净保费收入表现 - 净保费收入增长至5076.6万美元，相比去年同期的3886.1万美元增长30.6%[12] - 2022年前九个月净已赚保费为5.08亿美元，较2021年同期的3.89亿美元增长30.7%[66] - 净保费收入增长1084.1万美元至5473.7万美元，增幅24.7%[107] - 净已赚保费增长1190.5万美元，增幅30.6%[107] - 2022年第三季度净已赚保费为1.77亿美元，较2021年同期的1.41亿美元增长25.9%[66] - 直接保费收入增长965万美元至6169.5万美元，增幅18.5%[107] - 第三季度直接保费收入增长254.3万美元至2090万美元，增幅13.9%[121] - 截至2022年9月30日的九个月，公司直接承保保费为6169.5万美元，净已赚保费为5076.6万美元；而2021年同期直接承保保费为5204.5万美元，净已赚保费为3886.1万美元[85] - 净保费收入增长至5076.58万美元，相比去年同期的3886.09万美元增长30.6%[12] 净投资收入表现 - 净投资收入为289.7万美元，相比去年同期的240.9万美元增长20.3%[12] - 净投资收入增长48.8万美元至289.7万美元，增幅20.3%[110] - 净投资收入为289.69万美元，相比去年同期的240.90万美元增长20.3%[12] 股权证券投资表现 - 股权证券净未实现亏损为618.1万美元，而去年同期为净收益139.3万美元[12] - 2022年前九个月未实现股权投资损失为6.181亿美元，而2021年同期为实现收益13.93亿美元[19] - 2022年第三季度和前三季度，权益证券的未实现净损失分别为108.4万美元和618.1万美元；而2021年同期分别为21.2万美元未实现损失和139.3万美元未实现收益[92] - 2022年前九个月，股权证券净未实现损失为6,181,492美元，而2021年同期为未实现收益1,392,999美元[43] - 权益证券净未实现亏损为618.15万美元，而去年同期为净收益139.30万美元[12] 净利润/净亏损 - 净亏损为365.9万美元，相比去年同期的净利润214.9万美元下降270.3%[12] - 公司2022年前九个月净亏损为3.659亿美元，而2021年同期净利润为2.149亿美元[19] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净亏损为365.9万美元；而2021年同期净利润为214.9万美元[85] - 净亏损为365.92万美元，相比去年同期的净利润214.89万美元[12] - 公司净亏损为3.659亿美元，而2021年同期为净利润2.149亿美元[19] 其他综合收益/亏损 - 其他综合亏损（税后）为1237.0万美元，相比去年同期的182.7万美元亏损大幅扩大[12] - 公司2022年前九个月其他综合亏损为1.237亿美元，而2021年同期为183万美元[30] - 2022年前九个月，其他综合收益税后净亏损大幅增至123.7亿美元，而2021年同期为18.3亿美元[32] - 九个月期间其他综合亏损总额（税后）为1237.01万美元，而2021年同期为182.65万美元亏损[32] - 其他综合亏损（税后）为1237.01万美元，相比去年同期的182.65万美元亏损大幅扩大[12] - 其他综合收益的税后净额为净亏损32.88亿美元（2022年九个月），而2021年同期为净亏损4.86亿美元[29] - 累计其他综合收益期末余额为净亏损94.501亿美元（2022年9月30日），而2021年同期为收益36.936亿美元[30] 损失和理赔费用 - 已付赔款及理赔费用增至3439.03万美元，相比去年同期的2528.15万美元增长36.0%[12] - 2022年前九个月净发生赔款及理赔费用为3.44亿美元，较2021年同期的2.53亿美元增长36.0%[66] - 损失和理赔费用增长910.8万美元至3439万美元，增幅36.0%[113] - 第三季度损失和理赔费用增长157.2万美元至1038.7万美元，增幅17.8%[126] 保单获取成本及其他运营费用 - 保单获取成本及其他运营费用为1813.61万美元，相比去年同期的1495.71万美元增长21.3%[12] - 保单获取成本及其他运营费用增加91.8万美元（16.9%），从2021年同期的544.3万美元增至636.1万美元[127] 费用率 - 费用率下降277个基点，从38.5%降至35.7%[116] - 