收入和利润表现 - 归属于普通股股东的净利润为620万美元，较去年同期的220万美元增长410万美元，增幅达189.4%[174][175] - 公司2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1772.3万美元，较2024年同期的768.3万美元增长130.7%[198][200] - 基本和稀释后每股收益均为0.27美元，较去年同期的0.10美元增长0.17美元，增幅为170.0%[175][177] - 公司2025年前九个月基本每股收益为0.78美元，稀释后每股收益为0.77美元，均较2024年同期的0.34美元增长超过126%[198][200] 净利息收入与利差 - 净利息收入为2524.8万美元，较去年同期的1902.3万美元增长622.5万美元，增幅为32.7%[177][182] - 公司2025年第三季度净利息收入为2524.8万美元，较2024年同期的1902.3万美元增长32.7%[193] - 公司2025年前九个月净利息收入增长28.9%至7187.7万美元，主要受贷款利息收入增长25.3%推动[198][200][201] - 净利息收入增长1610万美元（28.9%），达到7190万美元，主要得益于总利息和股息收入增加1700万美元[204] - 净利差为2.51%，较去年同期的1.77%上升74个基点[183] - 净息差为3.30%，较去年同期的2.65%上升65个基点[184] - 公司2025年第三季度净息差从2.65%扩大65个基点至3.30%[193] - 净息差提高52个基点至3.18%，净利差扩大62个基点至2.39%[206][205] 利息收入与支出构成 - 贷款应收利息为4148.6万美元，较去年同期的3294.5万美元增长854.1万美元，增幅为25.9%[178][180] - 多户住宅贷款利息收入为1143.6万美元，较去年同期的713.0万美元增长430.6万美元，增幅为60.4%[180] - 公司2025年第三季度贷款平均余额增长19.2%至24.9927亿美元，平均收益率从6.25%提升至6.59%[193] - 公司2025年前九个月贷款利息收入增长24.0%至1.1891亿美元，其中多户住宅贷款增长46.3%，商业贷款增长136.0%[201][203] - 公司2025年前九个月证券和银行存款利息及股息收入下降28.4%至1779.1万美元[202][203] - 公司2025年前九个月利息支出微增1.3%至6482.7万美元[200][203] - 生息资产平均收益率上升33个基点至6.05%，计息负债平均成本下降29个基点至3.66%[205] - 平均贷款余额增加4.004亿美元至24.392亿美元，平均收益率从6.22%升至6.52%[215] - 平均存款余额增加3.691亿美元至18.303亿美元，但平均付息率从3.85%降至3.60%[215] 非利息收入与支出 - 非利息收入为149.2万美元，较去年同期的115.1万美元增长34.1万美元，增幅为29.6%[177][185] - 非利息收入增加81.7万美元（16.0%），达到593.3万美元，主要由补助金收入增加89.7万美元和滞纳金及预付款费用增加75万美元驱动[208][209] - 非利息支出微增38.3万美元（0.8%），主要由于占用和设备支出增加73.7万美元以及数据处理费用增加39.7万美元[210][211] - 截至2025年9月30日的九个月内，员工薪酬和福利费用为2330万美元[251] - 截至2025年9月30日的九个月内，占用和设备费用（不含折旧摊销）为1020万美元[251] 信贷损失与所得税拨备 - 信贷损失拨备为136.4万美元，较去年同期的53.7万美元增长82.7万美元，增幅达154.0%[177] - 公司2025年前九个月信贷损失拨备为270.5万美元，而2024年同期为拨回34.6万美元[198][200] - 贷款信用损失准备金为270万美元，而2024年同期为信用损失收益20万美元[213] - 所得税拨备为225.0万美元，较去年同期的63.8万美元增长161.2万美元，增幅达252.7%[177][189] - 所得税准备金增加300万美元，2025年九个月为620万美元，而2024年同期为320万美元[212] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的30.4亿美元增长至2025年9月30日的31.6亿美元，增加1.171亿美元，增幅3.9%[160] - 贷款总额从2024年12月31日的23.08亿美元增至2025年9月30日的25.14亿美元，增加2.064亿美元，增幅8.9%[163] - 存款总额从2024年12月31日的18.95亿美元增至2025年9月30日的20.63亿美元，增加1.679亿美元，增幅8.9%[170] - 公司股东权益从2024年12月31日的5.055亿美元增至2025年9月30日的5.298亿美元，增加2430万美元，增幅4.8%[172] - 平均生息资产增至30.200亿美元，平均计息负债增至23.672亿美元[215] 贷款组合构成变化 - 建筑和土地贷款大幅增加1.527亿美元，增幅20.8%，达到8.864亿美元[163][165] - 商业贷款增加1716万美元，增幅42.0%，达到5801万美元[163] - 