收入和利润（同比环比） - 净利息收入为4.636亿港元，同比增长11.2%[4] - 总收入为5.717亿港元，同比增长11.8%[4] - 期间溢利为1.767亿港元，同比增长2.6%[4] - 每股基本盈利为42.21港仙，同比增长2.6%[4] - 公司期间溢利同比增长2.6%至176,774千港元[9] - 总营业收入同比增长11.8%至571,730千港元[14][15] - 除税前溢利同比下降1.9%至206,999千港元[18] - 每股基本盈利同比增长2.6%至0.42港元[28] - 除税前溢利为2.111亿港元同比增长2.0%[67] - 除税后溢利由1.723亿港元增至1.768亿港元增长2.6%[67] - 收入由5.116亿港元增至5.717亿港元增长11.8%[68] - 净利息收入增长11.2%至4.636亿港元[69] 成本和费用（同比环比） - 减值亏损及减值准备为8,954万港元，同比增长157.1%[4] - 营销及推广费用增加31.0%或1350万港元至5700万港元[71] - 员工成本增加22.1%或1730万港元至9580万港元[71] - 一般行政费用增加15.7%或1270万港元至9380万港元[71] - 整体营运支出增加17.6%或4850万港元至3.235亿港元[71] - 减值亏损及减值准备增加157%或5470万港元至8950万港元[72] 各条业务线表现 - 信用卡利息收入同比增长7.5%至370,525千港元[14] - 私人贷款利息收入同比增长21.6%至109,099千港元[14] - 信用卡收入同比下降9.3%至405,533千港元，私人贷款收入同比下降17.2%至91,894千港元[18] - 保险收入同比增长3.6%至14,143千港元，综合收入同比下降10.5%至511,570千港元[18] - 信用卡分类业绩同比持平为158,429千港元，私人贷款分类业绩同比增长21.8%至44,809千港元[18] - 保险分类业绩同比下降51.2%至7,118千港元，综合分类业绩同比增长0.2%至210,356千港元[18] - 信用卡业务征收费用及佣金总额增长46.7%至4580万港元[69] - 私人贷款收入增加20.7%或1900万港元至1.109亿港元[78] - 放债业务利息收入占集团收入83.8%（2021财年）及83.9%（2022财年上半年）[93] - 信用卡征收费用及佣金占集团收入7.2%（2021财年）及8.0%（2022财年上半年）[93] - 信用卡及私人贷款手续费与逾期收费占集团收入6.4%（2021财年）及5.7%（2022财年上半年）[93] 各地区表现 - 香港地区收入同比下降10.4%至502,987千港元，中国内地收入同比下降18.6%至8,583千港元[20] - 香港地区分类业绩同比增长2.0%至212,183千港元，中国内地分类业绩由盈利转为亏损1,827千港元[20] - 香港业务收入增加11.6%或5820万港元至5.612亿港元[79] - 中国内地业务收入占比在2021财年为1.7%，2022财年上半年为1.8%[84] - 深圳小额贷款附属公司专注于探索大湾区商机，提升优质资产质量的应收款项[81] 客户贷款及应收款项 - 客户贷款及应收款项总额为46.34亿港元，较期初增长15.5%[7] - 客户贷款及应收款项总额48.22亿港元，较期初42.75亿港元增长12.8%[32] - 应收信用卡账款370.57亿港元，较期初330.45亿港元增长12.1%[32] - 应收私人贷款104.61亿港元，较期初90.54亿港元增长15.5%[32] - 客户贷款及应收款项余额较2022年2月28日增长12.8%[64] - 客户贷款及应收款项总额增加5.474亿港元至48.22亿港元[75] - 私人贷款应收款项增加33.6%至10.461亿港元[78] - 信用卡应收款项大幅增加至37.057亿港元[74] 现金流表现 - 经营业务现金流转为负值312,019千港元[10] - 现金及等同现金项目同比下降37.4%至426,922千港元[10] - 投资业务现金流出净额改善88.2%至31,769千港元[10] - 融资业务现金流入净额转正为183,197千港元[10] - 现金及等同现金项目从2022年2月28日的588.963亿港元降至2022年8月31日的426.922亿港元，减少约27.5%[82] 