薪资保护计划（PPP）第一轮表现 - 公司在薪资保护计划第一轮中发放约2200笔贷款总额达5.53亿美元[205] - 截至2021年6月30日公司处理约1900笔贷款豁免总额达4.87亿美元[205] - 2021年前六个月薪资保护计划第一轮净贷款发起费用记录为350万美元[205] 薪资保护计划（PPP）第二轮表现 - 公司在第二轮薪资保护计划中发放约1200笔贷款总额达2.09亿美元[206] - 截至2021年6月30日公司处理约200笔第二轮贷款豁免总额达2920万美元[206] - 2021年前六个月第二轮薪资保护计划净贷款发起费用记录为220万美元[206] 会计准则与监管政策 - 薪资保护计划贷款在风险资本规则下被分配0%风险权重[207] - 公司选择将CECL会计准则的采用日期推迟至2022年1月1日[194] - 公司选择暂停GAAP原则将困难债务重组救济延长至2022年1月1日[208] - 公司计划将CECL会计准则的采纳日期推迟至2022年1月1日，并继续使用已发生损失准备金模型[241] 利率环境与敏感性 - 公司处于资产敏感地位利率下降环境对净利息收入和净收入产生负面影响[203] - 利率上升300个基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计增加1810万美元或15.2%[306] - 利率上升200个基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计增加1250万美元或10.5%[306] - 利率上升100个基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计增加680万美元或5.7%[306] - 利率下降100个基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计减少50万美元或0.4%[306] 净利润与每股收益 - 2021年第二季度净利润为1810万美元，摊薄后每股收益1.12美元，相比2020年同期的870万美元（每股0.54美元）显著增长[212] - 公司2021年第二季度净利润为1810万美元，每股收益1.12美元，相比2020年同期的870万美元（每股0.54美元）显著增长[274] - 公司2021年上半年净利润为3230万美元，每股收益2.00美元，相比2020年同期的1940万美元（每股1.19美元）增长[274] 贷款组合变化 - 2021年上半年核心商业贷款增长1.35亿美元，年化增长率约为11%[213][222] - 2021年上半年PPP贷款净减少1.19亿美元，其中新增2.09亿美元，获得豁免3.28亿美元[213][222] - 2021年上半年住宅抵押贷款增加4240万美元，截至2021年6月30日总额为3.8亿美元，占贷款总额的11.7%[224] - 2021年上半年住宅抵押贷款发放总额为4.82亿美元，较2020年同期增长约18%[294] 资产质量与信贷损失拨备 - 截至2021年6月30日，不良贷款仅占总贷款的0.08%[214] - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为320万美元，占总资产的0.1%，较2020年12月31日的410万美元（0.1%总资产）有所下降[230] - 2021年6月30日不良贷款总额为274.6万美元，较2021年3月31日（279.3万美元）、2020年12月31日（338.4万美元）和2020年6月30日（321.2万美元）呈下降趋势[233][237] - 2021年第二季度新增不良贷款（扣除转移至其他不动产后）净额为49.2万美元，而2021年第一季度为11.6万美元，2020年第二季度为22万美元[237] - 2021年第二季度贷款核销总额低于10万美元，2021年前六个月累计贷款核销总额为10万美元[238] - 2021年第二季度和前六个月的年度化净贷款回收率分别占平均贷款总额的0.04%和0.05%[238] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为3590万美元，占贷款总额的1.11%（若排除PPP贷款则为1.20%），是不良贷款额的1300%以上[238] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金总额为3590万美元，其中一般准备金3510万美元，针对特定贷款（主要是问题债务重组）的专项准备金80万美元[249] - 截至2021年6月30日，问题债务重组贷款总额为2169.9万美元，其中2084万美元为正常计息状态，85.9万美元为非应计状态[249][250] 贷款损失拨备费用 - 2021年第二季度录得负贷款损失拨备费用310万美元，而2020年同期为拨备费用760万美元[215] - 2021年第二季度录得负贷款损失准备金费用310万美元，而2020年同期为准备金费用760万美元[244] - 2021年前六个月录得负贷款损失准备金费用280万美元，而2020年同期为准备金费用840万美元[244] - 2021年期间负准备金费用主要因经济和商业环境因素相关的准备金分配减少，反映出当前和预测经济状况的改善，导致所需准备金余额减少360万美元[244] - 