财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2020年12月31日的9.367亿美元增长至2021年9月30日的11亿美元，增加1.866亿美元，增幅19.9%[131] - 现金及现金等价物增加7310万美元，增幅112.1%[131] - 持有至到期投资贷款增加7170万美元，增幅10.7%[131] - 可供出售证券增加2400万美元，增幅20.4%[131] - 投资贷款总额从2020年12月31日的6.727亿美元增至2021年9月30日的7.441亿美元，占存款总额比例从83.6%降至76.2%[132] - 总存款增加1.73亿美元（21.5%），达到9.77亿美元，其中核心存款占98.9%[137] - 表外资金增加6360万美元（16.7%），达到4.439亿美元[138] - 股东权益增加1110万美元（8.8%），达到1.372亿美元[140] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2021年第三季度净利息收入为1130万美元，同比增长210万美元或22.6%，净息差为4.50%，同比上升27个基点[153] - 2021年第三季度利息收入为1150万美元，同比增长200万美元或21.0%，主要得益于贷款和证券收入增长[154] - 2021年第三季度非利息收入总计492.4万美元，同比增长104万美元或26.8%[164] - 公司2021年前九个月净收入为1120万美元，同比增长250万美元或28.1%[172] - 前九个月净利息收入为3.2003亿美元，净息差为4.50%[149] - 截至2021年9月30日的九个月，总非利息收入为1585.6万美元，同比增长589.7万美元（增幅59.2%）[184] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第三季度利息支出为20.9万美元，同比减少8万美元或27.7%，计息存款平均余额为4.648亿美元，增长1650万美元或3.7%，但付息率下降8个基点至0.18%[160] - 2021年第三季度非利息支出为900.7万美元，同比增长172.2万美元或23.6%，其中员工薪酬福利支出增长115.1万美元或26.3%[168][169] - 截至2021年9月30日的九个月，利息支出减少38.1万美元（降幅39.0%），至59.7万美元，付息存款的平均余额减少980万美元（降幅2.2%）至4.356亿美元，混合付息利率下降11个基点至0.18%[181] - 截至2021年9月30日的九个月，非利息支出为2631.3万美元，同比增长538.3万美元（增幅25.7%），其中员工薪酬福利增长374.1万美元（增幅30.1%），广告营销增长647万美元（增幅223.9%）[186] - 截至2021年9月30日的九个月，所得税费用为400万美元，实际税率为26.1%，去年同期为320万美元，税率为26.5%[188] 业务线表现：贷款组合 - 多户住宅贷款从1.698亿美元增至2.401亿美元，增加7020万美元，增幅41.4%[132] - 商业贷款从3.584亿美元增至3.985亿美元，增加4010万美元，增幅11.2%[132] - 累计发放薪资保护计划贷款总额4550万美元，已收到美国小企业管理局偿还本金3380万美元，净PPP贷款余额为1170万美元[128] - 诉讼相关贷款总额为3.5779亿美元，占贷款组合的48.0%，较2020年底的3.292亿美元增长[135] 业务线表现：支付处理业务 - 2021年第三季度支付处理收入为502.1万美元，同比增长146.9万美元或41.4%，季度处理量达62亿美元，同比增长20亿美元或47.6%[162][164] - 截至2021年9月30日的九个月，支付处理收入为1533.9万美元，同比增长631.6万美元（增幅70.0%）[184] - 季度支付处理量增加70亿美元（增幅67.3%），达到174亿美元，表外扫账资金总额在2021年9月30日为4.439亿美元[185] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 贷款损失拨备从1140万美元减少至870万美元[133] - 贷款损失拨备为870万美元，占总贷款的1.16%，较2020年底的1140万美元（1.70%）下降[141] - 2021年第三季度贷款损失拨备为380万美元，去年同期为90万美元，主要因将遗留NFL消费者诉讼后结算贷款组合重分类为持有待售，产生了900万美元的核销[161] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款损失拨备为640万美元，而去年同期为470万美元，其中因贷款组合重分类产生900万美元的核销，300万美元被确认为第三季度拨备的一部分[182] - 截至2021年9月30日，公司客户付款延期计划已无参与者[130] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 第三季度净息差为4.50%，净利差为4.41%，均高于去年同期的4.23%和4.11%[147][148] - 第三季度总生息资产平均收益率为4.59%，高于去年同期的4.37%[147] - 第三季度总计息负债平均成本率为0.18%，低于去年同期的0.26%[147] - 2021年第三季度贷款利息收入为1070万美元，同比增长180万美元或19.8%，平均贷款余额增加1.3亿美元或21.4%，但贷款收益率下降9个基点[155] - 2021年第三季度证券利息收入为58.3万美元，同比增长8.9万美元或18.0%，平均证券余额增加2460万美元或21.7%，但收益率下降6个基点[158] - 截至2021年9月30日的九个月，证券买入返售收入为47万美元[179] - 截至2021年9月30日的九个月，计息现金及其他利息收入减少21.4万美元（降幅61.5%），至13.4万美元，主要原因是平均现金余额减少4490万美元（降幅41.5%）以及收益率下降15个基点[180] 风险管理与资本充足率 - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升400个基点，未来12个月净利息收入预计增加1930.7万美元至6643.3万美元；若下降200个基点，则预计减少377.9万美元至4334.7万美元[196] - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升400个基点，股权经济价值预计增加5805万美元至2.04533亿美元；若下降200个基点，则预计减少4284.9万美元至1.03634亿美元[199] - 截至2021年9月30日，公司银行总风险资本比率为15.90%，远高于10.50%的最低资本要求加缓冲要求[208] - 截至2021年9月30日，公司银行一级风险资本比率为14.79%，远高于8.50%的最低要求[208] - 截至2021年9月30日，公司银行普通股一级资本比率为14.79%，远高于7.00%的最低要求[208] - 截至2021年9月30日，公司银行一级杠杆比率为11.32%，远高于4.00%的最低要求[208] - 公司资产低于100亿美元，符合适用社区银行杠杆比率规则的条件[208] - 公司选择继续采用通用的杠杆和风险资本要求，而非社区银行杠杆比率[208] 其他重要内容：表外安排与内部控制 - 公司存在正常业务中产生的表外金融工具安排，如信贷承诺[209] - 公司对表外工具的信用风险管理政策与表内工具相同[209] - 截至2021年9月30日，公司的披露控制和程序被评估为有效[212] - 在截至2021年9月30日的季度内，公司财务报告内部控制未发生重大变更[213]