收入和利润（同比环比） - 营业收入35.21亿元，同比增加3.71亿元，增长11.79%[14] - 归母净利润9.13亿元，同比增加1.11亿元，增长13.84%[14] - 营业收入35.21亿元人民币，同比增长11.79%[28] - 归属于上市公司股东的净利润9.13亿元人民币，同比增长13.84%[28] - 2019年第四季度营业收入911,836千元，环比增长5.4%[31] - 2019年归属于上市公司股东的净利润全年合计913,227千元，其中第二季度最高达361,356千元[31] - 营业收入35.21亿元同比增长11.79%[50][54] - 归属于母公司股东的净利润9.13亿元同比增长13.84%[50] - 营业收入从314.95亿元增长至352.08亿元，同比增长11.79%[93] - 归属于母公司股东的净利润从80.22亿元增长至91.32亿元，同比增长13.84%[95] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额为1,218,476千元，同比增长13.2%[105] - 职工薪酬为741,694千元，占比60.87%，同比增长3.5%[105] - 减值损失总额为1,269,858千元，其中贷款和垫款减值占比86.5%[106] - 当期所得税费用为293,462千元，同比增长65.8%[108] - 递延所得税费用为-204,363千元，同比扩大119.1%[108] 资产和负债规模 - 公司总资产1259.55亿元，较年初增加91.73亿元，增长7.86%[14] - 总资产1259.55亿元人民币，同比增长7.86%[28] - 贷款总额682.30亿元人民币，同比增长14.88%[28] - 存款总额959.56亿元人民币，同比增长15.96%[28] - 资产总额1259.55亿元较年初增长7.86%[50] - 存款余额959.56亿元较年初增长15.96%[50] - 贷款总额682.30亿元较年初增长14.88%[50] - 资产总额同比增长7.85%至125.96亿人民币[58] - 存款总额同比增长15.97%至95.96亿人民币[58] - 吸收存款同比增长15.96%，从82,747,957千元增至95,955,987千元，占总负债76.18%[63] - 贷款总额同比增长14.89%，从59,390,720千元增至68,230,108千元，其中企业贷款占比68.77%[64] - 负债总额1,143.3亿元 同比增长6.59%[86] - 公司股东权益合计从9521.36亿元增长至11624.84亿元，同比增长22.09%[92] 资产质量与风险管理 - 资产质量持续改善，风险管控能力增强[11] - 不良贷款率1.33%，较上年末上升0.02个百分点[30] - 拨备覆盖率249.32%，较上年末上升1.14个百分点[30] - 资本充足率14.67%，高于监管标准10.5%[30] - 不良贷款率1.33%拨备覆盖率249.32%[50] - 正常贷款占比94.51%，较上年末增加0.5个百分点[72] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为57.23%[74] - 贷款损失准备期末余额为2,148,491千元[75] - 贷款损失准备本期计提1,098,423千元[75] - 回收以前年度已核销贷款损失准备106,982千元[75] - 关注类贷款迁徙率从2018年14.31%降至2019年10.67%[76] - 可疑类贷款迁徙率从2018年0.04%大幅上升至2019年14.87%[76] - 核心一级资本充足率从2018年10.99%提升至2019年12.17%[37] - 资本充足率2019年为14.67%，较2018年14.89%略有下降[37] - 杠杆率从2018年6.65%提升至2019年7.49%[38] - 风险加权资产合计同比增长10.5%至89,467,048千元[37] - 公司建立违规信息库涵盖14项业务条线共1189条风险点及扣分标准[130] - 公司明确107项重要业务及管理流程并建立全行统一规范制度库[128] - 公司开展流动性风险压力测试并作为资产配置重要依据[125] - 公司每月对自营持仓进行敏感性分析和风险价值管理[126] - 公司实施7×24小时网络舆情监测制度并分类分级管理声誉事件[129] - 公司组建风险经理团队及非现场监测团队实施交叉检验[124] - 公司建立分层次流动性储备体系优化储备资产结构[125] - 公司零售内评系统正式投产并应用于贷款全流程管理[124] - 公司制定外汇平盘交易流程并对敞口实施限额监控[126] - 公司优化债券投资策略调控综合久期防范利率风险[126] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为1060.01万元[135] - 公司制定或修订17项反洗钱相关制度及工作细则[133] 业务线表现 - 零售贷款较年初增长33.24%[45] - 高净值客户规模较年初增长42.50%[45] - 涉农及小微贷款增速突破20%[47] - 涉农及小微贷款占比超70%[47] - 投行业务规模同比增长达到202%[48] - 通过现金管理解决方案实现存款沉淀14.54亿元[48] - 公司存款连续两年实现增量超百亿[47] - 全年推出创新产品34款[47] - 零售贷款占比首次突破20%[51] - 零售贷款同比增长33.23%至14.38亿人民币[58] - 