收入和利润（同比环比） - 营业收入111.36亿元人民币，同比增长5.65%[15] - 净利润29.93亿元人民币，同比增长22.01%[15] - 归属于母公司股东的净利润29.23亿元人民币，同比增长22.08%[15] - 第四季度营业收入2,948,269千元，全年累计达111亿元[25][28] - 全年净利润30亿元，净资产收益率10.40%[28] - 净利润29.93亿元同比增长22.01%[32] - 营业收入111.36亿元，同比增长5.65%；净利润29.93亿元，同比增长22.01%[36][41] - 非利息净收入34.90亿元人民币，同比增长45.79%[60] - 手续费及佣金净收入19.55亿元人民币，同比增长15.58%[62] - 理财手续费收入12.65亿元人民币，同比增长25.39%[63] - 其他非利息净收入15.35亿元人民币，同比增长118.54%[64] - 公允价值变动损益大幅增长299.70%，从2020年的237,080千元增至2021年的473,453千元[140] - 汇兑损益增长73.00%，从2020年的547,799千元增至2021年的147,908千元[140] - 其他综合收益税后净额增长214.11%，从2020年的625,513千元增至2021年的713,782千元[140] - 其他综合收益激增2181.69%主要因金融投资公允价值变动[142] 成本和费用（同比环比） - 净利息收益率1.79%，同比下降0.34个百分点[19] - 净利息收益率1.79%，同比下降0.34个百分点[47][48] - 净利差1.87%，同比下降0.27个百分点[47][48] - 利息净收入76.46亿元，同比下降6.15%，减少5.01亿元[45] - 公司贷款平均收益率5.08%，同比下降0.26个百分点[52] - 个人定期存款平均成本率3.53%，同比上升0.03个百分点[57] - 利息支出105.63亿元，同比增长17.08%[55] - 吸收存款利息支出59.87亿元，同比增长18.35%[56] - 应付债券利息支出29.28亿元人民币，同比增长15.27%[59] - 业务及管理费37.76亿元人民币，同比增长6.59%[66] - 信用减值损失39.67亿元人民币，同比下降4.27%[68] - 手续费及佣金支出同比增长34.59%，从2020年的163,636千元增至2021年的220,231千元[140] 资产和贷款表现 - 资产总额5222.50亿元人民币，同比增长13.58%[16] - 客户贷款总额2442.05亿元人民币，同比增长18.12%[16] - 客户存款总额3135.25亿元人民币，同比增长15.17%[18] - 总资产规模达5,222亿元，管理总资产突破7,000亿元[28] - 存款总额达到3135亿元人民币[30] - 贷款总额达到2442亿元人民币[30] - 资产总额5222.50亿元人民币[32] - 公司总资产达5222.5亿元，较上年末增长13.58%[36][38] - 客户贷款总额2442.05亿元，较上年末增长18.12%[36] - 客户存款总额3135.25亿元，较上年末增长15.17%[36] - 资产总额5222.50亿元人民币，同比增长13.58%[70] - 发放贷款和垫款总额2386.09亿元，同比增长17.91%[72] - 贷款总额2442.05亿元人民币，较2020年2067.47亿元增长18.1%[109] - 贷款减值准备余额64.40亿元，较上年增长21.44%[115] - 贷款减值准备64.26亿元，同比增长21.53%[74] 负债和存款表现 - 负债总额4889.22亿元人民币[32] - 负债总额4889.22亿元，同比增长13.99%[86] - 吸收存款3179.66亿元，同比增长15.31%，占总负债比例65.03%[87][88] - 向中央银行借款254.94亿元，同比大幅增长127.48%[87][92] - 应付债券922.18亿元，同比增长26.61%[87][94] - 同业及其他金融机构存放款项63.42亿元，同比下降62.75%[87][91] - 卖出回购金融资产款253.06亿元，同比下降23.55%[87][93] - 个人存款1104.31亿元，同比增长25.01%，占客户存款总额35.22%[90] - 公司存款2028.90亿元，同比增长10.60%，占客户存款总额64.71%[90] - 定期存款占个人存款比例达25.68%，同比增长1.64个百分点[90] - 向中央银行借款大幅增长127.48%至254.94亿元[142] - 同业及其他金融机构存放款项减少62.75%至63.42亿元[142] 资本充足和风险管理 - 核心一级资本充足率8.38%，同比上升0.03个百分点[20] - 资本充足率为15.83%，较上年提升1.72个百分点[21] - 流动性覆盖率179.54%，较上年大幅提升27.12个百分点[21] - 不良贷款率1.34%，同比下降0.17个百分点[20] - 拨备覆盖率197.42%，同比上升27.80个百分点[20] - 不良贷款率1.34%，较年初下降0.17个百分点[28] - 不良贷款率1.34%较上年末下降0.17个百分点[32] - 不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点[36][38] - 资本充足率15.83%[32] - 公司资本充足率达到15.83%，较上年末提升1.72个百分点[121] - 核心一级资本充足率为8.38%，较上年末微增0.03个百分点[121] - 成功发行60亿元人民币二级资本债补充资本[121] - 