公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司归属净利润为3750万美元，较2020年的3290万美元增长14%，摊薄后每股收益为6美元[192] - 2021年公司支付的现金股息总额为940万美元，较2020年的880万美元增长6%[198] - 2021年公司回购279,276股普通股，平均价格为每股41.30美元[198] - 2021年公司Tier 1资本与风险加权资产比率为14.08%，较2020年的14.20%略有下降[198] - 2016 - 2021年平均资产回报率五年复合增长率为10%，2021年为1.54%[202] - 2016 - 2021年平均股权回报率五年复合增长率为15%，2021年为15.68%[202] - 2021年非利息收入占总收入比例为39.27%，五年复合增长率为 - 2%[202] - 2021年非不良贷款净额为10,672美元，五年复合增长率为 - 4%[202] - 2021年非不良资产净额为15,031美元，五年复合增长率为 - 5%[202] - 2021年有效税率为22%，五年复合增长率为 - 5%[202] - 2021年银行办事处数量为18个，五年复合增长率为5%[202] - 2021年股东权益总额为237,817千美元，每股账面价值为39.54美元[207] - 2021年有形账面价值为221,808千美元，每股有形账面价值为36.88美元[207] - 2021年净收入为3750万美元，2020年为3290万美元，摊薄后每股净收入分别为6.00美元和5.11美元[212] - 2021年净利息收入为8080万美元，2020年为7070万美元，净利息收益率分别为3.58%和4.02%[214] - 2021年信用损失总费用为 - 409.9万美元，2020年为243.2万美元，主要因贷款信用损失拨备减少[219] - 2021年所得税拨备为1050万美元，较2020年增加91.7万美元，增幅10%，主要因税前收入增加，有效税率2021年和2020年分别为21.8%和22.5%[228] - 2021年净不良贷款为1067.2万美元，较2020年的1004.8万美元有所增加；净不良资产为1503.1万美元，较2020年的1628.9万美元有所减少[241] - 2021年和2020年，与不良贷款利息收入相关的净收入分别为160万美元和92.4万美元[242] - 2021年末总存款从2020年末的18亿美元增至24亿美元，增长33%[254] - 2021年末大额定期存款（25万美元及以上）为7710万美元，其中1.185亿美元（67%）将于2022年到期[257] - 2021年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为12.19亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1450万美元[258] - 2021年末美联储银行持有公司价值5070万美元的贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[260] - 2021年12月31日，公司现金及现金等价物为6.458亿美元，占总资产的24%，2020年12月31日为1.16亿美元，占总资产的6%[265] - 2021年12月31日，公司未偿还的贷款、待售贷款和信用证承诺总额为4.459亿美元[265] - 2021年12月31日，公司流动资产为9.079亿美元，现有信贷额度下可借款资金为12.7亿美元[267] - 2021年经营活动提供的净现金为1.12亿美元，2020年使用的净现金为3650万美元；2021年投资活动使用的净现金为1.591亿美元，2020年为3.828亿美元；2021年融资活动提供的现金为5.77亿美元，2020年为4.398亿美元[268] - 2021 - 2017年公司回购普通股数量分别为279,276股、327,000股、347,676股、15,468股、58,341股，加权平均每股价格分别为41.30美元、30.51美元、36.15美元、31.90美元、27.56美元；2022年1月28日，董事会授权额外回购最多300,000股普通股[269] - 2021 - 2017年公司稀释后每股收益（报告值）分别为6.00美元、5.11美元、3.04美元、2.86美元、1.88美元，无股票回购时分别为4.79美元、4.22美元、2.59美元、2.56美元、1.69美元[270] - 2021年公司和银行的实际总风险资本比率分别为14.79%和12.13%，一级风险资本比率分别为14.08%和11.42%，普通股一级资本比率分别为13.50%和11.43%，杠杆比率分别为9.03%和7.31%[273] - 2021年12月31日，公司总生息资产为25.70662亿美元，其中1年内到期或重新定价占比58.09%，1 - 5年占比38.47%，超过5年占比3.43%[304] - 2021年12月31日，公司总付息负债为15.58625亿美元，其中1年内到期或重新定价占比94.84%，1 - 5年占比3.76%，超过5年占比1.40%[304] - 2021年12月31日，公司利息敏感度缺口为1.012037亿美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产比例分别为0.6%（1年内）、36.8%（1 - 5年）、39.4%（超过5年）[304] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年社区银行部门净收入为2720万美元，较2020年增长74%，即增加1160万美元[193] - 2021年住房抵押贷款部门净收入为1030万美元，较2020年的1730万美元下降40%，即减少700万美元[193] - 2021年PPP贷款利息和手续费收入较2020年增加730万美元，其中利息收入分别为290万美元和250万美元，贷款手续费收入分别为1250万美元和560万美元[214] - 2021年非PPP贷款利息收入较2020年增加93.4万美元，利息支出减少210万美元[214] - 2021年平均贷款占总平均生息资产的比例从2020年的76%降至65%，短期投资占比从4%升至14%[214] - 2021 - 