通过Raisin Solutions US LLC获得的存款从2024年12月31日的5.741亿美元增至2025年9月30日的6.391亿美元[157] - 货币市场账户存款增加1.856亿美元，增幅29.2%，达到8.218亿美元[170] 贷款风险指标 - 建筑和土地贷款占风险资本比率从2024年12月31日的145.0%升至2025年9月30日的167.0%[169] - 投资性商业房地产贷款占风险资本比率从2024年12月31日的341.7%升至2025年9月30日的366.1%[169] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时上升400个基点的情况下，公司模拟预测第一年净利息收入为9370.6万美元，较基准水平下降9.84%[223] - 在利率瞬时下降400个基点的情况下，公司模拟预测第一年净利息收入为1.10479亿美元，较基准水平增长6.29%[223] - 在利率瞬时上升400个基点的情景下，公司股权经济价值估计减少1.09577亿美元，降幅达20.91%[227] - 在利率瞬时下降400个基点的情景下，公司股权经济价值估计增加1.18821亿美元，增幅达22.67%[227] - 截至2025年9月30日，公司的净利息收入模拟模型和股权经济价值模型均符合董事会批准的利率风险政策[226][231] 流动性及资金来源 - 2025年9月30日公司从FHLBNY的定期预付款为5.21亿美元，2024年12月31日为5.71亿美元[244] - 2025年前九个月经营活动提供的净现金为2070万美元，而2024年同期为净使用1570万美元[245] - 2025年前九个月投资活动使用的净现金为1.06亿美元，融资活动提供的净现金为9210万美元[245] - 2025年到期的定期存款总额为2.853亿美元，若未能续存，公司可能使用FHLBNY预付款等替代方案，导致利息支出增加[248] 优先股相关 - 公司于2022年6月7日向财政部发行22.5万股优先股，总购买价格为2.25亿美元[134] - 优先股股息：截至2025年9月30日的九个月为80万美元，截至2024年12月31日年度为60万美元[136] - 优先股当前股息率为0.5%[140] - 公司于2024年12月20日签订ECIP证券购买期权协议，可在原收盘日后15年内回购优先股[137] - 公司预计回购价格将大幅低于优先股面值[138] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司支付优先股股息80万美元，而截至2024年12月31日全年为60万美元[250] - 优先股季度股息率下限为0.50%，上限为2.00%，截至2025年6月15日的季度股息率均为0.50%[250] 监管与资本 - 公司已连续13个季度满足深度影响贷款和合格贷款条件[140] - 银行于2025年2月6日获得美国财政部130万美元的CDFI财政援助奖励赠款[144] - 截至2025年6月24日，银行发展区计划存款总额为4500万美元[145] - 公司子公司Ponce Bank于2025年10月10日转换为国家银行，公司同时成为银行控股公司和金融控股公司[151] - 截至2025年9月30日及2024年12月31日，公司及银行均满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[246] 会计政策与承诺 - 最关键会计政策与信贷损失准备金的估算有关，涉及高度主观判断[153][154] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的贷款和信贷承诺为3.963亿美元，较2024年12月31日的4.115亿美元有所下降[247] 资产负债到期结构 - 截至2025年9月30日，公司总生息资产为30.30亿美元，总负债为26.27亿美元，资本为5.30亿美元[238] - 2025年9月30日净贷款（含待售贷款）总额为24.96亿美元，其中在5年以上到期的部分为3469.9万美元[238] - 2025年9月30日资产/负债缺口为4.46亿美元，缺口/资产比率为117.25%[238] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产为29.19亿美元，总负债为25.34亿美元，资本为5.06亿美元[240] - 2024年12月31日净贷款（含待售贷款）总额为22.97亿美元，其中在5年以上到期的部分为8181.6万美元[240] - 2024年12月31日资产/负债缺口为6.12亿美元，缺口/资产比率为126.53%[240] 利率变动影响分析 - 截至2025年9月30日的九个月内，公司净利息收入因贷款量增增加1853万美元，因贷款利率增增加549.3万美元，总计增加2402.3万美元[219] - 同期，证券投资利息收入因量减减少343.9万美元，因利率减减少31万美元，总计减少374.9万美元[219] - 总生息资产带来的净利息收入增加1246.7万美元，而总付息负债带来的净利息收入增加82.6万美元，最终净利息收入增加1612.7万美元[219] - 美联储在2025年9月将联邦基金利率目标区间下调25个基点至4.00%-4.25%，公司净利息收入可能因贷款需求增加而受到积极影响[235]