净利润与每股收益 - 2022年第三季度净利润创纪录，达到1220万美元，较第二季度的1110万美元增长[166] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为0.76美元，上一季度为0.69美元[166] - 2022年前九个月净利润总计3370万美元，摊薄后每股收益为2.11美元，去年同期分别为2350万美元和1.69美元[166] - 2022年第三季度GAAP净收入为1217.4万美元，非GAAP可比净收入相同，为1217.4万美元[179] - 2022年前九个月GAAP净收入为3370.5万美元，非GAAP可比净收入为3430.9万美元，调整主要涉及604万美元（税后）的并购相关成本[179] - 2022年第三季度GAAP稀释后每股收益为0.76美元，非GAAP可比稀释后每股收益相同，为0.76美元[179] - 2022年前九个月GAAP稀释后每股收益为2.11美元，非GAAP可比稀释后每股收益为2.15美元[179] 盈利能力比率 - 2022年第三季度平均资产回报率为1.11%，平均股本回报率为11.65%，均高于上一季度的1.03%和10.74%[167] - 2022年第三季度GAAP平均资产回报率为1.11%，非GAAP可比平均资产回报率相同，为1.11%[179] - 2022年第三季度GAAP平均股本回报率为11.65%，非GAAP可比平均股本回报率相同，为11.65%[179] - 2022年第三季度效率比率为52.24%，低于第二季度的55.73%和2021年同期的65.65%[168] - 2022年第三季度GAAP效率比为52.24%，非GAAP可比效率比相同，为52.24%[179] 净利息收入与净息差（环比） - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为3302.7万美元，较上一季度（3119.7万美元）增长5.9%[179][184] - 第三季度净利息收入为3300万美元，环比增长180万美元，税后净息差为3.16%，环比上升11个基点[194] - 第三季度净利息收入为3300万美元，较第二季度的3120万美元增长180万美元[194] - 2022年第三季度税后净息差为3.16%，较上一季度的3.05%上升11个基点[169] - 2022年第三季度税收等价净息差为3.16%，较上一季度（3.05%）有所改善[184] - 第三季度税收等价净息差为3.16%，较第二季度的3.05%上升11个基点[188][194] - 第三季度净利息收入环比增长主要源于投资证券平均余额和收益率上升，贡献140.6万美元增量收入[193] 净利息收入与净息差（同比） - 前三季度净利息收入为9412.2万美元，同比增长1980万美元，主要得益于收购带来的资产负债表扩张[190][195] - 前九个月净利息收入为9412.2万美元，较去年同期的7431.8万美元增长1980.4万美元[190][195] - 前三季度税后净息差为3.06%，同比下降17个基点，主要因收购后投资证券占比上升及贷款存款比率较低[190][196] - 前九个月税收等价净息差为3.06%，较去年同期的3.23%下降17个基点[190][196] - 前三季度净利息收入同比增长主要源于生息资产规模扩张，其中投资证券贡献1401.8万美元增量收入[193] 生息资产收益率与成本（环比） - 第三季度生息资产平均收益率为3.21%，与上季度持平，其中贷款平均收益率4.25%，投资证券平均收益率2.11%[188] - 第三季度投资证券平均余额为18.7566亿美元，环比增长6780万美元，其平均收益率上升24个基点至2.11%[188][194] - 投资证券平均收益率在第三季度上升24个基点，其平均余额增长推动利息收入增加140.6万美元[188][193][194] - 贷款平均收益率从第二季度的4.24%微升至第三季度的4.25%，平均余额略有下降[188] - 第三季度计息负债平均成本为0.12%，环比下降1个基点，其中货币市场账户成本下降6个基点至0.10%[188] - 计息负债总成本从第二季度的0.13%微降至第三季度的0.12%[188] 生息资产收益率与成本（同比） - 前三季度贷款平均收益率为4.26%，同比上升11个基点，投资证券平均收益率为1.90%，同比下降28个基点[190] - 前九个月贷款平均收益率从去年同期的4.15%上升至4.26%[190] - 前三季度计息负债平均成本为0.12%，同比下降16个基点，主要由于2021年赎回次级债券产生136.1万美元加速摊销成本[190][193] - 公司资产敏感性使其在利率上升环境中受益，且2021年因提前赎回次级债券产生130万美元加速折扣[195] 