公司整体财务概况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为170.90149亿美元，较2022年12月31日的170.03316亿美元略有增长[6] - 公司是资产达171亿美元的金融控股公司，旗下银行截至2023年6月30日有130家全方位服务银行中心[178] 收入与收益情况 - 2023年第二季度，公司净利息收入为1.59232亿美元，较2022年同期的1.1701亿美元有所增加[7] - 2023年上半年，公司净收入为1.3607亿美元，较2022年同期的0.92821亿美元增长[7] - 2023年第二季度，非利息收入为0.53258亿美元，较2022年同期的0.49778亿美元有所增加[7] - 2023年上半年，非利息费用为2.37308亿美元，较2022年同期的2.05839亿美元有所增长[7] - 2023年第二季度，公司基本每股净收益为0.70美元，稀释每股净收益为0.69美元[7] - 2023年上半年，公司基本每股净收益为1.45美元，稀释每股净收益为1.43美元[7] - 2023年第二季度，综合收益（损失）为0.40716亿美元，2022年同期为 - 0.49331亿美元[8] - 2023年上半年净收入为1.3607亿美元，2022年同期为0.92821亿美元[11] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为2.79065亿美元，2022年同期为2.65751亿美元[11] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为2.41241亿美元，2022年同期为0.93193亿美元[11] - 2023年上半年融资活动使用的净现金为0.2794亿美元，2022年同期为0.9004亿美元[11] - 2023年第二季度净收入为6570万美元，摊薄后每股收益为0.69美元；第一季度净收入为7040万美元，摊薄后每股收益为0.74美元[193][194] - 2023年上半年净收入为1.361亿美元，摊薄后每股收益为1.43美元；2022年同期净收入为9280万美元，摊薄后每股收益为0.98美元[195] - 2023年第二季度平均资产回报率为1.55%，第一季度为1.69%；2023年上半年平均资产回报率为1.62%，2022年同期为1.16%[194][195] - 2023年第二季度平均股东权益回报率为12.32%，第一季度为13.71%；2023年上半年平均股东权益回报率为13.00%，2022年同期为8.66%[194][195] - 截至2023年6月30日，净利息收入为1.59232亿美元，去年同期为2.23355亿美元；上半年净利息收入为3.1855亿美元，去年同期为2.23355亿美元[189][196] - 截至2023年6月30日，净息差为4.43%，去年同期为3.26%；上半年净息差为4.47%，去年同期为3.26%[189][196] - 2023年第二季度净利息收入为1.592亿美元，较第一季度减少0.1亿美元，降幅0.1%[198] - 2023年6月30日止季度的完全税收等效基础净息差为4.48%，较第一季度的4.55%下降7个基点[198] - 2023年第二季度利息收入较第一季度增加1530万美元，增幅7.3%，主要因贷款利率提高40个基点[199] - 2023年第二季度平均盈利资产为144亿美元，较第一季度增加7690万美元，增幅0.5%[199] - 2023年第二季度利息支出较第一季度增加1540万美元，增幅31.3%，主要因利率上升及定期存款和借款增加[200] - 2023年第二季度公司存款总成本上升40个基点至1.40%，平均存款余额减少9830万美元，降幅0.8%至127亿美元[200] - 2023年前六个月净利息收入较2022年同期增加9520万美元，增幅42.6%[201] - 2023年6月30日止六个月的完全税收等效基础净息差为4.51%，较2022年同期增加120个基点[201] - 2023年6月30日止六个月利息收入较2022年同期增长1.925亿美元，增幅80.2%至4.325亿美元[202] - 2023年前六个月平均盈利资产为144亿美元，较2022年同期增加5.511亿美元，增幅4.0%[202] 股息情况 - 公司在2023年第二季度宣布普通股现金股息为每股0.23美元[9] 投资证券情况 - 截至2023年6月30日，现金及银行存款为2.17385亿美元，2022年同期为3.02549亿美元[11] - 2023年上半年出售480万美元可供出售证券，无实现收益，实现损失40万美元；2022年上半年出售500万美元可供出售证券，实现收益和损失不显著[20] - 截至2023年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本为8237.2万美元，公允价值为7239.9万美元；可供出售投资证券摊余成本为36.60078亿美元，公允价值为32.49404亿美元[21] - 截至2022年12月31日，持有至到期投资证券摊余成本为8402.1万美元，公允价值为7648.5万美元；可供出售投资证券摊余成本为38.27418亿美元，公允价值为34.09648亿美元[21] - 截至2023年6月30日，公司投资证券组合有1061只证券，其中866只处于未实现亏损状态；2022年12月31日，组合有1251只证券，891只处于未实现亏损状态[24] - 截至2023年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本8237.2万美元，公允价值7239.9万美元；可供出售投资证券摊余成本36.60078亿美元，公允价值32.49404亿美元[22] - 2023年6月30日，可供出售投资证券未实现亏损总额4.12397亿美元；2022年12月31日，未实现亏损总额4.18604亿美元[27] - 2023年6月30日，持有至到期投资证券未实现亏损总额100.56万美元；2022年12月31日，未实现亏损总额76.41万美元[28] - 公司主要的持有至到期债务证券由美国政府赞助企业发行，其余证券评级不低于A+，2023年6月30日和2022年12月31日无应计利息或逾期情况[25] - 公司对持有至到期债务证券按集体基础计量预期信用损失，2023年6月30日和2022年12月31日未记录预期信用损失准备金[26] 