财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年第二季度，公司归属于普通股股东的净利润为630万美元，较2020年同期的870万美元下降240万美元或27.8%[210] - 2021年第二季度税前收入为820万美元，较2020年同期减少330万美元或28.5%[210] - 2021年上半年，公司归属于普通股股东的净利润为1230万美元，较2020年同期的1000万美元增加220万美元或22.4%[211] - 公司2021年上半年税前利润为1620万美元，同比增长310万美元或23.5%[212] 财务数据关键指标变化：净利息收入 - 2021年第二季度净利息收入增加550万美元，主要得益于平均贷款余额增长和平均资金成本下降[210] - 2021年第二季度净利息收入（扣除贷款损失准备前）为1420万美元，同比增长340万美元或31.7%[213] - 2021年上半年净利息收入（扣除贷款损失准备前）为2730万美元，同比增长750万美元或38.3%[214] - 2021年第二季度净利息收入因贷款量增加而增长250.7万美元，因利率变化而增长92万美元，总增长342.7万美元[226] - 2021年上半年净利息收入因贷款量增加而增长680万美元，因利率变化而增长74.9万美元，总增长754.9万美元[226] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 2021年第二季度净息差为3.01%，同比下降9个基点；上半年净息差为2.95%，同比下降16个基点[213][214] - 2021年第二季度平均贷款余额增加3.048亿美元，平均资金成本下降20个基点[213] - 2021年上半年平均贷款余额增加4.219亿美元，平均资金成本下降39个基点[214] - 2021年第二季度平均生息资产收益率为3.29%，平均付息负债成本率为0.40%[219] - 2021年上半年平均生息资产收益率为3.25%，平均付息负债成本率为0.42%[220] - 2021年第二季度平均贷款收益率为3.89%，同比上升4个基点；上半年平均贷款收益率为3.77%，同比下降29个基点[215] - 2021年第二季度及上半年，存款利息支出下降主要由于存款成本分别下降20和41个基点[217] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2021年第二季度非利息收入同比下降590万美元（38.4%），主要因抵押贷款净收益减少630万美元（61.5%）[228] - 2021年上半年非利息收入同比下降310万美元（13.3%），主要因抵押贷款净收益减少350万美元（28.0%）[230] - 2021年第二季度信托和投资管理费同比增长40万美元（8.7%），上半年同比增长51.6万美元（5.5%）[228][230] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2021年第二季度非利息支出同比增长287.7万美元（22.8%），达1552.1万美元，主要因薪酬福利增长295.3万美元（44.1%）[237] - 2021年上半年非利息支出同比增长385.9万美元（14.1%），达3115万美元，主要因薪酬福利增长433.2万美元（28.6%）[237] - 2021年第二季度所得税拨备为190万美元，实际税率23.3%；上半年所得税拨备为400万美元，实际税率24.3%[242] 各条业务线表现：财富管理板块 - 财富管理板块2021年第二季度税前收入为698.3万美元，同比增长121.8%[248] - 财富管理板块2021年上半年税前收入为1290.0万美元，同比大幅增长213.2%[248] - 截至2021年6月30日，管理总资产为67.62亿美元，较期初增加2.765亿美元（增幅4.3%），上半年累计增加5.068亿美元（增幅8.1%）[264] - 管理信托资产期末余额为18.92亿美元，上半年市场净变化增加1.13亿美元[261] - 投资代理资产期末余额为20.44亿美元，上半年市场净变化增加1.26亿美元[261] 各条业务线表现：抵押贷款板块 - 抵押贷款板块2021年第二季度税前收入为120.5万美元，同比大幅下降85.5%[251] - 抵押贷款板块2021年上半年非利息收入为912.4万美元，同比下降28.2%[251] - 待售抵押贷款余额减少1.1328亿美元至4856.3万美元，降幅70.0%[253][255] - 截至2021年6月30日，公司持有待售的抵押贷款为4860万美元，较2020年12月31日的1.618亿美元大幅下降[271][274] 各条业务线表现：资本管理板块 - 公司于2020年第四季度出售LA固定收益团队，导致资本管理板块不再作为独立报告分部[244] 资产与负债状况：资产 - 公司合并总资产截至2021年6月30日为20.09亿美元，较2020年底增长1.8%[253] - 现金及现金等价物大幅增加1.331亿美元至2.891亿美元，增幅85.3%[253] - 净贷款（扣除贷款损失准备）增加3821.4万美元至15.59亿美元，增幅2.5%[253][254] - 可供出售证券总额公允价值从2020年12月31日的3.6666亿美元降至2021年6月30日的2.5532亿美元[266] - 可供出售证券未实现净收益从2020年12月31日的916万美元（980万-64万）降至2021年6月30日的675万美元（713万-38万）[266] - 公司债券公允价值从2020年12月31日的6044万美元增至2021年6月30日的6142万美元[266] - 政府国民抵押贷款协会（GNMA）抵押贷款支持证券公允价值从2020年12月31日的2.4604亿美元降至2021年6月30日的1.6086亿美元[266] - 十年期以上可供出售证券账面成本为1.8566亿美元，加权平均收益率为1.84%[267] - 截至2020年12月31日，可供出售证券总额为3420.7万美元，加权平均收益率为2.60%，其中超过十年期的证券占绝大部分[268] 资产与负债状况：贷款组合 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额为15.73亿美元，其中1-4家庭住宅贷款占比最高，达31.5%（4.96亿美元）[274] - 截至2021年6月30日，公司仍有1.031亿美元的PPP贷款未偿还，剩余210万美元费用待确认[272] - 