净利润和回报率 - 2025年第三季度净利润为669.3万美元，同比下降63.1万美元，九个月净利润为1757.8万美元，同比下降136.2万美元[101] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.35%，低于2024年同期的1.56%，九个月年化平均资产回报率为1.22%，低于2024年同期的1.38%[101] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为14.30%，低于2024年同期的16.54%，九个月年化平均普通股回报率为12.71%，低于2024年同期的14.90%[101] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1919.7万美元，同比增长154.2万美元，九个月净利息收入为5515.8万美元，同比增长297.0万美元[102][104] - 净利息收入在2025年第三季度为1970万美元，相比2024年同期的1813万美元增长了157万美元[107][114] - 2025年前九个月净利息收入为5665万美元，相比2024年同期的5374万美元增长291万美元[110][119] - 2025年前九个月净利息收入因生息资产余额和结构变化，在2025年前九个月增加195万美元；因收益率和负债利率变化增加96.5万美元[121] 净息差 - 2025年第三季度净息差为4.16%，高于2024年同期的4.04%，九个月净息差为4.12%，高于2024年同期的4.08%[106] - 2025年第三季度净息差为4.16%，较2024年同期的4.04%上升了12个基点[107] - 2025年前九个月净息差为4.12%，相比2024年同期的4.08%上升了4个基点[110] 生息资产与贷款 - 总生息资产平均余额在2025年第三季度增至18.77亿美元，同比增长9660万美元[107] - 2025年第三季度贷款平均余额增至11.11亿美元，收益率从5.08%升至5.32%[107] - 2025年前九个月贷款利息收入因利率变动增加192万美元，因规模变动增加182万美元[119] - 截至2025年9月30日，总净贷款增长606.2万美元或0.6%[102] 利息支出与资金成本 - 2025年第三季度计息负债总利息支出为332万美元，同比下降17.1万美元[107][114] - 2025年第三季度平均资金成本为0.75%，低于2024年同期的0.83%，九个月平均资金成本为0.77%，高于2024年同期的0.75%[105] - 2025年第三季度货币市场存款平均利率从2.05%降至1.68%，利息支出减少41.1万美元[107][114] 投资证券利息收入 - 2025年前九个月投资证券利息收入为1749万美元，同比增长71.7万美元[110][119] 信贷损失准备金 - 2025年第三季度及九个月录得信贷损失准备金转回6万美元，而2024年同期为转回162万美元[102] - 2025年前九个月及第三季度，公司分别录得6万美元的信贷损失准备金回拨，不良贷款余额在整个期间保持为零[123] - 2025年第三季度及前九个月，公司记录了6万美元的信贷损失拨备回拨，而2024年同期为162万美元的回拨[144] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为1142万美元，较2024年12月31日的1146万美元减少4万美元；拨备占总贷款比例从1.04%降至1.03%[143][145] - 2025年前九个月，由于净贷款冲销额4万美元，信贷损失拨备减少了4万美元[145] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增长12.7万美元，九个月增长16.4万美元，主要得益于一项人寿保险保单赎回的一次性收益[102] - 2025年第三季度非利息收入为197.3万美元，同比增长12.7万美元或6.9%；前九个月为528.9万美元，同比增长16.4万美元或3.2%[124] - 2025年第三季度存款账户服务费收入为45.7万美元，同比增长2万美元或4.6%；前九个月为133万美元，同比增长7.5万美元或6.0%[125] - 2025年第三季度人寿保险退保金收益为29.9万美元，同比增长12万美元或4.2%；前九个月为88.6万美元，同比增长122万美元或16.0%[127] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出增长137.6万美元，九个月增长354.3万美元，主要原因是员工增加及业务组合增长带来的运营开销[102] - 2025年第三季度非利息支出为1270万美元，同比增长137.6万美元或12.2%；前九个月为3801.2万美元，同比增长354.3万美元或10.3%[132] - 2025年第三季度薪酬及员工福利支出为785.7万美元，同比增长68万美元或9.5%；前九个月为2329.9万美元，同比增长159.9万美元或7.4%[132] - 2025年第三季度其他运营支出为256.5万美元，同比增长45.4万美元或21.5%；前九个月为815.7万美元，同比增长170.9万美元或26.5%[132] 所得税 - 2025年第三季度所得税准备金为183.7万美元，同比减少63.6万美元；前九个月为491.7万美元，同比减少60.7万美元[137] - 2025年第三季度及前九个月持续经营业务的实际所得税率分别为21.5%和21.9%，低于2024年同期的25.2%和22.6%[137] 存款 - 截至2025年9月30日，存款增长7919.2万美元或4.7%[102] - 截至2025年9月30日，公司总存款为17.74882亿美元，较2024年12月31日的16.9569亿美元增加7919.2万美元，增长4.7%[155] - 活期存款余额为11.59633亿美元，较2024年底增长5787.8万美元，增幅5.3%，是存款增长的主要驱动力[156] 资产与现金 - 截至2025年9月30日，总资产增长9481.2万美元或5.0%[102] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为2.47155亿美元，较2024年12月31日的1.68751亿美元有所增加[150] 资产质量 - 截至2025年9月30日，公司非应计贷款、逾期90天以上贷款及不良资产均为0美元，不良资产占总资产和总贷款的比例均为0.00%[140][143] 投资活动 - 公司在2025年第一季度承诺新增投资500万美元于低收入住房税收抵免基金，该基金在2018年和2022年的承诺投资额分别为500万美元和1050万美元[154] - 截至2025年9月30日，公司一项归类为权益证券的共同基金账面价值为336.4万美元[151] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司总资本充足率为16.1%，显著高于10.5%的监管最低要求[162] - 公司普通股权一级资本充足率从2024年12月31日的14.5%上升至2025年9月30日的15.2%[162] - 公司一级资本与平均资产的比率为10.8%，远高于4.0%的监管最低要求[162] 流动性 - 公司流动性资产从2024年12月31日的4.318亿美元增加至2025年9月30日的4.948亿美元，流动性资产占总资产比例从22.7%升至24.8%[165] - 公司从联邦住房贷款银行的借款能力约为3.949亿美元，截至2025年9月30日无未偿还预付款[166] - 公司拥有来自两家代理银行高达7000万美元的联邦资金购买信贷额度，以及约3360万美元的美联储贴现窗口借款能力[166] 借款与债务 - 截至2025年9月30日，公司无经纪存款、无联邦住房贷款银行预付款或无任何形式的借款[157][158] 承诺与义务 - 公司短期及长期重大现金承诺总额为1.247亿美元，其中10.293亿美元在一年内到期[163] - 定期存款到期总额为10.338亿美元，其中10.132亿美元在一年内到期[163] - 公司运营租赁义务总额为756.4万美元，其中146.8万美元在一年内到期[163] - 截至2025年9月30日，公司承诺的信贷额度为2.069亿美元，较2024年12月31日的1.858亿美元有所增加[168]