风险加权资产总额达2974.13亿元人民币，较上年增加294.72亿元[123] - 信用风险加权资产2539.09亿元人民币，市场风险加权资产239.47亿元，操作风险加权资产195.57亿元[123] - 母公司层面资本充足率15.47%，杠杆率5.87%[124][125] - 一级资本净额328.23亿元人民币，二级资本142.52亿元人民币[123] - 调整后表内外资产余额5593.03亿元人民币，较上年增加659.42亿元[126] - 衍生产品调整项23.72亿元人民币，证券融资交易调整项122.89亿元[127] - 表外项目调整项349.91亿元人民币，较上年增加36.63亿元[126] - 公司杠杆率在2021年四个季度保持稳定，分别为6.17%（3月31日）、5.89%（6月30日）、5.96%（9月30日）和5.87%（12月31日）[129] - 一级资本净额持续增长，从2021年3月31日的31,120,547千元增至12月31日的32,823,496千元[129] - 流动性覆盖率为179.54%，较上年152.42%显著提升[176] - 合格优质流动性资产达99,172,073千元，同比增加17.6%[176] - 净稳定资金比例101.40%，持续高于监管100%要求[177] - 可用的稳定资金287,134,612千元，高于所需的稳定资金283,156,997千元[177] - 未来30天现金净流出量55,237,499千元，同比基本持平[176] - 逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款管理[172] - 不良加关注比率保持下降趋势[172] 零售银行业务表现 - 零售客户总数达822万户，较上年末新增189万户[38] - 金融资产20万元以上客户新增5.31万户，增幅21.53%[38] - 零售客户资产规模达2539.08亿元同比增长25.20%[149] - 零售客户数达821.92万户较上年末新增189.47万户增幅29.96%[149] - 金融资产20万元以上客户达29.97万户较上年末增长21.53%[149] - 零售存款余额1104.31亿元较上年末增长220.91亿元增幅25.01%[149] - 代发工资业务新增企业超4000户同比翻番带动存款增长约20亿元[149] - 零售贷款余额767.43亿元，较上年末增长159.88亿元，增幅26.32%，占贷款总额31.43%[151] - 零售不良贷款率0.53%，较去年年末下降0.01个百分点[151] - 线上消费贷款余额100.48亿元，较上年末增长61.54亿元，增幅158.04%[151] - 信用卡累计发卡300.16万张，新增发卡96.45万张，累计交易金额550.16亿元，较上年增长54.02%[152] - 财富管理客户资产规模1139.60亿元，较上年末增长275.94亿元，增幅31.95%[153] 公司银行业务表现 - 公司存款余额2028.90亿元，较上年末增长194.42亿元，增幅10.60%[155] - 公司贷款余额1674.62亿元，较上年末增长214.70亿元，增幅14.71%[155] - 民营企业贷款余额782.42亿元，较年初增加107.85亿元，增幅15.99%[155] - 绿色信贷余额190.78亿元，较年初增加38.45亿元，增幅25.24%[155] - 公司客户达17.97万户，较上年末增加2.99万户，增幅19.96%[156] - 普惠型小微贷款余额220.06亿元，较上年末增长21.14%，不良率为1.43%[157] - 涉农贷款余额469.42亿元，较上年末增长50.86亿元，普惠性涉农贷款余额31.70亿元，增长6.19亿元[157] - 蓝色金融贷款发放13.67亿元人民币[30] - 新签约助农站点1537个[30] 金融市场业务表现 - 理财规模1678.04亿元，管理资产规模1817.45亿元[38] - 非利息净收入占比31.34%，同比提升8.63个百分点[43] - 手续费及佣金净收入占比17.56%，同比提升1.51个百分点[43] - 金融市场业务营业收入25.42亿元，占公司总营收23.05%[158] - 自营投资规模1835.63亿元，较上年末增长9.39%，其中公募基金投资规模399.73亿元，增幅64.07%[159] - 发行同业存单余额647.11亿元，较上年末增长29.40%，占负债总额13.24%[160] - 理财产品余额1678.04亿元，较上年末增长35.19%，手续费收入12.65亿元，增长25.39%[161] - 理财产品投资资产中固定收益类占比89.92%（1634.30亿元），非标债权类占比5.46%（99.13亿元）[161] - 债务融资工具发行金额415.50亿元，同比增长78.86%，承销额度264.10亿元，增长80.17%[162] - 债券投资规模1119.09亿元，较上年末减少5.89%，同业资产管理和信托产品合计248.55亿元，减少6.93%[159] - 青银理财有限责任公司净利润达4.08亿元总资产16.09亿元[146] - 青岛青银金融租赁有限公司净利润1.44亿元总资产123.13亿元[146] 资产质量指标 - 关注类贷款迁徙率78.54%，较上年大幅上升47.47个百分点[27] - 正常类贷款迁徙率1.07%，资产质量保持稳定[27] - 不良贷款率1.34%，同比下降0.17个百分点[103][104][105] - 公司贷款占比68.57%，其中制造业贷款占比13.65%[106][107] - 零售贷款占比31.43%，其中个人住房贷款占比18.81%[106] - 