收入和利润（同比环比） - 公司第三季度总收入为41.727亿美元，同比增长41.8%[18] - 公司第三季度净收入为7.82678亿美元，同比增长41.4%[18] - 公司前九个月总收入为110.88875亿美元，同比增长30.0%[18] - 公司前九个月净收入为19.76873亿美元，同比增长39.3%[18] - 2025年前九个月净利润为19.77亿美元，较去年同期的14.19亿美元增长39.3%[24][28] - 第三季度归属于母公司股东的净利润为7.82473亿美元，同比增长41.4%[75] - 第三季度基本每股收益为0.1617美元，同比增长40.2%[75] - 前九个月归属于母公司股东的净利润为19.76514亿美元，同比增长39.2%[75] - 公司九个月期间税前利润为2,790,724（单位未明确，推测为千）[200] 利息及金融工具净收益 - 第三季度利息及金融工具净收益为35.77478亿美元，同比增长44.6%[18] - 利息及金融工具净收益总额为3,577,478美元（三季度）和9,438,357美元（九个月）[65] - 信用卡利息收入为1,219,239美元（三季度）和3,262,406美元（九个月）[65] - 贷款利息收入为1,252,363美元（三季度）和3,387,622美元（九个月）[65] 费用及佣金收入 - 第三季度费用及佣金收入为5.95238亿美元，同比增长26.8%[18] - 费用及佣金收入总额为595,238美元（三季度）和1,650,518美元（九个月）[66] - 信用卡及借记卡收入为435,960美元（三季度）和1,200,912美元（九个月）[66] 成本和费用（同比环比） - 第三季度信贷损失拨备费用为9.77483亿美元，同比增长26.3%[18] - 第三季度交易费用总额为1.0499亿美元，同比增长76.6%；前九个月为2.4179亿美元，同比增长29.5%[69] - 第三季度奖励费用激增至3364.7万美元，同比增长112.8%；前九个月为7744.8万美元，同比增长52.8%[69] - 第三季度信贷损失拨备费用总额为9.7748亿美元，同比增长26.3%；前九个月为29.6322亿美元，同比增长25.3%[72] - 第三季度客户贷款信贷损失拨备费用为4.9634亿美元，同比增长68.7%；前九个月为12.9587亿美元，同比增长55.9%[72] - 第三季度运营费用总额为6.9707亿美元，同比增长11.6%；前九个月为18.8791亿美元，同比增长1.4%[73][74] - 第三季度基础设施与数据处理成本为1.297亿美元，同比增长38.9%；前九个月为3.5379亿美元，同比增长14.1%[73][74] - 第三季度营销费用为7034万美元，同比下降29.5%；前九个月为1.8178亿美元，同比下降6.5%[73][74] - 第三季度金融所得税为1.1671亿美元，同比增长36.8%；前九个月为3.1832亿美元，同比增长25.9%[73][74] - 第三季度专业服务费用为2967.3万美元，同比增长94.1%；前九个月为7765.7万美元，同比增长78.4%[73][74] - 前九个月基于股份的薪酬为2.5307亿美元，同比下降13.9%[74] - 信贷损失拨备费用为33.05亿美元，较去年同期的25.70亿美元增长28.6%[28] - 利息及其他财务费用总额为1,275,711美元（三季度）和3,201,904美元（九个月）[68] - 存款利息支出为1,089,722美元（三季度）和2,770,941美元（九个月）[68] - 2025年前九个月无形资产摊销总额为60,627，较去年同期41,366增长46.6%[138] - 前九个月股份支付费用总额为2.53074亿美元[80] 信贷业务表现 - 客户贷款净增加77.06亿美元，信用卡应收账款净增加86.06亿美元，显示信贷业务快速扩张[28] - 信贷卡应收账款总额从2024年末的146.193亿美元增长至2025年9月末的200.281亿美元[94] - 期末贷款总额为103.62亿美元，较期初61.16亿美元增长69.4%[110][112] - 截至2025年9月30日，贷款组合的总账面金额为103.61972亿美元，较2024年同期的56.91987亿美元增长82.1%[125] - 2025年前九个月，新发放贷款的预期信用损失影响为8.81635亿美元，较2024年同期的6.84023亿美元增长28.9%[120] 信贷资产质量与拨备 - 预期信用损失总额为4,684,963美元，其中信用卡应收账款为3,304,749美元，客户贷款为1,380,214美元[63] - 信贷卡预期信用损失（ECL）拨备从23.895亿美元增至33.047亿美元，覆盖率为16.5%[94][101] - 逾期超过90天的应收账款占比从6.1%微升至6.3%，总额达12.696亿美元[96] - 阶段3（已发生信用减值）的信贷卡风险敞口占比为9.5%，其拨备覆盖率为84.6%[101] - 高风险（PD > 20%）信贷卡敞口占比为23.8%，但其拨备占总额的78.7%[102] - 阶段2信贷卡敞口占比从9.4%升至10.5%，其拨备覆盖率从32.4%升至39.0%[101] - 