收入和利润（同比） - 2026财年第一季度净收入为1570万美元，同比增长320万美元或25.6%[177] - 净利润为1570万美元，较去年同期增加320万美元，增幅25.6%，完全稀释后每股收益为1.38美元，增长0.28美元，增幅25.5%[201][202] - 年化平均资产回报率为1.24%，高于去年同期的1.07%，平均普通股权益回报率为11.3%，高于去年同期的9.9%[202] 净利息收入与息差 - 2026财年第一季度净利息收入增加580万美元或15.7%[177] - 2026财年第一季度净息差为3.57%，同比上升23个基点[179] - 净利息收入为4240万美元，较去年同期增加580万美元，增幅15.7%，净息差从3.34%扩大23个基点至3.57%[196][203] - 生息资产平均收益率微增1个基点至6.15%，而计息负债平均成本下降28个基点至3.13%[196][203] - 与收购活动相关的贷款折扣 accretion 和负债溢价摊销为本季度净利息收入贡献了87.6万美元，对净息差的贡献为7个基点[204][205] 非利息收入（同比） - 2026财年第一季度非利息收入为660万美元，减少60.1万美元或8.4%[181] - 2025年第三季度非利息收入为660万美元，同比下降60.1万美元，降幅8.4%[207] 非利息支出（同比） - 2026财年第一季度非利息支出为2510万美元，减少79万美元或3.1%[183] - 2025年第三季度非利息支出为2510万美元，同比下降79万美元，降幅3.1%[208] 信贷损失准备金与信贷质量 - 2026财年第一季度信贷损失准备金增加230万美元或108.4%[177] - 截至2025年9月30日的三个月，公司信贷损失准备金为450万美元，相比去年同期220万美元有所增加[206] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为5208.1万美元，占贷款总额的1.24%，是不良贷款的200%[214] - 2025年第三季度净冲销额为368.9万美元，年化后占平均未偿还贷款的0.36%，而去年同期为0.01%[214][216] - 截至2025年9月30日，表外信贷风险拨备为430万美元，较2025年6月30日的390万美元有所增加[216] - 截至2025年9月30日，被归类为不良的贷款为5510万美元，占贷款总额的1.31%，而2025年6月30日为4960万美元，占比1.21%[219] - 截至2025年9月30日，逾期贷款总额从2025年6月30日的2560万美元增至2930万美元[219] - 在不良贷款中，公司已停止对截至2025年9月30日账面价值为2250万美元的贷款确认利息[219] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2710万美元，较2025年6月30日的2370万美元增长14.3%，较2024年9月30日的1210万美元增长124.5%[223] - 2025年9月30日不良贷款总额为2603.1万美元，较2025年6月30日的2304万美元增长13.0%，较2024年9月30日的820.6万美元增长217.2%[221] - 2025年9月30日不良贷款净额比率为0.63%，较2025年6月30日的0.57%上升6个基点，较2024年9月30日的0.22%上升41个基点[221] - 2025年9月30日不良资产占总资产比率为0.54%，较2025年6月30日的0.47%上升7个基点，较2024年9月30日的0.26%上升28个基点[221] - 截至2025年9月30日，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为2870万美元，其中160万美元被列为不良贷款[221] 贷款活动与组合 - 截至2025年9月30日，净贷款额为41亿美元，较上季度末增加9070万美元或2.2%[187] - 未来90天预计发放的贷款总额为1.945亿美元，较2025年6月30日的2.241亿美元下降13.3%，较2024年9月30日的1.68亿美元增长15.8%[188] - 