收入和利润（同比环比） - 净利润达15.51亿元，同比增长19.81%[10] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%[17] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[17] - 非利息净收入3.37亿元，同比增长6.96%[21] - 衍生金融工具投资收益9.92亿元，同比增长375.56%[23] - 全年累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%[25] - 营业收入3,524,998千元，同比增长6.49%[163] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[165] - 投资收益423,921千元，同比增长29.56%[168] - 营业收入3524.998亿元，同比增长6.49%[127] - 净利润1551.461亿元，同比增长19.81%[127] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%；净利润15.28亿元，同比增长20.20%[140] - 投资收益4.24亿元，同比增长29.56%[184] 成本和费用（同比环比） - 营业支出20.26亿元，同比增长4.19%[10] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[17] - 吸收存款利息支出26.40亿元，同比增长17.97%[12] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[176] - 员工费用7.67亿元，占比65.39%，同比增长10.86%[176] - 业务费用2.54亿元，占比21.64%，同比增长11.06%[176] - 信用减值损失8.22亿元，同比减少3.76%[177] - 发放贷款和垫款减值损失7.76亿元，占比94.39%，同比增长5.22%[178] - 债权投资减值损失3334.7万元，占比4.06%，同比减少77.84%[178] 贷款业务表现 - 普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%[25] - 发放贷款和垫款余额99,981.77亿元，同比增长21.19%，占总资产比例62.64%[26] - 贷款总额1028.96亿元，较上年末增加178.61亿元[33] - 公司贷款420.79亿元，占比40.89%，较上年末增加116.89亿元[33] - 个人贷款531.26亿元，占比51.63%，其中住房按揭贷款155.10亿元（占比15.07%），个人经营贷款259.51亿元（占比25.22%），个人消费贷款75.74亿元（占比7.36%），信用卡贷款40.90亿元（占比3.98%）[33] - 票据贴现76.91亿元，占比7.48%，较期初29.34亿元大幅增长[34] - 制造业贷款205.98亿元，占比20.02%，不良率0.41%[39] - 批发和零售业贷款97.75亿元，占比9.50%，不良率3.87%[39] - 信用贷款177.10亿元，占比17.21%，不良率0.90%[35] - 附担保物贷款693.33亿元，占比67.38%，其中抵押贷款608.73亿元（占比59.16%），质押贷款84.60亿元（占比8.22%）[40] - 贷款总额10289.559亿元，同比增长21.00%[127] - 票据贴现贷款769.099亿元，同比增长162.12%[127] - 贷款余额1028.96亿元，较年初增长21.00%[140] - 绿色信贷余额95.29亿元，占贷款余额9.26%[142] - 普惠条线个人经营性贷款余额达143.85亿元，较上年增加21.42亿元，增幅17.50%[145] - 微贷业务存量户数31,956户，贷款余额142.67亿元，其中个人经营性贷款余额115.66亿元[145] - 贷款产品"共富贷"签约合同金额达63.82亿元，贷款余额21.84亿元[155] - 公司贷款和垫款利息收入1,758,369千元，同比增长23.04%[166] - "共富贷"授信成功客户6.53万户，实际签约3.67万人[155] 存款业务表现 - 吸收存款余额126,051.78亿元，同比增长23.15%，占总负债比例78.97%[31] - 客户存款中绍兴地区占比99.21%，其中柯桥区占比84.07%[28] - 总存款余额1,236.72亿元，较上年增长23.27%[54] - 活期存款余额459.69亿元，较上年增长22.55%[54] - 定期存款余额749.80亿元，较上年增长22.77%[54] - 公司存款总额期末为123,672,286千元，期初为100,327,048千元[55] - 活期存款期末余额45,968,666千元，占比37.17%，其中公司活期存款30,831,660千元，占比24.93%[55] - 定期存款期末余额74,980,021千元，占比60.63%，其中个人定期存款66,239,038千元，占比53.56%[55] - 存款总额12367.229亿元，同比增长23.27%[127] - 企业活期存款3083.166亿元，同比增长30.02%[127] - 存款余额1236.72亿元，较年初增长23.27%，其中储蓄存款和企业存款分别增长25.78%和16.77%[140] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.63%，较上年末下降0.10个百分点[25] - 核心一级资本充足率10.74%，较上年末下降0.04个百分点[25] - 正常类贷款占比97.47%，金额100,290,307千元，拨贷比1.50%[44] - 关注类贷款占比1.45%，金额1,495,150千元，拨贷比46.99%[44] - 不良贷款（次级+可疑+损失）占比1.08%，金额1,110,136千元[44] - 逾期贷款余额1,088,597千元，占贷款总额比重1.06%[47] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为56.94%[47] - 