财务表现：收入和利润（同比环比） - 公司净利润增长接近10%[18] - 归属于上市公司股东的净利润为8.022亿元人民币，同比增长9.72%[26] - 归属于母公司股东的净利润8.02亿元，同比增长9.72%[53] - 归属于股东的净利润同比增长9.7%至80.22亿元（2018年度）[122] - 营业收入为31.495亿元人民币，同比增长15.54%[26] - 公司营业收入突破30亿元人民币[18] - 营业收入31.50亿元，同比增长15.54%[53] - 营业收入同比增长15.54%至3,149,536千元[62][63] - 第四季度营业收入为8.589亿元人民币[29] - 基本每股收益为0.55元/股，同比增长10.00%[28] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.56元/股，同比增长12.00%[28] - 加权平均净资产收益率为9.08%，同比增加0.02个百分点[28] - 贷款利息净收入为31.607亿元人民币，占营业收入比例62.81%[138] - 债券投资利息收入为9.879亿元人民币，占营业收入比例19.63%[138] 财务表现：成本和费用（同比环比） - 营业成本同比增长20.67%至2,251,523千元[62][63] - 利息支出同比大幅增长48.97%至1,882,697千元[65][66][67] - 业务及管理费同比增长21.34%至1,076,627千元，其中职工薪酬增长30.18%[63][73] - 应付债券利息支出同比激增898.31%至445,607千元[67] - 成本收入比34.18%接近35%的监管上限（2018年）[122] 资产和负债规模 - 公司总资产突破1100亿元人民币[14][18] - 总资产达到1167.82亿元人民币，同比增长22.58%[27] - 公司总资产达1167.82亿元，较年初增长22.58%[54] - 资产总额同比增长22.6%至1167.82亿元（2018年末）[119] - 存款余额827.48亿元，较年初增长15.79%[54] - 公司存款余额827.48亿元，同比增长15.79%[97] - 吸收存款总额为82,747,957千元，占总负债70.86%，同比增长15.79%[80] - 贷款总额593.91亿元，较年初增长21%[54] - 发放贷款和垫款总额为57,453,570千元，占总资产49.20%，同比增长21.05%[79] - 贷款总额为593.907亿元人民币，其中正常贷款占比94.01%[134] - 公司存款和贷款增量均超过100亿元人民币[18] - 活期存款从2017年362.57亿元增至2018年411.42亿元，增长13.5%[98] - 定期存款从2017年305.04亿元增至2018年358.00亿元，增长17.4%[98] - 卖出回购金融资产款从2017年71.72亿元减少至2018年62.98亿元，下降12.2%[99] - 已发行债务证券余额为12,640,463千元，占总负债10.82%，同比增长116.67%[80] - 归属于上市公司股东的净资产为94.106亿元人民币，同比增长12.48%[27] 业务线表现：贷款结构 - 公司制造业贷款占比达50%[17] - 公司民营企业贷款占比超过60%[17] - 公司实体经济贷款占比达到90%[17] - 中小企业贷款占比75%，制造业贷款占比46.80%[49] - 制造业贷款余额为27,793,790千元，占贷款总额46.80%[82] - 零售贷款增速超60%，零售存款实现两位数增长[57] - 零售贷款同比大幅增长62.5%至1078.95亿元（2018年末）[119] - 企业贷款平均利率为5.62%，零售贷款平均利率为5.64%[140] 业务线表现：投资业务 - 公司投资组合总额从2017年1557.42亿元增长至2018年2218.17亿元，增幅42.4%[91] - 公司债券投资大幅增加，从2017年131.87亿元增至2018年372.98亿元，增长182.8%[91] - 同业存单投资从2017年590.90亿元增至2018年947.65亿元，增长60.4%[91] - 理财产品投资从2017年197.59亿元减少至2018年68.94亿元，下降65.1%[91] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从8645万元人民币增至3.052亿元人民币，当期增加2.187亿元人民币[34] - 以公允价值计量的金融资产总额从2017年153.90亿元增至2018年220.71亿元，增长43.4%[103] - 可供出售金融资产从2017年的人民币21,765,629千元减少至2018年的人民币15,303,061千元，降幅29.7%[35] - 