财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第二季度净利息收入为775.5万美元，较去年同期的791.8万美元下降2.1%[15] - 2025年上半年净亏损为194.6万美元，而去年同期净利润为8.5万美元[15] - 2025年上半年公司净亏损194.6万美元，而2024年同期净利润为8.5万美元[23] - 2025年第二季度归属于Broadway Financial Corporation的净收入为75.2万美元，而2024年同期为25.6万美元，同比增长193.8%[32] - 2025年上半年普通股股东净亏损为343.7万美元，基本和稀释后每股亏损均为0.39美元[15] - 2025年第二季度基本每股收益为0美元，稀释后每股收益为0美元；2024年同期基本和稀释后每股收益均为0.02美元[32] - 2025年上半年基本和稀释后每股亏损均为0.39美元，而2024年同期每股收益为0美元[32] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年上半年信贷损失拨备为146万美元，去年同期为76.1万美元[15] - 2025年上半年非利息支出为1771.9万美元，较去年同期的1509万美元增加262.9万美元（约17.4%），其中运营损失为194.3万美元[15] - 2025年第二季度支付优先股股息75万美元，2024年同期为6.7万美元[20] - 2025年上半年支付优先股股息150万美元，2024年同期为6.7万美元[23] - 2025年第二季度记录的基于股票的薪酬费用为111千美元，2024年同期为38千美元[97] - 2025年上半年记录的基于股票的薪酬费用为210千美元，2024年同期为115千美元[97] - 2025年第二季度员工持股计划相关薪酬费用为49千美元，2024年同期为72千美元[100] - 2025年第二季度所得税费用为296千美元，有效税率为28.41%，而2024年同期为139千美元和35.01%[109] - 2025年上半年所得税收益为790千美元，有效税率为28.87%，而2024年同期为85千美元费用和50.00%的税率[110] 财务数据关键指标变化：其他综合收益 - 2025年第二季度其他综合收益（税后）为95.1万美元，2024年同期为62.1万美元[20] - 2025年上半年其他综合收益（税后）为266.6万美元，远高于2024年同期的5万美元[23] - 截至2025年6月30日，累计其他综合损失净额为855.7万美元，较2024年同期的1347.5万美元有所改善[20][23] 财务数据关键指标变化：现金流 - 2025年上半年经营活动现金流净流出133.7万美元，投资活动现金流净流入5688.8万美元，融资活动现金流净流出8740.2万美元[17] 资产与负债状况 - 总资产从2024年末的13.35亿美元下降至2025年6月30日的12.48亿美元，减少8736.6万美元（约6.5%）[12] - 贷款净额从9.99956亿美元微降至9.77064亿美元，贷款损失拨备从836.4万美元增加至988万美元[12] - 存款从7.45399亿美元增长至7.98922亿美元，增加5352.3万美元（约7.2%）[12] - FHLB借款从1.95532亿美元大幅减少至6000万美元，下降1.35532亿美元（约69.3%）[12] - 截至2025年6月30日，可供出售证券投资组合的摊余成本为19.003亿美元，未实现损失为1.2239亿美元，公允价值为17.7977亿美元[42] - 截至2025年6月30日，有6990万美元的投资证券被质押为回购协议抵押品[42] - 截至2025年6月30日，商誉余额为25,858千美元，核心存款无形资产净值为1,617千美元，预计2025年下半年摊销费用为157千美元[74] - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物公允价值为29,514千美元，全部为一级[93] - 截至2025年6月30日，公司带息存款公允价值为433,332千美元，定期存款公允价值为276,110千美元，均归类为二级[93] 贷款组合表现与信贷质量 - 截至2025年6月30日，贷款总额为98.714亿美元，较2024年12月31日的100.8668亿美元下降2.1%[48] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的836.4万美元增加至2025年6月30日的988万美元，增幅为18.1%[48][54] - 2025年上半年，信贷损失准备金计提总额为151.6万美元，而2024年同期为76.3万美元[52] - 2025年第二季度，信贷损失准备金净收回38万美元，而2024年同期为计提57.2万美元[53] - 截至2025年6月30日，抵押依赖型贷款总额为453.4万美元，较2024年12月31日的26.4万美元大幅增加[56][57] - 上述453.4万美元抵押依赖型贷款对应的信贷损失准备金为150万美元[57] - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款余额为62.3395亿美元，是贷款组合中最大的部分[48] - 2025年上半年，多户住宅贷款的信贷损失准备金计提了167.1万美元，是各贷款类别中增幅最大的[52] - 截至2025年6月30日，应计贷款利息收入为430万美元，较2024年12月31日的400万美元增长7.5%[49] - 截至2025年6月30日，公司总逾期贷款为642万美元，较2024年12月31日的27万美元大幅增加[59] - 截至2025年6月30日，逾期90天以上的贷款总额为496万美元，占逾期贷款的77.3%[59] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为542.8万美元，较2024年底的26.4万美元显著增长[60] - 在非应计贷款中，多户住宅贷款为421.8万美元，占比77.7%[60] - 2025年上半年，公司为财务困难借款人修改了总额405.3万美元的贷款，加权平均期限延长7-9个月[63] - 在修改的贷款中，商业地产贷款占156.6万美元（占该类别总额的0.99%），建筑贷款占201.9万美元（占该类别总额的2.50%）[63] - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款中，被归类为“可疑”的贷款为420.3万美元，被归类为“次级”的贷款为1947.8万美元[67] - 