个人贷款同比增长33.24%，从10,789,536千元增至14,376,204千元，住房按揭贷款占比42.18%[71] - 制造业贷款占比39.16%，金额27,793,790千元，较期初下降7.64个百分点[66] - 附担保物贷款占比62.36%，其中抵押贷款46.0%达31,383,037千元[68] - 手续费及佣金净收入同比增长77.65%至12.8亿人民币[59] - 信贷承诺同比增长25.31%至175.45亿人民币[60] - 银行承兑汇票同比增长22.72%至155.48亿人民币[62] - 发放贷款及垫款同比增长15.30%至662.46亿人民币[62] - 利息净收入从268.43亿元增长至293.12亿元，同比增长9.20%[93][96] - 非利息净收入从46.52亿元增长至58.96亿元，同比增长26.74%[93][98] - 发放贷款及垫款利息收入从316.07亿元增长至364.99亿元，占比从69.21%提升至72.16%[97] - 吸收存款利息支出从119.87亿元增长至155.86亿元，占比从63.67%提升至73.30%[97] - 手续费及佣金净收入从7.20亿元增长至12.80亿元，同比增长77.58%[99][101] - 投资收益从37.46亿元增长至45.99亿元，同比增长22.78%[99][102] - 理财业务收入从3.87亿元增长至9.57亿元，同比增长147.15%[101] - 2019年理财产品募集金额446.45亿元，存续余额177.67亿元[121] - 理财产品募集金额同比增长8.99%，存续金额同比增长35.84%[121] - 私行理财产品募集28.42亿元，余额9.74亿元[121] - 中高端客户数增长率11.68%（含村镇）[121] - 高净值客户规模增长率47.52%（含村镇）[121] - 财富管理业务全年实现中收1203.5万元，增长率885.34%[121] - 存续净值型产品余额占非保本理财产品存续余额61.91%[138] - 上线阳光信贷项目发展普惠金融填补农村金融服务薄弱环节[136] - 推出保兑仓业务通过核心企业切入达到批量获客目的[137] - 推出物流网点贷试点传统金融业务全面线上化建设[137] - 上线绿色金融信贷系统推出绿色农业贷和绿色宜居贷两款专属产品[137] - 领先完成净值型理财产品体系打造产品期限覆盖91天至3年[138] - 上线首只现金管理类净值型理财产品锦鲤宝A款开放式净值型人民币理财产品[138] - 理财产品净值型转化率远高于市场平均水平[138] 地区表现 - 苏州地区营业收入29.19亿元同比增长10.74%[56] - 苏州地区贷款占比88.9%，金额60,654,113千元，同比增长14.45%[67] - 苏州市内设有1个总行营业部、47个支行和30个分理处[114] - 异地设有1个分行、13个支行和1个分理处[114] 资本与融资活动 - 公司获准发行不超过20亿元人民币二级资本债券[172] - 公司完成A股可转换公司债券发行募集资金净额为248,422.74万元[187] - 可转换公司债券发行总额为250,000.00万元[187] - 期末转债持有人数为4,740人[190] - 万联证券资管计划持有可转债113,880,000元占比8.84%[192] - 中信证券持有可转债102,023,000元占比7.92%[192] - 创金合信基金持有可转债49,718,000元占比3.86%[192] - 国信证券持有可转债45,086,000元占比3.50%[192] - 万和证券持有可转债30,473,000元占比2.36%[192] - 光大证券持有可转债26,013,000元占比2.02%[192] - 江苏盛泽投资有限公司绿色公司债券项目获批7.5亿元[186] - 苏农转债报告期转股额为12.11364亿元，占初始发行额48.45%[193] - 苏农转债尚未转股额为12.88636亿元，占发行总量51.55%[193] - 报告期累计转股数1.91066231亿股，占转股前总股本13.19%[193] - 最新转股价格保持5.67元人民币[194] - 公司主体信用等级维持AA+，债券信用等级维持AA+[196] - 应付债券同比下降35.96%，从12,640,463千元减至8,094,709千元，主要因可转债转股[63] - 拆入资金同比激增916.35%，从128,534千元增至1,306,359千元，因境内同业拆入资金增加[63] - 应付债券总额8,094,709千元 含同业存单6,888,713千元[91] - 卖出回购金融资产款4,810,868千元 其中政府债券3,410,200千元[88] 股东权益与利润分配 - 拟向全体股东每10股派发现金红利1.5元（含税）[6] - 2019年度向全体股东每10股派发现金红利1.5元（含税）[147] - 2019年现金分红总额为2.7046亿元[150] - 2019年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为29.62%[150] - 预计2019年分配现金红利总额为2.7046亿元（以总股本1,803,065,243股为基数）[150] - 2018年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为20.43%[150] - 2017年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为29.71%[150] - 