根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。以下是分组结果： 净利息收入与息差表现 - 净利息收入增长5200万美元，达到6.72亿美元，同比增长8%[20][22] - 净息差提高25个基点至3.28%，去年同期为3.03%[20][22] - 净利息收入增加5200万美元，增幅8%，净息差提升至3.28%，去年同期为3.03%[24] - 净利息收入为19.79亿美元，净息差为3.18%，较去年同期的18.36亿美元和2.98%有所增长[44] - 净利息收入第三季度为6.72亿美元，较去年同期的6.2亿美元增长8.4%[198] - 2025年前九个月净利息收入（GAAP）为19.44亿美元，高于去年同期的18.03亿美元[195] - 净利息收入（GAAP）为6.72亿美元，高于第二季度的6.48亿美元和去年同期的6.20亿美元[195] 利息收入构成 - 贷款和租赁利息及费用收入为8.98亿美元，与去年同期的8.99亿美元基本持平[22] - 证券利息收入下降1300万美元至1.25亿美元，同比减少9%[22] - 总贷款和租赁平均余额为602.98亿美元，利息收入为26.47亿美元，收益率为5.87%，而去年同期为582.89亿美元，26.65亿美元，收益率6.11%[44] - 商业房地产贷款平均余额为135.93亿美元，利息收入为6.73亿美元，收益率为6.61%，低于去年同期的7.24%[44] 利息支出与负债成本 - 存款利息支出减少9000万美元至3.13亿美元，同比下降22%[22] - 计息存款平均余额为498.57亿美元，利息支出为9.51亿美元，成本率为2.55%，低于去年同期的3.18%[44] - 存款总成本下降47个基点，付息负债总利率下降44个基点[31] - 支付利息的现金为12.02亿美元，同比下降15.5%（从2024年九个月的14.23亿美元降至2025年九个月的12.02亿美元）[202] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为4900万美元，去年同期为1300万美元[20] - 与两项相关商业贷款相关的信贷损失导致6000万美元拨备和5000万美元核销[20] - 2025年第三季度信贷损失拨备为4900万美元，远高于去年同期的1300万美元，主要与两笔相关商业贷款的信贷损失有关[53] - 第三季度贷款和租赁损失拨备为4500万美元，远高于去年同期的100万美元[198] - 2025年九个月的贷款损失准备金为6500万美元，高于2024年同期的3400万美元[145] 贷款和租赁组合规模与变化 - 总贷款和租赁额增加14亿美元，增幅2%，主要由消费1-4户住宅抵押贷款以及商业和工业贷款组合增长所驱动[23] - 平均贷款和租赁额增加21亿美元，增幅4%，达到608亿美元；平均证券投资减少12亿美元，降幅6%，至182亿美元[34] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为603.02亿美元，较2024年12月31日的594.1亿美元增加8.92亿美元，增长2%[81] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款和租赁总额为603.02亿美元，相比2024年12月31日的594.1亿美元有所增长[145] - 贷款和租赁净减少5.55亿美元，同比下降50.9%（从2024年九个月的净减少11.3亿美元降至2025年九个月的净减少5.55亿美元）[202] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁净额为603.02亿美元，较2024年底的594.1亿美元有所增加[197] 存款表现 - 总存款减少8.4亿美元，降幅1%，但客户存款（不包括经纪存款）增至711亿美元，去年同期为705亿美元[23] - 平均存款减少7.26亿美元，降幅1%，至743亿美元；平均付息存款减少9.25亿美元，降幅2%[38] - 存款总额从2024年12月31日的762.23亿美元下降至2025年9月30日的748.78亿美元，减少13亿美元，降幅2%[87] - 无息存款从2024年12月31日的247.04亿美元增加14亿美元至2025年9月30日的261.33亿美元，占总存款的比例从32.4%升至34.9%[87] - 经纪存款从2024年12月31日的50.34亿美元减少至2025年9月30日的38.24亿美元，降幅为5.1%[87] - 截至2025年9月30日，总存款为748.78亿美元，较2024年底的762.23亿美元有所下降[197] - 截至2025年9月30日，未计息需求存款为261.33亿美元，高于2024年底的247.04亿美元[197] - 存款净减少20.03亿美元，同比变化显著（2024年九个月为净增加7.57亿美元）[202] 非利息收入 - 非客户相关非利息收入增加1200万美元，增幅86%，主要由于银行自有物业出售收益及联邦住房贷款银行股票股息收入增加[23] - 非利息收入为5.5亿美元，较去年同期的5.07亿美元增长8%，占净收入总额的22%[57] - 非客户相关非利息收入季度增长1200万美元或86%，主要受银行自有房产出售收益600万美元及FHLB股票股息增加推动[60] - 