其他金融资产（FVTOCI）的损失拨备期末余额为2.912亿美元，期内净增2.681亿美元[90] - 公司记录了一笔1135万美元的预期信用损失（ECL），该敞口被分类为阶段1[93] - 期末信用损失准备金总额为13.80亿美元，较期初7.95亿美元增长73.6%，整体覆盖率从13.0%微升至13.3%[110][114][117] - 信用卡组合期末总风险敞口为200.28亿美元，期末损失准备金为33.05亿美元[104][108] - 信用卡组合净核销额为13.50亿美元，较上年同期9.74亿美元增长38.6%[104][108] - 逾期贷款总额为4.30亿美元，占总贷款比例从3.9%上升至4.2%[112] - 第三阶段（信用显著恶化）贷款敞口占比从5.5%上升至6.1%，其损失准备金覆盖率为66.7%[117] - 高风险（PD>20%）贷款敞口占比为34.2%，其损失准备金覆盖率为32.4%[118] - 第二阶段贷款损失准备金覆盖率从30.8%上升至35.5%[117] - 模型变更导致损失准备金净减少2090万美元[104][106] - 汇率变动（OCI）导致损失准备金增加4.10亿美元[104] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合的信用损失准备金总额为13.80214亿美元，较2024年同期的7.52611亿美元增长83.4%[120] - 2025年前九个月，贷款组合的核销总额达到9.83267亿美元，较2024年同期的5.9687亿美元增长64.7%[120] 资产状况 - 截至2025年9月30日，公司总资产为683.62816亿美元，较2024年底增长37.0%[22] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为128.95785亿美元，较2024年底增长40.4%[22] - 截至2025年9月30日，按摊余成本计量的金融资产为376.59426亿美元，较2024年底增长41.0%[22] - 总资产从2024年末的499.31亿美元增长至2025年9月30日的683.63亿美元，增幅为36.9%[23] - 现金及现金等价物期末余额为128.96亿美元，较期初的91.86亿美元增长40.4%[29] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物总额为128.95785亿美元，较2024年底增长40.4%[81] - 以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产总额为12.04982亿美元，较2024年底增长81.1%[85] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产总额为116.15169亿美元，较2024年底增长17.2%[87] - 以摊余成本计量的金融工具总额从2024年12月31日的8.854亿美元大幅增长至2025年9月30日的25.195亿美元[91] - 政府债券是主要构成部分，达25.062亿美元，其中21.297亿美元（85.0%）在12个月内到期[91] - 截至2025年9月30日，公司在中央银行的强制存款和其他存款总额为81.66047亿美元，较2024年底的67.43336亿美元增长21.1%[126] - 截至2025年9月30日，公司其他资产总额为13.38914亿美元，较2024年底的6.63578亿美元增长101.8%[131] - 截至2025年9月30日，公司无形资产净值为5.74972亿美元，较2024年底的3.47616亿美元增长65.4%[136] - 截至2025年9月30日，公司商誉总额为4.10371亿美元，较2024年底的4.14287亿美元略有下降[137] - 截至2025年9月30日，无形资产总额为574,972，较期初347,616增长65.4%，主要因内部开发无形资产增加208,153及其他无形资产增加62,252[138] - 截至2025年9月30日，商誉为410,371，较期初414,287小幅下降0.9%，主要受汇率变动影响减少5,105[138] - 拉丁美洲政府债券公允价值从2024年底的8,772,236增至2025年9月30日的11,154,294，增长27.2%[190][191] - 衍生金融资产公允价值从2024年底的75,464增至2025年9月30日的287,731，增长281.2%[190][191] - 第三级公允价值计量中，金融资产期末总额为96,405（单位未明确，推测为千或百万，需结合上下文）[196] 负债与权益状况 - 总负债从422.84亿美元增至578.09亿美元，增长36.7%[23] - 存款负债从288.55亿美元增至387.76亿美元，增长34.4%[23] - 股东权益总额从76.47亿美元大幅增长至105.54亿美元，增幅为38.0%[23] - 回购协议余额大幅增长至13.67881亿美元，较2024年末的3.08583亿美元增长343.3%，平均固定利率为每年14.88%[154] - 