净收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为1,487万美元，较2024年同期的720.4万美元增长107.4%[120][128] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.42美元，较2024年同期的0.84美元增长69.0%[120][128] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.80%，较2024年同期的1.17%增长63个基点[120] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为14.66%，较2024年同期的9.63%增长503个基点[120] - 前九个月净利润为2620万美元，较去年同期的2530万美元增长90万美元，但稀释后每股收益从2.96美元降至2.56美元[140] - 2025年前九个月净利润为2620万美元，支付现金股息1050万美元，股票回购870万美元[175] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为3,210万美元，较2024年同期的2,090万美元增长1,120万美元[121][129] - 2025年第三季度净息差为4.27%，较2024年同期的3.77%增长50个基点[121][129] - 净利息收入为3213.7万美元，较去年同期的2094.2万美元增长1119.5万美元[132] - 2025年9月30日净利息收入为3210万美元，较2024年同期的2090万美元增加1120万美元[129] - 2025年第三季度FTE净息差为4.27%，较2024年同期的3.77%上升50个基点[129] - 净利息收入增至3213.7万美元，完全应税等值净息差为4.27%，同比上升50个基点[132][134] - 前九个月净利息收入为9020万美元，较去年同期的6250万美元增长2770万美元，净息差从3.79%扩大至4.19%[141] - 净利息收入增长44.4%，从2024年9个月的6249.9万美元增至9023.9万美元[144] - 前九个月净利息收入增长27.7%至9020万美元，净息差为4.19%，收购会计调整的增值影响为580万美元[141] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为840万美元，较2024年同期增长160万美元[126] - 非利息收入为841.1万美元，较去年同期的683.3万美元增长157.8万美元，增幅23.1%[137] - 非利息收入增长23.1%至841.1万美元，主要受抵押贷款持有待售利得大幅增加135.1万美元驱动[137] - 非利息收入增长28.3%，从2024年同期的1892.7万美元增至2427.7万美元，主要受收购和客户产品变化驱动[150] 非利息支出表现 - 非利息支出为2236.1万美元，较去年同期的1824.4万美元增长411.7万美元，增幅22.6%[138] - 非利息支出增长22.6%至2236.1万美元，主要因薪资及员工福利、设备及无形资产摊销等科目增加[138] - 非利息支出增长47.4%，从5229.7万美元增至7706.2万美元，主要由于收购相关费用[151] - 非利息支出增长47.4%，从5229.7万美元增至7706.2万美元，主要受收购相关成本驱动[151] - 薪酬和员工福利支出增长21.9%，增加713.4万美元至3974.5万美元，主要因员工数量增加和绩效薪酬上涨[151] - 薪资和员工福利支出增长21.9%，增加713.4万美元，主要因员工数量增加、绩效增长及更高抵押贷款佣金[142][151] - 并购相关费用大幅增加至1014.3万美元，而2024年同期为116.0万美元[151] - 设备费用增长42.5%，增加212.4万美元，主要受收购和核心处理系统新增产品实施影响[142][151] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为2,370万美元，较2024年12月31日的1,730万美元增加640万美元[126] - 信贷损失拨备为转回58.4万美元，去年同期为计提8.1万美元[136] - 信贷损失拨备转为净冲回58.4万美元，而去年同期为计提8.1万美元，主要因贷款组合风险状况变化[136] - 信用损失拨备为520万美元，而2024年同期为拨备转回270万美元，变化主要与收购日记录的贷款损失准备有关[149] - 信贷损失拨备在2025年9个月期间为520万美元，而2024年同期为拨备转回270万美元[149] - 信贷损失准备金为2370万美元，占总贷款的1.01%，较2024年末的1730万美元增加640万美元[167] 资产与贷款增长 - 2025年2月1日完成对Traditions的收购，带来资产8.777亿美元、贷款6.485亿美元及存款7.415亿美元[119] - 截至2025年9月30日，平均贷款较2024年同期增加6.185亿美元[126] - 总生息资产平均余额增长34.7%，从22.26亿美元增至29.98亿美元[132][134] - 总贷款平均余额增长40.2%，从16.81亿美元增至23.57亿美元，收益率从5.56%上升至6.29%[132][134] - 总生息资产平均余额增长34.7%至29.98亿美元，推动应税等值利息收入增加1072.9万美元[132][133][134] - 贷款总额平均余额增长40.2%至23.57亿美元，其收益率上升73个基点至6.29%，共同贡献利息收入增加1386.9万美元[132][133][134] - 