截至2025年6月30日，建筑贷款组合中，有1019.6万美元被归类为“特别关注”，2418.1万美元被归类为“次级”[67] - 截至2025年6月30日，商业地产贷款中，有506.2万美元被归类为“次级”[67] - 截至2025年6月30日，公司总贷款投资组合为98.714亿美元，其中当前贷款为98.072亿美元，占比99.3%[59] 贷款五级分类详情 - 贷款总额为987.14亿美元，其中正常类贷款（Pass）为730.875亿美元，占比约74.0%[69] - 关注类贷款（Watch）总额为182.04亿美元，占贷款总额的18.4%[69] - 特别关注类贷款（Special Mention）总额为18.833亿美元，占贷款总额的1.9%[69] - 次级类贷款（Substandard）总额为50.873亿美元，占贷款总额的5.2%[69] - 可疑类贷款（Doubtful）总额为4.519亿美元，占贷款总额的0.5%[69] - 损失类贷款（Loss）在报表中未列示具体金额，总额为0美元[69] - 小企业管理局（SBA）贷款总额为51.21亿美元，其中正常类贷款为46.55亿美元，次级类贷款为150万美元，可疑类贷款为3.6亿美元[69] - 消费贷款（Consumer）总额仅为1900万美元，且全部为正常类贷款[69] - 贷款五级分类标准定义明确，其中关注类贷款通常仍在履约且逾期不超过59天[68] - 次级类及以下（Substandard, Doubtful, Loss）贷款被定义为存在明确缺陷，可能导致公司蒙受损失[68] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为1,008,668千美元，其中正常类贷款（Pass）为780,312千美元，关注类贷款（Watch）为149,903千美元，次级类贷款（Substandard）为68,492千美元[71] 投资证券组合 - 截至2025年6月30日，按到期日划分，一年内到期的证券公允价值为5.0446亿美元，十年后到期的证券公允价值为7.8502亿美元[45] - 截至2025年6月30日，处于未实现亏损状态的证券公允价值总额为15.4066亿美元，其中12个月或更长时间的亏损占绝大部分，为12.22亿美元[46] - 公司评估认为，截至2025年6月30日，无需为可供出售证券计提信用损失准备，公允价值下跌主要与利率和市场状况有关，而非信用问题[47] - 公司持有的证券中约98%由美国政府支持实体和机构发行[47] - 截至2025年6月30日，公司以公允价值计量的可供出售证券总额为177,977千美元，其中一级32,816千美元，二级145,161千美元[86][93] 借款与融资活动 - 截至2025年6月30日，回购协议项下出售的证券总额为63.8百万美元，平均利率为3.66%，质押证券的公允价值为69.9百万美元[76] - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为60.0百万美元，加权平均利率为4.38%，抵押贷款未偿余额为509.0百万美元[77] - 基于已质押的抵押品和持有的FHLB股票，公司截至2025年6月30日有资格额外借款298.7百万美元[77] - 截至2025年6月30日，与参与式贷款交易相关的担保借款为30.3百万美元，加权平均利率为5.51%[78] - 公司于2023年12月27日从美联储银行定期融资计划（BTFP）借款100.0百万美元，该笔借款已于2024年12月偿还，利率为4.84%[79] - 截至2025年6月30日，公司拥有其他金融机构提供的1,000万美元额外信贷额度，未使用[80] 表外项目与承诺 - 2025年上半年，表外贷款承诺的准备金净收回5.6万美元，而2024年同期为净收回2000美元[53] - 截至2025年6月30日，表外信贷承诺的信用损失准备为221千美元，较2024年12月31日的277千美元有所减少[73] - 公司对表外信贷承诺采用预期信用损失估算方法，该过程包括对贷款提取概率和预期提取金额的假设[72] 优先股与资本 - 公司于2022年6月7日发行了15万股C系列优先股，从美国财政部获得1.5亿美元的资本投资[33] - C系列优先股在投资日后前24个月不累积股息，之后股息率根据合格贷款增长标准调整，最高可达年化2%[34] - 截至2025年6月30日的三个月和六个月内，C系列优先股股息分别为75万美元和150万美元，股息率为2.0%[41] - 公司可在发行五周年后选择赎回C系列优先股[36] - 公司可在满足特定阈值条件后，于C系列优先股发行后的前15年内行使回购期权，最早可能满足条件的日期是2028年6月30日[38][39] - 截至2025年6月30日，社区银行杠杆率为15.34%，一级资本为187,513千美元，远高于9%的监管要求[104] 公允价值计量 - 截至2025年6月30日，公司非经常性公允价值计量的抵押贷款中，多户住宅价值4,218千美元，SBA贷款价值316千美元[90] - 上述非经常性计量的多户住宅及SBA贷款使用市场法估值，对市场数据的调整幅度在5%至10%之间[91] - 截至2025年6月30日，公司贷款投资组合的账面价值为977,064千美元，公允价值为955,962千美元，被归类为三级公允价值[93] 股权激励计划 - 截至2025年6月30日，根据修订后的长期激励计划已授予382,592股，尚有266,547股可供授予[98] - 2025年第二季度股票奖励授予8,183千股，没收22,477千股，归属22,122千股，期末未归属196,448千股[98] - 2025年上半年股票奖励授予119,710千股，没收23,187千股，归属84,949千股，期末未归属196,448千股[98] - 截至2025年6月30日，员工持股计划持有586,644股，其中已分配157,840股，待释放14,676股，暂记账户414,128股[101] 其他重要事项 - CFC 45合伙企业处理了美林一笔总额为1400万美元的非追索权贷款，用于合格活跃低收入企业[81] - CFC 45的A票据金额为990万美元，固定年利率5.2%；B票据金额为410万美元，固定年利率0.24%，已于2024年1月还清[82] - 截至2025年6月30日，六名客户的存款集中度约占存款总额的25%[112] - 2025年第三季度，公司确认了一笔非现金商誉减值费用2,590万美元[114]