收入和利润（同比环比） - 2021年第一季度合并收益为480万美元（稀释后每股1.09美元），相比2020年同期的170万美元（每股0.39美元）大幅增长[106] - 2021年第一季度净利息收入为1084.4万美元，同比增长5.8%（增加59.2万美元）[112][116] - 2021年第一季度税后净利息收入为1121.4万美元，同比增长6.3%（增加66.2万美元），资产负债表规模贡献170万美元，但被利率因素减少100万美元所部分抵消[114][116] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为1020万美元，相比2020年同期的950万美元有所增加，主要因薪资福利、数据处理费用及FDIC保险费用上涨[109] - 2021年第一季度非利息支出为1016.5万美元，同比增长6.7%（增加63.7万美元），主要受薪资福利和数据处理费用增加驱动[119][120] 净利息收入与息差 - 净利息收入为1080万美元，其中包含76.5万美元的薪资保护计划（PPP）贷款利息和费用，净息差从2020年第一季度的3.53%下降至2021年第一季度的3.03%[107] - 2021年第一季度平均生息资产收益率降至3.23%，净息差降至3.03%，而2020年同期分别为4.00%和3.53%[116] 非利息收入 - 非利息收入总计420万美元，同比增长33.8万美元，主要得益于投资和信托服务费、抵押贷款销售收益以及股权证券公允价值增长[109] - 2021年第一季度非利息收入为422.7万美元，同比增长8.7%（增加33.8万美元），主要受贷款销售收益增长443.1%的推动[118] 贷款损失准备金与信贷质量 - 2021年第一季度贷款损失准备金为负80万美元（即转回），而2020年同期为计提300万美元，截至2021年3月31日，贷款损失准备金率为总贷款的1.61%[107][108] - 2021年第一季度贷款损失拨备录得80万美元的回拨，而2020年同期为300万美元的支出[117] - 贷款损失准备金总额从2020年末的1678.9万美元下降至2021年3月31日的1613.6万美元[179] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.61%，低于2020年末的1.66%[180] - 2021年第一季度净冲销回收额为14.7万美元，净冲销回收率/平均贷款为-0.06%（年化）[180] 贷款组合表现 - 截至2021年3月31日，总贷款余额为10,009.33万美元，较2020年末的10,097.04万美元减少877.1万美元，降幅0.9%[141] - 商业房地产贷款总额从2020年末的5.04亿美元下降至4.935亿美元，减少1043.3万美元，降幅2.1%[135][141] - 商业贷款总额从2020年末的2.81257亿美元增至2.83705亿美元，增加244.8万美元，增幅0.9%，主要受PPP贷款推动[137][141] - 消费贷款从2020年末的557.7万美元增至710.6万美元，增加152.9万美元，增幅27.4%[139][141] - 截至2021年3月31日，PPP贷款总额为5587.3万美元，较2020年末的5229万美元增加358.3万美元，增幅6.9%[137][141] 资产与生息资产 - 生息资产平均余额从2020年第一季度的12亿美元增至2021年第一季度的15亿美元，贷款组合平均余额从9.345亿美元增至10亿美元[107] - 总资产从2020年12月31日的15.35亿美元增至2021年3月31日的15.98亿美元，存款增长6650万美元（增幅4.9%）[109] - 2021年第一季度末现金及现金等价物为1.076亿美元，较上年末增加5050万美元[122] - 截至2021年3月31日，可供出售证券投资组合平均规模为4.084亿美元，收益率为2.28%，未实现净收益为200万美元[124] 存款表现 - 总存款在2021年第一季度增加6646.9万美元，达到14.21亿美元[181][183] - 无息存款增加3095.5万美元（增幅11.9%），计息支票及储蓄存款增加3833万美元（增幅3.8%），而定期存款减少281.6万美元（降幅3.7%）[181][183] 资本与股东权益 - 股东权益从2020年底的1.4518亿美元下降至2021年3月31日的1.4070亿美元，主要因投资组合价值下降导致累计其他综合收入减少840万美元[109] - 股东权益总额从2020年底的1.452亿美元下降至2021年3月31日的1.407亿美元，减少了450万美元[185] - 