收入和利润（同比环比） - 公司营业收入和净利润实现稳步增长[11] - 营业收入为3752.835亿元，同比增长6.59%[19] - 净利润为958.828亿元，同比增长4.79%[19] - 营业收入37.53亿元，同比增长6.59%[35][38] - 归属于母公司股东的净利润9.51亿元，同比增长4.19%[35][38] - 非利息净收入7.50亿元，同比增长27.23%[38] - 苏州地区营业收入31.40亿元人民币，占总收入83.66%，同比增长7.57%[42] - 个人贷款和垫款利息收入9.29亿元人民币，同比增长25.51%[42] - 票据贴现利息收入2.91亿元人民币，同比增长54.84%[42] - 手续费及佣金净收入1.30亿元人民币，同比增长1.60%[42] - 汇兑收益3933.7万元人民币，同比增长211.51%[42] - 资产处置收益1391.5万元人民币，同比增长428.48%[42] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润大幅下降至6.810亿元[21] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额12.28亿元人民币，同比增长0.78%[44] - 减值损失总额增长12.25%至1,425,388千元，其中发放贷款和垫款减值增长11.32%至1,284,421千元[46] - 其他债权投资减值损失大幅增长144.68%至71,790千元[46] 各条业务线表现 - 公司推动零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行建设，零售转型成效明显[12] - 零售贷款余额1873.901亿元，同比增长30.35%[19] - 票据贴现余额1018.680亿元，同比增长46.91%[19] - 零售贷款余额187.39亿元，较上年末增长30.35%[34] - 理财余额251.76亿元，增长50.05%[34] - 贷款利息净收入为39.22亿元人民币，占营业收入104.50%，同比增加0.83个百分点[40] - 债券投资利息收入为10.85亿元人民币，占营业收入28.91%，同比增加0.72个百分点[40] - 投资收益为5.52亿元人民币，占营业收入14.71%，同比增加1.65个百分点[40] - 财富管理业务中间业务收入1851.52万元，同比增长53.84%[82] - 中高端客户数增长率13.72%（含村镇）[82] - 中高端客户日均金融资产增长率25.39%（含村镇）[82] - 高净值客户数增长率38.82%（含村镇）[82] - 高净值客户日均金融资产增长率36.89%（含村镇）[82] - 公司完成对信托产品、联合投资等非标业务压降出清[83] - 实现公司类产品自主风控为主的自动化审批和定额定价[83] - 完成6项零售类产品模型规则的调优[83] - 全年信用卡发卡数量较年初翻一番[96] - 创新落地利率互换、标准债券远期、LPR利率期权等多项金融衍生工具业务[97] - 公司业务构建以量补差、以效率获客留客的模式[100] - 零售业务逐步优化信贷结构并提升业务占比[100] - 金融市场业务降低信用类资产比例并提高流动性债券配置[100] - 线上板块以苏农贷为起点开发推广自主线上产品[100] - 打造FICC大固收体系建设延伸至利率、信用、货币及衍生品市场[97] 各地区表现 - 公司持续挖掘苏州市场潜力，优化苏州城区网点服务功能[12] - 苏州地区贷款占比70.69%，金额55,535,657千元，其中吴江区占60.09%[51] - 盛泽支行存款余额为664.64万元[76] - 坛丘支行存款余额为230.07万元[76] - 震泽支行存款余额为335.01万元[76] - 开发区支行存款余额为327.65万元[76] - 高新支行存款余额为193.71万元[76] - 吴中支行存款余额为262.74万元[76] - 连云支行存款余额为140.42万元[76] - 徐州鼓楼支行存款余额为85.45万元[76] - 新沂支行存款余额为79.03万元[76] - 泰州分行存款余额为24.41万元[76] 资产质量与风险抵御能力 - 公司资产质量保持稳定，风险抵御能力持续增强[11] - 资本充足率13.53%，高于10.5%的监管标准[21] - 不良贷款率1.28%，较上年下降0.05个百分点[21] - 拨备覆盖率305.31%，远超150%的监管要求[21] - 净息差2.50%，同比下降0.21个百分点[21] - 核心一级资本充足率11.38%[23] - 一级资本充足率11.38%[23] - 资本充足率13.53%[23] - 杠杆率6.67%[25] - 一级资本净额11,204,328千元[25] - 风险加权资产合计98,453,830千元[23] - 不良贷款率1.28%，较年初下降0.05个百分点[37] - 拨备覆盖率305.31%，较年初提升55.99个百分点[37] - 正常贷款占比95.46%，金额74,987,164千元，较上年末增加0.94个百分点[54][56] - 关注贷款占比3.26%，金额2,562,409千元，较上年末减少0.90个百分点[54][56] - 贷款损失准备期末余额2,901,645千元，本期计提1,226,780千元[57] - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险[8] - 建立流动性风险限额指标及预警值并实时监测[85] - 每月对自营持仓进行敏感性分析和风险价值管理[86] - 