净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为1630万美元，稀释后每股收益0.96美元，而2024年同期净利润为1120万美元，每股收益0.66美元[113] - 2025年前九个月净利润为4320万美元，稀释后每股收益2.55美元，而2024年同期净利润为3320万美元，每股收益1.96美元[114] 平均回报率 - 2025年第三季度年化平均股本回报率为13.89%，年化平均资产回报率为1.47%，高于2024年同期的10.36%和1.05%[113] - 2025年前九个月年化平均股本回报率为12.78%，年化平均资产回报率为1.33%，高于2024年同期的10.63%和1.05%[114] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为4325.3万美元，较2024年同期的3751.5万美元增长15.4%，增加573.8万美元[122] - 2025年前九个月净利息收入为1.25亿美元，较2024年同期的1.09亿美元增长1.55亿美元，增幅14.2%[119][122] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.24亿美元，较2024年同期的1.086亿美元增加1550万美元，增长14.3%[124] 净息差和净利差 - 2025年第三季度净息差为4.05%，较2024年同期的3.65%上升40个基点[118][123] - 2025年第三季度净利差为3.08%，较2024年同期的2.55%上升53个基点[118][123] - 截至2025年9月30日的九个月净息差和净息差分别为3.98%和3.02%，较2024年同期的3.61%和2.53%有所提升[125] 贷款相关指标 - 2025年第三季度贷款平均余额为30.93亿美元，较2024年同期的30.70亿美元增长2360万美元[118][122] - 2025年第三季度贷款收益率升至6.92%，较2024年同期的6.68%上升24个基点[118][122] - 2025年前九个月贷款利息收入为1.58亿美元，较2024年同期的1.51亿美元增长737.5万美元[119][122] 利息支出和存款成本 - 2025年第三季度计息负债总利息支出为2150.1万美元，较2024年同期的2434.6万美元下降284.5万美元[118][122] - 2025年第三季度计息存款平均成本率降至2.98%，较2024年同期的3.47%下降49个基点[118][122] - 2025年第三季度平均无息活期存款为10.10亿美元，较2024年同期的9.76亿美元增加3410万美元[118][122] 非利息收入 - 截至2025年9月30日的三个月非利息收入为1120万美元，较2024年同期的1060万美元增加53万美元，增长5.0%[132] - 抵押银行活动收入在截至2025年9月30日的三个月为257.5万美元，较2024年同期的189万美元增加68.5万美元，增长36.2%[134] 非利息支出 - 截至2025年9月30日的九个月非利息支出为9960万美元，较2024年同期的9760万美元增加197万美元，增长2.0%[145] - 截至2025年9月30日的三个月非利息支出为3302.4万美元，较2024年同期的3312.8万美元减少10.4万美元，下降0.3%[141] 贷款组合构成变化 - 贷款总额为30.535亿美元，较2024年12月31日的30.6亿美元减少160万美元，降幅0.1%[150] - 商业房地产贷款减少8310万美元，降幅7.4%，至10.4亿美元[155] - 专项商业贷款减少1120万美元，降幅2.9%，至3.778亿美元[157] - 一般商业贷款增加7190万美元，增幅12.9%，至6.293亿美元[158] - 消费及其他贷款增加2680万美元，增幅3.0%，至9.126亿美元[160] - 建筑贷款减少590万美元，降幅5.7%，至9800万美元[162] - 非业主自住房地产贷款总额为11.3亿美元，低于2024年12月31日的12.2亿美元[163] - 72.7%的贷款由房地产担保，低于2024年12月31日的73.7%[152] - 商业房地产和建筑贷款占投资贷款总额的37.2%，低于2024年12月31日的40.1%[152] 贷款承诺和信用证 - 贷款承诺和信用证总额为5.778亿美元，较2024年12月31日的5.564亿美元有所增加[169] 信贷损失拨备和冲销 - 公司截至2025年9月30日的九个月信贷损失拨备为340万美元，较2024年同期的310万美元增加30万美元[128] - 2025年前九个月的贷款信用损失拨备为320万美元，部分被该期间230万美元的净冲销所抵消[172] - 2025年第三季度净冲销额为130万美元，占期间平均未偿还贷款的0.04%（年化），高于2024年同期的88.7万美元（0.03%）[174][176] - 2025年前九个月净冲销总额为230万美元，占平均贷款的0.07%（年化），低于2024年同期的260万美元（0.09%）[174][176] - 商业房地产贷款在2025年第三季度发生54.1万美元冲销，是当季净冲销增加的主要原因[176] 贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金（ACL）总额为4410万美元，较2024年12月31日的4320万美元增加88.8万美元，增幅2.1%[172] - 