财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入5,333,382千元，同比下降3.09%[25] - 净利润1,744,196千元，同比增长3.79%[25] - 归属于母公司股东的净利润1,748,829千元，同比增长5.08%[25] - 营业收入53.33亿元，同比下降3.09%[61] - 净利润17.44亿元，同比增长3.79%[61] - 归属于母公司股东的净利润17.49亿元，同比增长5.08%[61] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 利息支出44.29亿元，同比增长6.65%[61] - 总利息支出44.29亿元，同比增长6.65%[68] - 吸收存款利息支出27.96亿元，同比增长14.54%，平均成本率2.10%[63][69] - 业务及管理费13.06亿元，同比增长0.67%[77] - 信用减值损失21.91亿元，同比下降6.48%[61] - 信用减值损失21.91亿元，同比减少6.48%[82] - 手续费及佣金支出同比下降40.18%至41.13百万元[145] 利息收入与支出表现 - 2022年1-6月总利息收入82.94亿元，同比增长0.76%[66] - 发放贷款和垫款利息收入59.27亿元，同比下降2.21%，平均收益率5.09%较上年同期下降0.25个百分点[63][66] - 金融投资利息收入18.30亿元，同比增长3.45%，平均收益率3.61%[63][67] - 利息净收入38.64亿元，同比下降5.25%[61] - 利息净收入38.64亿元，同比下降5.25%[73] - 净利差2.01%，净利息收益率1.99%，分别同比下降0.27和0.25个百分点[63][73] - 净利息收益率按年化计算为8%[39] 非利息收入表现 - 手续费及佣金净收入3.61亿元，同比增长9.39%[61] - 手续费及佣金净收入360,701千元，同比增长9.38%[76] - 其他非利息净收入11.08亿元，同比增加0.13亿元[76] - 公允价值变动净收益同比增长83.59%至314.91百万元[145] - 其他收益同比增长67.20%至54.49百万元[145] - 汇兑净收益同比增长61.15%至53.81百万元[148] - 其他业务收入同比下降56.80%至6.73百万元[148] 资产与负债规模变化 - 公司资产总额4442.12亿元，较上年末增长3.20%[87] - 负债总额4081.30亿元，较上年末增长3.22%[131] - 吸收存款2883.32亿元，较上年末增加195.09亿元，增幅7.26%[131] - 吸收存款288,332,363千元，同比增长7.26%[25] - 发放贷款和垫款总额243,032,206千元，同比增长4.5%[25] - 发放贷款和垫款2343.68亿元，占资产总额52.76%[88] - 买入返售金融资产90.71亿元，同比增长1899.26%[87] - 拆出资金118.04亿元，同比下降15.04%[87] - 卖出回购金融资产款增加80.05亿元至190.56亿元，增幅72.45%[131] - 应付债券减少132.61亿元至705.09亿元，降幅15.83%[131] - 向中央银行借款减少28.28亿元至73.26亿元，降幅27.85%[131] 贷款业务表现 - 公司贷款和垫款1578.90亿元，占贷款总额69.68%[90] - 个人贷款和垫款686.88亿元，占贷款总额30.32%[90] - 公司贷款和垫款总额为1578.90亿元，较上年末增加49.90亿元，增幅3.26%[94] - 个人贷款和垫款总额686.88亿元，较上年末增加39.20亿元，增幅6.05%[96] - 票据贴现164.54亿元，较上年末增加15.61亿元，增幅10.48%[95] - 抵押贷款占比49.48%，金额达1202.51亿元[97] - 青岛地区贷款占比93.65%，金额2276.01亿元[101] - 十大单一借款人贷款余额172.99亿元，占贷款总额7.12%[102] 贷款行业与风险分布 - 房地产业贷款占比从19.77%下降至17.33%，金额减少285.86亿元[91] - 批发和零售业贷款占比从18.25%上升至19.49%，金额增加285.34亿元[91] - 公司贷款不良总额从2021年末的3,389,013千元降至2022年6月末的3,336,860千元，不良率从2.22%降至2.11%[107] - 制造业不良贷款金额从2021年末的511,526千元大幅增至2022年6月末的914,443千元，占比从15.09%升至27.41%，不良率从2.47%升至4.25%[107] - 房地产业不良贷款金额从2021年末的1,040,402千元降至2022年6月末的492,912千元，占比从30.70%降至14.77%，不良率从3.44%降至1.80%[107] - 个人贷款不良金额从2021年末的648,588千元增至2022年6月末的838,009千元，占比从16.06%升至20.07%，不良率从1.00%升至1.22%[107] - 保证贷款不良金额从2021年末的1,055,079千元大幅增至2022年6月末的1,887,110千元，占比从26.13%升至45.21%，不良率从1.47%升至2.60%[110] - 青岛地区不良贷款占全部不良贷款的95.99%，金额为4,007,469千元[111] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.72%，较上年末下降0.02个百分点[36] - 拨备覆盖率220.03%，较上年末下降11.74个百分点[36] - 正常类贷款占比93.20%，关注类贷款占比5.08%[103] - 不良贷款余额41.75亿元，不良贷款率1.72%，较上年末下降0.02个百分点[106] - 逾期贷款余额从2021年末的4,953,709千元降至2022年6月末的4,204,529千元，占比从2.13%降至1.73%[112] - 重组贷款金额从2021年末的27,407千元大幅增至2022年6月末的125,041千元，占比从0.01%升至0.05%[116] - 贷款减值准备本期计提2,105,975千元，较2021年全年的3,736,646千元有所减少[117] 投资业务表现 - 金融投资账面价值占资产总额的33.84%，其中债权投资占比最高达54.53%[118] - 