2021年第二季度记录负信贷损失拨备费用310万美元，而2020年同期为拨备费用760万美元[291] 生息资产与存款 - 2021年上半年平均生息资产余额为6.06亿美元，占平均盈利资产的13.8%，显著高于2020年同期的2.03亿美元（占比5.6%）[216] - 2021年上半年总本地存款增加2.76亿美元，自2019年底以来累计增长11亿美元，增长率分别约为8%和42%[217] - 2021年上半年，存放于芝加哥联邦储备银行的计息存款平均余额为6.06亿美元，占平均生息资产的13.8%，对2021年第二季度及上半年的净息差产生了35至40个基点的负面影响[254] - 2021年上半年总存款增加2.6亿美元，截至2021年6月30日总额为36.7亿美元；本地存款增加27.6亿美元，而外地存款减少1600万美元[256] - 自2019年12月31日以来，本地总存款增加了10.8亿美元，其中不计息支票账户增长6.96亿美元，计息支票账户和货币市场存款账户分别增长1.45亿美元和2.16亿美元[258] 非利息收入 - 2021年第二季度非利息收入为1460万美元，高于2020年同期的1100万美元，主要得益于抵押银行收入增长和利率互换项目[219] - 2021年第二季度非利息收入为1460万美元，较2020年同期的1100万美元增长32.7%[293] - 2021年上半年非利息收入为2800万美元，较2020年同期的1750万美元增长60.0%[293] 非利息支出 - 2021年第二季度非利息支出为2620万美元，同比增长300万美元或12.8%[295] - 2021年上半年非利息支出为5130万美元，较2020年同期的4610万美元增加520万美元或11.2%[295] 资产与投资 - 截至2021年6月30日，公司总资产达47.6亿美元，较2021年初增长3.2亿美元[221] - 截至2021年6月30日，公司总资产为47.57414亿美元[301] - 2021年上半年，可供出售证券增加1.19亿美元，截至2021年6月30日总额为5.06亿美元，其中包含190万美元的未实现净收益[251] 资本与股东权益 - 2021年上半年股东权益增加1030万美元，截至2021年6月30日总额为4.52亿美元，主要反映了3230万美元净利润的正向影响[261] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为4.52亿美元，较2020年12月31日的4.42亿美元增加1030万美元[270] - 2021年上半年，公司股票回购计划总额为1090万美元，平均每股价格31.28美元，共回购约34.7万股，截至2021年6月30日该计划剩余额度为1730万美元[271] - 截至2021年6月30日，公司银行的总风险资本比率为13.0%，较2020年12月31日的13.5%有所下降，总监管资本为4.78亿美元，超出“资本充足”最低要求10%达1.1亿美元[273] 利息收入与支出 - 2021年第二季度利息收入为3580万美元，同比下降140万美元（3.7%），平均盈利资产收益率降至3.20%（2020年同期为3.85%）[277] - 2021年上半年利息收入为7060万美元，同比下降450万美元（6.0%），平均盈利资产收益率降至3.23%（2020年同期为4.17%）[280] - 2021年第二季度利息支出为490万美元，同比下降170万美元（25.6%），计息负债加权平均成本降至0.74%（2020年同期为1.11%）[281] - 2021年上半年利息支出为1010万美元，同比下降410万美元（28.5%），计息负债加权平均成本降至0.78%（2020年同期为1.23%）[283] 净利息收入与净息差 - 2021年第二季度净利息收入为3090万美元，较2020年同期的3060万美元增加30万美元，增幅1.0%[284] - 2021年第二季度净息差为2.76%，较2020年同期的3.17%下降41个基点[284][288] - 2021年上半年净利息收入为6040万美元，较2020年同期的6090万美元减少50万美元，降幅0.8%[285] - 2021年上半年净息差为2.76%，较2020年同期的3.38%下降62个基点[285][291] - 2021年第二季度平均生息资产总额为44.69亿美元，较2020年同期的38.41亿美元增长16.3%[288] - 2021年第二季度贷款平均收益率为3.99%，较2020年同期的4.18%下降19个基点[288] 所得税 - 2021年第二季度税前收入为2230万美元，联邦所得税费用为420万美元[296] - 2021年上半年税前收入为3990万美元，联邦所得税费用为760万美元[296] - 公司有效税率在2021年第二季度和上半年均为19.0%[296] 表外承诺与融资 - 截至2021年6月30日，公司有14.7亿美元的未支取贷款承诺和2620万美元的未支取备用信用证[268] - 截至2021年6月30日，FHLB（联邦住房贷款银行）预付款总额为3.94亿美元，信贷额度总额为8.07亿美元，基于抵押品的剩余可用额度为4.07亿美元[260][266] - 2021年上半年，回购协议平均每日余额为1.41861亿美元，加权平均利率为0.11%[266]