收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为7572.5万美元，较2024年同期的4859.4万美元增长55.8%[18] - 2025年前九个月净利息收入为2.15亿美元，较2024年同期的1.40亿美元增长54.4%[21] - 2025年第三季度非利息收入为1842.9万美元，较2024年同期的1380.1万美元增长33.5%[18] - 2025年第三季度净利润为3507.4万美元，较2024年同期的2104.8万美元增长66.6%[18] - 2025年前九个月净利润为7695.2万美元，较2024年同期的6060万美元增长27.0%[21] - 2025年第三季度净利润为3507.4万美元，较2024年同期的2104.8万美元增长66.7%[24] - 2025年前九个月净利润为7695.2万美元，较2024年同期的6060万美元增长27.0%[24] - 2025年第三季度总合并收入为1.265亿美元，较2024年同期的8845万美元增长43.1%[111][114] - 2025年第三季度税前利润为4375万美元，较2024年同期的2564万美元增长70.6%[111][114] - 2025年前九个月总合并收入为3.6075亿美元，较2024年同期的2.6303亿美元增长37.2%[117][120] - 2025年前九个月税前利润为9626万美元，较2024年同期的7542万美元增长27.6%[117][120] - 2025年第三季度贷款利息和费用为9331万美元，较2024年同期的6114万美元增长52.6%[111][114] - 2025年第三季度非利息收入总额为18,429千美元，较2024年同期的13,801千美元增长33.5%[158] - 2025年前九个月非利息收入总额为50,002千美元，较2024年同期的48,546千美元增长3.0%[160] 成本和费用 - 2025年前九个月非利息支出为1.52亿美元，较2024年同期的1.11亿美元增长37.5%[21] - 2025年前九个月信贷损失准备金为1720万美元，显著高于2024年同期的215万美元[21] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1720万美元，较2024年同期的215万美元大幅增长700.0%[31] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1720万美元，较2024年同期的215万美元大幅增长700.0%[117][120] - 2025年第三季度总租赁成本为500千美元，较2024年同期的445千美元增长12.4%，其中经营租赁成本为386千美元，融资租赁成本为114千美元[169] 信贷损失和资产质量 - 2025年第三季度，公司计提信用损失费用700万美元，而2024年同期为625万美元，增长12%[65] - 2025年第三季度，贷款核销总额为1126万美元，较2024年同期的619万美元增长81.9%[65] - 2025年第三季度，贷款回收总额为378万美元，较2024年同期的172万美元增长119.8%[65] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失总拨备余额为7605.7万美元，较2024年同期的4412.4万美元增长72.4%[65][67] - 商业房地产贷款拨备余额从2024年9月的2665.6万美元增至2025年9月的3913.2万美元，增长46.8%[65] - 住宅抵押贷款拨备余额从2024年9月的286.1万美元大幅增至2025年9月的921.5万美元，增长222.1%[65] - 2025年前九个月，因收购Heartland PCD贷款而增加的拨备为1650.3万美元[67] - 2025年前九个月，因采用CECL会计方法（Day 2 Provision - Heartland）而增加的拨备为1620万美元[67] - 2025年前九个月，贷款核销总额为2772万美元，而2024年同期为2279万美元[67] - 截至2025年9月30日，公司非应计贷款总额为23,676千美元，较2024年12月31日的10,934千美元增长116.5%[83][84] - 商业和工业贷款的非应计贷款金额从2024年底的5,018千美元增至2025年9月底的8,789千美元，增幅为75.2%[83][84] - 商业房地产贷款的非应计贷款金额从2024年底的1,745千美元大幅增至2025年9月底的7,481千美元，增幅为328.7%[83][84] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为70,822千美元，较2024年12月31日的17,423千美元增长306.5%[86] - 逾期超过89天的贷款总额从2024年底的9,430千美元增至2025年9月底的19,070千美元，增幅为102.2%[86][88] - 截至2025年9月30日，贷款总额为5,787,622千美元，其中逾期贷款总额为37,497千美元，占比0.65%[86] - 公司逾期30-59天的贷款金额从2024年底的9,160千美元增至2025年9月底的13,959千美元，增幅为52.4%[86][88] - 住宅抵押贷款的非应计贷款金额从2024年底的2,202千美元增至2025年9月底的4,013千美元，增幅为82.2%[83][84] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款总额为7.301亿美元，其中不良贷款（包括关注类、次级类和可疑类）为4749万美元，占总贷款的6.5%[96] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为31.032亿美元，其中不良贷款为1.205亿美元，占总贷款的3.9%[96] - 截至2025年9月30日，农业贷款总额为4.728亿美元，其中不良贷款为4428万美元，占总贷款的9.4%[96] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款当期总冲销额为757万美元[96] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款当期总冲销额为2.6万美元[96] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为5.918亿美元，其中不良贷款为2021万美元，占总贷款的3.4%[98] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为22.249亿美元，其中不良贷款为4719万美元，占总贷款的2.1%[98] - 