累计其他综合收益因投资组合公允价值下降而减少了840万美元[185] - 公司第一季度净利润为480万美元，支付了130万美元现金股息，股息支付率为27.29%[185] - 股息再投资计划通过选择性现金贡献增加了10万美元新资本，并通过季度股息再投资增加了22.5万美元[185] 关键业绩指标 - 关键业绩指标：平均资产回报率（年化）为1.23%，平均股本回报率（年化）为13.47%，效率比为66.06%[110] - 2021年第一季度平均有形股本回报率（年化）为14.37%，显著高于2020年同期的5.70%[112] 信贷风险与问题贷款 - 关注类贷款总额为6580万美元，其中包含880万美元的非应计贷款[143] - 截至2021年3月31日，公司有2180万美元的贷款（占总贷款的2.2%）超过了监管的贷款价值比上限[147] - 潜在问题贷款（定义为关注类贷款减去非应计或逾期90天以上的贷款）在季度末为5700万美元，高于2020年末的5320万美元[147] - 2021年第一季度不良贷款总额为883.6万美元，不良贷款率为0.88%[148] - 截至2021年3月31日，贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为182.62%[148] - 两项最大的非应计贷款占非应计贷款总额的79%，余额分别为124.5万美元和574.1万美元[149][150] - 受损贷款总额为1710万美元，较2020年底的1730万美元略有下降[154] 贷款修改与延期 - 截至2021年3月31日，公司批准的贷款延期或修改总额约为6800万美元，占贷款总额的7%[155] - 酒店业贷款延期余额为4559.7万美元，占延期总额的5%，占风险资本的34%[158] - 在6800万美元的贷款延期总额中，5543.3万美元为仅付息，559万美元为仅延期本金，710.6万美元为本息均延期[159] - 酒店业修改贷款的平均贷款价值比为59%，其中3019.1万美元风险评级为6-OAEM，1378.3万美元评级为7-次级[163] PPP贷款详情 - 截至2021年3月31日，公司持有5590万美元的PPP贷款，尚有170万美元的净递延PPP费用待确认[109] - 截至2021年3月31日，公司持有5590万美元的PPP贷款，其中5240万美元期限为5年，350万美元期限为2年[167] - 截至2021年3月31日，公司仍有190万美元的PPP贷款处理费待确认[166] 准备金构成分析 - 特定准备金为22.8万美元，与2020年末持平，仅针对一笔受损贷款[171][179] - 基于定量分析的一般准备金从2020年末的360万美元增至370万美元[172] - 基于定性分析的一般准备金连续两个季度下降，从2020年9月末高点1260万美元降至2020年末的1210万美元，再降至2021年3月末的1150万美元[173] - 未分配准备金为78.9万美元[174] 税务 - 2021年第一季度有效税率为15.4%，而2020年同期为-6.6%，主要受税前收入增长及贷款损失拨备大幅变化影响[121] 投资组合公允价值 - 市政债券投资组合未实现亏损最大，为410万美元，占总投资组合未实现亏损560万美元的74.4%[126] - 公司投资组合的公允价值为2210万美元，其中22只证券（公允价值1250万美元）存在26.4万美元的未实现亏损[127] 债务与融资 - 公司于2020年8月发行了1500万美元（2030年到期）和500万美元（2035年到期）的两笔次级债，利率分别为5%和5.25%[184] 股息与回购 - 董事会宣布2021年第二季度每股股息为0.31美元，第一季度为每股0.30美元[186] - 2020年回购计划授权以市场价格回购最多150,000股普通股，但2021年第一季度未进行回购[187] 资本充足率与监管 - 截至2021年3月31日，银行资本充足，其普通股一级资本充足率为14.63%，一级杠杆率为8.65%，一级风险资本充足率为14.63%，总风险资本充足率为15.89%，均远高于“资本充足”监管要求[188][193] - 银行的资本保存缓冲在2021年3月31日为7.89%，高于2.50%的监管要求[188] 流动性 - 截至2021年3月31日，银行可用流动性总额为4.66885亿美元，主要来自联邦住房贷款银行（3.66092亿美元）和薪资保护计划流动性便利（5587.3万美元）等来源[202] - 未使用的贷款承诺和备用信用证总额分别为3.825亿美元（2021年3月31日）和3.803亿美元（2020年12月31日）[203]