与Susquehanna合并相关事项 - 公司于2025年10月1日完成与Susquehanna的合并，总收购对价估值约为4460万美元[130] - 截至2025年9月30日，Susquehanna报告总资产为5.87亿美元，总存款为5.01亿美元[130] - 2025年前九个月，公司产生与Susquehanna交易相关的税前合并费用104.9万美元[131] - 管理层预计与Susquehanna交易相关的总税前合并费用约为750万美元，大部分将在2025年第四季度发生[131] 季度收入和利润 - 2025年第三季度净利润为655.1万美元，摊薄后每股收益为0.42美元[132] - 2025年第三季度净利息收入为2226.3万美元，净息差为3.62%[133] - 2025年前九个月净利润为1896.1万美元，摊薄后每股收益为1.22美元[134] - 2025年前九个月净利息收入为6338万美元，净息差为3.51%[135] - 2025年第三季度净利息收入为2248.1万美元，同比增长212万美元（10.4%），净息差从3.29%升至3.62%[148] - 2025年第三季度净利息收入为22,481,000美元，较2024年同期增加2,120,000美元[166] - 2025年前九个月净利息收入为64,029,000美元，较2024年同期增加4,785,000美元（增幅8.1%）[157][166] - 2025年前九个月净息差为3.51%，较2024年同期的3.30%有所提升[157] - 净息差从2024年第三季度的2.55%扩大至2025年第三季度的2.94%[168] - 2025年前九个月净利息收入同比增加478.5万美元，其中因余额变化增加142.3万美元，因利率变化增加336.2万美元[171] - 在利率基准情景（0基点变化）下，公司截至2025年9月30日的预测净利息收入为93,643千美元[242] - 与2024年12月31日的数据相比，公司在2025年9月30日基准情景下的预测净利息收入从84,997千美元增长至93,643千美元，显示出改善[242][245] 季度成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失准备金为216.3万美元，年化净冲销率为平均应收贷款总额的0.02%[133] - 2025年前九个月薪酬及员工福利费用为3411.9万美元，同比增加65.9万美元（2.0%）[142] - 2025年前九个月其他非利息费用为825.1万美元，同比增加31.5万美元（4.0%）[142] - 2025年前九个月所得税准备金为429万美元，占税前收入的18.5%，同比增加32.4万美元[139] - 2025年第三季度信贷损失准备金为216.3万美元，高于2024年同期的120.7万美元[140] - 2025年第三季度与并购相关的费用为88.2万美元，而2024年同期为0[140] - 2025年第三季度总非利息费用为1938.9万美元，同比增长112万美元（6.1%）[142] - 2025年第三季度利息支出同比减少154.4万美元，主要由于利率下降导致支出减少125.8万美元[171] - 2025年第三季度所得税准备金为146.4万美元，较2024年同期增加1.6万美元，实际税率为18.3%[173] 利息收入 - 2025年第三季度利息收入为3386.8万美元，同比增长57.6万美元（1.7%）[149] - 2025年第三季度贷款和应收款项利息及费用增长96.4万美元，平均贷款收益率从6.08%升至6.14%，平均未偿还贷款增加3776.1万美元（2.0%）至19.26231亿美元[150] - 2025年前九个月总利息收入为98,462,000美元，较2024年增加3,111,000美元[157][158] - 2025年前九个月贷款平均余额为1,909,126,000美元，较2024年增加32,050,000美元（增幅1.7%）[159] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的24.61191亿美元微增至2025年第三季度的24.62776亿美元，收益率从5.38%上升至5.46%[168] - 应税贷款平均余额从2024年第三季度的17.97224亿美元增至2025年第三季度的18.41875亿美元，收益率从6.22%略升至6.26%[168] - 可供出售债务证券平均余额从2024年第三季度的44.976亿美元略降至2025年第三季度的44.5079亿美元，但收益率从2.45%升至2.71%[168] 利息支出 - 2025年前九个月总利息支出为34,433,000美元，较2024年减少1,674,000美元[157][162] - 2025年前九个月平均付息存款总额增加54,971,000美元，但平均利率从2.48%降至2.37%[163] - 总计息负债平均余额从2024年第三季度的18.19570亿美元降至2025年第三季度的17.94662亿美元，付息成本从2.83%降至2.52%[168] - 经纪存款平均余额从2024年第三季度的5878.2万美元大幅降至2025年第三季度的49.36万美元，成本率从5.28%降至4.18%[168] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为730.4万美元，同比增长17.1万美元（2.4%），其中信托收入增长11万美元（5.7%），贷款销售净收益增长4.8万美元（13.3%）[141] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年9月30日的25.6169亿美元增长至2025年9月30日的25.97668亿美元[168] - 