质押金融资产账面价值从2017年75.73亿元减少至2018年66.09亿元，下降12.7%[96] - 债券投资平均余额192.19亿元，平均利率2.99%[141] - 理财产品募集金额409.63亿元，同比增长70.64%[144] - 理财产品存续余额130.79亿元，同比增长72.55%[144] 业务线表现：零售与数字化业务 - 社保卡新增激活21.74万张，微信银行社保缴费占吴江区近50%[59] - 公司上线银联清算业务流程机器人项目，利用前沿技术实现流程自动化[173] - 公司完善"一码通"收单产品，打造O2O社区金融服务生态[173] - 公司改版手机银行、微信银行，增加生活服务模块[173] - 公司推出"惠利贴"电子银行承兑汇票贴现业务[172] - 公司累计发行私人银行客户专属理财产品48期，存量金额达9.79亿元[174] - 公司推出净值型产品，产品期限涵盖124天至2年[174] - 公司于2018年3月21日开始发行私人银行客户专属理财产品[174] - 公司于2018年4月开始发行面向零售客户的天天盈3号理财产品[174] - 公司于2018年9月推出净值型产品[174] - 中高端客户数增长率为19.58%[147] - 中高端客户规模增长率为37.69%[147] 地区表现 - 吴江地区贷款余额为42,928,587千元，占贷款总额72.28%[85] - 公司在苏州城乡新设13家支行[43] - 总行营业部资产规模达480.35亿元占全行资产总额41.1%[124] - 南麻支行2018年数据为1,969,913[125] - 七都支行数据为2,779,533[125] - 震泽支行数据为2,606,863[125] - 开发区支行数据为2,332,507[125] - 吴中支行数据为2,224,027[128] - 相城支行数据为1,654,169[128] - 高新支行数据为1,706,927[128] - 沛县支行数据为507,697[125] - 兴化支行数据为491,157[125] - 公司拥有33家分理处[127] 资本和风险管理 - 核心一级资本充足率从2017年的12.27%下降至2018年的10.99%，减少1.28个百分点[35] - 资本充足率从2017年的13.42%上升至2018年的14.89%，增加1.47个百分点[35] - 杠杆率从2017年的7.6%下降至2018年的6.65%，减少0.95个百分点[37] - 一级资本净额从2017年的人民币8,058,433千元增长至2018年的人民币8,900,386千元，增幅10.4%[37] - 调整后的表内外资产余额从2017年的人民币106,059,569千元增加至2018年的人民币133,792,182千元，增幅26.1%[37] - 二级资本从2017年的人民币758,387千元大幅增长至2018年的人民币3,153,781千元，增幅315.8%[35] - 总资本净额从2017年的人民币8,816,820千元增长至2018年的人民币12,054,167千元，增幅36.7%[35] - 风险加权资产合计从2017年的人民币65,690,911千元增加至2018年的人民币80,956,209千元，增幅23.2%[35] - 核心一级资本充足率10.99%仍显著高于7.5%监管要求（2018期末）[122] - 不良贷款率1.31%，较年初下降0.33个百分点[55] - 不良贷款率同比下降0.33个百分点至1.31%（2018期末）[122] - 拨备覆盖率248.18%，较年初提升46.68个百分点[55] - 拨备覆盖率提升46.68个百分点至248.18%（2018期末）[122] - 关注类贷款迁徙率同比上升8.45个百分点至14.31%（2018年）[122] - 关注贷款占比4.67%，较上年末减少1.54个百分点[134] - 次级贷款占比1.20%，较上年末增加0.13个百分点[134] - 逾期贷款金额为9.370亿元人民币，占总贷款比例1.58%[135] - 贷款损失准备期末余额为19.372亿元人民币，较期初增加19.4%[136] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额从-7.768亿元人民币增至26.518亿元人民币，大幅增长441.35%[27] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至2,651,796千元，同比增长441.35%[62] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至2,651,796千元，同比增长441.35%[75] - 投资活动产生的现金流量净额为-5,370,600千元，同比改善40.26%[75] - 筹资活动产生的现金流量净额为6,433,386千元，同比增长12.48%[75] 