收入和利润（同比/环比） - 2021年第三季度合并收益为590万美元（稀释后每股1.31美元），而2020年同期为350万美元（稀释后每股0.79美元）[104] - 2021年前九个月净收入为1596.3万美元，平均有形股本回报率（非GAAP）为15.40%[120] - 2021年前九个月年化平均资产回报率为1.29%，平均股本回报率为14.46%[118] 净利息收入与净息差 - 2021年第三季度净利息收入为1160万美元，其中包含120万美元的PPP贷款利息和费用[105] - 2021年第三季度净息差为2.89%，低于2020年同期的3.02%[105] - 2021年第三季度税后净利息收入为1200万美元，较2020年同期的1080万美元增长120万美元[122] - 2021年前九个月税后净利息收入为3440万美元，较2020年同期的3200万美元增长240万美元[131] - 公司2021年前九个月净利息收入为3.326亿美元，净息差为2.91%，较2020年同期的3.096亿美元和3.25%有所变化[133] - 2021年第三季度平均生息资产总额为16.426亿美元，净息差为2.89%，低于2020年同期的3.02%[124] 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入为620万美元，部分得益于出售银行总部大楼带来的180万美元收益[109] - 2021年第三季度非利息收入为618.2万美元，较2020年同期的360.3万美元大幅增长257.9万美元（71.6%）[127] - 非利息收入同比增长36.7%，增加399.6万美元，达到1489.9万美元，主要受贷款销售收益和信托服务费增长驱动[136] 成本和费用（同比/环比） - 2021年第三季度非利息支出为1098.6万美元，较2020年同期的964.9万美元增加133.7万美元（13.9%）[129] - 非利息支出同比增长8.5%，增加244.4万美元，达到3126.5万美元，主要因薪资福利和数据处理费用增加[139] - 2021年前九个月效率比率（非利息支出/总收入）为63.70%，较2020年同期的66.93%有所改善[120] 贷款损失拨备与资产质量 - 2021年前九个月贷款损失准备金转回190万美元，而2020年同期为计提540万美元费用[108] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金率为总贷款的1.51%，而2020年底为1.66%[108] - 2021年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2020年同期为37.5万美元支出[125] - 贷款损失拨备在2021年前九个月录得190万美元的回拨，而2020年同期为540万美元的支出[134] - 截至2021年9月30日，贷款损失拨备为1536.6万美元，较2020年底的1678.9万美元减少142.3万美元，降幅8.5%[158] - 观察名单贷款总额从2020年底的6610万美元降至5850万美元，改善主要发生在6-OAEM评级的商业贷款中[161] - 截至2021年9月30日，不良贷款为863.5万美元，不良贷款率为0.85%，与2020年底的874.2万美元和0.87%基本持平[166] - 截至2021年9月30日，贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为177.95%，而2020年底为192.05%[166] - 受损贷款总额为630万美元，较2020年底的1100万美元下降[169] - 未按修改后条款履行的TDR贷款在季度末为130万美元[169] - 截至2021年9月30日，针对一笔受损贷款计提了130万美元的专项拨备，而2020年底对该笔贷款的拨备为22.8万美元[174] - 基于定量分析计提的贷款损失拨备为250万美元，较2020年底的360万美元下降[176] - 定性分析拨备降至1100万美元，2020年底为1210万美元[177] - 未分配拨备部分为55.1万美元[178] - 定量拨备下降主要原因是计算中使用的二十季度滚动历史损失率下降[176] - PPP贷款因有SBA担保，被排除在定量和定性分析之外[176][177] - 贷款损失准备金总额从2020年12月31日的1678.9万美元下降至2021年9月30日的1536.6万美元，降幅为8.5%[182] - 2021年前九个月净回收额为47.7万美元，年化净核销/平均贷款比率为-0.06%[183] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例从2020年末的1.66%降至2021年9月30日的1.51%[183] 