2025年9月30日，ACL占投资贷款总额的比例为1.45%，而2024年12月31日为1.42%[176] 不良资产和分类贷款 - 2025年9月30日，不良贷款为850万美元，占投资贷款总额的0.28%，较2024年12月31日的2210万美元（占比0.72%）显著下降[176][181] - 2025年9月30日，ACL对不良贷款的覆盖率为519.36%，远高于2024年12月31日的195.62%[176] - 2025年9月30日，分类贷款总额为4580万美元，较2024年12月31日的4910万美元减少330万美元[183] - 2025年9月30日，单项评估贷款的特殊准备金为14.7万美元，低于2024年12月31日的55.2万美元[177] 证券投资组合 - 证券投资组合总额为5.711亿美元，较2024年底的5.772亿美元下降610万美元，降幅1.1%[188] - 证券投资组合减少主要由于2080万美元的证券到期、预付和赎回（净购买额），部分被1670万美元的可供出售证券公允价值增加所抵消[188] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券的公允价值比摊余成本低7500万美元，但管理层评估认为未实现损失非信用损失所致，预计将全额回收[189] 存款 - 截至2025年9月30日总存款增至38.8亿美元，较2024年12月31日的36.2亿美元增加26.03亿美元，增长7.2%[148] - 总存款额为38.81亿美元，较2024年底的36.21亿美元增加2.603亿美元，增幅7.2%[193] - 存款结构：不计息存款占比27.1%，计息无到期日存款占比62.0%，定期存款占比10.9%[193] - 截至2025年9月30日，估计未投保存款额为13.8亿美元，约占存款总额的34%；剔除抵押公共基金存款后，未投保且未抵押存款占比为27%[198] - 截至2025年9月30日，面额超过25万美元的定期存款总额为1.1265亿美元，其到期期限分布如下：三个月内2920.8万美元，三至六个月内4448.6万美元，六至十二个月内3507.5万美元，十二个月后388.2万美元[197] - 2025年2月公司终止存款归集计划，导致NOW及计息需求账户余额分类发生变化[195] 借款和信贷额度 - 公司从联邦住房贷款银行获得的剩余借款能力为13.0亿美元（2024年底为11.1亿美元），当期无未偿还借款[200] - 截至2025年9月30日，无未偿还的FHLB信用证余额（2024年底余额为7500万美元）[201] - 公司从达拉斯联邦储备银行获得的信贷额度在2025年9月30日为6.886亿美元，较2024年12月31日的6.54亿美元增加3460万美元[202] - 公司未使用的无抵押银行信贷额度总额为1.4亿美元[203] - 公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行贴现窗口分别获得约13亿美元和6.886亿美元的借款能力[213] 债务和资本 - 截至2025年9月30日，公司次级债务未偿还总额为1410万美元[206] - 公司信托优先证券相关的次级递延利息债券未偿还总额为4640万美元[207] 股东权益和资本管理 - 公司股东权益总额从2024年12月31日的4.389亿美元增至2025年9月30日的4.778亿美元，增加3890万美元，增幅8.9%[216] - 2025年前九个月，公司净利润为4320万美元，并支付了750万美元股息和850万美元用于普通股回购[216] - 2025年前九个月，公司回购了259,046股普通股，总金额为850万美元[222] 资本比率 - 截至2025年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.34%，一级资本与风险加权资产比率为15.69%[220] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益资本与风险加权资产比率为14.41%[220] 资产和权益比率 - 截至2025年9月30日总资产增至44.8亿美元，较2024年12月31日的42.3亿美元增加24.72亿美元，增长5.8%[148] - 截至2025年9月30日，公司总资产为44.79437亿美元，总股东权益为4.77802亿美元，权益占总资产比例为10.67%[237] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.25%，较2024年12月31日的9.92%有所提升[237] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为28.14美元，高于2024年12月31日的25.40美元[237] 利率风险管理 - 公司管理市场风险（主要是利率风险）由资产负债管理委员会负责，依据董事会批准的政策[244] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析来测试净利息收入和权益公允价值的利率敏感性[228] - 根据内部政策，利率曲线平行移动100个基点时，预计未来一年净利息收入下降不超过7.5%，200个基点时不超过15%，300个基点时不超过22.5%[229] - 模拟结果显示，截至2025年9月30日，利率上升300个基点将导致12个月内净利息收入下降2.48%，而截至2024年12月31日，同等利率上升将导致收入下降4.63%[230]