管理层讨论和指引 - 公司预计2019年资产负债规模稳定增长，结构持续优化，收入稳步提升，利润保持平稳增长[116] - 公司强调将增强服务实体经济能力，积极发展普惠金融，支持小微企业、"三农"和精准扶贫等薄弱环节[107] - 公司指出银行业资本补充压力显现，需构建资本补充长效机制，内外源相结合拓宽资本补充渠道[109] - 公司计划做大零售业务，做优公司业务向"商行+投行"、交易银行、轻型银行、绿色银行转型[112] - 公司提出线上业务需提高线上业务替代率，缓解柜面压力，并实现低成本、多渠道、大批量获客[113] - 公司明确将提升金融科技的适应性和创新性，科技板块向项目化、团队化、市场化转型[115] - 公司要求完善风控体系，实施流程再造，提升风险管理专业能力以防控多领域交叉风险[109][115] - 公司计划深耕吴江提升市场份额，突破苏州城郊作为规模及利润的重要增长点[113] - 公司强调优化绩效考核方案，建立"干部能上能下，收入能高能低，人员能进能出"的考核体系[115] - 公司预计全球贸易摩擦升温、金融环境收紧及新兴市场波动可能成为潜在风险[117] 利润分配和股东回报 - 公司向全体股东每10股派发现金红利1元人民币并送红股1股[7] - 2018年度利润分配方案为每10股派发现金红利1元（含税）并送红股1股（含税）[178] - 2018年现金分红总额1.448亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的18.05%[180] - 2017年现金分红总额2.172亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的29.71%[180] - 2016年现金分红总额0.668亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的10.28%[180] - 2017-2019年股东回报规划要求现金方式累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[177] - 最近三年（2016-2018）以现金方式累计分配利润不少于最近三年年均可分配利润的30%[177] - 按2018年末总股本14.48亿股计算，预计分配现金红利总额1.448亿元[180] - 公司优先采用现金分红方式并保持政策连续性和稳定性[176] - 留存未分配利润主要作为内源资本和业务发展资金[178] - 利润分配方案需经董事会三分之二以上表决通过并提交股东大会审议[176] 融资与资本运作 - 公司成功发行25亿元人民币可转换公司债券[14] 其他财务数据 - 利息净收入同比增长6.30%至2,684,306千元[63][67] - 投资收益同比增长212.39%至374,571千元[65][66] - 手续费及佣金净收入同比增长3.98%至72,033千元[63][72] - 发放贷款和垫款利息收入同比增长17.00%至3,160,670千元[67] - 各项存款平均余额749.04亿元，平均利率1.60%[141] - 已发行债券平均余额97.41亿元，平均利率4.40%[141] - 各项贷款平均余额583.95亿元，平均利率5.63%[141] - 存放中央银行款项平均利率为1.53%，债券投资平均利率为2.99%[140] - 储蓄定期存款平均利率为2.95%，企业定期存款平均利率为2.09%[140] - 信贷承诺期末余额140.01亿元，期初余额93.69亿元[149] - 银行承兑汇票期末余额126.70亿元，期初余额84.93亿元[149] 公司治理与承诺 - 公司股票上市后36个月内不转让持有股份[186][187][188][189][190][191] - 满36个月后每年转让股份不超过持有总数的15%[186][187][188][189][190] - 五年内累计转让股份总数不超过持有总数的50%[186][187][188][189][190] - 离职后半年内不转让所持股份[187][188][190] - 锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[187][190] - 上市后6个月内股价连续20日低于发行价将自动延长锁定期6个月[187][190] - 公司承诺股价低于每股净资产时将启动股价稳定预案[192][194] - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为430.14万元[168] 审计与诉讼 - 境内会计师事务所报酬为150万元人民币[196] - 公司作为原告未决诉讼案件4笔涉及金额2598.96万元人民币[198] - 公司聘任德勤华永会计师事务所已13年[196] 排名与荣誉 - 公司全球银行1000强排名较上年提升12个位次[14]