收入和利润 - 第三季度稀释后每股收益增至0.65美元，推动年初至今每股收益达2.01美元[118] - 税前、拨备前收益增长37.3%至680万美元[118] - 2025年第三季度净利润为530万美元，较2024年同期增长300万美元，增幅达127.4%[154] - 2025年第三季度净利息收入为1756.5万美元，净息差为3.79%，同比上升33个基点[172] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为5.11亿美元，较2024年同期的4.5125亿美元增长5,975千美元[178] - 净利息收入从2024年9月30日的1507.3万美元显著增长至2025年同期的1756.5万美元，增幅达249.2万美元[172][176] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为5110万美元，较2024年同期的4512.5万美元增长597.5万美元[178][182] - 2025年第三季度利息和股息收入为2760万美元，同比增长200万美元或7.8%，主要得益于贷款平均余额增加9820万美元（6.5%）以及贷款组合收益率上升11个基点至6.30%[159] - 2025年前九个月利息和股息收入为8050万美元，同比增长450万美元或5.9%，主要受贷款平均余额增加7720万美元（5.2%）和贷款组合收益率上升10个基点至6.29%推动[160] - 利息和股息收入在截至2025年9月30日的九个月内增加450万美元，增幅5.9%[160] - 贷款利息收入增长4,736千美元，其中因贷款规模增加（量变）贡献3,574千美元，因收益率上升（价变）贡献1,162千美元[181] - 贷款利息收入增长204.4万美元，其中规模扩大贡献153.2万美元，利率上升贡献51.2万美元[175] - 贷款总额平均余额从2024年的14.96亿美元增至2025年的15.73亿美元，利息收入增加473.6万美元至7399.4万美元[178][181] - 公司总生息资产平均余额从2024年的175.0821亿美元增至2025年的183.0115亿美元，平均收益率从5.85%上升至5.93%[178] - 总生息资产平均余额从2024年9月30日的176.2846亿美元增至2025年同期的186.4671亿美元，利息收入从2561.3万美元增至2760.8万美元，平均收益率从5.84%提升至5.93%[172] - 贷款应收款平均余额从150.7518亿美元增至160.5733亿美元，利息收入从2344.1万美元增至2548.5万美元，平均收益率从6.19%提升至6.30%[172] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为1310万美元，同比增加120万美元或10.3%，主要由薪酬和员工福利增加68.2万美元导致[167] - 2025年第三季度非利息支出为1310万美元，同比增加120万美元，增幅10.3%[167] - 截至2025年9月30日的三个月利息支出减少49.7万美元，降幅4.7%[161] - 截至2025年9月30日的九个月利息支出减少150万美元，降幅4.8%[162] - 计息负债利息支出减少1,482千美元，其中因负债规模增加（量变）使支出增加1,479千美元，但因利率下降（价变）使支出减少2,961千美元[182] - 货币市场存款利息支出增加2,542千美元，主要因平均余额增加（量变）贡献4,169千美元，部分被利率下降（价变）所抵消[182] - 大额存单利息支出减少2,530千美元，主要因平均余额减少（量变）和利率下降（价变）共同影响[182] - 2025年第三季度利息支出减少49.7万美元或4.7%，主要原因是短期借款费用因偿还FHLB预付款而减少65.7万美元，且这些预付款利率下降108个基点[161] - 2025年前九个月利息支出减少150万美元或4.8%，主要归因于短期借款费用减少240万美元，且相关借款利率下降105个基点[162] - 总计息负债平均余额从2024年的121.8112亿美元增至2025年的128.7735亿美元，平均成本从3.37%下降至3.03%[178] - 付息负债总成本从2024年的3.37%下降至2025年的3.03%，利息支出减少148.2万美元[178][182] - 货币市场存款平均余额从36.2545亿美元增至47.9785亿美元，利息支出从358.3万美元增至414.3万美元，但平均成本从3.93%下降至3.43%[172] - 短期借款平均余额从11.3812亿美元降至8.2306亿美元，利息支出从157.5万美元降至91.8万美元，平均成本从5.51%下降至4.43%[172] - 存单平均余额基本稳定，利息支出从367.1万美元降至305.8万美元，平均成本从4.49%下降至3.74%[172] - 货币市场存款平均余额从2024年的3.33亿美元大幅增至2025年的4.76亿美元，但平均成本从3.90%降至3.45%[178][182] - 大额存单平均余额从2024年的3.31亿美元降至2025年的2.94亿美元，利息支出减少253万美元[178][182] - 2025年第三季度有效税率为16.9%，高于去年同期13.7%[169] 盈利能力指标 - 净息差扩大33个基点至3.79%[118] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为1.14%，高于去年同期的0.77%[117] - 2025年前九个月年化平均股本回报率为10.12%，高于去年同期的6.90%[117] - 2025年前九个月年化平均有形普通股回报率为12.54%，高于去年同期的8.68%[117] - 2025年前九个月效率比为64.45%，优于去年同期的68.19%[117] - 年度化平均有形普通股回报率为12.54%，高于去年同期的8.68%[126] - 净息差从3.46%扩大33个基点至3.79%，利率息差从2.43%扩大47个基点至2.90%[172] - 