会计准则实施 - 2021年1月1日起公司实施ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则[153] 阿拉斯加经济整体情况 - 2020年第四季度阿拉斯加经济开始从疫情影响中恢复，2021年第一季度实际州生产总值继续增长[161] - 截至2021年5月，阿拉斯加总薪资岗位较2020年5月增加16,500个，总数达305,000个，同比增长5.7%[162] - 2020年阿拉斯加GSP为521亿美元，较2019年的547亿美元下降4.9%，2021年第一季度年化增长率为5.4%[163] - 2020年阿拉斯加个人收入为474亿美元，较2019年的460亿美元增长3.1%，人均收入64,780美元，位列美国第9[164] - 2020年阿拉斯加工资收入减少4.35亿美元，降幅1.5%，投资收入减少6,500万美元，降幅0.7%，政府转移支付增加19亿美元，增幅24.2%[165] - 2021年6月阿拉斯加北坡原油月均价格涨至73.18美元/桶[166] 阿拉斯加金融市场情况 - 2020年底阿拉斯加止赎率从2019年底的0.63%降至0.45%，2021年第一季度降至0.41%，低于同期全国平均的0.54%[167] - 2020年底阿拉斯加抵押贷款拖欠率从2019年底的2.9%升至6.2%，2021年第一季度降至5.4%，低于同期全国平均的6.1%[168] - 2020年初美国30年固定利率抵押贷款平均利率为3.7%，年末降至2.7%；2021年第一季度利率开始上升，3月底为3.2%，第二季度降至略低于3%[171] 阿拉斯加房地产市场情况 - 2020年安克雷奇独栋住宅平均售价上涨5.9%至396,779美元，2021年前六个月较2020年12个月均价高8%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇2020年上涨9.9%，2021年前六个月较2020年12个月均价高14.8%[169] - 2020年安克雷奇房屋销量从2019年的2719套增至3250套，涨幅19.5%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇销量从1946套增至2135套，涨幅9.7%；2021年前六个月安克雷奇房屋销量1567套，较2020年同期增长30.3%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇销量998套，较2020年同期增长25.2%[170] 公司贷款组合受影响行业情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合受影响行业占比分别为医疗保健6%、旅游5%、石油和天然气4%等；排除美国小企业管理局PPP贷款后，占比分别为医疗保健8%、旅游7%、石油和天然气5%等[172] 公司受疫情影响的贷款修改情况 - 截至2021年6月30日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额中，投资组合贷款为83053000美元；截至2020年12月31日为65544000美元；2021年6月30日的8310万美元和24笔贷款修改中，约6400万美元和22笔贷款进行了二次修改[174] 公司员工远程工作情况 - 截至2021年6月30日，约31%的公司员工因疫情远程工作，疫情前该比例低于8%[176] 公司PPP贷款业务情况 - 过去15个月，公司为近5800笔PPP贷款提供资金，总额达6.126亿美元；2021年第二季度发放745笔，总额3300万美元；第一季度发放2125笔，总额2.04亿美元；截至2021年6月30日，PPP带来2340个新客户，非PPP贷款4000万美元，新存款余额8300万美元；公司估计为阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%提供资金；截至2021年6月30日，公司客户通过SBA获得2321笔PPP贷款的豁免，总额3.03亿美元[176] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年第二季度公司净收入830万美元，摊薄后每股收益1.33美元；2020年同期净收入990万美元，摊薄后每股收益1.52美元；2021年前六个月净收入2050万美元，摊薄后每股收益3.27美元；2020年同期净收入1090万美元，摊薄后每股收益1.68美元[177] - 2021年第二季度净收入降至830万美元，较2020年同期减少160万美元，主要因住房抵押贷款业务净收入减少230万美元，社区银行业务净收入增加66.2万美元部分抵消了该减少[182] - 2021年前六个月净收入增至2050万美元，较2020年同期增加960万美元，社区银行业务净收入增加700万美元，住房抵押贷款业务净收入增加260万美元[183] 公司资产及营收相关指标情况 - 截至2021年6月30日，非不良资产较2020年12月31日增加150万美元，涨幅9%，达1780万美元；OREO较2020年12月31日减少21.6万美元，降至580万美元；不良贷款较2020年12月31日增加200万美元，涨幅20%，达1200万美元；2021年第二季度总营收较去年同期减少5%，降至3330万美元；净利息收入增加10%，达1920万美元；净利息收益率降至3.48%；公司为信贷损失计提收益42.7万美元；公司支付现金股息较2020年第二季度增长9%，达每股0.37美元[178] - 2021年第二季度年化平均资产回报率为1.42%，2020年同期为2.04%；2021年前六个月为1.80%，2020年同期为1.23%；2021年第二季度年化平均股东权益回报率为14.26%，2020年同期为19.44%；2021年前六个月为17.68%，2020年同期为10.65%；2021年第二季度股息支付率为27.80%，2020年同期为22.11%；2021年前六个月为22.57%，2020年同期为40.35%[178] - 截至2021年6月30日，潜在问题贷款为540万美元，较2020年12月31日的610万美元减少[180] - 2021年6月30日，公司分类为问题债务重组（TDRs）的贷款总额约为620万美元，扣除政府担保后为380万美元；2020年12月31日，扣除政府担保后TDRs总额为530万美元[181] - 2021年第二季度净利息收入增至1920万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅10%；净利息收益率降至3.48%，较2020年同期下降50个基点[184] - 