会计准则相关 - 截至2022年3月31日，公司未采用的FASB发布的会计准则更新可能影响财务报表[33] - 公司已成立当前预期信用损失（CECL）委员会，并实施第三方供应商模型进行CECL计算，正开发CECL模型假设并与当前贷款损失准备金计算结果进行比较[34] - 公司计划在相关会计准则生效日期前进行并行计算，以确保做好实施准备[34] 投资证券数据 - 2022年3月31日，可供出售投资证券摊余成本43.1723亿美元，公允价值40.8037亿美元；2021年12月31日，摊余成本40.6422亿美元，公允价值40.6549亿美元[38][39] - 2022年3月31日，投资证券组合中债务证券未实现损失总计2520万美元；2021年12月31日，未实现损失总计550万美元[43] - 2022年3月31日，按合同到期日划分，一年以内到期的可供出售投资证券摊余成本260.8万美元，公允价值262.3万美元；一到五年到期的摊余成本1104.7万美元，公允价值1115万美元；五到十年到期的摊余成本8349.6万美元，公允价值8027.2万美元；十年以上到期的摊余成本1.00799亿美元，公允价值8933.7万美元；抵押支持证券摊余成本2.33773亿美元，公允价值2.24655亿美元[45] - 2022年3月31日和2021年12月31日，分别有公允价值约9970万美元和9860万美元的证券被质押以担保公共存款及其他法定用途[46] - 2022年第一季度和2021年第一季度均未出售可供出售证券[45] - 2022年3月31日，美国国债、美国政府赞助企业、抵押支持证券、州和政治分区证券的未实现损失分别为56.5万美元、37.2万美元、990.1万美元、1437.8万美元；2021年12月31日，分别为7.5万美元、18.5万美元、301.9万美元、225.7万美元[40][41] - 2022年3月31日，所有三只美国国债、156只州和政治分区发行证券中的113只、108只美国政府赞助企业发行证券中的75只存在未实现损失；2021年12月31日，两只美国国债、146只州和政治分区发行证券中的70只、99只美国政府赞助企业发行证券中的54只存在未实现损失[43] - 截至2022年3月31日，美国国债公允价值为10369千美元，美国政府赞助企业为13408千美元，抵押支持证券为224655千美元，州和政治分区为159605千美元[93][94] - 截至2021年12月31日，美国国债公允价值为7889千美元，美国政府赞助企业为14267千美元，抵押支持证券为217152千美元，州和政治分区为167241千美元[95] - 2022年3月31日可供出售证券为4.08亿美元，高于2021年12月31日的4.065亿美元；2022年第一季度平均可供出售投资证券为4.133亿美元，高于2021年全年的3.496亿美元[142] 贷款数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总贷款分别为889,758千美元和884,869千美元，净贷款分别为880,332千美元和875,514千美元[47] - 截至2022年3月31日，建设和土地开发贷款、单户住宅贷款、商业房地产贷款、商业贷款、多户和农田贷款分别占银行总贷款组合的约11%、33%、40%、8%、7%[49,50,55] - 2022年3月31日和2021年12月31日，逾期贷款总额分别为7,507千美元和6,231千美元[54,56] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为3,309千美元和3,230千美元[57] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，减值贷款分别为17100千美元、18300千美元和20600千美元[59] - 截至2022年3月31日，单户住宅非传统贷款占银行总贷款组合的约2%[50] - 截至2022年3月31日，商业贷款中包括6600千美元的薪资保护计划（PPP）贷款[55] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，应计减值贷款的利息收入分别为216千美元、1000千美元和283千美元[59] - 减值贷款低于250000美元通常不单独评估减值，但住宅抵押贷款组合中的问题债务重组（TDR）贷款除外[59] - 银行根据贷款是否依赖抵押品，分别基于抵押品公允价值或预计现金流现值计算减值贷款的准备金[59] - 2022年3月31日和2021年12月31日，集体评估减值的减值贷款总额为530万美元[62] - 2022年3月31日和2021年12月31日，集体评估减值的减值贷款准备金分别为4.7万美元和5.2万美元[62] - 2022年3月31日，房地产贷款减值总额为1749.5万美元，利息收入为21.4万美元[62] - 2022年3月31日，非房地产担保贷款减值总额为1769万美元，利息收入为21.6万美元[62] - 2022年3月31日，贷款损失准备金期初余额为935.5万美元，期末余额为942.6万美元[65] - 2022年3月31日，贷款期末余额为88975.8万美元，其中单独评估减值的为1178.3万美元[65] - 2021年3月31日，贷款损失准备金期初余额为990.8万美元，期末余额为953.2万美元[66] - 2021年3月31日，贷款期末余额为94649.7万美元，其中单独评估减值的为1488.3万美元[66] - 2022年第一季度，贷款损失准备金冲销为16万美元，回收为16万美元[65] - 2021年第一季度，贷款损失准备金冲销为8.5万美元，回收为16.4万美元[66] - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备为7.1万美元，2021年同期为收回45.5万美元[67] - 2022年3月31日和2021年12月31日，与新冠疫情相关贷款修改的贷款余额分别为8220万美元和8870万美元[67] - 2022年3月31日和2021年12月31日，逾期TDR贷款和非应计TDR贷款分别为330万美元和220万美元[71] - 