执行7×24小时网络舆情监测制度控制声誉风险[90] - 完善操作风险管理配套制度包括关键风险指标等[89] - 持续升级反洗钱系统和黑名单监测系统[94] - 对国别风险敞口设定限额控制比例[95] - 建设操作风险合规与内控管理系统2.0整合多模块[92] - 操作风险标准法资本计量涉及近三年财报数据[87] - 公司制定或修订17项反洗钱相关制度及工作细则[94] 管理层讨论和指引 - 公司提出中小企业培育和回归计划，专注主业[12] - 公司全面推动绿色金融、科创金融创新突破[12] - 2021年经营指标预计保持稳中有进态势[102] - 不良贷款未来大幅增加可能性不大但面临补充资本压力[103] - 数字化转型推进业务模式、产品设计及大数据风控等领域[100] 股东信息和股权结构 - 亨通集团有限公司为公司第一大股东持股比例6.93%[157][158] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股比例6.85%为第二大股东[158] - 吴江市恒达实业发展有限公司持股数量43,636,772股占比2.42%[154] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股数量41,796,437股占比2.32%[154] - 立新集团有限公司持股数量29,411,500股占比1.63%[154] - 吴江市新吴纺织有限公司持股数量23,724,509股占比1.32%[154] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股数量19,501,445股占比1.08%[154] - 江苏东方盛虹股份有限公司持股数量17,728,586股占比0.98%[154] - 吴江市新申织造有限公司持股数量17,722,057股占比0.98%[154] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股[154] - 有限售条件股份减少77,801,966股，占总股本比例从24.45%降至20.14%[145] - 无限售条件流通股份增加77,805,518股，占总股本比例从75.55%升至79.86%[145] - 普通股股份总数因可转债转股增加3,552股至1,803,068,795股[145][146] - 境内非国有法人持股减少55,680,978股至259,844,600股，占比降至14.41%[145] - 境内自然人持股减少22,120,988股至103,233,634股，占比降至5.73%[145] - 江苏新恒通投资集团有限公司解除限售18,409,607股，年末限售股为85,911,502股[148] - 亨通集团有限公司解除限售14,648,087股，年末限售股为68,357,749股[148] - 其他651名首发限售股东共解除限售22,120,988股，年末限售股为103,233,634股[150] - 持有5%以上股东股份限售承诺为上市之日起60个月[109] - 董事及高管股份限售承诺为上市之日起96个月[109] - 原高级管理人员王春良计划减持公司股份不超过114,915股[159] 高管及董事薪酬与持股 - 董事长徐晓军报告期内从公司获得税前报酬总额22.42万元[161] - 行长庄颖杰持股934,009股且获得税前报酬总额170.38万元[161] - 副行长王明华持股768,000股且获得税前报酬总额154.43万元[161] - 副行长张亚勤持股615,013股且获得税前报酬总额146.87万元[161] - 董事陈志明通过二级市场增持114,000股至124,000股[161] - 监事长吴大刚获得税前报酬总额152.17万元[161] - 职工监事徐雪良持股457,600股且获得税前报酬总额99.23万元[161] - 独立董事闫长乐获得税前报酬总额14.74万元[161] - 独立董事孙杨获得税前报酬总额8.56万元[161] - 公司现任监事周建英持有95,200股股份[165] - 公司原董事长魏礼亚持有130,780股股份[165] - 公司原董事丁国英持有12,110股股份[165] - 公司原副行长戴童毅持有1,139,100股股份[165] - 公司原副行长王春良持有1,169,900股股份[165] - 公司原独立董事毛玮红持有6,070股股份[165] - 公司董事及高级管理人员合计持股数量为5,768,631股[165] - 公司董事及高级管理人员报告期内合计持股变动为增加114,000股[165] - 公司现任副行长黄迅持有151,580股股份[165] - 公司现任副行长徐卫忠持有31,270股股份[165] - 公司董事、监事和高级管理人员2020年度实际获得报酬合计1721万元[176] 关联交易和授信 - 公司对亨通集团关联交易授信额度6.9亿元，年末实际用信银票敞口2.9亿元，债券投资2亿元[115] - 公司对苏州东通建设关联交易授信额度2亿元，年末实际用信余额1.9亿元[115] - 公司对吴江市恒通电缆关联交易授信额度2.79亿元，年末实际用信余额2.67亿元[115] - 公司对吴江飞乐恒通光纤关联交易授信额度3.5亿元，年末实际用信余额8000万元[115] - 公司对江苏新恒通投资关联交易授信额度950万元，年末实际用信余额950万元[115] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为2788.82万元[95] - 关联自然人单户500万以内且总授信金额在5000万元以内，截至2020年末用信2788.82万元[119] 投资与资产配置 - 