交易性金融资产账面价值466.90亿元，较上年末减少11.91亿元，降幅2.49%[121] - 交易性金融资产中企业债券投资从120.93亿元降至12.57亿元，降幅89.6%[122] - 债权投资账面价值819.79亿元，较上年末增加12.48亿元，增幅1.55%[123] - 其他债权投资账面价值216.56亿元，较上年末减少48.54亿元，降幅18.31%[126] - 政策性银行债券投资从85.67亿元降至39.59亿元，降幅53.8%[126] 存款业务表现 - 个人存款余额为1838.86亿元，占吸收存款总额的63.78%，较上年末增加185.50亿元，增幅11.22%[134] - 公司存款余额为985.60亿元，占吸收存款总额的34.18%[134][135] - 个人存款余额1838.86亿元，较上年末增加185.5亿元[170] - 公司存款余额985.6亿元较上年末增加6.68亿元[174] 资本与流动性管理 - 核心一级资本充足率9.63%，较上年末上升0.01个百分点[36] - 成本收入比24.48%，同比下降4.74个百分点[36] - 流动性比例81.14%符合监管不低于25%的要求[193] - 流动性覆盖率136.22%符合监管不低于100%的要求[193] - 净稳定资金比例130.72%符合监管不低于100%的要求[195] - 合格优质流动性资产281.86亿元[193] - 未来30天现金净流出量206.92亿元[193] - 可用稳定资金2843.32亿元[196] - 所需稳定资金2175.13亿元[196] - 2022年3月31日净稳定资金比例138.46%[196] - 2022年3月31日可用稳定资金2927.50亿元[196] - 2022年3月31日所需稳定资金2114.27亿元[196] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额9,798,106千元，同比大幅改善[25] - 经营活动现金流量净额97.98亿元，现金流入413.52亿元，较上年同期增加52.39亿元[139] - 投资活动现金流量净额83.22亿元，现金流入417.09亿元，较上年同期减少104.51亿元[139][140] - 筹资活动现金流量净额-146.08亿元，现金流入252.80亿元，较上年同期减少250.58亿元[139][140] - 期末现金及现金等价物余额174.34亿元，较期初增加19.70亿元[139] 业务发展与创新 - 公司分支机构总数达358家[44] - 发起设立村镇银行共8家[44] - 存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列[44] - 全国首创互联网小微云支付系统[48] - 中小微贷款审批通过"四个中心"建设提高效率[49] - 金融市场中心为全国农商银行首家持牌经营机构[51] - 出台信贷支持实体经济发展"十六条"政策[53] - 疫情期间推出贷款展期等系列纾困服务[53] - 普惠型小微企业贷款余额371.94亿元，户数5.38万户[56] - 与近2000家专精特新企业建立金融服务关系[56] - 授信惠及600余家专精特新企业[177] - 理财存续产品余额371.15亿元[180] - 国际结算量111.66亿美元同比增长5.8%[181] - 发放各类信用卡29.33万张[173] - 创设首单信用风险缓释凭证并新开展黄金竞价业务[178] - 完成理财业务全面净值化转型形成9个系列六大类别净值型产品体系[180] - 上线市场采购贸易服务平台并落地山东省首单担保增信汇率避险业务"农商汇率保"[181] - 累计完成网上银行及手机银行18项新增及优化功能[182] 公司治理与基本信息 - 公司2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[4] - 公司第四届董事会第十二次临时会议于2022年8月25日审议通过半年度报告议案，应参加表决董事12人，实际参加表决12人[4] - 公司股票代码为002958，在深圳证券交易所上市[19] - 公司法定代表人原为刘仲生，报告期内已辞去董事长等相关职务[4][19] - 公司注册地址和办公地址均为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮政编码266061[20] - 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计[4] - 报告期指2022年1月1日至2022年6月30日期间，报告期末指2022年6月30日[15] - 公司网址为www.qrcb.com.cn，电子信箱为qrcb@qrcb.com.cn[20] - 公司信息披露报纸包括《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[21] - 公司半年度报告备置于董事会办公室及主要营业场所[21] 村镇银行投资 - 持有日照蓝海村镇银行股权15.00%，表决权比例60.00%[161] - 深圳罗湖蓝海村镇银行注册资本50000万元，持股25.00%，表决权59.40%[161] - 德兴蓝海村镇银行注册资本9000万元，持股47.78%，表决权76.66%[162] - 济宁蓝海村镇银行注册资本10000万元，持股31.00%，表决权54.00%[165] - 弋阳蓝海村镇银行注册资本9000万元，持股46.67%，表决权52.22%[165] - 金乡蓝海村镇银行注册资本10000万元，持股31.00%，表决权61.00%[166] - 沂南蓝海村镇银行持股40.00%，表决权60.00%[168] - 平阴蓝海村镇银行持股30.00%，表决权52.00%[168] 其他财务数据 - 营业外支出同比上升305.87%至7.40百万元[148] - 所得税费用同比下降68.33%至33.37百万元[148] - 应收利息减值准备同比增长135.48%至96.23百万元[148] - 向中央银行借款余额73.26亿元，较上年末下降27.85%[136] - 同业及其他金融机构存放款项余额65.08亿元，较上年末下降6.44%[136] - 应付债券余额705.09亿元，较上年末下降15.83%[136] - 卖出回购金融资产款余额190.56亿元，较上年末上升72.45%[136]