资产规模与结构 - 总资产达189,908,749千元，同比增长18.97%[4] - 总资产达1899.09亿元，较年初增长18.97%[85] - 发放贷款和垫款总额为453,383千元，占总资产79.35%，同比下降7.75%[1] - 发放贷款和垫款总额108,665,288千元，占总资产57.22%，同比增长8.69%[4] - 其他债权投资大幅增长至45,078千元，占比7.89%，同比激增2,244.15%[1] - 其他债权投资32,176,295千元，占总资产16.94%，同比大幅增长60.15%[4] - 金融投资总额549.99亿元人民币，其中其他债权投资321.76亿元占比58.5%[18][19] - 政府债券投资365.16亿元人民币，占金融投资总额66.57%[19] - 政策性金融债持有97.10亿元，其他金融债持有35.07亿元[29] - 受限资产总额246.12亿元，其中债券投资149.16亿元[32] - 持有永康农商银行6.96%股份，其总资产667.81亿元[39] - 嵊州瑞丰村镇银行净利润1730.7万元，总资产45.74亿元[36] - 衍生金融工具投资适用公允价值计量披露[35] 贷款业务表现 - 贷款总额1,117.78亿元，较上年末增加88.83亿元[8] - 公司贷款余额53,231,664千元，占比47.62%，较上年末增加111.53亿元[8][9] - 企业贷款余额532.32亿元，较年初增长26.50%[86] - 个人贷款占比47.20%，不良率1.21%[11] - 个人经营性贷款余额288.26亿元，较年初增加28.75亿元，增幅11.08%[89] - 纯线上消费类"共富贷"产品贷款余额45.15亿元，较年初增加23.31亿元，增幅106.73%[91] - 普惠小微贷款余额420.83亿元，较上年末增长28.83%[86] - 制造业贷款占比20.04%，不良率0.55%；批发零售业贷款占比10.10%，不良率2.60%[11] - 制造业贷款占全行贷款比重提升至20.04%[86] - 信用贷款余额182.13亿元人民币，占总贷款16.29%，不良率1.14%[12] - 抵押贷款余额642.95亿元人民币，占总贷款57.52%，不良率0.65%[12] - 前十名贷款客户合计47.23亿元人民币，占贷款总额4.24%[14] - 不良贷款总额109.78亿元人民币，不良率0.98%，较上年末下降0.1个百分点[12][14] - 不良贷款率0.98%，较年初下降0.10个百分点[85] - 逾期贷款余额9.96亿元人民币，占贷款总额0.89%[16] - 贷款损失准备期末余额32.82亿元人民币，拨贷比2.94%[14][17] - 拨备覆盖率提升18.44个百分点至298.94%[130] - 绿色类贷款余额为6.14亿元[161] - 碳效码相关贷款企业546户，贷款余额103.31亿元[161] - 节能减碳技改企业99户，贷款余额31.55亿元[161] - 绿色能源金融评价运用企业717户，贷款余额102.93亿元[161] - 共富贷授信成功客户8.72万户，贷款余额45.15亿元[163] 存款业务表现 - 总存款达1427.14亿元，较上年增长190.41亿元增幅15.40%[30] - 存款总额同比增长15.40%至14271.3653亿元[128] - 定期存款906.94亿元，较上年增加157.14亿元增幅20.96%[30] - 活期存款490.14亿元，较上年增加30.46亿元增幅6.63%[30] - 吸收存款中定期存款占比63.55%达906.94亿元[23] - 绍兴地区存款占比98.75%达1409.36亿元[32] - 对私存款余额936.98亿元，较年初增加123.22亿元，增幅15.14%[89] - 对私存款日均917.14亿元，较年初增加168.30亿元，增幅22.47%[89] 地区业务分布 - 绍兴地区贷款余额1024.63亿元人民币，占总贷款91.67%，不良率0.96%[12] - 义乌地区贷款余额93.16亿元人民币，占总贷款8.33%，不良率1.26%[12] - 越城区域营业收入207,299千元，占比10.96%，同比增长31.05%[66][67] - 越城区域营业利润129,690千元，占比18.48%，同比增长10.23%[66][67] - 分支机构总数107家，其中绍兴市柯桥区88家（82.24%），越城区16家（14.95%），义乌市3家（2.80%）[41] - 总资产规模1863.53亿元人民币，其中总行（含营业部）资产规模544.82亿元（29.24%）[41][42] - 柯岩支行总资产规模最高达105.12亿元（5.64%），义乌支行为90.76亿元（4.87%）[42] 收入与利润表现 - 营业收入1,892,375千元，较上年同期增长8.19%[94] - 