衍生金融资产当期增加421,137千元至429,464千元[23] - 交易性金融资产增加1,345,040千元至5,222,658千元[23] - 其他债权投资增加6,355,510千元至25,981,462千元[23] - 政府债券投资占比36.94%，金额14,522,939千元，较上年32.53%上升[57] - 金融资产投资中同业存单占比22.93%，金额9,017,143千元[59] - 非金融企业类债券投资占比11.99%，金额4,713,875千元[59] - 基金投资占比12.62%，金额4,961,264千元，较上年增长66.45%[59] - 衍生金融资产激增5,057.49%至429,464千元，主要因货币衍生品增加[46] - 发放贷款及垫款余额增长14.43%至75,804,405千元，占总资产比例54.36%[46] - 交易性金融资产增长34.69%至5,222,658千元，主要因投资基金增加[46] - 向中央银行借款激增87.56%至3,116,329千元，因支小再贷款增加[48] - 拆入资金大幅增长128.04%至2,978,995千元，主要因境内同业拆入增加[48] - 衍生金融负债激增4,107.63%至417,144千元，因货币衍生负债增加[48] - 企业定期存款平均利率2.79%，储蓄定期存款平均利率3.33%[48] - 企业贷款平均利率5.28%，零售贷款平均利率5.94%[48] - 贷款总额期末为78,558,537千元，较期初68,230,108千元增长15.14%[51][53][54] - 制造业贷款占比最高，期末为33.84%，金额26,578,938千元，但较期初39.16%下降[51] - 个人贷款增长30.35%，金额达18,739,013千元，占比升至23.85%[51][54] - 票据贴现大幅增长46.91%，金额10,186,801千元，占比12.97%[51][53][54] - 信用贷款占比6.37%，金额5,000,739千元，较期初5.15%上升[54] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额大幅增长94.26%至7358.413亿元[19] - 经营活动产生的现金流量净额7,358,413千元，同比增长94.26%，主要因经营活动现金流入增加[68] - 投资活动产生的现金流量净额为-5,587,765千元，同比下降1,166.28%，主要因投资支付的现金增加[68] 子公司与投资 - 公司拥有2家控股子公司和6家参股公司，是2家村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东[69] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本3000万元，公司持股66.33%[71] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本13498.368万元，公司持股54.33%[71] - 江苏射阳农商行注册资本80000万元，公司持股20%[71] - 江苏如皋农商行注册资本100000万元，公司持股10%[71] - 江苏启东农商行注册资本79380万元，公司持股10%[71] - 江苏东台农商行注册资本88937.6172万元，公司持股18.07%[71] - 江苏省农村信用社联合社公司持股1.61%[71] - 中国银联公司持股0.10%[71] 公司治理与信息披露 - 报告期内公司召开股东大会3次（年度1次，临时2次），审议通过19项议案[186] - 董事会召开会议8次，审议通过57项议案，听取25项报告[187] - 监事会召开会议6次，审议通过25项议案，听取33个报告[188] - 监事会履职尽职监督委员会召开会议4次并审议通过22项议案[191] - 公司完成定期报告披露4次和临时公告披露56次[192] - 年内召开董事会会议8次其中现场会议7次和通讯方式召开会议1次[198] - 董事马耀明连续两次未亲自出席董事会会议[197] - 独立董事袁渊本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 独立董事雷新勇本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 董事庄颖杰本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事张亚勤本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事唐林才本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 公司聘请安永华明会计师事务所进行内部控制审计并获得无保留意见[199] - 公司2020年年度报告披露[168][169] 负债与存款 - 公司负债总额1273.00亿元，同比增长11.36%[63] - 存款总额1067.25亿元，同比增长11.22%，其中活期存款占比47.04%，较上年末提升1.43个百分点[63][64] - 应付债券中同业存单5,194,855千元，同比下降24.59%[64] 资产规模 - 公司总资产、存款、贷款三项规模指标当年增量首次同时超100亿元[11] - 总资产达到1394.40亿元，较年初增长10.71%[36] - 存款余额1067.25亿元，较年初增长11.22%[36] - 贷款总额785.59亿元，较年初增长15.14%[36] 分红与股东回报 - 公司2020年度利润分配预案为每10股派发现金红利1.5元（含税）[6