以摊销成本计价的金融负债（存款）总额增长至387.75929亿美元，较2024年末的288.55065亿美元增长34.4%[156] - 客户存款（NuAccount等）达96.84247亿美元，其中超过12个月到期的部分为1472.8万美元[162] - 应付信用卡网络款项达119.15218亿美元，较2024年末的93.33541亿美元增长27.7%[163] - 借款和融资总额增长至30.91059亿美元，较2024年末的17.30357亿美元增长78.6%[165] - 金融票据（Financial bills）余额达20.50148亿美元，较2024年末的11.78603亿美元增长73.9%[165] - 保证金贷款信贷额度（Margin loan）余额达10.40911亿美元，较2024年末的2.01493亿美元增长416.6%[165] - 诉讼及行政程序拨备总额从2024年底的22,551增至2025年9月30日的30,347，增长34.6%[170][172] - 民事诉讼拨备从2024年底的18,650增至2025年9月30日的22,310，增长19.6%[170][171] - 奖励计划递延收入从2024年底的69,387增至2025年9月30日的108,565，增长56.5%[175] - 其他负债总额从2024年底的621,612增至2025年9月30日的781,850，增长25.8%[177] - 信用卡ECL拨备从2024年底的29,490增至2025年9月30日的49,072，增长66.4%[177] - 衍生金融负债公允价值从2024年底的32,329增至2025年9月30日的293,347，增长807.4%[190][191] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为26.69亿美元，较去年同期的10.29亿美元增长159.4%[28] - 借款与融资净流入10.09亿美元（流入15.34亿美元，流出5.24亿美元）[29] 投资与联营公司 - 公司对Tyme集团的总投资为1.5亿美元，截至2025年9月30日，按权益法核算的投资为9604万美元[134] - 2025年前九个月，公司确认在联营公司Tyme的亏损为332.5万美元[134] 衍生金融工具与风险管理 - 截至2025年9月30日，衍生金融工具名义本金总额为5,439,601，较2024年末2,167,022大幅增长151.0%[140] - 截至2025年9月30日，衍生工具公允价值资产为287,731，负债为293,347，净负债为5,616[140][145] - 外汇风险对冲中，截至2025年9月30日预期外币交易额为248,203，较2024年末187,456增长32.4%[149] - 外汇现金流对冲储备期末余额为负17,750，期内因公允价值变动计入其他综合收益的损失为4,732，重分类至损益表的金额为32,598[149] - 利率互换合约名义本金从2024年末308,176增至2025年9月30日547,786，增长77.7%[140] - 非交割远期合约名义本金从2024年末483,493大幅增至2025年9月30日1,400,160，增长189.6%[140] - 权益类总收益互换名义本金从2024年末111,479降至2025年9月30日53,087，减少52.4%[140] - 公司现金流对冲储备期末余额为638.3万美元，较期初的1102.9万美元下降42.1%[152] - 期内第三级衍生品资产增加10,000，期末达22,527[196] 公允价值信息 - 信用卡应收账款公允价值为17,886,630，较账面价值16,772,450高出6.6%[186] - 客户贷款公允价值为9,487,461，较账面价值8,981,758高出5.6%[186] - 第三级金融资产期内总损失为13,199[196] - 期内第三级权益工具资产损失14,317，期末为36,348[196] - 期内第三级投资基金资产增加36,700，总收益1,491，期末为37,530[196] 税率与所得税 - 巴西法定企业所得税率为40%[44] - 按40%税率计算的理论所得税为1,116,290[200] - 实际九个月所得税费用为813,851，有效税率低于法定税率[200] - 九个月期间递延所得税收益为95,425[200] - 当期所得税费用为909,276[200] 业务季节性 - 公司业务受季节性影响，第四季度通常因假日季受益于更高的购买量和相关收入[36] 利率与定价信息 - 反向回购协议平均固定年利率为8.5%（截至2025年9月30日）[83] - 哥伦比亚NuAccount存款支付的年利率范围为8.3%至8.8%，低于2024年末的11.0%至11.5%[159] 股权激励 - 截至2025年9月30日，未行使的股票期权为2705.3084万股，加权平均行权价为1.69美元[79] - 截至2025年9月30日，未归属的限制性股票单位为5954.6285万股，加权平均授予日公允价值为10.15美元[79] - 预计未来与股权激励相关的公司及社保贡献现金支出总额为6076.5万美元，其中1年内支付2980万美元，1-3年内支付3096.5万美元[153]