净递延所得税资产从2024年12月31日的1909.8万美元下降至2025年9月30日的1675.9万美元[175] - 可供出售债务证券投资组合的未实现亏损为3378.6万美元，占摊销成本的7.5%[179] - 存款总额在2025年9月30日达到21.657亿美元，较2024年12月31日增加7182.6万美元，增幅为3.4%[218] - 2025年9月30日总不良资产为2718.9万美元，占总资产的1.02%，而2024年12月31日为0.92%[211] 贷款组合构成与变化 - 贷款组合中商业贷款占比76%，住宅贷款占比20%[186] - 以第三方使用办公空间为主要目的的非自有商业房地产贷款账面价值为1.17046亿美元，占贷款总额的6.0%[187] - 参与贷款总额从2024年12月31日的3512.9万美元下降至2025年9月30日的3351.8万美元[188] - 信贷承诺合同总额从2024年12月31日的3.80003亿美元增加至2025年9月30日的4.26396亿美元[189] - 表外信用风险拨备从2024年12月31日的45.5万美元增加至2025年9月30日的103.6万美元[191] - 因不合规而回购的贷款总额从2024年12月31日的302.9万美元下降至2025年9月30日的263.5万美元[193] - 通过MPF计划出售和服务的贷款总额从2024年12月31日的3.29766亿美元增加至2025年9月30日的3.3533亿美元[194] - 截至2025年9月30日，贷款总额为19.45亿美元，较2024年12月31日的18.96亿美元增长2.5%[196] - 截至2025年9月30日，非自有商业房地产贷款总额为4.97亿美元，其中工业类占18.1%，零售类占17.8%，酒店类占14.6%[197] - 截至2025年9月30日，总贷款总额为19.45亿美元，较2024年12月31日的18.95亿美元增长2.6%[196] - 公司持有的非业主占用商业房地产贷款中，主要用途为第三方使用办公空间的贷款摊余成本为1.1705亿美元，占总应收贷款的6.0%[187] - 截至2025年9月30日，表外信贷承诺总额为4.2640亿美元，较2024年12月31日的3.8000亿美元有所增加[189] - 截至2025年9月30日，参与贷款总额为3351.8万美元，低于2024年12月31日的3512.9万美元[188] - 截至2025年9月30日，通过MPF Xtra和Original项目出售和服务的贷款未偿余额总额为3.3533亿美元[194] 信贷损失准备与资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占应收贷款总额的比例为1.21%，高于2024年9月30日的1.08%[133] - 2025年前九个月信贷损失拨备为475.3万美元，较2024年同期的272.6万美元增长74.3%[198] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）占贷款总额的比例为1.21%，高于2024年12月31日的1.06%[198] - 2025年前九个月净冲销额为73.3万美元，占平均未偿还贷款的0.05%（年化）[201][208] - 截至2025年9月30日，非自有商业房地产贷款中，办公室类贷款占比最高，为1.17亿美元，占非自有商业地产贷款的23.5%，占总贷款的6.0%[197] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为2718.9万美元，较2024年12月31日增长12.7%，占总资产的1.02%[203] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为2143.7万美元，较2024年12月31日的3012.5万美元下降28.8%[202] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为250.9万美元，较2024年12月31日的565.8万美元下降55.7%[204] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为2347.4万美元，较2024年12月31日的2003.5万美元增长17.2%[209] - 2025年9月30日总不良贷款为2678.7万美元，占贷款总额的1.38%，较2024年12月31日的1.26%有所上升[211] - 贷款信用损失准备金对非应计贷款的覆盖率为91.12%，高于2024年12月31日的84.03%[211] - 2025年第三季度信贷损失拨备为216.3万美元，较2024年同期的120.7万美元增长79.2%[198] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）占贷款总额的1.21%，高于2024年12月31日的1.06%[198] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为2718.9万美元，较2024年12月31日增长12.0%，占总资产的1.02%[203] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为250.9万美元，较2024年12月31日的565.8万美元下降55.7%[204] - 