净息差从2024年的3.51%扩大至2025年的3.79%，利率差从2.48%扩大至2.90%[178] - 净息差从2024年的3.51%提升至2025年的3.79%，增加了28个基点[178] 贷款业务表现 - 总贷款增加1.025亿美元，增长6.8%，达到创纪录的16.1亿美元[118] - 总贷款增加8740万美元，投资证券可出售额减少990万美元或6.0%至1.559亿美元[127] [129] - 贷款总额增长8.74亿美元（5.8%），从2024年12月31日的15.2亿美元增至2025年9月30日的16.1亿美元[132] - 商业房地产贷款总额为70.0853亿美元，占贷款组合的43.5%，其中非自用部分下降2193.7万美元（5.32%）至3.90354亿美元[132][135] - 自用商业房地产贷款增长4015.3万美元（22.13%）至2.216亿美元，商业及工业贷款增长4038.8万美元（17.63%）至2.69422亿美元[132] - 商业房地产贷款中非应计贷款为2560万美元，该部分的信贷损失准备金为900万美元，准备金率为1.29%[138] - 住宅房地产贷款总额为3.66307亿美元，占贷款组合的22.8%，其非应计贷款为210万美元，信贷损失准备金为600万美元，准备金率为1.63%[139] - 未使用的信贷额度承诺总额减少5530万美元（12.0%），从2024年12月31日起至2025年9月30日为4.074亿美元[141] - 贷款平均余额增加7720万美元，增幅5.2%，贷款组合收益率上升10个基点至6.29%[160] 存款与负债 - 总存款增加1.766亿美元，股东权益增加1360万美元或6.4%[127] - 截至2025年9月30日，总存款为16.22亿美元，较2024年12月31日的14.46亿美元增加1.77亿美元，增长12.22%[147][148] - 计息存款平均余额增加1.087亿美元，增幅10.1%，但存款支付利率下降17个基点[162] - FHLB预付款余额减少6640万美元，至2025年9月30日的1.06亿美元，其平均成本下降108个基点[151][156] - 货币市场存款大幅增长，平均余额增加1.172亿美元，是部分抵消净息差扩大的因素之一[156] 资产质量与信贷风险 - 不良资产为2992.8万美元，不良贷款占总贷款比例从2.00%降至1.86%[123] - 信贷损失拨备为2302.9万美元，占贷款总额的1.43%[123] - 净冲销/回收年化率为-0.03%，而去年同期为0.11%[123] - 市政债券占投资组合的79.8%，历史上信用风险极低[131] - 公司商业房地产贷款占风险加权资本的260.8%，过去36个月增长16.6%，低于50%的监管阈值，未被认定存在集中度风险[136] - 信贷损失准备金增加58.2万美元（2.6%），从2024年12月31日的2244.7万美元增至2025年9月30日的2302.9万美元[142] - 信贷损失准备金占总贷款的比率从2024年9月30日的1.50%下降至2025年9月30日的1.43%[142] - 信贷损失准备金与非应计贷款的比率为76.9%（2025年9月30日），高于上年同期的74.9%[142] - 不良贷款总额从2024年底的3000万美元微降至2025年9月30日的2990万美元，其中96.5%由房地产担保[146] - 2025年前九个月净冲销额占平均贷款比率为0.03%，而2024年同期为净冲销0.11%[145] - 2025年第三季度信贷损失拨备为39.2万美元，远低于去年同期220万美元[163] - 2025年第三季度信贷损失拨备为39.2万美元，远低于去年同期220万美元，主要由于当期冲销减少[163] 非利息收入与支出 - 截至2025年9月30日的九个月非利息收入增加200万美元，增幅38.6%[166] - 2025年第三季度非利息收入增加58.1万美元或33.3%，主要得益于衍生品费用收入[165] - 2025年前九个月非利息收入增加200万美元或38.6%，主要原因是完成一笔不动产置换产生120万美元的一次性非现金收益[166] 资本与流动性 - 每股账面价值增长6.1%至27.71美元，每股有形账面价值增长8.4%至22.62美元[118] - 公司总资产在2025年9月30日达到19.8亿美元，较2024年12月31日增加1.255亿美元[127] - 现金及现金等价物增加4790万美元，至2025年9月30日的1.037亿美元[128] - 总资产增加1.213亿美元，增长6.5%，达到创纪录的19.8亿美元[118] - 股东权益增至2.241亿美元，较2024年底增加1360万美元，增幅6.4%，主要得益于1630万美元的净利润[152] - 公司有形账面价值每股从2024年9月30日的20.87美元增至2025年9月30日的22.62美元[153] - 可供出售投资证券组合的未实现净损失在2025年9月30日为2390万美元[153] - 其他银行次级债务公允价值为2360万美元，平均收益率从5.19%升至5.32%[130] - 截至2025年9月30日，公司在FHLB的额外借款能力为3.941亿美元，较2024年12月31日的3.817亿美元有所增加[184] - 公司在联邦储备贴现窗口的借款能力为1.326亿美元[184] - 截至2025年9月30日，公司总净可用流动性为8.648亿美元，较2025年12月31日的8.59亿美元有所增加，占存款总额的比例为53.3%，而2024年底为59.4%[185] - 截至2025年9月30日，公司和银行子公司的各项资本充足率均远高于监管要求的"资本充足"水平，例如公司一级普通股权益比率为11.94%，而监管要求为7.00%[193][194] - 公司总可用流动性在2025年9月30日为8.648亿美元，占存款总额的53.3%[185] - 公司在FHLB的额外借款能力从2024年底的3.817亿美元增至2025年9月30日的3.941亿美元[184] - 截至2025年9月30日，公司的所有资本比率均远高于监管要求的"资本充足"水平[194]