贷款损失准备金 - 贷款损失准备金期末余额从2024年9月30日的2.03753亿美元下降至2025年9月30日的1.9972亿美元，降幅为403.3万美元或1.98%[270] - 2025年信贷损失拨备为775万美元，而2024年为1750万美元[270] - 2025年总贷款损失准备金中，定量部分为1.31652亿美元，管理层定性调整部分为6806.8万美元[270] - 2025年9月30日贷款损失准备金总额为1.997亿美元，较2024年9月30日的2.0375亿美元下降2.0%[272] - 2025年信贷损失拨备为775万美元，较2024年的1750万美元大幅减少，2024年拨备包含收购LBC贷款的1600万美元初始拨备[322] 贷款核销与不良资产 - 2025年净核销额为1178.3万美元，相比2024年的135.6万美元大幅增加[270] - 2025年净核销额为1178.3万美元，相比2024年的135.6万美元显著增加[322] - 2025年9月30日不良资产总额激增84.7%至1.43022亿美元，占总资产的0.54%，而2024年9月30日为7741.8万美元，占比0.28%[283] - 2025年9月30日贷款损失准备金与不良贷款的比率降至155%，而2024年9月30日为293%[284] - 2025年9月30日商业房地产不良贷款大幅增加至6997.2万美元，而2024年9月30日为2636.2万美元[282] - 2025年9月30日银行拥有的不动产（REO）增加651.7万美元，增幅142.7%，达到1108.4万美元[284] - 2025年9月30日，除不良贷款外，公司还有5.05815亿美元贷款被归类为次级贷款[282] 分项贷款准备金变动 - 商业建筑贷款准备金从2226.7万美元降至1813.6万美元，减少413.1万美元或19%[269] - 土地收购与开发贷款准备金从790万美元降至689.4万美元，减少100.6万美元或13%[269] - 多户住宅贷款准备金从2524.8万美元增至2595.3万美元，增加70.5万美元或3%[269] - 商业地产贷款准备金从3921万美元增至4198.8万美元，增加277.8万美元或7%[269] - 总信贷损失准备金占总贷款比率从2024年9月30日的1.01%上升至2025年9月30日的1.04%[270] - 未提取承诺准备金在2025年和2024年9月30日均保持为2150万美元[270] - 2025年9月30日商业与工业贷款的准备金覆盖率为2.5%，而2024年9月30日为2.6%[272] 贷款组合余额变动 - 贷款总额减少10.85亿美元至212.744亿美元，同比下降4.9%[295] - 净贷款减少8.277亿美元至200.886亿美元，同比下降4.0%[295] - 多户住宅贷款余额增加6036万美元至47.185亿美元，同比增长1.3%[295] - 商业房地产贷款余额减少1.524亿美元至36.046亿美元，同比下降4.1%[295] - 建筑贷款余额减少4.174亿美元至17.569亿美元，同比下降19.2%[295] - 独户住宅贷款余额减少3.453亿美元至80.538亿美元，同比下降4.1%[295] - 商业贷款发放额为39.562亿美元，占总发放额83.1%，消费贷款发放额占16.9%[292] 投资证券 - 2025财年可供出售投资证券增加9.60492亿美元，增幅37.3%，达到35.33201亿美元[286] - 2025财年证券购买总额为14.82058亿美元，但部分被5.61808亿美元的本金偿还和到期所抵消[286] - 持有至到期投资证券增加2.088亿美元至6.458亿美元，增幅47.8%，主要由于购买了2.618亿美元的证券[288] - 持有至到期投资证券的未实现净亏损为3306万美元，较上年同期的3593万美元有所收窄[288] - 可供出售和持有至到期投资证券组合的摊余成本总额为41.882亿美元，加权平均收益率为4.12%[291] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，公司客户存款总额为214.376亿美元，较2024年同期增长6366万美元，增幅0.3%[308] - 交易账户在2025年增长4.893亿美元，增幅4.1%，而定期存款减少4.257亿美元，降幅4.5%[308] - 