非自用商业房地产贷款中，办公室类贷款占比最高，为1.17亿美元，占非自用CRE贷款的23.5%，占总贷款的6.0%[197] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为2143.7万美元，较2024年12月31日的3012.5万美元下降28.8%[202] - 截至2025年9月30日，非应计贷款较2024年12月31日增加192.0万美元，逾期90天以上但仍计息的贷款增加90.6万美元[203] - 2025年9月30日，信贷损失准备金总额为2347万美元，占贷款总额的1.21%，高于2024年12月31日的2004万美元（占比1.06%）[211] - 2025年9月30日，不良贷款总额为2679万美元，占贷款总额的1.38%，高于2024年12月31日的2396万美元（占比1.26%）[211] - 2025年9月30日，非应计贷款为2576万美元，信贷损失准备金对其覆盖率为91.12%，高于2024年12月31日的84.03%[211] 存款与流动性 - 2025年前九个月平均总存款为2,092,615,000美元，较2024年增加58,280,000美元（增幅2.9%）[163] - 2025年第三季度经纪存款平均余额大幅降至4,936,000美元（平均利率4.18%），而2024年同期为58,782,000美元（平均利率5.28%）[154] - 经纪存款在2025年9月30日降至500.4万美元，较2024年12月31日减少1901.7万美元[218] - 2025年9月30日估计未投保存款为6.965亿美元，占存款总额的31.9%，高于2024年12月31日的30.0%[219][222] - 2025年9月30日高流动性可用资金总额为11.468亿美元，覆盖未投保存款的164.6%，覆盖未投保且未抵押存款的221.4%[221][222] - 公司总信贷额度在2025年9月30日为10.733亿美元，其中已动用1.559亿美元，未使用额度为9.024亿美元[216] - 截至2025年9月30日，超出质押义务的可供出售债务证券的公允价值为2.443亿美元[217][222] - 2025年9月30日，公司高流动性可用资金总额为11.468亿美元，占未保险存款的164.6%，占未保险且无抵押存款的221.4%[221][222] - 2025年9月30日，公司未保险存款估计为6.965亿美元，占总存款的31.9%，较2024年12月31日的6.328亿美元（占比30.0%）有所增加[219][222] - 2025年9月30日，公司总信贷额度为10.733亿美元，其中已使用1.559亿美元，未使用额度为9.024亿美元[216] - 2025年9月30日，公司持有的可供出售证券扣除质押义务后的账面价值为2.443亿美元[217][222] - 经纪存款总额从2024年12月31日的2412万美元降至2025年9月30日的500万美元，减少了1902万美元[218] - 2025年9月30日，未保险且无抵押存款为5.180亿美元，占总存款的23.7%，高于2024年12月31日的4.708亿美元（占比22.3%）[219][222] 资本状况 - 2025年前九个月长期借款（FHLB预付款）平均余额降至150,195,000美元，平均利率升至4.49%[164] - 截至2025年9月30日，C&N银行的总资本与风险加权资产比率为15.23%，远高于10.5%的资本保存缓冲要求[226] - 截至2025年9月30日，C&N银行的普通股一级资本与风险加权资产比率为13.98%，显著高于7.0%的最低要求加缓冲要求[226] - 截至2025年9月30日，C&N银行的资本保存缓冲为7.23%，远高于2.5%的限制门槛，因此股息支付不受限制[228] - 公司宣布的股票回购计划授权回购最多750,000股普通股，截至2025年9月30日尚有723,966股可供回购[229] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的未实现损失（扣除递延所得税后）为2635.2万美元，较2024年12月31日的3708.4万美元有所改善[231] - 公司一级资本与平均资产比率从2024年12月31日的9.80%上升至2025年9月30日的10.21%[226] - 截至2025年9月30日，公司尚有723,966股普通股可根据股票回购计划进行回购[229] - 公司累计其他综合亏损（与可供出售债务证券相关，税后）从2024年12月31日的3708.4万美元减少至2025年9月30日的2635.2万美元[231] 投资组合构成 - 市政债券投资组合中，AAA或预退款债券占19%，AA级占73%，A级占8%[190] - 截至2025年9月30日，市政债券投资组合中73%为AA级，19%为AAA级或预退款债券[190] 利率风险敏感性 - 利率风险模拟模型显示，在利率上升和下降的情景下，2025年9月30日的净利息收入均较当前利率基准情景下降[239] - 利率上升导致可供出售债务证券的公允价值下降，截至2025年9月30日累计其他综合损失为2600万美元[240] - 在利率上升400个基点的最坏情景下，公司2026年9月30日净利息收入预计为7824.1万美元，较基准情景下降16.4%[242] - 在利率下降400个基点的最坏情景下，公司2025年9