2019年贷款平均余额分别为14.78318亿美元、13.39908亿美元和10.10098亿美元，平均收益率分别为5.17%、5.07%和5.93%[216] - 2021 - 2019年总生息资产平均余额分别为22.60778亿美元、17.58839亿美元和13.86557亿美元，平均收益率分别为3.74%、4.36%和5.05%[216] - 2021 - 2019年贷款手续费收入分别为1620万美元、890万美元和330万美元[216] - 2021 - 2019年平均非应计贷款分别为1230万美元、1380万美元和1690万美元[216] - 2021年其他营业收入为5226.3万美元，较2020年减少1106.5万美元，降幅17%，其中抵押银行业务收入占比最大，2021年和2020年分别占81%和83%[221] - 2021年抵押银行业务收入为4214.4万美元，较2020年减少1049.1万美元，降幅20%，主要因抵押贷款发起和销售数量从2020年的13亿美元降至2021年的11亿美元[221][223] - 2021年利率互换收入为45.2万美元，较2020年减少49.7万美元，降幅52%，原因是与商业贷款客户签订的新互换合约名义价值从2020年的4930万美元降至2021年的1570万美元[221][224] - 2021年其他营业费用为8919.6万美元，较2020年增加8.2万美元，增幅不到1%，数据处理、占用、保险和营销费用增加，薪资、专业及外部服务和OREO费用减少[226][227] PPP贷款相关数据 - 过去两年公司共发放近5800笔PPP贷款，总额达6.126亿美元[199] - 截至2021年12月31日，公司客户通过SBA获得4451笔PPP贷款的豁免，总额达4.914亿美元[199] 贷款相关数据 - 2021年公司贷款减值准备占总贷款组合的0.83%，较2020年的1.46%有所下降[193] - 公司贷款近年来显著增长，2021年和2020年非PPP贷款增长归因于通过社区拓展吸引新客户，“Land and Expand”计划旨在增加贷款和存款[237] - 截至2021年12月31日，贷款总额为14.13886亿美元，五年复合增长率为8%；剔除PPP贷款后为12.95657亿美元，五年复合增长率为6%，同比增长14%[238] - 2021年12月31日，商业与工业贷款占比31.7%，较2020年的42.2%有所下降；商业房地产中业主自用和非业主自用及多户住宅物业占比分别为21.2%和30.8%，较2020年均有上升[238] - 截至2021年12月31日，公司估计有6360万美元（约占贷款的4%）直接暴露于石油和天然气行业，与2020年基本持平；未偿还承诺为6640万美元，2020年为6350万美元[239] - 截至2021年12月31日，分类为TDRs且履约的贷款净额为77.3万美元，2020年为83.2万美元；TDRs总额为730万美元，2020年为530万美元[243] - 截至2021年12月31日，潜在问题贷款为210万美元，较2020年的610万美元减少400万美元[244] - 2021年其他房地产（OREO）年末余额为563.8万美元，较年初的728.9万美元减少；2021年公司为促进OREO销售提供了100万美元贷款[246] - 2021年贷款损失准备（ACL）为1170万美元，占贷款组合的0.83%，较2020年减少650万美元[249] - 2021年末购买应收款余额从2020年末的1390万美元降至700万美元，2021年和2020年的年初至今平均购买应收款余额分别为1240万美元和1450万美元[252] - 2021年商业及工业贷款金额为302.7万美元，占比33%，净贷款冲销率为0.21%[248] - 2021年未分配承诺的ACL期初余额为18.7万美元，期末余额为109.6万美元[251] 投资证券相关数据 - 截至2021年12月31日，投资证券组合为4.551亿美元，较2020年的2.667亿美元增加1.884亿美元，增幅71%，主要因未贷出的存款增加[230] - 截至2021年12月31日，指定为可供出售的投资证券占投资组合的94%，可用于满足流动性需求[229] - 截至2021年12月31日，为存款和借款质押的证券为5950万美元，较2020年的7790万美元减少，主要因减少了向FHLB的质押[231] - 2021年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为4.1年，2020年12月31日为2.6年；2022 - 2024年到期的可供出售证券分别为500万美元、1500万美元和1.162亿美元[265] 信用损失计量相关 - 公司自2021年1月1日起采用ASU 2016 - 13，信用损失准备（ACL）的确定复杂且涉及高度判断和主观性[247] - 公司自2021年1月1日起采用CECL，对11个贷款池中的8个（占2021年12月31日贷款池摊余成本的97%）使用贴现现金流法估计预期信用损失[275][277] - 公司确定了商业及工业、商业房地产、住宅房地产等多类具有相似风险特征的金融资产池来衡量预期信用损失[279] - 公司对个人消费贷款采用DCF方法定量估计信用损失[287] - 公司对美国州和政治分区贷款及其他类贷款采用加权平均剩余寿命方法定量估计信用损失[288][289] 资产计量与风险管理相关 - 公司每年12月31日对使用寿命不确定的无形资产进行减值分析，2021年和2020年均进行了年度商誉减值测试[290] - 公司按公允价值对抵押贷款服务权和商业服务权进行定期计量，公允价值变动计入当期收益[293] - 公司面临的主要市场风险是利率和价格风险，由资产负债委员会管理[295][298] - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响[299] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行板块开展商业贷款利率互换业务[301] - 利率上调400个基点，第一年净利息收入较基准情景增加22,226千美元，增幅31.06%[307] - 利率上调400个基点，第二年净利息收入较基准情景增加30,206千美元，增幅43.61%[307] - 利率上调400个基点，第一年净收入较基准情景增加11,151千美元，增幅59.21