银行借款及负债 - 银行借款总额为13.4亿港元，较期初增长27.5%[7][8] - 银行贷款从10.84亿港元增加至13.40亿港元，一年内到期的贷款从1.65亿港元增至3.46亿港元[45] - 银行贷款总额从1,084,139千港元增至1,340,018千港元，增长23.6%[46] - 负债包括银行贷款，2022年8月31日为134.0018亿港元，2022年2月28日为108.4139亿港元[82] - 银行贷款平均期限为2.6年（2022年8月31日）及2.9年（2022年2月28日）[94] - 74%资金来自总权益，26%来自金融机构直接贷款，负债权益比率0.2（2022年8月31日）[94] 减值准备及信贷风险 - 减值准备总额1.87亿港元，其中信用卡账款减值9667.2万港元[36] - 减值准备总额从2022年3月1日的1.81亿港元增至2022年8月31日的1.87亿港元[37] - 逾期超过一个月的客户贷款及应收款项总额从2022年2月28日的1.46亿港元（占比3.5%）降至2022年8月31日的1.31亿港元（占比2.8%）[38] - 逾期四个月或以上的客户贷款从5681.6万港元降至4657.7万港元，占比从1.4%降至1.0%[38] - 逾期客户贷款占比从2022年2月28日的3.5%下降至2.8%[64] - 公司信贷风险主要来自客户贷款及应收款项[99] 利率及贷款产品 - 信用卡应收账款年息率范围26.8%至43.5%[34] - 私人贷款年息率范围2.3%至50.7%[35] - 私人贷款利率在2021财年介于3.1%至52.3%，2022财年上半年介于2.3%至50.7%[85] - 信用卡信用额度主要介于5000港元至400000港元，实际利率介于26.8%至43.5%[86] - 深圳小额贷款金额区间为1,000-50,000人民币（2021财年）及1,000-200,000人民币（2022财年上半年）[95] - 深圳小额贷款利率区间为7.2%-20.4%（2021财年）及7.2%-24.0%（2022财年上半年）[95] - 私人贷款审批金额上限为400,000港元（超额需高级管理层审批）[88] - 信用卡自动审批额度上限为100,000港元（100,000-400,000需信用经理审批）[89] 金融工具及衍生品 - 衍生金融工具资产为2,251万港元，较期初增长729.5%[7] - 按公允值计入其他全面收益之权益工具总额7930.1万港元，其中非上市投资7704.5万港元[31] - 利率掉期合约名义本金从515,000千港元增至650,000千港元，增长26.2%[49] - 交叉货币掉期合约名义本金维持4,150,000千日元不变[51] - 衍生金融工具负债从27,301千港元增至53,108千港元，增长94.5%[48] - 按公允价值计入其他全面收益之上市股本证券为225.6万港元[58] - 按公允价值计入其他全面收益之非上市股本证券为7704.5万港元[58] - 衍生金融资产总额为10280.3万港元，其中第二级2350.2万港元，第三级7704.5万港元[58] - 衍生金融负债为5310.8万港元，较期初2730.1万港元增长94.5%[58] - 银行贷款账面值为134001.8万港元，公允价值为138226.2万港元[59] - 公司持有以公允价值计入其他全面收益的权益工具面临股份价格风险[98] - 公司通过交叉货币掉期对冲外币债务风险[98] - 公司采用利率掉期将部分债务由浮动利率转为固定利率[98] 资本和权益 - 权益总额为37.5亿港元，较期初增长3.2%[8] - 股东权益总额同比增长7.1%至3,750,440千港元[9] - 已派末期股息同比增长22.2%至92,128千港元[9] - 中期股息每股22.0港仙派付比率52.1%[66] - 权益从2022年2月28日的363.3542亿港元增至2022年8月31日的375.044亿港元，增长约3.2%[82] - 公司资本管理政策以内部产生资本及银行贷款为主要资金来源[102] 流动性及资产负债 - 银行结存及现金为4.19亿港元，较期初下降8.3%[7] - 定期存款总额从2022年2月28日的1.93亿港元大幅减少至2022年8月31日的6747.9万港元[41] - 银行结存及现金从4.57亿港元降至4.19亿港元，其中港元存款从4.44亿港元降至4.02亿港元[41] - 