流动性状况 - 截至2024年3月31日，公司净可用外部流动性为31.1亿美元[3] - 截至2024年3月31日，公司未保险存款总额约为84.2亿美元，净头寸为47.9亿美元，占总存款的约28.4%[4] - 净可用流动性超过未保险且无抵押存款9.87亿美元[4] - 截至2024年3月31日，公司持有26.7亿美元净可用内部流动性[17] - 截至2024年3月31日，公司总净可用流动性为57.7亿美元[18] - 无保险存款为84.15764亿美元，公司总可用流动性为57.7426亿美元，净可用流动性超出无保险存款9.86976亿美元[19] - 公司总可用流动性为83.11627亿美元，其中内部流动性为26.66707亿美元[57] 收入与利润表现 - 截至2024年3月31日的三个月净收入为1.001亿美元，稀释后每股收益为0.50美元[6] - 经非基本项目调整后，净收入和稀释后每股收益分别为9920万美元和0.49美元[6] - 2024年第一季度净收入为1.001亿美元，较2023年第四季度的8620万美元增长16.1%[16] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为1.78%，高于2023年第四季度的1.55%[16] - 2024年第一季度GAAP净利润为1.001亿美元，调整后净利润为9919.5万美元[37] - 2024年第一季度稀释后每股收益为0.50美元，调整后为0.49美元[37] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为1.78%，调整后为1.76%[37] - 2024年第一季度净利润为1.00109亿美元，较2023年同期的1.02962亿美元下降2.8%[48] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.50美元，调整后（非GAAP）为0.49美元[49] - 2024年第一季度平均资产回报率（ROA）为1.78%，调整后（非GAAP）为1.76%[49] - GAAP普通股股东净收入为100,109,000美元[38] 净利息收入与息差 - 2024年第一季度净息差为4.13%，较2023年第四季度的4.17%下降4个基点[16] - 净息差为4.13%，较上一季度4.17%下降4个基点，其中约5亿美元超额流动性对净息差造成10个基点的稀释影响[21] - 净利息收入（完全应税等价基础）为2.055亿美元，较上季度2.039亿美元增长1560万美元[22] - 2024年第一季度净息差（FTE）为4.13%，低于2023年同期的4.37%[33] - 净息差为4.13%[36] - 2024年第一季度净利息收入为2.0459亿美元，较2023年同期的2.14595亿美元下降4.7%[48] - 2024年第一季度净息差为6.38%，相比2023年同期的5.79%上升59个基点[53] - 净利息收入从2.04亿美元增至2.05亿美元，净息差从4.17%降至4.13%[66] - 净利息收入为204,590,000美元[38] 资产与负债规模变化 - 2024年第一季度总资产为228.357亿美元，较2023年第四季度的226.566亿美元增长0.7%[14] - 2024年第一季度净贷款额为142.234亿美元，较2023年第四季度的141.365亿美元增长0.6%[14] - 2024年第一季度总存款为168.661亿美元，较2023年第四季度的167.877亿美元增长0.5%[14] - 公司总资产从2023年12月31日的226.566亿美元增长至2024年3月31日的228.357亿美元[39] - 总生息资产平均余额从193.87亿美元增至200.25亿美元，收入从3.07亿美元增至3.18亿美元，收益率从6.29%升至6.38%[66] - 总计息负债平均余额从139.85亿美元增至146.37亿美元，支出从1.03亿美元增至1.12亿美元，付息率从2.93%升至3.09%[66] 贷款表现与信贷质量 - 截至2024年3月31日，总贷款应收款为145.1亿美元，总存款为168.7亿美元，总资产为228.4亿美元[8] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为8000万美元，不良资产总额为1.107亿美元[9] - 不良贷款占总贷款比例从0.44%上升至0.55%，不良资产占总资产比例从0.42%上升至0.48%[24] - 净冲销额为340万美元，较上一季度300万美元增加40万美元[24] - 贷款总额为145.14亿美元[34] - 期末信贷损失准备金为2.90亿美元，占总贷款的2.00%[34] - 净核销率为0.10%[34] - 不良贷款总额为7998.3万美元，占总贷款的0.55%[34] - 总不良资产为1.11亿美元，占总资产的0.48%[34] - 信贷损失准备金对不良贷款覆盖率为362.94%[34] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备为2.903亿美元，占贷款总额的2.00%[42] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备占不良贷款总额的362.94%，较2023年12月31日的449.66%有所下降[42] - 2024年第一季度贷款增长约8890万美元，其中Centennial CFG有机贷款增长8150万美元[41] - 截至2024年3月31日，Centennial CFG贷款总额为20.3亿美元[41] 利息收入与支出明细 - 存款利息支出增加，FHLB及其他借款资金利息支出增加440万美元[7] - 贷款平均余额从143.4亿美元增至144.9亿美元，贷款收益率从7.20%升至7.37%[21] - 计息存款平均余额从124.8亿美元增至127.2亿美元，其利率从2.80%升至2.93%[21] - 2024年第一季度总利息收入为3.16915亿美元，较2023年同期的2.84939亿美元增长11.2%[48] - 2024年第一季度总利息支出为1.12325亿美元，较2023年同期的7034.4万美元大幅增长59.7%[48] - 2024年第一季度贷款利息收入为2.65294亿美元，较2023年同期的2.36997亿美元增长11.9%[48] - 2024年第一季度存款利息支出为9254.8万美元，较2023年同期的5916.2万美元增长56.4%[48] - 