截至2021年6月30日，公司持有516笔PPP贷款，总额为1.031亿美元，平均贷款规模为20万美元[192] - 贷款组合中，浮动利率贷款为8.203亿美元，固定利率贷款为7.527亿美元[277] - 截至2021年6月30日，一年内到期的贷款总额为3.187亿美元，占总贷款的20.3%[277] - 现金、证券及其他类贷款中包含PPP贷款，截至2021年6月30日，该类贷款总额为2.909亿美元[276][277] - 截至2021年6月30日，期末贷款包括1.161亿美元收购贷款、1.024亿美元银行自营PPP贷款和70万美元收购的PPP贷款，这些贷款未分配准备金[304] 资产与负债状况：存款与借款 - 存款总额增长5914.3万美元至16.79亿美元，增幅3.7%[253][256] - 截至2021年6月30日总存款达16.8亿美元，较2020年12月31日增加5910万美元，增幅3.7%[309] - 截至2021年6月30日的三个月平均存款为17.1亿美元，较2020年同期13.1亿美元增加3.962亿美元，增幅30.3%[309] - 截至2021年6月30日的三个月平均资金成本为0.28%，较2020年同期的0.48%下降[312] - 截至2021年6月30日总货币市场账户为8.401亿美元，较2020年12月31日减少740万美元，降幅0.9%[313] - 借款减少2883.1万美元至1.4502亿美元，降幅16.6%[253][258] - 截至2021年6月30日借款总额为1.4503亿美元，较2020年12月31日的1.7385亿美元减少[313][314] - 截至2021年6月30日，公司有资格从联邦住房贷款银行获得额外4.577亿美元的借款额度[316] 资产与负债状况：其他负债与权益 - 其他负债减少770万美元，降幅30.8%，从2020年12月31日至2021年6月30日降至1720万美元[259] - 股东权益总额增加1300万美元，增幅8.4%，从2020年12月31日至2021年6月30日增至1.68亿美元[259] - 股东权益从2020年12月31日至2021年6月30日增加1300万美元，增幅8.4%，达到1.68亿美元[324] - 净递延所得税资产从2020年12月31日至2021年6月30日减少30万美元，降幅5.2%[307] 信贷质量与贷款损失 - 公司有76笔总额为1.431亿美元的贷款参与了COVID贷款修改计划，截至2021年6月30日，无贷款处于延期状态或逾期[194] - 截至2021年6月30日，公司有76笔修改贷款，总额1.431亿美元，占贷款总额的9.1%[281] - 截至2021年6月30日，所有因COVID-19修改的贷款均被归类为正常履约贷款[282] - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为310万美元，较2020年12月31日的430万美元下降28%[290] - 不良贷款占总贷款比例从2020年末的0.26%下降至2021年6月末的0.20%[291] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率从2020年末的308.99%显著提升至2021年6月末的402.31%[291] - 2021年第二季度及上半年，因非应计贷款损失的利息收入均为10万美元[289] - 截至2021年6月30日，贷款损失拨备总额为1255.2万美元，拨备率（拨备/总贷款）为0.80%[302] - 2021年上半年，公司净核销（回收）为负的1千美元（即净回收），而2020年同期为净核销1.2万美元[302] - 2021年第二季度，公司计提的贷款损失拨备费用金额微小[300] - 2021年上半年信贷损失拨备金额不重大[233] - 截至2021年6月30日，关注类贷款（Special Mention）总额为598.1万美元，较2020年末的631.6万美元下降[297] - 次级类贷款（Substandard）总额从2020年末的996.1万美元下降至2021年6月末的571.9万美元[297] - 截至2021年6月30日，商业与工业贷款类别中的非应计贷款为310.5万美元，占该类别总贷款15552.6万美元的约2.0%[291][297] - 贷款损失准备金总额为1.2552亿美元，其中现金、证券及其他占18.5%，1-4户住宅抵押贷款占31.5%，非业主占用商业地产贷款占20.6%[306] PPP贷款与政府计划 - 截至2021年6月30日，公司已向SBA提交了总额为2.027亿美元的贷款豁免申请，并已获得722笔贷款总计1.774亿美元的豁免[192] - 2021年第二季度，公司新增了540万美元的PPP贷款，并获得了9140万美元的贷款豁免付款[193] - 公司已向SBA提交了2.027亿美元的原始PPP贷款申请减免，并已获得722笔贷款共计1.774亿美元的减免[273] - 截至2021年6月30日，公司通过美联储主街贷款计划持有6笔贷款，余额为670万美元[195] 资本充足率与监管指标 - 截至2021年6月30日，银行一级资本与风险加权资产比率为11.03%，对应金额为1.48443亿美元[330] - 截至2021年6月30日，公司合并口径的总资本与风险加权资产比率为13.45%，对应金额为1.8218亿美元[330] - 截至2021年6月30日，银行一级资本与平均资产比率为7.98%，对应金额为1.48443亿美元[330] 合同义务与承诺 - 截至2021年6月30日，公司未来合同付款义务总额为2.95817亿美元，其中1年内到期的部分为1.02277亿美元[331] - 截至2021年6月30日，公司次级票据的合同到期金额为2426.1万美元，主要到期日在2026年至2030年间[331] - 截至2021年6月30日，公司未使用的信贷额度中，固定利率部分为6527.4万美元，可变利率部分为4.24856亿美元[333] 利率风险与敏感性分析 - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计增加12.10%，股权公允价值预计增加11.50%[340] - 利率下降100个基点时，公司净利息收入预计减少2.63%，股权公允价值预计减少26.86%[340] - 与2020年12月31日相比，公司2021年6月30日的资产负债表对资产价格略微更敏感[341] - 公司管理层使用多种资产/负债策略管理重新定价特性，以将利率波动风险控制在可接受范围内[337]