金额在25万美元或以上的定期存款总额为38.957亿美元，其中13.556亿美元在3个月内到期[314] - 借款总额降至17.656亿美元，较2024年同期的32.676亿美元大幅减少；加权平均利率从3.93%降至2.50%[317] - 截至2025年9月30日，公司在FHLB-DM拥有额外的66.47214亿美元借款能力[332] 净利息收入与息差 - 净利息收入为6.542亿美元，同比下降659万美元，降幅1.0%；净息差为2.58%，低于2024年的2.69%[319] - 截至2025年9月30日，生息资产平均余额增长3.2%，而计息负债平均余额增长2.9%[319] - 净利息收入在2025年因利率因素减少2275万美元，导致总体下降659.7万美元，而2024年因量增11782.9万美元部分抵消了利率因素导致的14723.1万美元减少，总体下降2940.2万美元[321] - 截至2025年9月30日，期末利差为2.32%，高于2024年9月30日的1.91%[350] - 2025年9月30日，生息资产加权平均利率下降12个基点至5.23%，计息负债加权平均利率下降29个基点至2.91%[350] - 截至2025年9月30日财年，净息差从上年同期的2.69%下降至2.58%[353] - 截至2025年9月30日财年，净利息收入为6.54235亿美元，净息差为2.58%[357] - 截至2025年9月30日财年，贷款应收利息收入为11.19937亿美元，平均收益率为5.42%[357] 平均余额变动 - 截至2025年9月30日财年，平均生息资产增长3.2%至253.378亿美元[354] - 2025年，平均应收贷款增加1.51026亿美元（0.7%），而抵押贷款支持证券、其他投资证券和现金的平均余额合计增加6.52098亿美元（16.6%）[354][355] - 2025年，平均计息客户存款账户增加24.08182亿美元（14.7%），平均借款余额减少18.19187亿美元（42.9%）[355] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2025年为7124.7万美元，同比增长1055.5万美元，增幅达17.4%，主要得益于贷款预付费用和保险佣金收入增加[323] - 非利息支出在2025年为4.27463亿美元，同比下降2080.9万美元，降幅4.6%，2024年支出包含2500万美元并购相关成本[324] - 2025年效率比率为58.9%，优于2024年的62.1%，总运营费用占平均资产比例从2024年的1.71%降至2025年的1.58%[325] 盈利能力 - 公司净收入为2.261亿美元，较2024年的2.000亿美元增长2602万美元，增幅13.0%[318] 现金及流动性 - 2025年9月30日现金及现金等价物减少至6.5731亿美元，较2024年9月30日的23.81102亿美元大幅下降72.4%[285] - 公司现金及现金等价物在2025年9月30日为6.5731亿美元，较2024年同期的23.81102亿美元大幅下降72.4%[334] 资本与股东回报 - 股东权益在2025年9月30日为30.39575亿美元，占总资产的11.38%，高于2024年的30.003亿美元（占比10.69%）[331] - 2025年公司以现金股息和股票回购形式向股东返还了净收入的82.5%，显著高于2024年的50.7%[331] 利率敏感性 - 公司估计净利息收入对利率变化的敏感性：在利率立即平行上升200个基点时，2025年9月30日净利息收入预计增加628.8万美元（0.85%）；在下降200个基点时，预计增加6528.7万美元（8.79%）[344][345] - 公司估计净投资组合价值对利率变化的敏感性：在利率立即平行上升200个基点时，2025年9月30日NPV预计减少6490.66万美元（-21.17%）；在下降200个基点时，预计增加5506.92万美元（17.96%）[347] 其他资产与负债 - 截至2025年9月30日，应付利息为9858.9万美元，较2024年同期减少423.8万美元，降幅4.1%[305] - 银行持有的人寿保险增至2.752亿美元，较2024年同期的2.676亿美元有所增加[306] - 无形资产总额为4.421亿美元，较2024年同期的4.484亿美元略有下降[307]