财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为2,216,779百万韩元，与2024年同期的2,219,493百万韩元基本持平[15] - 2025年前九个月净利息收入为6,730,587百万韩元，较2024年同期的6,614,592百万韩元增长1.8%[15] - 2025年第三季度净手续费及佣金收入为563,648百万韩元，较2024年同期的528,636百万韩元增长6.6%[15] - 2025年第三季度股息收入为137,427百万韩元，较2024年同期的50,755百万韩元大幅增长170.8%[15] - 2025年第三季度营业利润为988,030百万韩元，较2024年同期的1,177,021百万韩元下降16.1%[15] - 2025年第三季度净利润为1,291,504百万韩元，较2024年同期的916,978百万韩元增长40.8%[15] - 2025年前九个月净利润为2,885,803百万韩元，较2024年同期的2,717,398百万韩元增长6.2%[15] - 2025年9个月期间净利润为2,885,803百万韩元，较2024年同期的2,717,398百万韩元增长6.2%[18][20] - 2025年第三季度基本及稀释每股收益为1,651韩元，较2024年同期的1,162韩元增长42.1%[16] - 截至2025年9月30日止九个月，公司营业利润总额为2,965,744百万韩元，较2024年同期的3,581,030百万韩元下降17.2%[134] - 2025年9个月合并净利息收入为6,730,587百万韩元，较2024年同期的6,614,592百万韩元增长1.7%[126][130] - 2025年9个月合并净收入为2,885,803百万韩元，较2024年同期的2,717,398百万韩元增长6.2%[126][130] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度信用损失减值损失为575,659百万韩元，较2024年同期的478,278百万韩元增加20.4%[15] - 2025年第三季度所得税费用为237,550百万韩元，较2024年同期的283,732百万韩元下降16.3%[15] - 2025年9个月期间信用损失减值损失为1,518,969百万韩元，较2024年同期的1,253,770百万韩元增长21.1%[20] - 2025年9个月期间所得税支出为694,331百万韩元，较2024年同期的874,171百万韩元下降20.6%[20] - 2025年9个月信用损失减值损失为1,518,969百万韩元，较2024年同期的1,253,770百万韩元增长21.1%[126][130] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 截至2025年9月30日，公司总资产为586,956,410百万韩元，较2024年末的525,753,320百万韩元增长11.6%[13] - 贷款及其他按摊余成本计量的金融资产为418,157,321百万韩元，较2024年末的398,471,816百万韩元增长4.9%[13] - 通过损益按公允价值计量的金融资产为32,610,872百万韩元，较2024年末的25,202,672百万韩元增长29.4%[13] - 通过其他综合收益按公允价值计量的金融资产为74,302,374百万韩元，较2024年末的43,797,745百万韩元增长69.7%[13] - 现金及现金等价物为29,232,549百万韩元，较2024年末的27,281,123百万韩元增长7.2%[13] - 总负债为549,804,902百万韩元，较2024年末的489,858,051百万韩元增长12.2%[13] - 所有者权益为35,355,603百万韩元，较2024年末的34,096,836百万韩元增长3.7%[13] - 截至2025年9月30日，公司总权益为37,151,508百万韩元，较2024年同期的36,202,405百万韩元增长2.6%[18] - 截至2025年9月30日，主要非流动资产总额为7,863,886百万韩元，较2024年末的6,661,585百万韩元增长18.0%[134] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物总额为29,232,549百万韩元，较2024年末增长7.2%[136] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为32,610,872百万韩元，较2024年末增长29.4%[137] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为74,302,374百万韩元，较2024年末的43,797,745百万韩元大幅增长69.6%[139] - 截至2025年9月30日，贷款总额为394,796,413百万韩元，较2024年末的386,069,294百万韩元增长2.3%[150][157] - 截至2025年9月30日，总金融资产（按摊余成本）为418,157,321百万韩元，较2024年末的398,471,816百万韩元增长4.9%[150] - 截至2025年9月30日，公司其他金融资产总额为20,817,263百万韩元，较2024年末的9,771,918百万韩元增长约113%[162] - 2025年9个月合并总资产为586,956,410百万韩元，较2024年同期的543,705,197百万韩元增长8.0%[126][130] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2025年9个月期间经营活动产生的现金流量净额为1,868,288百万韩元，而2024年同期为净流出7,911,921百万韩元，现金流状况显著改善[20] - 