净利润与每股收益 - 2021年第三季度净利润为1720万美元，较2020年同期的1230万美元增加490万美元[216] - 2021年第三季度摊薄后每股收益为1.05美元，而2020年同期为0.74美元[216] 资产回报率 - 2021年第三季度平均普通股回报率为13.94%，平均资产回报率为1.27%，分别高于2020年同期的10.72%和1.02%[216] 净利息收入 - 2021年第三季度净利息收入为3830万美元，高于2020年同期的3550万美元[218] - 2021年第三季度净利息收入为3840万美元，较2020年同期的3570万美元增加约270万美元[235] - 净利息收入是公司主要收入来源，占2021年前九个月总收入的76%[231] - 净利息收入（税前等价基础）为1.144亿美元，同比增长1090万美元（10.5%）[243] - 净利息收入（税收等价基础）增长10.9%，从10.3484亿美元增至11.4355亿美元[256] - 九个月期间净利息收入增长1087.1万美元，其中量变推动1301.5万美元，利率变动抵消214.4万美元[258] 净息差 - 2021年第三季度净息差为3.07%，较2020年同期的3.22%下降15个基点[236] - 净息差为3.14%，同比下降11个基点[244] - 净息差（税收等价基础）从3.25%下降至3.14%[256] 信贷损失准备金 - 2021年第三季度信贷损失准备金释放带来54.1万美元收益，而2020年同期计提了400万美元准备金[217] - 2021年第三季度贷款信贷损失准备金为33.4万美元收益，而2020年同期计提了360万美元[219] - 2021年第三季度信贷损失拨备为收益54.1万美元，而2020年同期为拨备400万美元；2021年前九个月为收益710万美元，而2020年同期为拨备2170万美元[259] - 采用CECL准则使贷款信用损失拨备增加960万美元[300] 贷款核销 - 2021年第三季度年化净核销占平均贷款总额的百分比为0.06%，与2020年同期持平[219] - 第三季度净冲销额为58.7万美元，年化后占平均贷款的0.06%[302] - 前九个月净冲销额为108万美元，占平均贷款的0.04%，较去年同期的1141万美元（0.45%）显著下降[302] - 第三季度总冲销额为195.9万美元，总回收额为137.2万美元[300] 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入为1210万美元，略低于2020年同期的1220万美元[220] - 2021年第三季度非利息总收入为1208.3万美元，略低于2020年同期的1217.1万美元；2021年前九个月为3523.2万美元，高于2020年同期的3184万美元[262] 非利息收入细分 - 2021年第三季度存款服务费收入为150.2万美元，同比增长20%（24.8万美元）；保险收入为186.4万美元，同比增长37%（50.7万美元）[262][263] - 2021年第三季度投资咨询收入为296.9万美元，同比增长22%（52.6万美元）；公司自有寿险收入为77.6万美元，同比增长65%（30.6万美元）[264][265] - 2021年第三季度有限合伙投资收入为69.4万美元，而2020年同期为亏损10.5万美元；衍生工具净收入为37.7万美元，同比下降80%（156万美元）[266][267] 非利息支出 - 2021年第三季度非利息支出为2920万美元，高于2020年同期的2850万美元[222] - 2021年第三季度非利息总支出为2916.9万美元，同比增长2.4%（69.4万美元）；2021年前九个月为8285.3万美元，与2020年同期基本持平[271] - 2021年第三季度薪酬及员工福利支出为1579.8万美元，同比增长5%（71.3万美元）；占用和设备支出为383.4万美元，同比增长17%（57.1万美元）[271][272] 效率比率 - 2021年前九个月效率比率为55.41%，较2020年同期的61.79%有所改善，显示资源分配效率提升[279] 所得税费用 - 2021年前九个月所得税费用为1530万美元，显著高于2020年同期的570万美元，主要受税前利润增加驱动[280] - 2021年前九个月实际税率为20.8%，较2020年同期的18.9%上升1.9个百分点[282] - 2021年第三季度实际税率为21.0%，较2020年同期的19.3%上升1.7个百分点[282] 平均生息资产 - 2021年第三季度平均生息资产为49.7亿美元，较2020年同期的44.1亿美元增加5.53亿美元或13%[238] - 