收入和利润（同比环比） - 营业收入19.598亿元人民币，同比增长1.84%[16] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 归属于上市公司股东的净利润6.947亿元人民币，同比增长17.19%[16] - 基本每股收益同比增长18.18%至0.39元/股[18] - 加权平均净资产收益率同比增加0.63个百分点至5.66%[18] - 营业收入19.60亿元，同比增长1.84%[30] - 归属于母公司股东净利润6.95亿元，同比增长17.19%[30] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 净利润从2020年半年度的590,268百万元增至2021年半年度的695,852百万元，增长17.9%[144] - 归属于母公司股东的净利润为694,767百万元，较2020年同期592,875百万元增长17.2%[144] - 营业总收入同比增长1.8%至193.61亿元，其中利息净收入增长3.8%至148.02亿元[149] - 净利润同比增长16.1%至69.34亿元[149] - 基本每股收益从0.33元增至0.38元，增幅15.2%[149] 成本和费用（同比环比） - 利息支出为1296.2百万千元，同比下降66.14%[33] - 职工薪酬为375.51百万千元，同比下降1.89%[37][39] - 减值损失合计为546.95百万千元，同比下降10.03%[39] - 当期所得税费用同比增长18.86%至192,046千元[40] - 递延所得税费用同比大幅增长96.16%至-96,075千元[40] - 所得税费用总额同比下降14.77%至95,971千元[40] - 信用减值损失为546,949百万元，较2020年同期607,957百万元下降10.0%[144] - 信用减值损失减少8.2%至53.48亿元[149] 各条业务线表现 - 公司分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线，涵盖储蓄、信用卡、个贷、电子银行、单位存款、企业融资、国际业务、同业业务等[24] - 公司以线上"苏农贷"等产品为着力点，打造"线上为主、线下为辅"的零售业务发展模式[27] - 公司全面推动"阳光信贷"建档授信，构建网格化营销服务体系，做深做透农村市场并深入社区街道[27] - 零售贷款余额214.47亿元，较上年末增长14.45%[28] - 理财产品存续规模227.89亿元，净值型产品占比87.73%[28] - 理财业务手续费收入为139.50百万千元，同比增长173.38%[36] - 净值型产品占理财产品存续余额的87.73%[81] - 净值型产品占比较年初上升3.51个百分点[81] - 中高端客户数（含村镇）增长率为9.09%[82] - 高净值客户规模（含村镇）增长率为8.56%[82] - 公司打造绿色金融、科创金融两大特色，提供定制化、特色化、创新化金融服务，完善一揽子金融服务能力[27] - 公司发放全省首笔排污权抵押组合贷款金额为1200万元[90] - 公司绿水青山ESG主题理财产品规模达到38亿元[97] - 公司累计服务环保项目20余个合计金额超1.7亿元[98] - 公司成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划[90] - 公司成为全国首家实现数字人民币全流程闭环的农商银行[91] - 公司"环保贷"服务项目数量及投放金额均居全省农商银行第一[98] - 公司推出线上"房e融"房产抵押贷款实现三十分钟不见面线上抵押[91] - 扶贫贴息直接到户贷款余额为1687万元[100] - 扶贫贴息村级经济贷款余额为6026万元[100] 各地区表现 - 苏州地区营业收入为1632.16百万千元，占总收入83.28%[33] - 公司加快融入苏州城区，对接长三角一体化战略，吴江作为"大本营"，苏州城区作为"新市场"，泰州和异地作为次重点发展区域[25] - 苏州地区贷款占比72.72%，金额达63,136,983千元，其中吴江区占比57.83%[48] - 苏州地区存款占比83.8%达97,275,951千元，吴江区占74.8%[65] - 总行（含营业部）员工数为678人，资产总额为539.576亿元[75] - 盛泽支行员工数为61人，资产总额为71.042亿元[75] - 开发区支行员工数为34人，资产总额为38.692亿元[77] - 吴中支行员工数为20人，资产总额为29.641亿元[77] - 相城支行员工数为16人，资产总额为18.089亿元[77] - 新沂支行员工数为16人，资产总额为13.213亿元[77] - 广德支行员工数为18人，资产总额为18.196亿元[77] - 泗阳支行员工数为17人，资产总额为19.414亿元[77] - 句容支行员工数为13人，资产总额为15.402亿元[77] - 泰州分行（含营业部）员工数为27人，资产总额为2.405亿元[77] - 公司分支机构数量达31家（基于序号统计）[79] 管理层讨论和指引 - 公司作为地方法人银行，具有人熟地熟情况熟的优势，形成扁平化组织架构，决策链短服务响应及时[25] - 公司是支持地方实体经济发展的主力行，重点支持民营企业、制造业企业，实施"中小企业培育和回归计划"[27] - 公司引入精益六西格玛管理，完善内控合规体系，健全内控三道防线，建设全面风险管理体系[27] - 公司操作风险监测系统覆盖全行74项指标[87] - 