应付款项从3817.8万港元大幅增加至8055.7万港元，一个月内到期的应付款从3412.1万港元增至7495.2万港元[42] - 合约负债中的递延收益从1861万港元增加至2306.2万港元[42] - 应付同系附属公司贸易款项从5528.3万港元减少至4751.8万港元[43] - 待用透支额度从448,655千港元降至386,900千港元，减少13.8%[47] - 未承诺短期银行贷款从855,600千港元降至702,993千港元，减少17.8%[47] - 净负债从2022年2月28日的495.176亿港元增至2022年8月31日的913.096亿港元，增幅约84.4%[82] - 净负债对权益比率从2022年2月28日的0.1升至2022年8月31日的0.2[82] - 公司流动性风险管理措施覆盖短期、中期及长期融资需求[101] 资产和投资 - 物业、厂房及设备购买额为853.2万港元，同比下降23.0%[29] - 使用权资产增加2202.9万港元，同比增长16.4%[29] - 租赁负债增加2191.3万港元，同比增长75.0%[29] - 资本承担中的物业、厂房及设备采购承诺从39,886千港元增至62,612千港元，增长57.0%[54] - 递延所得税资产从1,250千港元增至4,989千港元，增长299.1%[54] - 未动用信用卡限额为33,361,068,000港元（2022年2月28日：29,702,994,000港元）[99] 管理层和董事 - 主要管理层成员短期福利支出为520.9万港元，较去年同期516.9万港元增长0.8%[55] - 主要管理层成员退休福利支出为14.1万港元，较去年同期16.6万港元下降15.1%[55] - 管理层总薪酬支出为535万港元，较去年同期533.5万港元基本持平[55] - 董事深山友晴持有公司70,000股股份，占已发行股本0.02%[107] - 董事黎玉光持有公司10,000股股份，占已发行股本0.01%[107] - 董事深山友晴获发年度酌情花红640,000港元及年度基本薪金1,176,000港元[110] - 董事黎玉光获发年度酌情花红400,000港元[110] - 董事竹中大介获发年度酌情花红212,116港元及年度基本薪金954,000港元[110] - 董事魏爱国获委任执行董事并获年度基本薪金1,440,000港元[110] - 公司董事须根据章程细则于每届股东周年大会上退任[105] 股东结构 - AEON日本为公司大股东，持有286,088,000股股份，占已发行股本68.32%[108] - AFS持有226,314,000股股份，占已发行股本54.04%[108] - FMR LLC持有41,875,560股股份，占已发行股本9.99%[108] - Fidelity Puritan Trust持有25,109,949股股份，占已发行股本5.99%[108] 业务运营和监管 - 获得香港政府保就业计划补助2,496千港元[21][22] - 天津永旺小额贷款公司注册资本为1亿元人民币[56] - 深圳永旺小额贷款公司注册资本为1.5亿元人民币[56] - 公司整体销售额同比增长24.2%[64] - 第二季度销售额环比第一季度增长25.2%[64] - 总员工人数从2022年2月28日的510名增至2022年8月31日的511名，其中香港员工从358名减至346名，中国内地员工从152名增至165名[84] - AEON信贷财务（亚洲）有限公司及其附属公司组成集团[116] - 公司业务涉及永旺百货、永旺金融服务及永旺保险顾问等香港实体[116] - 公司运营涵盖深圳永旺小额贷款有限公司的人民币业务[116][117] - 财务报告遵循香港财务报告准则及香港会计准则[116] - 采用预期信贷亏损模型进行风险评估[116] - 金融资产按公允价值变动列入其他全面收益[116] - 利率基准使用香港银行同业拆息和东京隔夜平均利率[116][117] - 业务涉及港元、日元、人民币及美元四种货币[116][117] - 受香港公司条例及证券及期货条例监管[116][117] - 遵守联交所上市规则附录十四的企业管治常规守则[116] - 公司操作风险管理体系涵盖流程风险、人员风险、系统风险等类型[103] - 公司定期进行网络安全评估及模拟攻击测试[104]