非客户相关非利息收入九个月增长2100万美元或48%，主要由于SBIC投资组合估值调整，包括第二季度FatPipe公司IPO带来的1100万美元未实现收益[61] - 第三季度总非利息收入为1.89亿美元，较去年同期的1.72亿美元增长9.9%[198] 非利息支出 - 非利息支出季度增加2500万美元或5%，其中薪酬与员工福利支出增加2000万美元，技术和电信支出增加400万美元[62] - 非利息支出九个月增加5500万美元或4%，存款保险和监管支出减少1600万美元，专业和法律服务支出减少700万美元[64] - 技术总支出季度增加1500万美元或13%，其中资本化技术投资增加1000万美元，技术和电信支出增加400万美元[65] 效率与盈利能力指标 - 调整后非利息支出季度增加2100万美元或4%，效率比率改善至59.6%，调整后拨备前净收入增加5300万美元或18%[63] - 2025年第三季度效率比率（非GAAP）为59.6%，较前一季度的62.2%和去年同期的62.5%有所改善[195] - 2025年第三季度调整后拨备前净收入（非GAAP）为3.52亿美元，高于第二季度的3.16亿美元和去年同期的2.99亿美元[195] - 2025年前九个月调整后拨备前净收入（非GAAP）为9.35亿美元，高于去年同期的8.19亿美元[195] - 有形普通股权益回报率（年化）在2025年第三季度为16.0%，低于2025年第二季度的18.7%和2024年第三季度的17.4%[192] - 平均普通股权益回报率（三个月）在2025年第三季度为13.3%，与2024年第三季度的14.1%相比有所下降[187] 每股收益与净利润 - 摊薄后每股收益增至1.48美元，去年同期为1.37美元[19] - 第三季度普通股每股基本收益为1.48美元，高于去年同期的1.37美元[198] - 2025年第三季度适用于普通股股东的净收益（GAAP）为2.21亿美元，低于2025年第二季度的2.43亿美元，但高于2024年第三季度的2.04亿美元[192] - 第三季度净利润为2.22亿美元，较去年同期的2.14亿美元增长3.7%[198] - 截至2025年9月30日的九个月净利润为6.36亿美元，较去年同期的5.68亿美元增长12.0%[198] - 净收入为6.36亿美元，同比增长12.0%（从2024年九个月的5.68亿美元增至2025年九个月的6.36亿美元）[202] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为68.65亿美元，较2024年12月31日的61.24亿美元增长12%[180] - 截至2025年9月30日，公司总可用流动性为424亿美元，较2024年12月31日的416亿美元增长1.9%，可用流动性对未保险存款的覆盖率为126%[175] - 普通股一级资本（CET1）为77.34亿美元，较上年同期的72.06亿美元增长7%[187] - 普通股一级资本比率（CET1 ratio）为11.3%，较上年同期的10.7%有所改善[187] - 一级杠杆比率在2025年9月30日为8.8%，高于2024年12月31日的8.3%[187] - 截至2025年9月30日，股东权益为68.65亿美元，较2024年底的61.24亿美元增长[197] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为68.65亿美元，高于2024年底的61.24亿美元[201] 贷款组合质量与拨备 - 信贷损失拨备（ACL）为7.25亿美元，占总贷款和租赁的1.20%，低于去年同期的7.36亿美元和1.25%[47] - 由于更不利的经济情景，ACL较去年同期增加了2600万美元[50] - 由于商业房地产（CRE）组合特定风险降低，ACL减少了6000万美元[51] - 由于期末贷款增长14亿美元，ACL增加了2300万美元[52] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为7.25亿美元，占贷款和租赁总额的1.20%，低于2024年底的7.41亿美元和1.25%[145] 贷款冲销 - 净贷款和租赁冲销总额为5600万美元，占年化平均贷款和租赁额的0.37%，而去年同期为300万美元，占比0.02%[23] - 2025年九个月的总净冲销额为8200万美元，年化净冲销率为0.18%，高于2024年同期的2400万美元和0.05%[145] - 商业贷款组合的净冲销率从2024年九个月的0.05%上升至2025年同期的0.30%[145] - 2025年第三季度NDFI净冲销年化比率为9.1%，主要与向两个相关商业借款人的5000万美元循环信贷额度冲销有关[104] 商业贷款组合构成 - 商业和工业贷款是最大的贷款类别，在2025年9月30日和2024年12月31日分别占总贷款的28.6%和28.4%[81] - 商业贷款总额从2024年12月31日的309.65亿美元微增至2025年9月30日的311.79亿美元[97] - 对非存款金融机构（NDFI）的贷款总额从2024年12月31日的23.53亿美元（占商业贷款的7.6%）降至2025年9月30日的20.37亿美元（占商业贷款的6.5%）[103] - 按地理位置划分，加利福尼亚州是最大的商业贷款集中地，2025年9月30日达62.15亿美元（占总额的19.9%）[97] - 按行业划分，房地产、租赁是最大的商业贷款行业，2025年9月30日达33.46亿美元（占总额的10.7%）[100] 