公司完成重要系统灾备切换演练并增强应急响应能力[88] - 普惠小微贷款增速超各项贷款增速，涉农及普惠小微贷款占比突破80%[28] - 公司持续经营能力未发现重大疑虑事项[174] 其他财务数据 - 利息净收入为1503.95百万千元，同比增长3.79%[33] - 手续费及佣金净收入为160.51百万千元，同比增长90.16%[34][36] - 公允价值变动损益为69.59百万千元，同比增长64.97%[33][36] - 投资收益为183.99百万千元，同比下降42.12%[34][36] - 手续费及佣金净收入为160,506百万元，较2020年同期84,407百万元大幅增长90.2%[144] - 投资收益同比下降42.1%至18.40亿元[149] - 非经常性损益项目中政府补助为2,168.3万元[19] - 经营活动现金流量净额为-3,606,794千元，同比暴跌160.2%[69] - 投资活动现金流量净额改善56.0%至-2,003,688千元[69] - 筹资活动现金流量净额转正为3,752,034千元，同比增长268.4%[69] - 经营活动现金流量净额转负，从59.89亿元净流入变为36.07亿元净流出[153] - 投资活动现金流出扩大至415.69亿元，投资支付现金同比增长26.7%[153] - 筹资活动现金流量净额改善，从22.29亿元净流出转为37.52亿元净流入[153] - 期末现金及现金等价物余额下降24.0%至40.15亿元[155] - 客户存款和同业存放款项净增加额82.23亿元，同比增长20.3%[157] - 收取利息、手续费及佣金的现金244.22亿元，同比增长10.8%[157] - 客户贷款及垫款净增加额83.38亿元，同比增长47.7%[157] - 经营活动产生的现金流量净额-357.93亿元，同比下降160.2%[157] - 投资活动产生的现金流量净额-20.03亿元，同比改善56.1%[157] - 筹资活动产生的现金流量净额37.52亿元，同比改善268.4%[157] - 期末现金及现金等价物余额403.21亿元，同比下降23.0%[159] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金40.61亿元，同比增长18.6%[157] 资产和负债 - 资产总额1507.313亿元人民币，较年初增长8.10%[16] - 存款总额1160.266亿元人民币，较年初增长8.72%[16] - 贷款总额868.296亿元人民币，较年初增长10.53%[16] - 企业贷款556.533亿元人民币，较年初增长12.13%[16] - 零售贷款214.472亿元人民币，较年初增长14.45%[16] - 核心一级资本116.992亿元人民币，较年初增长4.42%[16] - 贷款损失准备34.118亿元人民币，较年初增长17.58%[16] - 风险加权资产合计1093.07亿元，较上年末增长10.99%[21] - 公司总资产1507.31亿元，较年初增长8.10%[28][30] - 存款余额1160.27亿元，较年初增长8.72%[28][30] - 贷款余额868.30亿元，较年初增长10.53%[28][30] - 发放贷款及垫款同比增长10.24%至83,563,789千元，占总资产比例55.44%[42] - 交易性金融资产同比增长34.22%至7,009,889千元，主要因金融债券投资增加[42] - 应付债券同比增长64.38%至10,588,756千元，主要因增加二级资本债[42] - 客户存款总额达116,026,692千元，其中定期存款占比49.2%为57,127,156千元[65] - 应付债券激增64.4%至10,588,756千元，同业存单增长69.6%[66] - 归属于上市公司股东权益增长3.8%至12,477,000千元[67] - 总资产150,731,353千元较期初139,440,364千元增长8.09%[137][138] - 吸收存款116,026,692千元较期初106,725,338千元增长8.72%[137] - 归属于母公司所有者权益合计12,477,000千元较期初12,020,228千元增长3.8%[138] - 资产总计从2020年末的138,709,133百万元增长至2021年6月末的149,969,735百万元，增幅8.1%[141] - 发放贷款和垫款从75,081,539百万元增至82,790,252百万元，增长10.3%[141] - 吸收存款从105,677,358百万元增至114,943,939百万元，增长8.8%[141] - 所有者权益合计从11,959,877百万元增至12,415,325百万元，增长3.8%[143] - 归属于母公司所有者权益合计增加45.79亿元至1259.80亿元[161] - 公司所有者权益合计从年初的11,624,839千元增长至期末的11,809,346千元，增幅1.6%[163] - 母公司所有者权益合计从11,959,877千元增至12,415,325千元，增幅3.8%[166] 资本和风险指标 - 核心一级资本充足率为10.70%，较上年末下降0.68个百分点[18][21] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.14个百分点[18] - 拨备覆盖率360.01%，较上年末增加34.69个百分点[18] - 净息差2.20%，较上年末下降0.30个百分点[18] - 资本充足率13.22%，较上年末下降0.31个百分点[18][21] - 