总生息资产平均余额增长30.3%，从222.188亿美元增至289.509亿美元，推动应税等价净利息收入增加2787.5万美元[144][145][146] - 总贷款平均余额增长37.1%，从16.65681亿美元增至22.84141亿美元，其收益率上升74个基点至6.23%，共同贡献应税等价贷款利息收入增加3792.6万美元[144][145][146] - 截至2025年9月30日，总资产为32.5亿美元，较2024年12月31日的23.9亿美元增长36.4%，其中收购贡献了8.777亿美元资产[153] - 总贷款净额增长6.537亿美元，增幅38.8%，主要由于收购带来6.485亿美元贷款[159] - 截至2025年9月30日，总资产为32.5亿美元，较2024年12月31日的23.9亿美元增长36.0%，其中收购贡献了8.777亿美元资产增长[153] - 总贷款净额增长6.537亿美元，达到23.366亿美元，增幅为38.8%，主要由收购带来的6.485亿美元贷款所驱动[159] - 投资证券总额为5.266亿美元，较2024年末的4.595亿美元增长14.6%[155] - 商业房地产贷款增长2.944亿美元，增幅30.4%，占贷款组合最大部分[159][160] 存款与负债变化 - 存款总额为24.659亿美元，较2024年末的17.925亿美元增长37.6%，收购贡献了7.415亿美元存款[170] - 计息负债总额平均余额增长37.1%，从16.35亿美元增至22.43亿美元，付息成本从1.53%上升至1.83%[132][135] - 计息存款总额平均余额增长42.9%至19.17亿美元，其成本上升50个基点至1.42%，共同导致利息支出增加376万美元[132][133][135] - 总付息存款平均余额增长40.0%，从13.44565亿美元增至18.82199亿美元，其平均成本上升64个基点至1.43%，导致利息支出增加1223.7万美元[144][147] - 存款总额增长6.734亿美元至24.659亿美元，增幅为37.6%，收购贡献了7.415亿美元存款[170] - 货币市场存款增长2.417亿美元至4.934亿美元，增幅高达96.1%[170] - 货币市场存款利率上升95个基点至1.94%，定期存款利率上升81个基点至3.37%，是存款成本上升的主要驱动因素[144][147] - 货币市场存款和定期存款利率分别上升85和43个基点，推动相关利息支出显著增加[135] - 货币市场存款和定期存款利率分别显著上升95个基点和81个基点[147] - 市政存款总额为1.398亿美元，占总存款的5.7%[170][171] - 贷款存款比率为94.76%，较2024年末的93.89%略有上升[171] - 未投保存款占总存款的比例为20.5%，而现金及未质押证券等流动性来源是其292.7%[172] 借款与资本结构 - 短期借款总额为8050万美元，较2024年12月31日的1580万美元增加6460万美元[173] - 短期FHLB借款从2024年12月31日的0美元增至2025年9月30日的5000万美元[173] - 回购协议项下出售的证券余额增加1130万美元，增幅达71.4%[173] - 长期借款总额为2.554亿美元，与2024年12月31日的2.553亿美元基本持平[174] - 短期借款从2024年12月31日的1580万美元大幅增加至2025年9月30日的8050万美元，增幅为6460万美元（约408.9%）[173] - 2025年9月30日，长期借款总额为2.554亿美元，与2024年12月31日的2.553亿美元基本持平[174] - 2025年第一季度，公司偿还了Traditions持有的、成本为4.73%的4020万美元短期和长期FHLB借款[173] 股东权益与资本管理 - 股东权益总额为4.086亿美元，较2024年12月31日的3.033亿美元增加10.53亿美元，主要因收购Traditions发行2,035,246股普通股筹资8360万美元[175] - 股息再投资计划发行17,050股，筹资83.8万美元[176] - 股东权益从2024年12月31日的3.033亿美元增至2025年9月30日的4.086亿美元，主要驱动因素是公司为收购Traditions发行了2,035,246股普通股，筹资8360万美元[175] - 2025年前九个月，根据股息再投资计划发行了17,050股股票，筹资83.8万美元[176] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本比率为11.22%，远高于4%的最低资本充足要求[178] 流动性及表外安排 - 表外信贷承诺总额为5.535亿美元，备用信用证为2600万美元[186] - 公司银行子公司在联邦住房贷款银行（FHLB）拥有约12.9亿美元的借款能力，其中10.1亿美元可用[181] - 截至2025年9月30日，公司银行子公司来自同业银行的联邦基金无担保信贷额度为1.92亿美元，全部可用[182] - 公司表外安排包括5.535亿美元的未使用信贷承诺和2600万美元的未偿备用信用证[186] 所得税费用 - 所得税费用为400万美元，较去年同期的220万美元增长180万美元，实际税率从23.4%降至21.4%[139] - 所得税费用增至400万美元，实际税率为21.4%，较去年同期的23.4%有所下降[139] - 九个月所得税费用为700万美元，实际税率为21.1%，略低于2024年同期的21.5%[152] - 前九个月所得税费用为700万美元，实际税率为21.1%，略低于上年同期的21.5%[152] 资产质量指标 - 非应计贷款增加120万美元至704万美元，主要受收购影响[169] - 非应计贷款增加120万美元至704万美元，主要由收购导致[169]