2024年第一季度贷款收益率（FTE）为7.37%，相比2023年同期的6.64%上升73个基点[53] - 2024年第一季度平均生息资产规模为200.25334亿美元，产生利息收入3.17807亿美元[53] - 贷款应收款平均余额从143.37亿美元增至144.87亿美元，收入从2.60亿美元增至2.65亿美元，收益率从7.20%升至7.37%[66] - 带息交易和储蓄账户平均余额从109.13亿美元增至110.39亿美元，支出从7303万美元增至7559万美元，付息率从2.65%升至2.75%[66] - 定期存款平均余额从15.65亿美元增至16.85亿美元，支出从1495万美元增至1695万美元，付息率从3.79%升至4.05%[66] - FHLB及其他借款资金平均余额从9.06亿美元增至13.01亿美元，支出从988万美元增至1428万美元，付息率从4.33%微升至4.41%[66] - 投资证券（应税）平均余额从34.45亿美元略降至34.74亿美元，收入从3402万美元降至3323万美元，收益率从3.92%降至3.85%[66] 非利息收入与支出 - 非息支出为1.115亿美元，其中薪酬及员工福利支出为6090万美元，效率比为44.22%[23] - 2024年第一季度效率比率为44.22%，较2023年第四季度的50.64%有所改善[33] - 2024年第一季度总收入（净额）为2.46389亿美元，略高于上一季度的2.45618亿美元[33] - 2024年第一季度非利息收入为4179.9万美元，较2023年同期的3416.4万美元增长22.3%[48] - 2024年第一季度非利息支出为1.11496亿美元，较2023年同期的1.14644亿美元下降2.7%[48] - 2024年第一季度非利息收入为4180万美元，主要构成为其他服务费及收费1020万美元、存款账户服务费970万美元[40] - 非利息收入为41,799,000美元[38] - 非利息支出为111,496,000美元[38] 资本状况 - 2024年第一季度普通股一级资本率为14.3%，高于2023年第四季度的14.2%[16] - 股东权益从37.9亿美元增至38.1亿美元，增加约2030万美元，主要与6390万美元留存收益增长有关[25] - 每股账面价值从18.81美元增至18.98美元，每股有形账面价值（非GAAP）从11.63美元增至11.79美元[25] - 普通股本与资产比率为16.69%[34] - 有形普通股本与有形资产比率为11.06%[34] - 公司总股东权益从2023年12月31日的37.91075亿美元微增至2024年3月31日的38.11401亿美元[39] - 2024年第一季度末有形普通股每股账面价值为11.79美元，较2023年第四季度末的11.63美元增长1.4%[39] - 2024年第一季度末有形普通股权益与有形资产比率为11.06%，与2023年第四季度末的11.05%基本持平[39] - 2024年第一季度末普通股每股账面价值为18.98美元，有形账面价值（非GAAP）为11.79美元[49] - 普通股平均回报率为10.64%，调整后为10.54%[38] - 有形普通股平均回报率为17.22%，调整后为17.07%[38] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率（ROE）为10.64%，调整后（非GAAP）为10.54%[49] - 股东权益平均余额从36.57亿美元增至37.84亿美元[66] 费用与调整项 - 收购贷款购买会计增值摊销在2024年3月31日止三个月为280万美元，平均购买会计贷款折扣为2480万美元[6] - 2024年第一季度总购买会计增值为277.2万美元，高于上一季度的232.4万美元[33] - 2024年第一季度平均购买会计贷款折扣为2482万美元，低于2023年同期的3548.2万美元[33] - 2024年第一季度FDIC和州评估费用为331.8万美元，远低于2023年第四季度的1601.6万美元[33] - 2024年第一季度法律和会计费用为208.1万美元，高于2023年第四季度的119.2万美元[33] - 2024年第一季度其他运营费用总额为2688.8万美元，低于2023年第四季度的3967.3万美元[33] - 2023年第四季度FDIC特别评估产生1298.3万美元税前费用[37] - 2024年第一季度可售证券公允价值调整产生100.3万美元税前损失[37] - 2024年第一季度无形资产摊销费用为214万美元[37] - 2024年第一季度平均商誉及核心存款无形资产为14.45902亿美元[37] - 2023年第一季度历史损失回收产生346.1万美元税前收益[37] - 2023年第一季度可售证券公允价值调整产生1140.8万美元税前收益[37] - 2024年第一季度信贷损失费用总额为450万美元，较2023年同期的120万美元增长275%[48] - 2024年第一季度所得税费用为3028.4万美元，较2023年同期的2995.3万美元增长1.1%[48] - 2024年第一季度事件性利息收入为110万美元，相比2023年第四季度的事件性利息支出12万美元有所改善[62] 其他财务指标 - 贷款损失准备金占总贷款的比例稳定在2.00%[16] - 总贷款与总存款比率为86.05%[34] - 2024年第一季度税前、拨备前净收入（PPNR）为1.34893亿美元，高于2023年第四季度的1.18443亿美元[33] - 2024年第一季度调整后PPNR为1.33728亿美元，高于2023年第四季度的1.26402亿美元[33] - 效率比率为44.22%，调整后为44.43%[38] - 税前净利润占总收入净额比例为52.92%，调整后为52.45%[38] - 税前拨备前净收入为134,893,000美元，调整后为133,728,000美元[38] - 税前拨备前净收入占总收入净额比例为54.75%，调整后为54.28%[38] - 2024年第一季度末流通普通股股数为200,797千股[49] - 非生息资产平均余额从26.69亿美元略降至26.58亿美元[66] 压力测试与风险管理 - 在极端压力情景下，公司估计2024年第一季度利息支出将增加约7170万美元，但季度年化平均资产回报率仍可达1.27%[5] 业务分布 - 公司在阿肯色州有76家分行，在佛罗里达州有78家分行，在得克萨斯州有58家分行[43]