费用比率下降279个基点，从38.7%降至35.9%[129] 现金流表现 - 2022年前九个月经营活动产生的净现金流入为8.351亿美元，相比2021年同期的2.644亿美元增长215.8%[19] - 2022年前九个月投资活动产生的净现金流出为3.753亿美元，相比2021年同期的11.493亿美元净流出有所改善[19] - 2022年前九个月融资活动产生的净现金流出为5.925亿美元，而2021年同期为净流入4.889亿美元[19] - 经营活动产生的净现金为8.35亿美元，而2021年同期为2.644亿美元，增幅达215.7%[19] - 投资活动所用净现金为3.753亿美元，较2021年同期的11.493亿美元改善67.3%[19] - 融资活动所用净现金为5.925亿美元，而2021年同期为提供净现金48.89亿美元[19] - 2022年前九个月，公司经营活动产生的净现金流为835.1万美元，投资活动使用的净现金流为375.2万美元，融资活动使用的净现金流为592.5万美元，现金及现金等价物净减少132.6万美元[176] 现金及现金等价物 - 公司2022年9月30日现金及现金等价物为3.28亿美元，相比2021年12月31日的4.606亿美元减少28.8%[19] - 现金及现金等价物从460.64万美元减少至328.00万美元，下降28.8%[9] 总资产与股东权益 - 总资产从2021年末的2.000亿美元下降至2022年9月30日的1.894亿美元，下降5.3%[9] - 股东权益从2021年末的7470.4万美元下降至5664.9万美元，下降24.2%[9] - 截至2022年9月30日，公司总资产为1.89425亿美元，权益为5664.9万美元；相比之下，截至2021年12月31日，总资产为2.00002亿美元，权益为7470.4万美元[85] - 总资产从2021年底的2.000亿美元下降至2022年9月30日的1.894亿美元，减少5.3%[9] - 股东权益从7470.39万美元下降至5664.92万美元，减少24.2%[9] 未付损失和理赔费用准备金 - 未付损失和理赔费用从6183.5万美元增加至6863.0万美元，增长11.0%[9] - 截至2022年9月30日，净未付赔款及理赔费用为5386.2万美元，较2021年同期的4681.5万美元增长15.0%[67] - 未付损失及理赔费用准备金从4731.4万美元增至5386.2万美元[135] 未赚保费 - 未赚保费从3621.2万美元增加至4019.4万美元，增长11.0%[9] - 截至2022年9月30日，公司未到期保费准备金为4019.4万美元；而截至2021年12月31日，未到期保费准备金为3621.2万美元[158] 公司债务 - 公司债务从1845.5万美元减少至1500.0万美元，下降18.7%[9] - 公司债务从2021年12月31日的1850万美元下降至2022年9月30日的1500万美元[57] - 截至2022年9月30日，公司未偿还债务总额为1500万美元，平均利率为1.2%；而截至2021年12月31日，未偿还债务总额为1845.5万美元，平均利率为1.3%[164] 信贷额度 - 2022年7月，公司将循环信贷额度从200万美元增加至400万美元，定价为最优惠利率加0.5%，下限为4.75%[63] - 公司循环信贷额度在2022年7月续期后，总额从200万美元增至400万美元，定价为最优惠利率加0.5%，下限为4.75%[170] 地区保费收入表现 - 公司在伊利诺伊州的保费收入占比从2021年前九个月的23.9%下降至2022年同期的22.2%[22] - 公司在伊利诺伊州的保费收入占比为22.2%（截至2022年9月30日止九个月），较2021年同期的23.9%有所下降[22] 财产和设备 - 公司2022年9月30日净资产和设备净值为3315万美元，相比2021年12月31日的3144万美元增长5.4%[28] - 财产和设备净值为3.315亿美元，较2021年12月31日的3.144亿美元增长5.4%[28] 可供出售（AFS）固定期限证券投资 - 截至2022年9月30日，公司AFS固定期限证券投资组合出现重大未实现亏损，总摊销成本为1036.9亿美元，但公允价值仅为917.3亿美元，未实现亏损总额达120.2亿美元[38] - 与2021年末相比，2022年9月30日AFS固定期限证券的未实现亏损从42.2亿美元的净收益恶化为120.2亿美元的净亏损[38] - 