截至2025年9月30日的九个月，投资活动产生的现金流量净额为1,169,659百万韩元，而2024年同期为5,753,317百万韩元[21] - 融资活动产生的现金流量净额为-559,382百万韩元，较2024年同期的净流入4,922,499百万韩元大幅下降[21] - 现金及现金等价物净增加1,951,426百万韩元，期末余额为29,232,549百万韩元[21] 各条业务线表现 - 银行业务板块2025年9个月净利息收入为5,043,797百万韩元，占总合并净利息收入的74.9%[126] - 其他业务板块（含集团控股公司等）2025年9个月净收入为1,066,301百万韩元，占总合并净收入的36.9%[126] - 友利银行2025年9月30日总资产为490,080,026百万韩元，负债为460,766,828百万韩元，九个月期间归属于所有者的净利润为2,293,297百万韩元[54] - 友利银行2024年12月31日总资产为485,888,941百万韩元，九个月期间归属于所有者的净利润为2,524,362百万韩元[54] - 东洋人寿保险2025年9月30日总资产为35,834,730百万韩元，九个月期间归属于所有者的净利润为13,971百万韩元[54] - 友利卡公司2025年9月30日总资产为16,380,469百万韩元，九个月期间归属于所有者的净利润为106,140百万韩元[54] - 友利金融资本公司2025年9月30日总资产为12,489,347百万韩元，九个月期间归属于所有者的净利润为115,307百万韩元[54] - 友利资产信托公司2025年九个月期间归属于所有者的净亏损为180,999百万韩元[54] 各地区表现 - 国内业务营业利润为2,708,257百万韩元，同比下降15.4%；海外业务营业利润为257,487百万韩元，同比下降32.1%[134] - 按地域划分，韩国本土风险敞口为628,086,563百万韩元，占总敞口的92.6%[90] - 美国地区风险敞口为14,763,450百万韩元，较2024年末的14,611,568百万韩元增长1.0%[90][91] 管理层讨论和指引 - 公司提及俄罗斯-乌克兰冲突及国际制裁可能对未来AO友利银行的业务产生财务影响，但无法合理预测具体影响[45] 其他没有覆盖的重要内容：子公司与投资结构 - 公司于2025年7月1日收购同阳人寿保险77.9%股份和ABL人寿保险100%股份，并将其纳入子公司[34] - 截至2025年9月30日，主要子公司包括友利银行（100%）、友利卡（100%）、友利投资证券（99.5%）等[35] - 友利金融集团拥有多家全资子公司，包括友利私募股权投资资产管理公司、友利信用信息公司、友利基金服务公司等，持股比例均为100.0%[36] - 集团通过友利银行持有PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk 90.8%的股份[36] - 集团持有Korea BTL Infrastructure Fund 99.9%的股份[36] - 集团持有Wealth Development Bank 51.0%的股份[36] - 集团持有KAMCO Value Recreation First Securitization Specialty Co., Ltd. 15.0%的股份[36] - 集团持有Heungkuk Global Private Placement Investment Trust No. 1 98.8%的股份[37] - 集团持有AI Partners UK Water Supply Private Placement Investment Trust No.2 97.3%的股份[37] - 集团持有Multi Asset Global Real Estate Investment Trust No. 5-2 99.0%的股份[37] - 集团持有IGIS Australia Investment Trust No. 209-1 99.4%的股份[37] - 集团持有Kiwoom Harmony Private Placement Investment Trust No. 9 100.0%的股份[37] - 友利金融集团对ADP 16 Brussels、Woori Global Infrastructure Development Co., Ltd.等多家子公司保持100%的所有权[38] - 友利金融集团通过Woori Card Co., Ltd.持有PT Woori Finance Indonesia Tbk. 84.5%的股份[38] - 友利金融集团旗下多家资产证券化专业公司的持股比例维持在5.0%，例如Seari Second Securitization Specialty Co., Ltd.[38] - 友利金融集团通过Tongyang Life Insurance Co., Ltd.和ABL Life Insurance Co., Ltd.