收入和利润（同比环比） - 第三季度2025年净利息收入为2034.6万美元，同比增长23%，净息差为3.26%，上升31个基点[113][116] - 第三季度2025年净利润为670.3万美元，同比增长23%[113][116] - 前九个月2025年净利润为1859.6万美元，同比增长16%[113][116] - 第三季度2025年年化平均资产回报率为1.04%，年化平均股本回报率为12.36%[113] - 净利息收入在2025年第三季度为2034.6万美元，同比增长23%，主要受贷款利息收入增长驱动[128][130] - 净利息收入前九个月同比增长880.6万美元，主要受贷款利息收入增长830万美元（9%）驱动[132][133] - 净息差扩大18个基点，因净利息收入增长18%超过生息资产平均余额11%的增长[135] 成本和费用（同比环比） - 第三季度2025年效率比率为55.68%，同比改善563个基点[113][116] - 有息存款利息支出在2025年第三季度为1744.2万美元，同比下降47.9万美元（3%）[127][129] - 信贷损失拨备前九个月增至310万美元，去年同期为120万美元，主要反映管理层重估假设后定性拨备增加及贷款增长[137] - 非利息支出前九个月增长441.4万美元（12%），主要由于薪资和员工福利支出增长330.3万美元（14%）及其他支出增长133.4万美元（63%）[149][150][152] - 数据处理和通信费用前九个月下降78.6万美元（48%），主要得益于2024年第四季度转换新核心银行系统后获得的合同抵免[151] - 所得税费用前九个月为720万美元，去年同期为630万美元，有效税率分别为27.9%和28.2%[153] 贷款组合表现 - 总贷款达21.51亿美元，较2024年底增长10%[116] - 贷款利息收入在2025年第三季度为3500.1万美元，同比增长310万美元（10%）[127][128] - 贷款平均余额在2025年第三季度为21.32亿美元，同比增长12%[124][128] - 商业房地产贷款平均余额在2025年第三季度为10.65亿美元，同比增长13%[124] - 房屋抵押贷款利息收入在2025年第三季度为793.1万美元，同比增长156.7万美元[127] - 贷款总额从2024年12月31日的19.56852亿美元增至2025年9月30日的21.51217亿美元，增加了1.94365亿美元或10%[164][165] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的9.80247亿美元增至2025年9月30日的10.92808亿美元，增加了1.12561亿美元或11%，占贷款总额的51%[164][168] - 住房抵押贷款从2024年12月31日的5.09524亿美元增至2025年9月30日的5.87641亿美元，增加了7811.7万美元或15%，占贷款总额的27%[164][173] - 公司89%的总贷款由房地产担保，高于2024年12月31日的88%[166] - 商业房地产贷款组合中约80%为固定利率贷款，高于2024年12月31日的76%[168] - 商业房地产贷款加权平均贷款价值比为49%，低于2024年12月31日的54%[168] - 小企业管理局贷款组合总额从2024年12月31日的2.537亿美元微增至2025年9月30日的2.562亿美元[170] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的2.13097亿美元微增至2025年9月30日的2.14419亿美元[171] 存款表现 - 总存款达22.73亿美元，较2024年底增长12%[116] - 有息存款平均余额在2025年第三季度为17.01亿美元，同比增长16%[124][129] - 2025年9月30日存款总额为22.734亿美元，较2024年12月31日的20.273亿美元增长12%[187] - 2025年9月30日大额定期存款（超过25万美元）为6.678亿美元，较2024年12月31日增长18%[187] - 2025年9月30日无息活期存款为5.44亿美元，较2024年12月31日增长8%[187] - 截至2025年9月30日，公司存款总额为22.73亿美元，较2024年12月31日的20.27亿美元增长2.46亿美元，增幅12%[190] - 截至2025年9月30日，公司预估未投保存款为11.3亿美元，占总存款的50%，而2024年12月31日为9.617亿美元，占比47%[188] 资产质量 - 不良贷款与总贷款比率为0.57%，较2024年底上升17个基点[116] - 