2020年和2021年发放的PPP贷款总额达1.281亿美元，2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款未偿还余额分别为660万美元和1800万美元[73] - 公司因2020年和2021年发放的PPP贷款从SBA获得570万美元费用，2022年和2021年3月31日止三个月分别确认PPP贷款手续费收入60万美元和99.9万美元[73] - 2022年3月31日，房地产贷款总额为8.89758亿美元，2021年12月31日为8.84869亿美元[68][71] - 2022年3月31日，风险等级1 - 优秀质量的房地产贷款为406万美元，风险等级2 - 高质量的为1.72亿美元[68] - 2021年12月31日，风险等级1 - 优秀质量的房地产贷款为687.5万美元，风险等级2 - 高质量的为1.69179亿美元[71] - 截至2022年3月31日，待售抵押贷款公允价值为885千美元，减值贷款为16366千美元；截至2021年12月31日，待售抵押贷款为3637千美元，减值贷款为17475千美元[97] - 减值贷款估值时不可观察输入值的折扣范围为0 - 25%[98] - 2022年第一季度平均贷款为8.852亿美元，较上年同期减少6200万美元；平均PPP贷款为1030万美元，较上年同期减少6330万美元；平均可供出售投资证券为4.133亿美元，较上年同期增加1.484亿美元[132] - 2022年第一季度贷款平均收益率为4.46%，上年同期为4.57%；可供出售投资证券平均收益率为1.49%，上年同期为1.96%；生息资产平均收益率为2.96%，上年同期为3.55%[132] - 2022年3月31日贷款为8.898亿美元，高于2021年12月31日的8.849亿美元；PPP贷款分别为660万美元和1800万美元；2022年第一季度和2021年全年平均贷款分别占平均盈利资产的57%和61%[143] - 2022年3月31日和2021年12月31日待售抵押贷款分别为88.5万美元和360万美元[144] - 2022年3月31日和2021年12月31日逾期TDR贷款和非应计TDR贷款分别为330万美元和220万美元[146] - 2022年3月31日和2021年12月31日因疫情修改还款条款的贷款余额分别为8220万美元和8870万美元[155] 其他资产与负债数据 - 截至2022年3月31日，递延补偿信托持有的共同基金公允价值为1410千美元；截至2021年12月31日为1510千美元[96][97] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物账面价值305106千美元，公允价值305106千美元；截至2021年12月31日，账面价值277499千美元，公允价值277499千美元[98][99] - 截至2022年3月31日，存款账面价值1468735千美元，公允价值1430431千美元；截至2021年12月31日，账面价值1412748千美元，公允价值1401833千美元[98][99] - 截至2022年3月31日，银行有620万美元的使用权资产和630万美元的经营租赁负债[100] - 2022年3月31日经营租赁成本为189千美元，2021年3月31日为195千美元[102] - 2022年3月31日经营租赁加权平均剩余租赁期限为8.92年，加权平均折现率为2.04%；2021年3月31日分别为6.95年和2.69%[103] - 2022年3月31日，公司经营租赁负债总额为6960千美元，扣除685千美元的估算利息后，经营租赁负债为6275千美元；2021年12月31日，经营租赁负债总额为5168千美元，扣除491千美元的估算利息后，经营租赁负债为4677千美元[104] - 2022年3月31日总存款为15亿美元，高于2021年12月31日的14亿美元；核心存款均为14亿美元[163] - 2022年3月31日和2021年12月31日回购协议下出售的证券分别为3480万美元和3710万美元；次级附属债券均为1550万美元[164] - 截至2022年3月31日，银行核心存款为14亿美元，占总存款的98.26%；2021年12月31日，核心存款为14亿美元，占总存款的98.14%[175] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行批发资金与总资产的比率分别为0.67%和0.68%[176] - 2022年3月31日和2021年12月31日，银行流动性比率分别为43.65%和43.28%，最低要求为10%[179] 收益与费用数据 - 2022年第一季度净利润为350万美元，每股收益0.63美元，摊薄后每股收益0.61美元，上年同期分别为410万美元、0.73美元和0.71美元[126] - 2022年第一季度平均资产年化回报率为0.85%，上年同期为1.14%；平均股东权益年化回报率为10.10%，上年同期为11.99%[127] - 2022年第一季度净利息收入为1070万美元，上年同期为1110万美元[130] - 2022年第一季度利息收入为1130万美元，上年同期为1190万美元；利息支出为66.3万美元，上年同期为81.5万美元[131][133] - 2022年第一季度有息非到期存款平均余额为7.993亿美元，较上年同期增加1.274亿美元；定期存款平均余额为1004万美元，较上年同期减少76万美元[133] - 2022年第一季度有息支票和储蓄账户平均利率为0.20%，上年同期为0.30%；定期存款平均利率为0.59%，上年同期为0.80%；有息负债平均利率为0.28%，上年同期为0.40%[133] - 2022年第一季度贷款损失拨备为7.1万美元，上年同期为收回45.5万美元[138] - 2022年第一季度非利息收入为700万美元，上年同期为590万美元[139] - 2022年第一季度非利息支出为1330万美元，较2021年同期的1230万美元增加，主要因评估管理费增加130万美元，部分被薪资和员工福利费用减少33.4万美元抵消[140] - 2022年第一季度所得税费用为84.8万美元，低于2021年同期的100万美元；有效税率为19.72%，低于2021年同期的20.24%[141] - 2022年第一季度年化平均股本回报率为10.1