商业地产贷款组合 - 截至2025年9月30日，Zions Bancorporation商业地产贷款总额为134.77亿美元，与2024年12月31日持平[114] - 商业地产（CRE）贷款组合总额保持在134.77亿美元，但期内贷款从107.03亿美元（占CRE贷款的79.4%）增至110.08亿美元（占CRE贷款的81.7%）[105] - 建筑和土地开发贷款从27.74亿美元（占CRE贷款的20.6%）减少至24.69亿美元（占CRE贷款的18.3%），降幅为11.0%[105] - 多户住宅贷款为38.89亿美元，占CRE投资组合的28.9%，较2024年12月31日的40.07亿美元（占比29.7%）有所下降[117][118] - 工业地产贷款为30.34亿美元，占CRE投资组合的22.5%，较2024年12月31日的29.54亿美元（占比21.9%）略有增加[120][122] - 办公楼贷款为17.08亿美元，占CRE投资组合的12.7%，较2024年12月31日的18.12亿美元（占比13.5%）有所减少[114][124] 商业地产贷款信用指标 - NDFI贷款组合的信用质量指标改善，批评贷款比率和分类贷款比率从2024年12月31日的5.5%降至2025年9月30日的1.0%[104] - NDFI贷款组合的信用损失准备金比率从2024年12月31日的0.64%上升至2025年9月30日的1.23%[104] - 截至2025年9月30日，公司定期CRE投资组合的加权平均贷款价值比（LTV）低于60%[109] - 多户住宅贷款的不良贷款比率在2025年9月30日和2024年12月31日均为0%[118] - 办公楼贷款的不良贷款比率为3.6%，高于2024年12月31日的2.8%[125] - 多户住宅贷款的信用损失准备金比率为2.06%，低于2024年12月31日的2.55%[118] - 工业地产贷款的信用损失准备金比率为1.35%，低于2024年12月31日的2.30%[122] - 办公楼贷款的信用损失准备金比率为3.22%，低于2024年12月31日的3.92%[125] - 截至2025年9月30日，公司商业房地产办公室贷款总额为17.08亿美元，其中不良贷款为6100万美元[126] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产办公室贷款总额为18.12亿美元，其中不良贷款为5000万美元[127] 消费者贷款组合 - 截至2025年9月30日，消费者贷款组合总额为156.46亿美元，较2024年12月31日的149.68亿美元增长6.78亿美元（4.5%）[128] - 1-4户住宅抵押贷款组合从2024年底的99.39亿美元（占消费者贷款66.4%）增至2025年9月底的104.23亿美元（占67%）[128][129] - 房屋净值信贷额度组合从2024年底的36.41亿美元增至2025年9月底的38.48亿美元，其中约34%（2025年9月）和37%（2024年底）由第一顺位留置权担保[131] - 消费者贷款组合中，德克萨斯州占比最高，达23.4%（36.55亿美元），加利福尼亚州次之，为22.8%（35.63亿美元）[135] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为3.24亿美元，占贷款、租赁和其他房地产资产总额的0.54%，高于2024年12月31日的2.98亿美元（0.50%）[138][139] - 分类贷款总额从2024年12月31日的28.70亿美元（占总贷款4.83%）降至2025年9月30日的24.15亿美元（占4.00%）[140] - 市政贷款和租赁中的不良贷款从2024年12月31日的1100万美元显著减少至2025年9月30日的200万美元[78] 利率风险敏感性 - 公司资产负债表通常呈现“资产敏感”特性，即资产重新定价的速度或幅度预计将超过负债[150] - 在利率上升200个基点的情景下，活期存款的有效久期从2024年底的2.9%上升至2025年9月30日的3.3%[151] - 公司资产敏感性（以EaR衡量）在2025年前九个月增加，主要由于存款构成变化，EaR在利率+200基点时增长9.7%，在-200基点时下降9.7%[157] - 潜在利率敏感性预计将使2026年第三季度净利息收入较2025年同期增加约8.0%[161] - 根据2025年9月30日的远期利率曲线，新兴利率敏感性预计将使净利息收入从潜在水平减少约6.6%[162] - 在隐含远期利率路径上施加±100基点的平行利率冲击下，累计净利息收入敏感性预计在-1.9%至4.7%之间[162] - 截至2025年9月30日，有288亿美元的商业和商业房地产贷款计划在未来六个月内重新定价[163] - 截至2025年9月30日，另有44亿美元可变利率消费贷款计划在未来六个月内重新定价[163] 投资与抵押品 - 投资证券组合摊余成本较2024年12月31日下降8.32亿美元或4%，浮动利率工具占比约7%，活跃支付固定利率互换名义本金为45亿美元[72] - 可供出售投资证券组合包含约1.08亿美元净溢价，2025年第三季度应税等值溢价摊销为1200万美元[73] - 其他非生息投资从2024年12月31日的10.2亿美元增加7800万美元至2025年9月30日的10.98亿美元，增长8%[82][83] - 截至2025