贷款信用损失准备金为2729.9万美元，与总贷款比率保持1.27%[116] - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的2479.6万美元增至2025年9月30日的2729.9万美元，增加了250.3万美元或10%[164][175] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为2729.9万美元，较2024年12月31日的2479.6万美元增长10%[178] - 2025年9月30日总贷款额为21.512亿美元，准备金占贷款总额的比例为1.27%，较2024年同期的1.19%上升8个基点[176] - 2025年第三季度年化净冲销额占平均总贷款的比例为0.04%，高于2024年同期的0.01%[176] - 2025年9月30日不良贷款总额为1231.2万美元，较2024年12月31日的782万美元增长57%[185] - 2025年9月30日不良资产总额为1315.7万美元，较2024年12月31日的905.7万美元增长45%[185] - 2025年9月30日不良贷款占贷款总额的比例为0.57%，较2024年12月31日的0.40%上升17个基点[185] - 2025年第三季度其他房地产资产公允价值下降39.2万美元至84.5万美元，其中39万美元计入费用[182] 资本与流动性 - 总资产达26.14亿美元，较2024年底增长10%[116] - 总生息资产平均余额在2025年第三季度为24.83亿美元，同比增长11%[124][130] - 可供出售债务证券投资组合的公允价值从2024年12月31日的18.5909亿美元增至2025年9月30日的20.076亿美元，增加了1490万美元或8%[159] - 公司贷款净额为21.24亿美元，较2024年12月31日的19.32亿美元增长1.92亿美元，增幅10%[190] - 公司从联邦住房贷款银行获得的最高借款额度为7.758亿美元，实际借款额为7500万美元[188] - 公司流动性资产（现金及现金等价物和可供出售债务证券）为3.675亿美元，较2024年12月31日的3.209亿美元增长4666万美元，增幅15%[194] - 公司总可用借款额度（来自FHLB、美联储等机构）为7.415亿美元，较2024年12月31日的7.170亿美元增长2446万美元，增幅3%[194] - 2025年11月，公司完成了2500万美元固定转浮动利率次级票据的私募发行，初始固定年利率为7.50%[193] - 截至2025年9月30日，银行总资本与风险加权资产比率为12.06%，一级资本比率为10.81%，普通股一级资本比率为10.81%，均远超监管要求[197] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆率为8.93%，高于5%的"资本充足"标准[197] - 贷款存款比率从2024年12月31日的95%下降至2025年9月30日的93%[190] 利率风险管理 - 截至2025年9月30日，利率上升300个基点将导致公司净利息收入下降0.43%，而截至2024年12月31日则预计增长7.10%[209] - 截至2025年9月30日，利率下降300个基点将导致公司净利息收入增长10.93%，而截至2024年12月31日则预计下降1.05%[209] - 截至2025年9月30日，利率上升300个基点将导致公司经济价值权益下降22.62%，而截至2024年12月31日则预计下降21.91%[209] - 截至2025年9月30日，利率下降300个基点将导致公司经济价值权益下降8.37%，而截至2024年12月31日则预计下降3.20%[209] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，至少每季度运行一次假设利率情景[206] - 利率风险测量采用两种方法：收益风险和经济价值权益[206] - 模拟模型包含关键假设，如利率变化时机、收益率曲线变动和贷款提前还款速度等[207] - 资产敏感型头寸在短期利率上升时净利息收入增加，而负债敏感型头寸则减少[204] - 利率风险测量结果至少每季度向资产负债管理委员会报告一次[205] - 利率风险管理是一个主动过程，涉及监控存贷款流动以及投融资活动[203] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司录得递延所得税资产1210万美元，低于2024年12月31日的1490万美元[154] 非利息收入 - 非利息收入前九个月增长90.4万美元（8%），主要受贷款服务费增长59.1万美元（29%）和存款服务费增长44.8万美元（20%）推动[140][142][143] - 贷款销售利得前九个月下降61.9万美元（10%），因平均溢价率从8.02%降至7.26%[144]