杠杆率为6.44%，较上年末下降0.23个百分点[22] - 不良贷款率1.14%，较年初下降0.14个百分点[30] - 拨备覆盖率360.01%，较年初提升54.70个百分点[30] - 制造业贷款占比33.65%，金额达29,210,783千元，保持最大贷款行业分布[45] - 前十名贷款客户集中度为5.67%，最大单一客户A占比0.82%[50][52] - 抵押贷款占比46.38%，较2020年末上升3.26个百分点[53] - 正常贷款占比95.99%，较上年末提升0.53个百分点[54] - 关注类贷款迁徙率从20.86%大幅降至10.40%[59] - 政府债券投资1825.26亿元，占比42.91%，较2020年末提升5.97个百分点[59] - 金融债券投资586.30亿元，同比增长52.58%[59] - 受限资产规模56.43亿元，其中债券质押469.50亿元[62] - 以公允价值计量的金融资产总额为42,203,009千元，较期初下降0.7%[63] - 交易性金融资产大幅增长34.2%至7,009,889千元[63] - 信贷承诺总额增长7.9%至20,041,568千元，银行承兑汇票占86.0%[70] - 公司主体信用等级维持AA+评级展望稳定[132] 公司治理和股权结构 - 公司成立于2004年8月25日，是国务院批准的首批农村商业银行之一，2016年在上海证券交易所上市，2019年更名为苏州农商银行[24] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑、外汇业务等经批准的金融业务[24] - 股份总数从1,803,068,795股增加1,458股至1,803,070,253股，增幅0.00008%[115][116] - 有限售条件股份数量为363,078,234股，占总股本比例20.14%[115] - 无限售条件流通股份数量为1,439,992,019股，占总股本比例79.86%[115] - 境内非国有法人持股数量259,844,600股，占总股本比例14.41%[115] - 境内自然人持股数量103,233,634股，占总股本比例5.73%[115] - 报告期末普通股股东总数为44,019户[116] - 亨通集团有限公司持股124,959,048股（占比6.93%），其中质押99,900,000股[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股123,533,116股（占比6.85%），无质押股份[118] - 苏州环亚实业有限公司持股107,070,515股（占比5.94%），全部为无限售流通股[118] - 立新集团有限公司减持8,353,420股，期末持股21,058,080股（占比1.17%）[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股，占公司股份6.85%[120][123] - 亨通集团有限公司持有有限售条件股份68,357,749股，占公司股份6.93%[120][123] - 苏州环亚实业有限公司持股比例为5.94%[123] - 公司董事徐晓军报告期内增持462,800股至期末持股462,800股[122] - 公司高管邱萍报告期内增持110,900股至期末持股288,185股[122] - 吴江市恒达实业发展有限公司持有有限售条件股份30,545,742股[120] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持有有限售条件股份25,856,878股[120] - 公司股权结构高度分散不存在实际控制人[123] - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为2270.40万元[89] - 关联自然人单户授信500万元以内且总授信5000万元以内，截至2021年6月末用信合计2270.40万元[111] 融资和投资活动 - 公司完成A股可转换公司债券发行募集资金250,000万元[126] - 可转换公司债券简称"苏农转债"代码113516[126] - 可转债苏农转债期末持有人数为6,070名[127] - 前十名转债持有人中工银瑞信添丰养老金产品持有最多达63,248,000元占比4.91%[127] - 报告期转股额8,000元转股数1,458股[130] - 累计转股数达191,071,241股占转股前总股本13.19%[130] - 尚未转股余额1,288,608,000元占发行总量51.54%[130] - 最新转股价格调整为5.37元[131] - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年授信业务预计额度125000万元，截至2021年6月末用信23085.06万元[109] - 亨通集团有限公司2021年授信业务预计额度64000万元，截至2021年6月末用信48999.50万元，占预计额度76.56%[109] - 苏商融资租赁有限公司2021年授信业务预计额度35000万元，截至2021年6月末用信34654.50万元，占预计额度99.01%[109] - 苏州东通建设发展有限公司2021年授信业务预计额度19000万元，截至2021年6月末用信10000万元，占预计额度52.63%[109] - 江苏亨通智能物联系统有限公司2021年授信业务预计额度15000万元，截至2021年6月末用信15000万元，占预计