贷款组合构成 - 截至2022年12月31日，公司总贷款余额为14.16亿美元，其中商业/农业房地产贷款11.25亿美元（占比79.4%），商业/农业经营贷款1.648亿美元（占比11.6%），住宅抵押贷款1.087亿美元（占比7.7%），消费分期贷款1740万美元（占比1.2%）[29] - 贷款组合集中在威斯康星州和明尼苏达州，主要面向个人消费者和小型商业借款人[28] - 公司贷款策略包括发放短期商业贷款和可变利率农业贷款[262] 存款构成 - 2022年底存款总额为14.25亿美元，其中计息存款11.4亿美元（占比80%），不计息存款2.85亿美元（占比20%）[32] - 存款保险由FDIC提供，最高覆盖法定限额[32] - FDIC存款保险限额从10万美元提高至25万美元[63] 投资组合构成 - 投资组合主要包括抵押贷款支持证券、公司资产支持证券、美国政府机构证券和公司债务证券[30] - 截至2022年12月31日，公司持有770万美元的FHLB股票，符合会员要求[66] 资本充足率要求 - 银行需维持最低资本充足率要求：普通股一级资本(CET1)7%、一级资本8.5%、总资本10.5%（含2.5%资本留存缓冲）[46] - 公司维持资本比率高于最低要求，总风险资本比率至少10%，一级风险资本比率至少8%[61] 监管合规 - 公司作为"较小报告公司"需满足以下条件：非关联股东持股市值低于2.5亿美元，或年收入低于1亿美元且公众持股量低于7亿美元[40] - 公司受《多德-弗兰克法案》监管，对资产低于100亿美元的银行实施差异化监管要求[44] - 公司目前属于"非加速申报公司"，若年收入超1亿美元或公众持股超7亿美元将触发SOX 404(b)条款的内部控制审计要求[42] - 根据《银行控股公司法》，收购银行5%以上投票权股份需美联储批准，控制权变更需满足持股不超过24.9%投票权且不超33%总股权的限制[53] - 公司最近一次监管检查中获得CRA评级为"满意"[69] 利率风险敏感性分析 - 在利率上升300个基点时，公司经济价值权益(EVE)变化为0%，较2021年同期的-5%有所改善[264] - 在利率下降200个基点时，公司经济价值权益(EVE)变化为-4%，2021年同期数据无意义(N/M)[264] - 在利率上升200个基点时，公司净利息收入变化为0%，较2021年同期的-3%有所改善[265] - 利率上升300个基点时，公司2022年底净利息收入预计下降3%，2021年底下降11%[267] - 利率上升200个基点时，公司2022年底净利息收入预计下降2%，2021年底下降7%[267] - 利率上升100个基点时，公司2022年底净利息收入预计下降1%，2021年底下降4%[267] - 利率下降100个基点时，公司2022年底净利息收入预计增长1%，2021年底无变化[267] - 利率下降200个基点时，公司2022年底净利息收入预计增长2%，2021年底数据不可用（N/M）[267] - 利率风险评估假设包括利率、贷款提前还款率、存款衰减率及不同利率情景下资产市场价值[268] - 实际市场条件与假设不同时，利率风险测算结果可能与预测值存在差异[268] - 利率风险测算未考虑公司可能采取的利率变动应对措施[268] - 公司采用资产和负债管理政策来应对利率风险，由ALCO委员会监督[260] 人力资源 - 公司总员工数为236人，其中全职员工210人，无工会成员[74]