万美元，公允价值为26.647亿美元，涉及70笔发行[323] - 公司持有的投资贷款总额从2020年12月31日的6.057亿美元增至2021年9月30日的26.647亿美元[323][325] - 2021年前九个月证券投资组合利息收入（税后等价）下降0.8万美元（0.3%），降至240万美元[288] 信用风险和贷款损失 - 贷款损失准备金从2020年12月31日的2930万美元增至2021年9月30日的3220万美元，增加290万美元[230] - 截至2021年9月30日，公司贷款损失准备金总额为3223.1万美元，占贷款总额的1.13%，较2020年12月31日的2933.7万美元（占比1.08%）增加290万美元[342][347] - 2021年前九个月，公司计提信贷损失准备金332.4万美元，主要受贷款增长驱动，同期净冲销额减少43万美元[347] - 商业房地产贷款损失准备金占比最高，达1.37%（2021年9月为1650.3万美元），与2020年末水平持平[342] - 不良贷款总额为1424.8万美元，较2020年末的1955.4万美元下降530万美元，不良贷款率从0.72%降至0.50%[357] 非利息收入和支出 - 非利息收入增长102.6%，达到550万美元，主要由于服务费收入增加190万美元（含180万美元政府补助）[265] - 贷款销售收益增长135.5%，至179万美元，主要由于FNMA贷款销售量增加1300万美元[266] - 非利息收入在2021年前九个月增加600万美元（63.2%），达到1560万美元，而2020年同期为960万美元[295] - 贷款销售收益在2021年前九个月增至820万美元，相比2020年同期的360万美元，主要由于SBA和抵押贷款销售增加，2021年销售金额为2.544亿美元，2020年为1.403亿美元[297] - 非利息支出在2021年前九个月减少16.8万美元（0.4%），至4490万美元，2020年同期为4510万美元[301] 资本和流动性管理 - 公司一级杠杆比率（合并）为10.26%，普通股一级风险资本比率为14.82%，均显著高于4%和7%的监管要求[394] - 公司持有1.5亿美元FHLB长期借款，截至2021年9月30日拥有9.14亿美元FHLB借款能力[389] - 截至2021年9月30日，公司拥有9200万美元无担保联邦基金信贷额度，以及2640万美元美联储贴现窗口信贷额度（以3980万美元贷款池为抵押）[388] - 公司2021年3月发行了1.2亿美元的4.00%固定转浮动利率次级债券，到期日为2031年4月1日[378] - 次级债券未偿还金额从2020年12月31日的1430万美元增至2021年9月30日的1440万美元[379]