青岛市贷款占比57.1%，金额1394.40亿元，较2020年53.68%提升3.42个百分点[108] - 抵押贷款占比最高达38.5%，金额940.14亿元[109] - 信用贷款占比22.15%，金额540.81亿元，较2020年20.67%上升1.48个百分点[109] - 十大单一借款人贷款占比7.19%，总额175.61亿元[110] - 逾期贷款占比1.13%，金额27.56亿元，较年初下降0.1个百分点[111][112] - 重组贷款占比0.11%，金额2.76亿元，较年初下降0.1个百分点[119] - 抵债资产净值2944万元，已计提减值准备3025万元[113] 投资组合表现 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资559.47亿元人民币，同比增长50.19%[71] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资559.47亿元，占比29.45%，同比增长50.19%[80] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资726.13亿元，占比38.22%，同比增长8.66%[82] - 以摊余成本计量的金融投资614.22亿元，占比32.33%，同比下降17.17%[84] - 金融投资总额1899.83亿元，同比增长6.59%[78] - 发放贷款和垫款2386.09亿元人民币，占总资产45.69%[71] - 证券投资总额达117,438,448千元，其中政府债券占比50.77%（59,626,416千元），企业实体债券占比20.33%（23,877,876千元）[134] - 衍生金融工具名义金额50,646,662千元，2021年末资产公允价值146,617千元，负债公允价值144,689千元[136] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资增长50.19%，从2020年末的37,250,405千元增至2021年末的55,947,254千元[141] - 信贷承诺余额达464.11亿元[138] 现金流表现 - 经营活动现金流量净额30.05亿元，同比下降42.29亿元[97] - 股东权益333.28亿元，同比增长7.83%[95] - 公司2021年经营活动产生的现金流量净额为30.05亿元，同比减少422.88亿元[98] - 投资活动产生的现金流量净额为-44.50亿元，同比增加259.21亿元[98] - 筹资活动产生的现金流量净额为150.32亿元，同比增加231.45亿元[98] 业务运营和渠道 - 公司营业网点总数166家，覆盖山东省15个城市，其中青岛地区设有98家网点（含总行营业部）[163] - 自助银行渠道交易笔数为584.08万笔，交易金额为193.34亿元[164] - 手机银行用户规模达386.74万户，月活客户数量为115.46万户，交易金额为4260.01亿元，同比增长7.15%[165] - 微信支付交易笔数首次突破1亿笔，同比增长42.57%，交易金额为409.05亿元，同比增长41.09%[165] - 个人网上银行客户达74.03万户，同比增长0.39%，交易笔数为3239.97万笔，同比减少19.68%，交易金额为2311.22亿元，同比减少9.95%[166] - 企业网上银行客户为16.69万户，同比增长23.72%，交易笔数为1960.12万笔，同比增长14.63%，交易金额为19607亿元，同比增长13.09%[166] - 公司科技投入共计4047万元，科技人员为220人，占员工总数的4.83%[167] - 公司完成54个IT项目投产，新启动IT项目46项[167] - 公司实现关键系统异地应用级灾备[168] - 公司发起的资产支持证券构成控制的结构化主体[169] 风险管理和治理 - 信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导[170] - 推进蓝色金融项目，加大海洋经济信贷支持[173] - 制定绿色金融十项措施支持碳减排工作[173] - 开发"互联网+不动产登记"电子化流程提升风控效率[172] - 利率上升100个基点导致净利息收入减少499,826千元[182] - 利率下降100个基点导致净利息收入增加499,826千元[182] - 汇率上升100个基点导致净利润增加9,313千元[186] - 汇率下降100个基点导致净利润减少9,313千元[186] - 2020年利率上升100个基点导致净利息收入减少640,745千元[182] - 2020年利率下降100个基点导致净利息收入增加640,745千元[182] - 2020年汇率上升100个基点导致净利润增加9,953千元[186] - 2020年汇率下降100个基点导致净利润减少9,953千元[186] - 交易账户利率风险采用敏感度分析和情景模拟方法计量[180] - 银行账户利率风险使用重定价缺口分析和久期分析等方法管理[180] - 公司持续提升公司治理水平通过完善公司治理机制和三会一层运作效能等措施[194] - 报告期内公司无控股股东无实际控制人在业务人员资产机构财务等方面保持独立运作[194] - 报告期内公司无控股股东无实际控制人未与控股股东实际控制人产生同业竞争情况[195] 股东信息和公司治理 - 公司2021年度利润分配预案为每10股派发现金股息人民币1.60元（含税）[2] - 公司2021年度财务报表经毕马威华振会计师事务所审计并出具标准无保留意见[2] - 公司A股证券代码为002948，H股股份