非自用商业房地产贷款集中度估计为一级资本的295.7%，较2025年6月30日的301.9%有所改善，占贷款总额的39.3%[189] - 2026财年第一季度平均贷存比为96.3%，高于2025年6月30日季度的94.5%，但低于去年同期季度的98.5%[191] - 2026财年第一季度固定利率独栋住宅贷款发放总额为3590万美元，较上年同期的3110万美元增长15.4%[238] - 截至2025年9月30日，固定利率独栋住宅贷款组合为6.433亿美元，加权平均到期期限为161个月，而去年同期为6.241亿美元和172个月[238] - 2025年第三季度可调利率住宅贷款发放额为1780万美元，较上年同期的1110万美元增长60.4%[238] - 剩余期限超过10年的固定利率贷款总额为3.506亿美元，占应收贷款净额的8.5%，而去年同期为3.658亿美元，占比9.4%[238] - 2025年第三季度固定利率商业、商业地产和多户贷款发放额为1.125亿美元，可调利率的为5930万美元，分别较上年同期增长18.2%和84.2%[238] 存款与融资 - 存款总额为43亿美元，较2025年6月30日减少87.8万美元，其中经纪存单减少3320万美元，经纪存款总额为2.205亿美元，减少1460万美元[191] - 截至2025年9月30日，公司未使用的信贷承诺和额度约为9.847亿美元，其中包括6.232亿美元的未使用信贷额度[226] - 公司已向联邦住房贷款银行质押16亿美元贷款组合，获得约8.997亿美元的可用信贷额度，其中已使用1.021亿美元[226] - 公司向联邦储备银行质押了4.197亿美元的农业相关贷款，获得3.681亿美元的主要信贷借款额度，截至2025年9月30日未使用[226] 资本充足率 - 公司总资本与风险加权资产比率为13.94%，一级资本比率为12.51%，普通股一级资本比率为12.14%，均远高于8.00%、6.00%和4.50%的资本充足要求[233] - 银行子公司被监管机构归类为“资本充足状况良好”，其总资本、一级资本和普通股一级资本比率分别为13.27%、12.06%和12.06%，均高于10.00%、8.00%和6.50%的“良好资本化”标准[233] 利率风险与对冲 - 截至2025年9月30日，公司投资组合的预期加权平均寿命为4.2年，有效久期表明市场利率每变动100基点，价格敏感度约为2.3%[238] - 在利率瞬时平行上升400基点情景下，2025年9月30日的净组合价值预计下降10.9593亿美元，降幅18%，NPV比率下降167个基点至10.36%[240] - 公司维持了名义金额为6000万美元的支付固定利率/收取浮动利率的利率互换合约，以对冲住宅贷款组合的利率上升风险[244] - 自2025年6月30日以来，市场利率下降对公司固定利率贷款和债券的模型价值产生了积极影响[244] 财务报告内部控制 - 公司披露控制和程序以及财务报告内部控制截至2025年9月30日是有效的，且当季无重大变更[248] - 公司承认其披露和控制程序无法防止所有错误和欺诈[249] - 控制程序仅能提供合理保证而非绝对保证[249] - 所有控制程序存在固有局限性无法保证检测到所有控制问题和欺诈[249] - 控制程序的局限性包括决策判断错误和简单错误导致的故障[249] - 控制可能因个人行为多人串通或管理层凌驾而被规避[249] - 控制程序的设计基于对未来事件可能性的假设无法保证在所有条件下成功[249] - 随时间推移因条件变化控制可能变得不足或合规程度可能下降[249] - 由于成本效益控制程序的固有局限性错误或欺诈导致的误报可能发生且无法被检测[249] 其他财务数据变化 - 2026财年第一季度总资产为50亿美元，较上季度末增加1670万美元或0.3%[185] - 截至2025年9月30日，现金等价物及定期存款为1.244亿美元，减少6870万美元或35.6%[186] - 截至2025年9月30日，可供出售证券为4.539亿美元，减少700万美元或1.5%[186] - 股东权益总额为5.602亿美元，较2025年6月30日增加1550万美元，增幅2.9%，主要归因于留存收益以及AOCL因利率下降而减少[193] - 2025年第三季度所得税费用为380万美元，同比增长12.2%，实际税率为19.5%[209]