会计标准采用情况 - 2023年采用ASU 2022 - 02标准，对合并财务报表披露进行了修订，但未对经营成果产生重大影响[16] - 2022年采用SAB No. 121标准，因公司未保管加密资产，对合并财务报表无影响[17] 贷款与租赁业务情况 - 截至2023年6月30日，贷款和租赁总额为105.50209亿美元，较2022年12月31日的102.98971亿美元有所上升[6] - 公司为客户提供多种商业和消费贷款及租赁产品，贷款业务主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州[29] - 公司利用信用等级（通过、特别提及、次级、可疑）监控商业贷款信用质量，信用等级源自监管评级定义并定期更新[31][32][33][34][35] - 公司认为还款表现是消费贷款信用质量的最佳指标，逾期90天以上的消费贷款通常被归类为不良贷款[36] - 公司有特定贷款平台，为特许经营业主、金融服务行业客户及商业企业提供设备租赁融资[30] - 截至2023年6月30日，公司商业及工业贷款组合总额为3433162000美元，年初至今总冲销额为3102000美元[37] - 截至2023年6月30日，公司租赁融资贷款组合总额为360801000美元，年初至今总冲销额为103000美元[37] - 截至2023年6月30日，公司商业房地产 - 投资者贷款组合总额为3098836000美元，年初至今总冲销额为0美元[38] - 截至2023年6月30日，公司商业房地产 - 业主贷款组合总额为949624000美元，年初至今总冲销额为2714000美元[38] - 截至2023年6月30日，公司住宅房地产贷款组合总额为1221484000美元，年初至今总冲销额为20000美元[38] - 截至2023年6月30日，公司房屋净值贷款组合总额为728711000美元，年初至今总冲销额为112000美元[38] - 截至2023年6月30日，公司分期付款贷款组合总额为165216000美元，年初至今总冲销额为3039000美元[38] - 截至2023年6月30日，公司信用卡贷款组合总额为55911000美元，年初至今总冲销额为491000美元[38] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为10298971000美元[39] - 贷款在约定还款日期后，合同本金或利息仍未支付时，被视为逾期或拖欠[40] - 截至2023年6月30日贷款逾期总额为4891.8万美元，较2022年12月31日的3389.7万美元有所增加[41] - 截至2023年6月30日FDM的摊销成本基础总额为617.6万美元，占总贷款的0.06%[45] - 2023年上半年有一笔余额为20万美元的FDM违约[45] - 截至2023年6月30日非应计贷款总额为5372.1万美元，高于2022年12月31日的2862.3万美元[48] - 2023年第二季度非应计贷款利息收入净影响为100.1万美元，上半年为140.9万美元[48] - 截至2023年6月30日抵押依赖贷款摊销成本基础总额为5372.1万美元，高于2022年12月31日的2862.3万美元[49] - 截至2023年6月30日直接融资和销售型租赁的净投资为3.60801亿美元，高于2022年12月31日的2.36124亿美元[50] - 2023年第二季度直接融资和销售型租赁利息收入为620万美元，上半年为1110万美元[50] - 租赁应收款剩余到期付款总额为3.91397亿美元，扣除未赚取利息收入后净租赁应收款为3.45547亿美元[51] - 自2023年1月1日起，公司前瞻性采用ASU 2022 - 02，FDM不再计入不良贷款等计算中[42] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为5000万美元和4750万美元，不计入信用损失估计[53] - 2023年3个月和6个月OREO期末余额均为28.1万美元，2022年对应为2.2万美元[53] - 2023年3个月和6个月住宅房地产新增OREO分别为31.9万美元和31.9万美元，2022年对应为6.4万美元和13.6万美元[53] - 2023年3个月和6个月住宅房地产处置OREO分别为8.5万美元和8.5万美元，2022年对应为7.2万美元和17万美元[53] - 2023年3个月和6个月住宅房地产估值调整OREO分别为14.4万美元和14.4万美元，2022年对应为4.2万美元和4.2万美元[53] 信贷损失拨备情况 - 2023年3个月ACL因提前还款速度放缓和贷款增长而增加，6个月因提前还款速度放缓、经济预测变化和贷款增长而增加[74] - 截至2023年6月30日3个月，各贷款类别ACL期末余额总计14864.6万美元，2022年同期为11788.5万美元[75] - 2023年3个月各贷款类别信用损失拨备总计1271.9万美元，2022年同期为 - 426.7万美元[75] - 2023年3个月各贷款类别净冲销总计566.4万美元，2022年同期为197.8万美元[75] - 公司在定量模型中使用穆迪6月基线预测作为R&S预测，并考虑替代经济预测等因素进行定性调整[73] - 截至2023年6月30日，信贷损失拨备总额为14.8646亿美元，较2022年同期的11.7885亿美元有所增加[76] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未使用承诺的信贷损失拨备分别为1820万美元和1840万美元[78] 商誉与无形资产情况 - 2023年第一季度和2023年5月，公司分别收购Brady Ware Capital和Brady Ware Corporate Finance，产生420万美元和10万美元的商誉[81][82] - 截至2023年6月30日，商誉余额为10.05828亿美元，较期初增加4321万美元[80] - 2023年6月30日和2022年12月31日，客户名单无形资产分别为2640万美元和2760万美元、2570万美元和2750万美元[87] - 2023年第二季度和上半年，其他无形资产摊销费用分别为340万美元和670万美元，低于2022年同期的370万美元和750万美元[89] 租赁相关情况 - 截至2023年6月30日和20