营业收入为18.92亿元，同比增长8.19%[96] - 营业收入同比增长8.19%至1892.375亿元[128] - 利息净收入15.54亿元，同比增长1.67%[68][69] - 利息净收入为15.54亿元，同比增长1.67%[96] - 非利息净收入为3.38亿元，同比增长53.38%[96][99] - 发放贷款及垫款利息收入2,621,131千元，占比77.31%，同比增长6.93%[69] - 公司贷款和垫款利息收入1,078,322千元，占比31.81%，同比增长35.67%[69] - 个人贷款及垫款利息收入1,477,369千元，占比43.57%，同比下降7.95%[69] - 金融投资利息收入671,784千元，占比19.81%，同比增长34.70%[69] - 手续费及佣金净收入从上年同期的-25,262千元转为2,217千元，同比增长108.78%[74] - 投资收益同比下降24.14%至170,762千元，占收入总额的50.49%[74] - 公允价值变动收益同比大幅增长664.38%至159,603千元，占收入总额的47.19%[74] - 汇兑收益同比改善70.24%，从上年同期的-48,144千元收窄至-14,329千元[74] - 其他收益同比下降63.11%至16,379千元，占收入总额的4.84%[74] - 交易性金融资产投资收益同比增长2.54%至164,617千元，占投资收益总额的96.40%[74] - 衍生金融工具投资收益从上年同期的36,392千元转为-28,141千元，同比下降177.33%[74] - 营业支出1,190,428千元，较上年同期增长8.24%[94] - 营业支出为11.90亿元，同比增长8.24%[96] - 营业利润为7.02亿元，同比增长8.10%[96] - 利润总额为7.61亿元，同比增长16.25%[96] - 净利润7.30亿元，同比增长16.80%[85] - 净利润7.40亿元，较上年同期增长16.66%[95] - 净利润为7.40亿元，同比增长16.66%[96] - 归属于母公司股东的净利润为7.30亿元，同比增长16.80%[96] - 净利润同比增长16.66%至73.977亿元[128] 成本与费用 - 吸收存款利息支出1,558,287千元，占比84.86%，同比增长23.68%[69] - 拆入资金利息支出12,288千元，同比增长484.86%[69] - 卖出回购资产利息支出69,841千元，同比增长74.82%[69] - 业务及管理费为6.02亿元，同比增长18.68%[96][101] - 员工费用同比增长15.50%至389,470千元，占费用总额的64.66%[74] - 业务费用同比增长28.43%至132,432千元，占费用总额的21.99%[74] - 折旧与摊销费用同比增长19.70%至80,430千元，占费用总额的13.35%[74] - 公司信用减值损失为5.71亿元，同比减少1.64%[138] - 信用减值损失为5.71亿元，同比下降1.64%[96] 负债与融资活动 - 总负债1740.77亿元，较年初增长20.51%[85] - 卖出回购金融资产款9,711,959千元，同比增长198.20%[5] - 信贷承诺总额842.19亿元，较期初增长26.19%[46] - 未使用信用卡额度310.45亿元，较期初增长51.46%[46] - 对外担保余额4.78亿元[191] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比激增595.97%至1996.4265亿元[128] 净息差与利率水平 - 净息差同比下降0.38个百分点至1.86%[130] - 企业贷款平均余额460.18亿元，平均年化利率4.72%[140] - 零售贷款平均余额532.90亿元，平均年化利率5.59%[140] - 票据贴现平均余额82.63亿元，平均年化利率1.59%[140] - 金融资产投资平均余额479.89亿元，平均年化利率2.82%[140] - 储蓄定期存款平均余额779.58亿元，平均年化利率2.84%[140] - 企业活期存款平均余额330.01亿元，平均年化利率1.81%[140] - 存放中央银行款项平均余额80.51亿元，平均年化利率1.55%[140] - 普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点[137] - 民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点[137] 资本充足率 - 资本充足率下降1.37个百分点至14.21%[132] - 核心一级资本充足率下降1.41个百分点至13.01%[132] 财富管理与中间业务 - 净值型理财产品募集金额184.06亿元，期末规模132.46亿元[43] - 