2021年前六个月净利息收入增至3870万美元，较2020年同期增加550万美元，增幅17%[184] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月内，公司通过美国小企业管理局（SBA）获得的贷款减免分别为1.33亿美元和2.38亿美元，2020年同期无此项收入[184] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月内，净薪资保护计划（PPP）费用收入分别为260万美元和590万美元，2020年同期均为130万美元[184] - 截至2021年6月30日，第一轮PPP贷款剩余净费用收入100万美元，第二轮剩余1000万美元，总计1100万美元[184] 公司贷款及投资业务指标情况 - 2021年第二季度，平均贷款余额为15.41701亿美元，较2020年同期增加1.98984亿美元，增幅15%；平均收益率为4.74%，较2020年同期下降0.23个百分点[185] - 2021年第二季度，短期投资平均余额为2.08067亿美元，较2020年同期增加1.56619亿美元，增幅304%；平均收益率为0.12%，较2020年同期下降0.12个百分点[185] - 2021年上半年贷款平均余额为1517438千美元，较2020年的1200870千美元增长26%，利息收入为36842千美元，增长17%[187] - 2021年上半年总投资平均余额为491383千美元，较2020年的330046千美元增长49%，利息收入为2462千美元，下降30%[187] - 2021年上半年生息资产平均余额为2121718千美元，较2020年的1611841千美元增长32%，利息收入为40849千美元，增长12%[187] - 2021年上半年净利息收入为38685千美元，较2020年的33147千美元增长17%，净息差为3.68%，较2020年的4.14%下降0.46%[187] - 2021年上半年贷款信用损失费用为 - 2066千美元，较2020年的2464千美元下降，主要因经济假设改善[190] 公司其他业务收支情况 - 2021年第二季度其他营业收入为1410万美元，较2020年同期的1750万美元下降19%，主要因抵押银行业务收入减少[191] - 2021年上半年其他营业收入为3000万美元，较2020年同期的2400万美元增长25%，主要因抵押银行业务收入增加[192] - 2021年第二季度其他营业费用为2230万美元，较2020年同期下降1%，主要因抵押银行业务人员费用降低[193] 公司税收情况 - 2021年上半年公司缴纳州和联邦所得税640万美元，有效税率为23.9%，高于2020年同期的17.1%[195] 公司资产组合情况 - 截至2021年6月30日，投资组合为36680万美元，较2020年12月31日的26670万美元增长38%[196] 公司贷款业务情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为14.88亿美元，较2020年12月31日的14.44亿美元增加4390万美元，增幅3%，主要因商业房地产贷款增加[198] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款增加4570万美元，增幅7%[198] - 截至2021年6月30日，有6500万美元（约4%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，与2020年12月31日基本持平[199] - 截至2021年6月30日，公司在医疗保健、旅游、航空等受COVID - 19直接影响行业的贷款分别为9370万、8230万、5780万美元等[201] 公司存款业务情况 - 截至2021年6月30日，存款总额为21.46亿美元，较2020年12月31日的18.25亿美元增加3.215亿美元，增幅18%[205] - 截至2021年6月30日，公司大额定期存款（10万美元及以上）总额为1.447亿美元，2020年12月31日为1.333亿美元[206] 公司借款及抵押情况 - 截至2021年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为10.97亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1470万美元[207] - 截至2021年6月30日，美联储银行持有7770万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无超过股东权益30%的短期借款[209] 公司股息及资本充足情况 - 公司预计2021年剩余时间将继续从银行获得股息，因银行目前并预计将持续满足“资本充足”机构的资本充足要求[211] - 2021年6月30日，公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[217] - 2021年6月30日，公司总风险资本实际比率为15.45%，一级风险资本为14.54%，普通股一级资本为13.93%，杠杆率为9.77%；银行总风险资本实际比率为12.65%，一级风险资本为11.73%，普通股一级资本为11.75%，杠杆率为7.88%[219] - 2020年12月31日，公司总风险资本实际比率为15.46%，一级风险资本为14.20%，普通股一级资本为13.57%，杠杆率为10.25%；银行总风险资本实际比率为13.13%，一级风险资本为11.88%，普通股一级资本为11.89%，杠杆率为8.55%[219] 公司信贷承诺及准备金情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为3.939亿美元，总存款为21.46亿美元[212] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司未反映在资产负债表上的信贷承诺和信用证分别为3.939亿美元和3.774亿美元，发起待售贷款的承诺分别为1.74亿美元和1.503亿美元[220] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司为这些承诺相关损失分别计提了160万美元和18.7万美元的准备金[220] 公司现金流量情况 - 2021年前六个月，经营活动产生的净现金为6850万美元，投资活动使用的净现金为1.52亿美元，融资活动产生的净现金为3.145亿美元[213] 公司资金借入资格情况 - 2021年6月30日，公司现有信贷额度下可借入的资金为11.61亿美元，有2.923亿美元的PPP贷款有资格用于PPPLF计划[214] 公司普通股情况 - 2021年前六个月，公司发行了17308股普通股，回购了61399股普通股，2021