2022年末不良贷款率为1.08%，较2021年末下降0.17个百分点[121] - 2022年末拨备覆盖率为280.50%，较2021年末增加27.60个百分点[121] - 2022年末拨贷比为3.03%，较2021年末下降0.14个百分点[121] - 不良贷款率1.08%，较年初下降0.17个百分点；拨备覆盖率280.50%，较年初上升27.60个百分点[140] - 单一最大客户贷款比率为3.08%，最大十家客户贷款比率为17.34%[121] 资本充足与流动性 - 拆入资金余额100.07亿元，同比大幅增长900.43%[31] - 2022年末资本充足率为15.58%，一级资本充足率为14.43%，核心一级资本充足率为14.42%[121] - 2022年末流动性比例为55.55%，存贷比为80.17%[121] - 资本充足率15.58%，较上年同期减少3.27个百分点[122] - 核心一级资本充足率14.42%，较上年同期减少0.99个百分点[122] - 经营活动现金流量净额316.113亿元，同比大幅增长1789.72%[127] - 经营活动产生的现金流量净额3,161,127千元，同比大幅增长1,789.72%[163] 地区业务表现 - 越城区域营业收入占比8.43%，同比增长49.63%[19] - 绍兴地区贷款944.74亿元，占比91.82%，不良率1.07%[39] - 绍兴地区营业收入占比88.18%，其中柯桥区占比76.18%[165] - 义乌地区营业收入416,758千元，同比增长13.75%[165] - 柯桥区在册市场主体17.24万家，全年新设市场主体2.83万家[160] 投资与资产负债 - 投资永康农商银行5.16%股份，其注册资本8.80亿元[13] - 受限资产规模165.06亿元，较期初减少36.15%[29] - 债权投资余额1,574.96亿元，同比增长42.71%[26] - 其他债权投资200.91亿元，占金融投资总额的47.65%[42] - 期末贷款总额前十名客户占比2.71%，合计贷款金额2,813,500千元[44] - 政府债券投资占比77.04%，金额32,599,866千元[49] - 嵊州瑞丰村镇银行总资产4,083,075千元，总负债3,607,010千元，净资产476,065千元[58] - 嵊州瑞丰村镇银行2022年实现营业收入125,772千元，净利润43,262千元[58] - 公司参股浙江农村商业联合银行持股比例1.99%，其注册资本50.25亿元[59] - 公司持有永康农商银行5.16%股份，投资成本未披露[75] - 永康农商银行总资产587.51亿元，总负债532.91亿元，净资产54.6亿元[75] - 永康农商银行2022年营业收入16.03亿元，净利润7.54亿元[75] - 总资产达到1596.23亿元，较年初增长16.63%[140] - 总负债1444.47亿元，较年初增长17.39%[140] - 公司总行总资产383.33亿元，员工1030人[77] 业务发展与创新 - 公司三星级及以上个人财富客户35,789人，较年初增长31.34%[73] - 三星级及以上个人财富客户AUM较年初新增108.43亿元，增长35.33%[73] - 公司分支机构总数108家，员工总数2,184人，总资产规模156,344,340千元[65][66] - 柯岩支行总资产规模最大，达9,227,069千元[66] - 理财产品期末规模142.47亿元，较年初增长10.31%[80] - 信贷承诺期末667.39亿元，较期初440.16亿元增长51.6%[83] - 未使用信用卡额度期末204.92亿元，较期初143.85亿元增长42.5%[83] - 银行承兑汇票期末400.87亿元，较期初249.15亿元增长60.9%[83] - 开出保函期末51.14亿元，较期初41.51亿元增长23.2%[83] - 开出信用证期末10.45亿元，较期初5.65亿元增长85.0%[85] - 国际业务结算量36.01亿美元，同比增长16.12%；外汇交易总量1777亿美元[142] - 信用卡总发卡量22.05万张，其中活跃卡18.26万张，新增信用卡3.90万张[142] - 服务小微园区227家，信贷支持总额突破77亿元[142] - 社区经理全年走访客户18.97万人次，个人经营性贷款新客覆盖近3,500户[145] - 智能柜员机交易笔数180.65万笔，较上年度增长69.71%[148] - 数字化改革成效居浙江农商银行系统第一，被定义为数字化改革标杆行[148] - 建成开业7万平方米的数字金融中心，规划未来三至五年重点建设38个数字化改革项目[153] 收益与利差指标 - 2022年净息差为2.21%，净利差为2.10%，分别较2021年下降0.13和0.14个百分点[121] - 2022年成本收入比为33.30%，符合监管要求[121] - 加权平均净资产收益率10.80%，同比增加0.47个百分点[127] 投资收益明细 - 交易性金融资产投资收益2.93亿元，占比69.20%，同比增长11.18%[173] - 处置债权投资收益1327.2万元，占比3.13%，同比减少31.73%[173] - 处置其他债权投资收益1113.4万元，占比2.63%，同比减少86.04%[173] 公司治理与股东回报 - 公司拟以总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利1.50元并派送红股3股[99] - 公司声明不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[95] - 公司2022年开展培训1,015场，累计时长2,752小时，参与学员22,792人次[196] - 公司2021年度消费者权益保护工作报告于2022年3月18日经委员会审查通过[193] - 公司2022年半年度消费者权益保护工作报告于2022年8月17日经委员会审查通过[193] - 公司建立分层挂钩薪酬体系，将员工收入与银行、部门及个人业绩关联[194] - 公司着眼于长远发展建立持续稳定的分红回报机制[197] - 公司报告期内盈利且母公司可供分配利润为正，已提出利润分配方案[199] - 公司未披露股权激励或员工持股计划等激励措施[200] 宏观经济背景 - 2022年国内生产总值同比增长3%[150]