平均生息资产增至48.7亿美元，同比增长6.233亿美元（15%）[246] - 生息资产总额增长至48.71086亿美元，付息负债总额增长至36.06834亿美元[256] 平均贷款 - 2021年第三季度平均贷款为36.3亿美元，较2020年同期的35.2亿美元增加1.101亿美元或3%[235][238] - 平均贷款余额增至36.4亿美元，同比增长2.594亿美元（8%）[246] - 总贷款组合增长至36.43903亿美元，平均收益率从4.25%下降至4.02%[256] - 商业贷款平均余额增至20.7亿美元，同比增长2.181亿美元（12%）[246] 平均投资证券 - 2021年第三季度平均投资证券为11.8亿美元，较2020年同期的7.697亿美元增加4.076亿美元或53%[235][238] - 平均证券投资增至10.5亿美元，同比增长2.785亿美元（36%）[246] 平均计息负债与存款 - 2021年第三季度平均计息负债为36.5亿美元，较2020年同期增加4.116亿美元或13%[240] - 2021年第三季度平均计息存款为35.8亿美元，较2020年同期的31.5亿美元增加4.35亿美元[240] - 2021年第三季度平均无息需求存款为11.5亿美元，较2020年同期的9.879亿美元增加1.612亿美元[241] - 平均付息存款增至35.3亿美元，同比增长4.987亿美元（16%）[249] 资产收益率与负债成本 - 生息资产收益率下降43个基点至3.40%[245] - 付息负债成本下降41个基点至0.36%[247] - 总利息收入增长至12.3945亿美元，但平均收益率从3.83%下降至3.40%[256] - 利息支出减少870万美元[243] - 九个月期间存款利息支出下降877.2万美元，主要受定期存款利率下降676万美元影响[258] - 九个月期间总利息支出下降873.7万美元，其中存款利息支出下降占主要部分[258] 贷款组合变化 - 截至2021年9月30日，公司已帮助客户获得约1.07亿美元的新一轮PPP贷款[230] - 总贷款总额增长5880万美元，从2020年12月31日的35.95亿美元增至2021年9月30日的36.54亿美元[292] - 商业贷款减少1330万美元，主要由于PPP贷款（净额）从2020年12月31日的2.48亿美元减少至2021年9月30日的1.167亿美元，下降1.313亿美元[293] - 商业抵押贷款和商业贷款（不包括PPP贷款）分别增加9470万美元和2330万美元，部分抵消了商业贷款的下降[293] - 消费者间接贷款组合总额为9.405亿美元，占贷款总额的25.7%；2021年前九个月间接汽车贷款发放额为3.766亿美元，其中新车约占26%，二手车约占74%[294] - 截至2021年9月30日，待售贷款为590万美元，较2020年12月31日的430万美元有所增加[295] - 截至2021年9月30日，为他人服务的住宅房地产贷款为2.652亿美元，较2020年12月31日的2.417亿美元有所增长[296] 贷款信用损失拨备与资产质量 - 截至2021年9月30日，贷款信用损失拨备为4544万美元，占总贷款的1.24%[302] - 贷款信用损失拨备与不良贷款的比率为681%[302] - 截至2021年9月30日，总不良贷款为667.6万美元，占总贷款的0.18%[304] - 截至2021年9月30日，总不良资产为667.6万美元，较2020年12月31日的1248.3万美元下降[304] - 在667.6万美元不良贷款中，约220万美元（33%）虽正常还本付息但因回收不确定性被列为非应计[305] - 截至2021年9月30日，被归类为次级但仍计息的潜在问题贷款为3090万美元[307] 投资证券 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券组合总额为13.17亿美元，较2020年12月31日的8.80亿美元增长49.9%[283][286] - 截至2021年9月30日，可供出售证券组合存在100万美元的未实现净亏损，而2020年12月31日为2040万美元的未实现净收益[286] - 公司在2021年第三季度额外投资了2000万美元于公司自有寿险，2020年第四季度投资了3000万美元[265] 存款构成 - 截至2021年9月30日，公司总存款为49.75亿美元，较2020年12月31日的42.78亿美元增加了6.966亿美元[309] - 无息存款占总存款的23.1%（11.45亿美元），高于2020年末的23.8%（10.19亿美元）[309] - 储蓄和货币市场存款占比从2020年末的38.4%（16.42亿美元）增长至40.4%（20.16亿美元）[309] - 