代销产品销售额27.66亿元，同比增长79.72%[45] - 代销产品27.66亿元，相比上年同期增长79.72%[89] - 三星级及以上财富客户44,437人，较年初增长24.16%[45] - 财富客户AUM规模550.30亿元，较年初增长32.50%[45] - 私人银行三星级及以上财富客户44,437人，较年初增长24.16%，其AUM达550.30亿元，较年初增长32.50%[89] - 对私核心客户达136,998户，较年初增加20,957户[89] 国际业务与贸易融资 - 国际业务新拓价值客户161户，同比增长38.79%[88] - 贸易融资业务量10.02亿元，同比增长30.64%[88] 风险管理与内部控制 - 公司修订《瑞丰银行金融市场风险管理办法》和《瑞丰银行理财业务风险管理办法》以完善内控规章制度[52] - 公司按照监管要求修订《瑞丰银行金融资产风险分类管理办法》并审慎开展非零售和零售类金融资产全面风险分类工作[52] - 公司完成全行分层分类监测指标设定和监测并撰写风险偏好陈述书进一步完善风险偏好和风险限额指标体系[52] - 公司开展重点预警产品非现场数据检查并全流程优化细分客群风控措施[53] - 公司组建风控策略敏捷工作机制打造细分客群智能贷后管理方案并完善线上消费客群风险监测维度[53] - 公司修订资产质量考核办法并出台小额不良贷款认领清收和重点不良贷款合力攻坚两个促清收活动方案[54] - 公司建立问题客户库制定一户一策退出方案并每月跟踪通报重点关注类潜在风险客户落实进度[54] - 公司完善关联交易管理通过SQL加工企查查数据以股权穿透方式批量获取关联方清单[55] - 公司实现关联交易监管报表自动化报送自检频率由季度提升至月度[55] - 公司建设管理驾驶舱系统自动化监测每日大额资金动向及时做好预警工作[59] 关联交易与授信 - 关联方绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司授信1000万元，用信余额1000万元[171] - 关联方浙江日月首饰集团有限公司授信2.09亿元，用信余额9900万元[171] - 关联方浙江明牌实业股份有限公司授信7760万元，用信余额7760万元[171] - 关联方浙江恒晨印染有限公司授信1.31亿元，用信余额3000万元[171] - 关联方个人贷款余额1782.41万元[174] - 绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司非信贷用信余额为12000万元，占授信额度15000万元的80%[194] - 绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司授信额度19950万元，用信余额19150万元，其中流动资金贷款用信15000万元[194] - 索密克汽车配件有限公司授信额度47200万元，用信余额7754.27万元，其中贴现用信5554.27万元[195] - 浙江屹男印染有限公司授信额度21900万元，用信余额11895万元，均为流动资金贷款[197] - 绍兴市柯桥区福全未来社区开发建设有限公司用信余额19600万元，占授信额度20000万元的98%[194] - 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司用信余额18000万元，占授信额度19000万元的94.7%[195] - 浙江永顺窗饰材料有限公司用信余额7432.82万元，其中承兑汇票用信1532.82万元[197] - 绍兴安途汽车转向悬架有限公司用信余额12990万元，占授信额度15590万元的83.3%[195] - 绍兴市柯桥区轨道交通物业开发经营有限公司用信余额14900万元，占授信额度15000万元的99.3%[194] - 浙江柯岩风景区开发股份有限公司用信余额9350万元，占授信额度9600万元的97.4%[194] 股东与股权结构 - 总股本从1,509,354,919股增至1,962,161,395股，增幅30%[177][178] - 派发现金红利总额226,403,237.85元，每股派现0.15元[178] - 派送红股452,806,476股，每股送红股0.3股[178] - 有限售条件股份占比59.79%，数量1,173,224,783股[177] - 无限售流通股份占比40.21%，数量788,936,612股[177] - 普通股股东总数41,981户[180] - 第一大股东绍兴市柯桥区天圣投资持股131,857,166股，占比6.72%[181] - 浙江永利实业质押股份77,877,615股，占比3.97%[181] - 浙江蓝天实业标记冻结股份58,128,995股，占比2.96%[181] 人力资源 - 员工总数2123人，人均管理资产规模877.8万元[41][42] - 硕博士员工137人，占比6.12%[83]