公司所有抵押证券的平均信用评级为AA+，但MBS/ABS/CMBS类别在2022年9月30日仍录得33.2亿美元的未实现亏损[38] - 截至2022年9月30日，固定到期证券总未实现损失为12,015,794美元，较2021年12月31日的524,255美元大幅增加[41] - 抵押贷款支持证券/资产支持证券/商业抵押贷款支持证券类别未实现损失为3,322,092美元，而2021年12月31日为295,887美元[41] - 公司债券类别未实现损失为4,726,611美元，而2021年12月31日为187,679美元[41] - 市政债券类别未实现损失为3,848,839美元，而2021年12月31日为23,361美元[41] - 公司债券投资组合的未实现收益减少约700万美元，从2021年末的224.7万美元收益转为471.6万美元亏损[150] - 市政债券投资组合的未实现收益减少约490万美元，从2021年末的112.7万美元收益转为380.7万美元亏损[151] 其他投资资产 - 截至2022年9月30日，其他投资资产为4,556,769美元，较2021年12月31日的3,086,568美元有所增加[44] - 其他投资资产中的应收票据金额为843,878美元，票面利率在3.9%至6.5%之间[45] - 2022年前九个月收到应收票据付款229,979美元，而截至2021年12月31日收到317,529美元[45] 可供出售投资公允价值计量 - 截至2022年9月30日，以公允价值计量的总可售投资为112.25亿美元，较2021年12月31日的132.23亿美元减少19.98亿美元（下降15.1%）[55] - 截至2022年9月30日，一级（Level 1）公允价值资产为19.01亿美元，二级（Level 2）为93.24亿美元，无三级（Level 3）资产[55] 所得税 - 公司2022年前九个月已付联邦所得税为16万美元，相比2021年同期的6.5万美元增长146.2%[19] - 公司2022年前九个月的有效税率为21.1%，低于2021年同期的21.6%[69] - 2022年前九个月，公司所得税费用为-980,726美元，而按21%的美国联邦税率计算的理论所得税为-974,378美元，差异主要来自不可抵扣费用增加60,177美元等因素[70] - 所得税费用从12.2万美元增至18.1万美元，实际税率从22.4%微降至22.3%[133] 员工持股计划（ESOP）与薪酬费用 - 2022年前九个月，员工持股计划相关的薪酬费用为292,220美元，涉及17,530股普通股；2021年同期为271,165美元，涉及相同股数[75] - 截至2022年9月30日，公司确认的限制性股票单位费用为151,575美元；截至2021年12月31日为186,897美元[76] - 2022年前九个月，公司向员工持股计划捐款92,080美元；2021年同期捐款为5,324美元[74] - 截至2022年9月30日，未归属的限制性股票单位价值为327,429美元，加权平均授予日公允价值为每股15.40美元[77] - 公司员工持股计划（ESOP）在公开发行时融资350万美元，购买了发行普通股总量的10%[172] 递延所得税资产/负债 - 由于2022年投资组合的未实现损失，公司从2021年12月31日的净递延所得税负债状况转变为2022年9月30日的净递延所得税资产状况[71] 税务状况 - 公司没有任何资本或经营亏损结转，目前也没有未决的税务检查[71] 其他收入与费用 - 其他收入增长13.7万美元，增幅69.4%[111] - 一般公司费用增加1.9万美元（10.9%）[130] - 利息支出从6.2万美元减少至4.6万美元[131] 分出再保险 - 分出再保险的已赚保费占比从15.5%下降至11.5%[108] 赔案发展 - 2022年前九个月公司经历了508.1万美元的不利赔案发展，主要与往年事故年度的业务所有者责任和酒类责任索赔有关[67] - 2022年前九个月出现不利发展508.1万美元，而2021年同期为146.4万美元[142] - 截至2022年9月30日，未付损失准备金重新估算为5239.5万美元，较2021年末初始估计高出508.1万美元（10.7%）[143] 宏观经济与市场风险 - 宏观经济风险包括通胀、货币政策响应和经济衰退担忧，可能降低保险需求或影响投资结果，导致运营资产市场价值减少[33] - 经济逆风可能降低对公司保险产品的需求或负面影响投资结果[33] - 地缘政治事件和通胀可能导致公司所持投资资产的市场价值减少[33]