定期存款占比从2020年末的21%下降至2021年9月30日的19%[309] - 公共存款为11.9亿美元，占总存款的24%，高于2020年末的8.349亿美元（20%）[309] - 对等存款为8.065亿美元，占总存款的16%，高于2020年末的6.123亿美元（14%）[309] - 经纪存款为2.548亿美元，占总存款的5%，低于2020年末的2.796亿美元（7%）[309] 借款与现金 - 总借款从2020年12月31日的7892.3万美元下降至2021年9月30日的7383.4万美元[310] - 现金及现金等价物为2.884亿美元，较2020年末的9390万美元增加了1.945亿美元[319] 股东权益 - 股东权益为4.94亿美元，较2020年末的4.684亿美元增加了2570万美元[320] 资本比率 - 截至2021年9月30日，监管普通股一级资本比率为10.24%，总风险基础资本比率为13.25%[223] - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本（CET1）为42.679亿美元，风险加权资产为416.7165亿美元，CET1资本比率为10.24%[322][327] - 公司一级资本（Tier 1 Capital）从2020年12月31日的40.7061亿美元增至2021年9月30日的44.4082亿美元，比率从10.59%升至10.66%[322][327] - 公司总资本（Total Regulatory Capital）从2020年12月31日的52.1193亿美元增至2021年9月30日的55.2257亿美元，但总资本比率从13.56%降至13.25%[322][327] - 公司一级杠杆比率（Tier 1 Leverage）从2020年12月31日的8.25%微增至2021年9月30日的8.36%[322][327] - 截至2021年9月30日，银行的一级杠杆比率为9.11%，CET1资本比率为11.62%，均高于公司的相应比率[327] - 根据巴塞尔协议III，公司截至2021年9月30日的所有实际资本比率（CECET1：10.24%，一级资本：10.66%，总资本：13.25%）均高于最低要求（分别为7.0%，8.5%，10.5%）[324][327] 利率风险敏感性：净利息收入 - 在+100个基点利率冲击情景下，公司预计未来12个月净利息收入将增加210.4万美元，增幅为1.43%[333] - 在+300个基点利率冲击情景下，公司预计未来12个月净利息收入将增加706.3万美元，增幅为4.81%[333] - 在-100个基点利率冲击情景下，公司预计未来12个月净利息收入将减少279.2万美元，降幅为1.90%[333] - 截至2021年9月30日，在利率上升+300个基点的情景下，未来12个月净利息收入预计增加7,063千美元，增幅为4.81%[333] - 截至2021年9月30日，在利率上升+200个基点的情景下，未来12个月净利息收入预计增加4,649千美元，增幅为3.16%[333] - 截至2021年9月30日，在利率上升+100个基点的情景下，未来12个月净利息收入预计增加2,104千美元，增幅为1.43%[333] - 截至2021年9月30日，在利率下降-100个基点的情景下，未来12个月净利息收入预计减少2,792千美元，降幅为1.90%[333] 利率风险敏感性：经济价值 - 截至2021年9月30日，在利率上升+300个基点的情景下，公司股权经济价值（EVE）预计增加42,676千美元，增幅为5.95%[340] - 截至2021年9月30日，在利率上升+200个基点的情景下，公司股权经济价值（EVE）预计增加35,438千美元，增幅为4.94%[340] - 截至2021年9月30日，在利率上升+100个基点的情景下，公司股权经济价值（EVE）预计增加20,089千美元，增幅为2.80%[340] - 截至2021年9月30日，在利率下降-100个基点的情景下，公司股权经济价值（EVE）预计减少4,950千美元，降幅为0.69%[340] - 截至2021年9月30日的基准情景（Pre-Shock）EVE为717,562千美元，较2020年12月31日的583,156千美元有所增长，主要源于投资增长[340] 会计准则与资本管理 - 公司已选择应用CECL过渡条款，将2020年1月1日信用损失准备金的监管资本影响递延，并从2022年1月1日起每年分阶段计入25%[323] 资产与负债构成 - 公司资产组合自2020年12月31日至2021年9月30日期间因流动性头寸增加而出现资产增长，但资产、存款负债或借款的构成未发生重大变化[331]