贷款组合表现 - 2021年第三季度平均生息资产为16亿美元，高于2020年同期的14亿美元[106] - 可供出售证券投资组合平均余额为4.667亿美元，收益率2.09%，较2020年同期的2.526亿美元和2.41%有所变化[143] - 投资组合未实现净收益从2020年末的1260万美元降至2021年9月30日的580万美元[143] - 贷款总额平均余额为10.086亿美元，收益率3.82%，较2020年同期的9.832亿美元和4.05%有所下降[133] - 住宅房地产贷款总额较2020年底增加190万美元，2021年前九个月公司发放了8120万美元抵押贷款并通过第三方经纪协议出售了8840万美元[152] - 商业房地产贷款总额从2020年底的5.04亿美元增至5.271亿美元，增长2311.5万美元，增幅4.6%[154][158] - 商业贷款（含PPP贷款）从2020年底的2.813亿美元减少至2.5769亿美元，下降2356.4万美元，降幅8.4%，主要原因是PPP贷款减免[156] - 消费贷款从2020年底的560万美元增至680万美元，增加122.7万美元，增幅22.0%[158] - 截至2021年9月30日，总贷款为10.18168亿美元，较2020年底的10.09704亿美元增加846.4万美元，增幅0.8%[158] - 截至2021年9月30日，公司有2060万美元贷款（占总贷款的2.0%）超过监管贷款价值比上限，2020年底该比例为2.3%[164] - 公司持有2170万美元的PPP贷款，期限为5年[171] - 公司尚有82.1万美元的PPP费用待确认[172] 存款与负债 - 付息存款总额平均余额为11.754亿美元，成本率0.16%，较2020年同期的9.905亿美元和0.39%有所下降[133] - 截至2021年9月30日，存款为15.44亿美元，较2020年底增长1.897亿美元（14.0%）[115] - 总存款在2021年前九个月增加1.897亿美元，达到15.443亿美元，增幅14.0%[184][186] - 无息支票存款增加5270万美元至3.1177亿美元，增幅20.3%[186] - 计息支票存款增加7946万美元至4.8863亿美元，增幅19.4%[186] - 货币管理存款增加5664万美元至5.5766亿美元，增幅11.3%[186] - 公司于2020年8月4日完成次级债发行，包括1500万美元（2030年到期，固定利率5%）和500万美元（2035年到期，固定利率5.25%）[187] 资本与股东权益 - 2021年第三季度有形账面价值（每股，非GAAP）为32.46美元，高于2020年同期的29.87美元[120] - 股东权益从2020年末增加770万美元至1.528亿美元，主要受2021年留存收益增加1190万美元推动[188] - 截至2021年9月30日，公司核心一级资本充足率为14.91%，较2020年12月31日的14.32%有所提升[196] - 截至2021年9月30日，银行子公司核心一级资本充足率为14.97%，显著高于6.50%的“资本充足”最低要求[196] - 截至2021年9月30日，银行子公司总风险资本比率为16.23%，高于10.00%的“资本充足”最低要求[196] - 截至2021年9月30日，银行子公司一级杠杆比率为8.57%，高于5.00%的“资本充足”最低要求[196] 税务 - 2021年第三季度有效税率为13.7%，高于2020年同期的12.6%[130] - 公司2021年前九个月所得税费用为280万美元，有效税率15.1%，而2020年同期因CARES法案获得5.48亿美元税收利益（含1.1亿美元净经营亏损结转收益）[140] 资产与流动性 - 截至2021年9月30日，总资产为17.32亿美元，较2020年底的15.35亿美元增长[113] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为9890万美元，较上年末增加4180万美元[141] - 截至2021年9月30日，公司可用流动性总额为4.33845亿美元，主要来自联邦住房贷款银行（3.51422亿美元）等渠道[204] - 截至2021年9月30日，未使用的贷款承诺和备用信用证分别为4.133亿美元和3.803亿美元[205] - 与一笔商业借款人破产相关的信用证拨备，在2021年第二季度因第二张信用证被取消而冲回63.6万美元，截至2021年9月30日该拨备余额为150万美元[205] - 作为额外流动性来源，公司持有未质押的、公允价值约为3.95亿美元的可供出售证券[201] 市场与风险 - 公司主要市场区域失业率在5.2%（坎伯兰县）至7.2%（亨廷顿县）之间[197] - 公司市场风险敞口在截至2021年9月30日的九个月内未发生重大变化[207]