2017-2019年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%[147] - 2019年归属于上市公司普通股股东的净利润为9.13227亿元[150] - 2018年归属于上市公司普通股股东的净利润为8.02175亿元[150] - 2017年归属于上市公司普通股股东的净利润为7.31115亿元[150] - 公司未进行现金回购股份计入现金分红[151] - 公司未提出普通股现金利润分配方案因母公司可供分配利润为正但未分配[151] - 持有5%以上股份股东承诺上市后36个月内不转让或委托管理股份[151][152] - 内部职工股超5万股非董监高人员承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[152] - 公司董事及高管承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[152] - 监事承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[151][152] - 董事控制企业承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[151][152] - 其他上市前持股1%以上股东承诺上市后36个月内不转让股份[152] - 有限售条件股份减少4.00276175亿股至4.408802亿股，占比降至24.45%[199] - 无限售条件流通股份增加7.55257092亿股至13.62185043亿股，占比升至75.55%[199] - 普通股股份总数增加3.54980917亿股至18.03065243亿股[199] - 股份变动原因包括可转债转股、利润分配送股及限售股解禁[200] 战略与公司治理 - 公司推进"11448"发展战略，市场份额扩大，盈利能力提升[11] - 全面推广RPA机器人替代重复人力工作[15] - 有序压降大额贷款占比，行业地区客户投放集中度更趋合理[15] - 公司正式更名为苏州农商银行，成为长三角生态绿色一体化发展示范区内唯一法人上市银行[14] - 公司名称由"吴江银行"变更为"苏农银行"，证券代码保持不变[171] - 公司自2019年1月1日起执行新金融工具准则调整年初未分配利润或其他综合收益[155] - 与前任会计师沟通未发现管理层诚信问题及重大内控缺陷[158] - 境内会计师事务所报酬为108万元[159] - 内部控制审计会计师事务所报酬为20万元[159] 投资与联营企业 - 公司控股湖北嘉鱼吴江村镇银行持股66.33%，注册资本3,000万元[110] - 控股江苏靖江润丰村镇银行持股54.33%，注册资本13,498.368万元[110] - 参股江苏射阳农商行持股20%，注册资本80,000万元[110] - 参股江苏如皋农商行持股10%，注册资本100,000万元[113] - 参股中国银联持股0.10%[113] - 江苏射阳农村商业银行2019年授信类业务预计额度7亿元票据业务开展1笔金额1亿元[163] - 江苏东台农村商业银行2019年授信类业务预计额度5亿元2019年内未开展业务[163] - 江苏启东农村商业银行2019年授信类业务预计额度8亿元开展同业存单投资2亿元票据买入返售1.9亿元[163] - 亨通集团有限公司2019年授信类业务预计额度6.9亿元用信2.89995亿元债券投资2亿元[163] - 苏州东通建设发展2019年授信类业务预计额度3.375亿元用信2亿元[163] - 吴江市恒通电缆2019年授信类业务预计额度2.7亿元用信1.38亿元[163] - 苏商融资租赁2019年授信类业务预计额度3.5亿元用信3.49995亿元[165] 分支机构与网络 - 公司（不含子公司）共设有1个总行营业部、1个分行、60个支行和31个分理处[114] - 总行营业部资产总额最高，达493.09亿元人民币[114] - 盛泽支行资产总额达62.70亿元人民币，职员数60人[114] - 震泽支行资产总额31.73亿元人民币[115] - 甪直支行资产总额最低，仅6906.5万元人民币[115] - 临湖支行资产总额3038.9万元人民币[115] - 东山支行资产总额5237.4万元人民币[115] - 通安支行资产总额4866.8万元人民币[115] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额37.88亿元人民币，同比增长42.84%[28] - 经营活动现金流量净额全年合计3,788,868千元，第四季度贡献最高达4,259,387千元[31] - 经营活动现金流量净额37.88亿元同比增长42.84%[54] 其他财务数据 - 净息差2.71%，较上年下降0.13个百分点[30] - 企业定期存款同比增长29.35%至16.88亿人民币[58] - 核心一级资本同比增长22.38%至108.91亿人民币[58] - 衍生金融资产同比激增1841.03%至832.7万人民币[59] - 以公允价值计量的金融资产合计31,156,214千元 含交易性金融资产3,877,618千元[79] - 客户存款总额95,955,987千元 其中活期存款43,769,334千元 定期存款43,726,665千元[86] - 非经常性损益项目中政府补助15,748千元，同比增长286%[33] - 衍生金融资产公允价值变动产生当期利润影响4,011千元[34] - 交易性金融资产期末余额3,877,618千元，当期利润影响-28,326千元[34