贷款损失准备金变化 - 贷款损失准备金在2020年12月31日为1129.7万美元，2021年12月31日降至1073.8万美元，2022年6月30日为1078.5万美元[108] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2020年12月31日的1.12%升至2021年12月31日的1.25%，2022年6月30日为1.19%[108] - 2021年公司逆转63.5万美元的贷款损失准备金[108] - 贷款损失准备金在2022年上半年保持为零，信贷质量保持强劲[152] - 贷款损失准备金占总贷款比例从1.25%降至1.19%[174][171] 净利息收入表现 - PPP相关净利息收入随着贷款减免而持续减少[110] - 净利息收入第二季度增长124.5万美元（10.4%），但上半年下降3.9万美元（0.2%）[134][136] - 净利息收入在2022年第二季度因利率变化增加106.5万美元，主要由于FOMC加息和投资证券购买[148] - 2022年上半年净利息收入因余额变化减少71.7万美元，主要由于PPP贷款余额减少[150] 净息差及生息资产收益率 - 净息差第二季度为2.98%，上半年为2.75%，分别低于2021年同期的3.09%和3.26%[137] - 生息资产收益率第二季度下降13个基点，上半年下降52个基点[137] - 净息差从2021年上半年的3.26%下降至2022年上半年的2.75%[142] 非利息收入变化 - 非利息收入第二季度下降3.4万美元（2.4%），上半年下降4.1万美元（1.6%）[134] - 2022年第二季度非利息收入为137.1万美元，同比下降2.4%[153] - 存款服务费收入在2022年第二季度为40.9万美元，同比增长26.6%[154] - 借记卡交易费收入在2022年上半年为86.2万美元，同比增长6.7%[154] - 抵押贷款佣金在2022年第二季度和上半年分别减少3.2万美元和2.9万美元[157] - 其他收入在2022年第二季度和上半年分别减少11.3万美元和25.4万美元[157] 非利息支出变化 - 非利息支出第二季度增加99万美元（12.1%），上半年增加239.2万美元（15.0%）[134] - 非利息支出在2022年第二季度和上半年分别增加99万美元（12.1%）和239.2万美元（15.0%）[160] - 薪酬福利支出在2022年第二季度和上半年分别增加60.6万美元（12.0%）和154万美元（15.7%）[160] - 监管评估费在2022年第二季度和上半年分别增加12.9万美元（97.7%）和27.3万美元（109.6%）[160] 净利润和回报率 - 2022年上半年合并净收入为660万美元，较2021年同期的830万美元下降[110] - 公司2022年第二季度净利润为425.8万美元，同比增长29.8万美元，但上半年净利润为662.7万美元，同比下降168.9万美元[134] - 年化平均资产回报率第二季度为0.88%，上半年为0.69%，分别低于2021年同期的0.93%和1.02%[134] 所得税变化 - 所得税准备金在2022年第二季度和上半年分别减少7.7万美元和78.3万美元[165] - 实际所得税率从2021年的23.5%降至2022年的21.1%[165] 资产和贷款变化 - 总资产增长2675.7万美元（1.4%），净贷款增长4779.4万美元（5.6%），投资证券增长2.38亿美元（89.5%）[134] - 总生息资产平均余额从2021年上半年的153.15亿美元增至2022年上半年的183.88亿美元[142] - 贷款平均收益率从2021年上半年的4.42%下降至2022年上半年的4.32%[142] - 投资证券平均余额从2021年上半年的2.15亿美元增至2022年上半年的3.87亿美元[142] 存款变化 - 存款增长4553.6万美元（2.5%），现金及等价物减少2.78亿美元（35.8%）[134] - 存款总额在2022年6月达到18.53亿美元，较2021年末增长4553.6万美元（2.5%）[183] - 存款总额从2021年12月31日的1,806,966千美元增长至2022年6月30日的1,852,502千美元，增加45,536千美元，增幅2.5%[184] - 货币市场存款账户（MMDA）从401,072千美元增至433,220千美元，增加32,148千美元，增幅8.0%[184] - 储蓄存款从155,231千美元增至170,829千美元，增加15,598千美元，增幅10.0%[184] - 活期存款略微下降，从1,210,153千美元减至1,208,852千美元，减少1,301千美元，降幅0.1%[184] 流动性及现金变化 - 现金及等价物从2021年末的7.78亿美元降至2022年6月的4.50亿美元[179] - 公司流动性资产从2021年12月31日的8.582亿美元降至2022年6月30日的7.785亿美元[192] - 流动性资产占总资产比例从43.7%降至39.1%[192] PPP贷款情况 - 截至2022年6月30日，3.45亿美元的PPP贷款中已有3.35亿美元获得减免[110] - PPP贷款总额3.45亿美元，截至2022年6月30日已获得3.35亿美元SBA减免付款[134] 资本与流动性资源 - 公司资产负债表流动性强劲，结合或有流动性资源可满足客户需求[112] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的借款额度约为3.189亿美元，截至2022年6月30日无未偿还预付款[194] - 截至2022年6月30日，公司及银行所有资本比率均显著高于监管最低要求，例如银行普通股一级资本充足率为11.1%，远高于7.0%的最低要求[190] 风险与不确定性 - 贷款组合质量受COVID-19疫情影响存在不确定性[108][109] - 净利息收入面临因经济衰退导致贷款需求减少和信贷质量恶化的风险[111] 利率环境变化 - 2022年7月美联储将联邦基金利率目标区间上调0.75%至2.25%-2.50%[112] 承诺与或有事项 - 公司承诺提供信贷额度从2021年12月31日的1.811亿美元增至2022年6月30日的1.836亿美元[196] - 信用证项下义务分别为320万美元（2022年6月30日）和330万美元（2021年12月31日）[196]