新设了持股100%的保险代理及经纪子公司[39] - 友利金融集团旗下多个证券投资信托的持股比例在98.1%至100%之间，例如Kiwoom Europe Infra A.I. Private Type Investment Trust IX持股98.1%[39] - 友利金融集团对KB NB Private Investment Trust No. 4的持股比例为57.1%[39] - 友利金融集团对Alceon Australia RDS General Type Private Placement Investment Trust 2的持股比例为50.5%[39] - 截至2024年12月31日，友利金融集团对Woori China Convertible Bond Hedging feeder Investment Trust H的持股比例为89.5%[39] - 截至2024年12月31日，友利金融集团对Woori Together TDF 2045的持股比例为56.0%[40] - 友利金融集团对Woori Rooftop Solar Private Special Asset Investment Trust No.1的持股比例维持在40.1%[40] - 友利金融集团在多家资产证券化专业公司的持股比例均为5.0%[41] - VOGO DL一般私募股权投资基金1号的持股比例从2024年的99.8%微降至2025年的99.4%[41] - Green ESG成长1号私募股权基金的持股比例从2024年的34.8%降至2025年的33.7%[41] - 友利创新增长专业投资型私募信托1号和2号的持股比例分别稳定在90.0%和85.0%[41] - 友利新增长信贷基金1号和友利PE二级市场基金1号的持股比例均为100.0%[41] - 友利一般型私募房地产投资信托1号的持股比例从2024年的84.9%上升至2025年的86.8%[42] - 友利高级贷款一般型私募信托2号的持股比例从2024年的50.0%上升至2025年的54.0%[43] - 友利高级贷款一般型私募信托3号的持股比例从2024年的45.8%上升至2025年的47.3%[43] - 友利日本一般型私募房地产联接投资信托1-2号的持股比例在2025年未列示，2024年为98.8%[43] - 友利清洁能源一般型私募信托2号的持股比例稳定在30.8%[43] - 友利金融集团于2025年7月1日收购了同阳人寿保险77.9%的股份（不含库存股；含库存股为75.3%）及ABL人寿保险100%的股份，并将其纳入子公司[45] - 截至2025年9月30日，新纳入合并范围的子公司包括：友利房地产金融稳定一般私募投资信托2号（持股100.0%）[44]、友利FG DINNO实验室基金2号（持股100.0%）[44]、友利高级贷款私募投资信托1号（持股32.0%）[44] - 截至2025年9月30日，从合并范围中剔除的子公司包括：友利日本私募房地产母投资信托1号（原持股100.0%）[44]、友利日本私募房地产母投资信托2-1号（原持股100.0%）[44]、GK OK Chatan（原持股99.9%）[45] - 截至2025年9月30日，友利基金融资一般型私募投资信托的持股比例由99.7%微降至99.3%[44] - 截至2025年9月30日，友利日本私募房地产通道投资信托1-1号的持股比例由63.2%降至0%[44] - 截至2025年9月30日，友利企业重组1号私募股权基金的持股比例由36.4%微降至36.2%[45] - 截至2025年9月30日，公司对多家实体持股超过50%但未纳入合并，例如三星Together Korea IPPF私募证券投资信托3号持股100.0%[46] - 截至2025年9月30日，未纳入合并的实体中，持股比例较高的包括：IGIS欧洲私募房地产基金163-2号（97.8%）[46]、INMARK法国私募投资信托18-1号（93.8%）[46] - 截至2025年9月30日，未纳入合并的实体中，持股比例恰为50%的包括：Consus庆州绿色专项私募特殊资产投资信托1号[46]、IGIS始华正王物流开发私募房地产投资信托1号[46] - 公司对多家投资信托持有超过50%所有权但无控制权，例如KEB Hana Bank作为现代投资私募基金No.41受托人持股55.6%[47] - 公司对多家投资信托持有高比例所有权但无控制权，例如Mirae Asset Maps清洁水私募股权投资信托7期持股59.7%[51] 其他没有覆盖的重要内容：信用风险与资产质量 - 截至2025年9月30日，公司最大信用风险敞口总额为678,489,376百万韩元，较2024年12月31日的628,324,324百万韩元增长约8.0%[88] - 按摊余成本计量的贷款和金融资产总额为418,157,321百万韩元，其中对消费者贷款为198,752,476百万韩元，占比47.5%[88] - 表外账户风险敞口为152,936,381百万韩元，其中贷款承诺为137,115,325百万韩元，占比89.7%[88] - 按行业划分，对个人客户的风险敞口最大，为268,979,747百万韩元，占总敞口的39.7%[93] - 对金融和保险业的风险敞口为113,670,510百万韩元，较2024年末的99,327,538百万韩元增长14.4%[93] - 按资产质量划分，阶段1（信用评级适当）的贷款和金融资产净额为360,348,175百万韩元，占总净额的85.4%[94] - 截至2025年9月30日，贷款和金融资产的信用损失准备总额为3,883,146百万韩元，覆盖了风险敞口总额的0.9%[94] - 截至2024年12月31日，按摊余成本计量的贷款及其他金融资产总额为402,048,782百万韩元，净额为398,471,816百万韩元，损失准备为3,576,966百万韩元[96] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为182,252,297百万韩元，其中不良贷款（Stage 3）为1,416,152百万韩元，占比约0.78%[96] - 截至2024年12月31日，消费者贷款总额为195,951,464百万韩元，