贷款组合与质量 - 截至2022年9月30日，贷款总额为21.58亿美元，较2021年底的22.56亿美元略有下降，但若剔除PPP贷款则增加630万美元[171] - 2022年前九个月，贷款总额减少9730万美元，至9月30日的21.58亿美元，主要由于1.036亿美元的PPP贷款被豁免和偿还[232] - 截至2022年9月30日，贷款总额为21.58亿美元，较2022年初减少9730万美元，主要由于1.036亿美元的PPP贷款被免除和偿还[232] - 2022年前九个月，非PPP相关的新贷款发放总额为2.041亿美元，非PPP贷款偿还总额为2.042亿美元[232] - 截至2022年9月30日，有42笔PPP贷款未偿还，总额为760万美元，而2021年12月31日为368笔，总额1.112亿美元[233] - 截至2022年9月30日，不良贷款率为0.49%，分类贷款总额为3340万美元[174] - 截至2022年9月30日，特别关注贷款较年初减少910万美元至6420万美元[206] - 截至2022年9月30日，不良资产（分类贷款）总额为3330万美元，较年初减少280万美元[207] - 非应计贷款增加220万美元至1060万美元，占总贷款的0.49%[208] 贷款信用损失拨备 - 2022年第三季度计提贷款信用损失拨备42.2万美元[175] - 第三季度贷款信用损失拨备为42.2万美元，而第二季度为零拨备[203] - 第三季度贷款信用损失拨备为42.2万美元，而第二季度为零拨备[203] - 贷款信用损失拨备与总贷款的比率在2022年9月30日和2021年12月31日分别为1.06%和1.02%[208] - 贷款信用损失拨备与总贷款的比率在2022年9月30日和2021年12月31日分别为1.06%和1.02%[208] 存款表现 - 截至2022年9月30日，存款总额为39.03亿美元，较2021年底的38.09亿美元增加9.42亿美元，其中无息存款占比53%[170] - 2022年前九个月，存款增加9420万美元，至39.03亿美元，其中无息存款增加1.417亿美元，货币市场存款减少4170万美元[236] - 截至2022年9月30日，存款总额为39.03亿美元，较2022年初增加9.42亿美元，其中无息存款增加14.17亿美元，货币市场存款减少4.17亿美元[236] - 截至2022年9月30日，无息存款占存款总额的52.6%，而2021年12月31日为50.2%[236] - 2022年前九个月存款平均成本为0.06%，而2021年同期为0.07%[236] - 2022年前九个月，公司存款净增9420万美元，主要与先前置于第三方存款网络的1.62亿美元单向销售存款回归资产负债表有关[248] 非利息收入 - 2022年第三季度非利息收入为272.3万美元，与上季度基本持平[212][213] - 2022年第三季度非利息收入为272.3万美元，与上季度基本持平[212][213] - 2022年前九个月非利息收入为831.8万美元，较去年同期的741.3万美元增长90.5万美元（12.2%）[212][214] - 2022年前九个月非利息收入为831.8万美元，较去年同期增长90.5万美元，增幅12.2%[212][214] 非利息支出 - 2022年第三季度非利息支出为1867.8万美元，较上季度的1890.6万美元减少22.8万美元（1.2%）[218][219] - 2022年第三季度非利息支出为1867.8万美元，较上季度减少22.8万美元，降幅1.2%[218][219] - 2022年前九个月非利息支出为5695.9万美元，较去年同期的5365.4万美元增加330.5万美元（6.2%）[218] - 2022年前九个月非利息支出为5695.9万美元，较去年同期增加330.5万美元，增幅6.2%[218] - 第三季度慈善捐款减少46.2万美元，主要因年度拨款发放集中在第二季度[218][219] - 第三季度其他房地产拥有（OREO）发生34.5万美元的估值调整[218][219] 所得税 - 2022年第三季度所得税拨备为450万美元，有效税率为26.9%，而上一季度为400万美元，有效税率为26.3%[224] - 2022年第三季度所得税拨备为450万美元，有效税率为26.9%，而上一季度为400万美元，有效税率为26.3%[224] - 2022年前九个月所得税拨备为1220万美元，有效税率为26.5%，而2021年同期为780万美元，有效税率为24.9%[224] - 2022年前九个月所得税拨备总计1220万美元，有效税率为26.5%，而2021年同期为780万美元，有效税率为24.9%[224] 现金与投资证券 - 截至2022年9月30日，现金、现金等价物及受限现金总额为1.856亿美元，较2021年12月31日的3.476亿美元减少1.62亿美元[226] - 截至2022年9月30日，现金、现金等价物及受限现金总额为1.856亿美元，较2021年12月31日的3.476亿美元减少1.62亿美元[226] - 截至2022年9月30日，投资证券组合总额为17.72亿美元，较2021年12月31日增加2.626亿美元[227] - 截至2022年9月30日，投资证券组合总额为17.72亿美元，较2021年12月31日增加2.626亿美元[227] - 2022年前九个月，公司购买了5.372亿美元证券以部署过剩现金，同时有1.567亿美元的偿付、出售、到期和赎回[227] - 由于利率上升，2022年前九个月可供出售证券的未实现损失增加了9700万美元[227] - 2022年3月，公司将3.575亿美元证券按公允价值从可供出售类重分类至持有至到期类[227] - 前九个月投资证券平均余额大幅增长至17.71亿美元，利息收入达2521.4万美元[190] 资本充足率 - 截至2022年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为15.06%，高于10.5%的充足资本门槛和10.0%的资本良好银行控股公司标准[242] - 截至2022年9月30日，公司一级普通股资本与风险加权资产比率为14.21%，显著高于7.0%的充足资本门槛和6.5%的资本良好标准[242] - 截至2022年9月30日，公司总资本充足率为15.06%，一级资本充足率为14.21%，普通股一级资本充足率为14.21%，均显著高于监管的“资本充足”和“资本良好”门槛[242] - 截至2022年9月30日，银行的一级资本与平均资产比率为9.01%，同样高于监管门槛[242] 流动性 - 公司现金及现金等价物在2022年前九个月减少1.62亿美元，主要因购买5.372亿美元投资证券、支付1170万美元普通股股息及120万美元股票回购[247] - 2022年前九个月，公司现金及现金等价物减少1.62亿美元，主要资金用途包括购买5.372亿美元投资证券和支付1170万美元普通股现金股息[247] - 2022年前九个月主要流动性来源包括：投资证券本金偿还、到期、出售和赎回所得1.567亿美元，贷款回收净额9790万美元，存款净增9420万美元[248] - 2022年前九个月，公司流动性主要来源包括投资证券本金偿付、到期、出售和赎回所得1.567亿美元，以及贷款回收净额9790万美元[248] - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为3900万美元[248] - 截至2022年9月30日，公司未提取信贷承诺总额为5.617亿美元[249] - 截至2022年9月30日，公司未提取的信贷承诺总额为5.617亿美元，预计将通过现有贷款偿还、存款增长和流动资产来满足[249] - 未来十二个月内，将有1.062亿美元定期存款到期，公司计划通过新存款或过剩流动性进行替换[249] - 未来十二个月内，有1.062亿美元的定期存款将到期，公司预计通过新存款或过剩流动性进行替换[249] - 从2021年底至2022年9月30日，公司从联邦住房贷款银行和旧金山联邦储备银行获得的可用信贷额度减少了9750万美元[249] - 从2021年底至2022年9月30日，公司从联邦住房贷款银行和旧金山联邦储备银行获得的可用信贷额度减少了9750万美元[249] - 截至2022年9月30日，公司控股公司持有880万美元现金，预计足以覆盖其运营需求和2022年向股东支付的现金股息[250] - 控股公司（Bancorp）在2022年9月30日持有880万美元现金，预计足以覆盖其运营需求和2022年向股东支付的现金股息[250] 表外项目与市场环境 - 公司表外单向销售存款从2021年12月31日的1.731亿美元大幅减少至2022年9月30日的1130万美元[243] - 公司持有的单向出售存款（表外）从2021年12月31日的1.731亿美元大幅降至2022年9月30日的1130万美元[243] - 联邦基金利率在2022年多次上调，至2022年11月2日目标区间达到3.75% - 4.00%[198][200] 资产与权益比率 - 截至2022年9月30日，总资产为43.4865亿美元，贷款净额为21.3537亿美元，存款为39.0271亿美元[184] - 截至2022年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率（Bancorp）为7.5%，而2021年12月31日为8.8%[239]