截至2024年12月31日，农业贷款总额为4.310亿美元，其中不良贷款为2503万美元，占总贷款的5.8%[98] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款当期总冲销额为22.3万美元[98] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款当期总冲销额为30.8万美元[98] - 截至2025年9月30日，消费者贷款总额为11.96亿美元，其中不良贷款为5.7万美元，占总贷款的0.05%[101] - 2025年9月30日住房净值贷款总额为4.57亿美元，其中不良贷款为88.5万美元，不良率为0.19%[101] - 截至2025年9月30日，住宅抵押贷款总额为7.93亿美元，其中不良贷款为401.3万美元，不良率为0.51%[101] - 2025年当前期间消费者贷款总冲销额为1105万美元，显著高于2024年同期的1511万美元[101][103] - 2025年9月30日信用卡贷款总额为2726.1万美元，其中不良贷款为5.8万美元，不良率为0.21%[103] - 2025年9月30日住宅抵押贷款中表现良好的贷款为7.89亿美元，占该类贷款总额的99.5%[101] 业务线表现 - 核心银行业务2025年第三季度税前利润为4342万美元，较2024年同期的2747万美元增长58.1%[111][114] - 财富管理业务2025年第三季度收入为428.8万美元，较2024年同期的358万美元增长19.8%[111][114] - 2025年前九个月财富管理费收入为1228.9万美元，较2024年同期的1072.9万美元增长14.5%[117][120] - 核心银行业务通过吸收存款发放消费、商业、农业及住宅抵押贷款，净利息收入为其主要收入来源[107] - 财富管理业务收入主要来自财富咨询、信托服务及投资咨询服务产生的费用[107] - 2025年第三季度财富管理费收入为4,288千美元，较2024年同期的3,580千美元增长19.8%[158] - 2025年第三季度服务费收入为3,927千美元，较2024年同期的3,330千美元增长17.9%[158] - 2025年第三季度交换费收入为5,087千美元，较2024年同期的4,390千美元增长15.9%[158] 收购活动 - 公司于2025年第一季度完成对Heartland BancCorp的收购，发行7,742,723股普通股，价值3.20007亿美元[26] - 公司于2025年2月1日通过业务合并收购了贷款，其账面价值为15.69亿美元，公允价值折扣为6566万美元，故按公允价值15.034亿美元入账[63] - 截至2025年9月30日，收购贷款的剩余账面总额为14.323亿美元，其公允价值折扣为5473万美元[64] - 公司于2025年2月1日完成对Heartland BancCorp的收购，后者拥有总资产约19.4亿美元、总贷款约15.8亿美元、总存款约17.3亿美元[172][173] - 收购总对价公允价值为3.43109亿美元，其中股权工具价值3.20007亿美元，现金支付2310.2万美元[176] - 收购产生商誉1.96212亿美元，主要源于协同效应和成本节约，以及无形资产4006.5万美元[174] - 公司发行了7,742,723股普通股以换取Heartland股份，兑换比例为每股Heartland普通股兑换3.90股公司普通股[176] - 收购的已发生信用减值金融资产公允价值为9137.7万美元，其合同应收总额为1.12839亿美元，公司预计有1650.3万美元合同现金流将无法收回[178] 证券投资组合 - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为18.48461亿美元，公允价值为16.18017亿美元，未实现总损失为2.36243亿美元[45] - 与2024年底相比，证券投资组合公允价值增加1.0073亿美元，未实现损失减少4292.3万美元[45] - 2025年第一季度公司出售约2.049亿美元证券，该证券来自收购，按公允价值入账故无损益[48] - 2024年6月至7月公司部分重组证券组合，出售账面价值约3.753亿美元证券，产生约3490万美元税前损失[49] - 2024年前九个月证券销售总收益为4.02105亿美元，总亏损为3540.2万美元，所得税收益为730.5万美元[50] - 截至2025年9月30日，用于质押的证券账面价值为9.98737亿美元，较2024年底的10.6588亿美元减少671.43万美元[50] - 截至2025年9月30日，公司证券投资未实现损失总额为2.362亿美元，其中持有12个月或以上的证券未实现损失为2.359亿美元，占绝大部分[52] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日处于未实现损失状态的证券总公允价值从13.562亿美元降至11.25亿美元，未实现损失总额从2.792亿美元降至2.362亿美元[52] - 截至2025年9月30日，证券投资总公允价值为1,618,017（千美元），较2024年12月31日（1,517,287）增长6.6%[140] - 截至2025年9月30日，公司未持有任何第三级（Level 3）证券[133][140] - 2025年第三季度，可供出售证券的未实现损益在其他综合收益中增加了2518万美元[152] - 2025年前九个月，可供出售证券的未实现损益在其他综合收益中累计增加了3808万美元[152] - 截至2025年9月30日，累计其他综合收益总额为负1.82亿美元[152] - 截至2024年9月30日的九个月内，可供出售证券的未实现损益累计其他综合收益为42,021千美元，其中重分类前收益为14,914千美元，从累计其他综合收益中转出金额为27,107千美元[154] - 2024年前九个月，从累计其他综合收益中转出的可供出售证券未实现损益净额为27,107千美元，其中税后净额为(27,107)千美元，影响利润表的证券净损益项目为(34,788)千美元，所得税费用为7,681千美元[156] 贷款和存款活动 - 2025年第三季度贷款总额为57.88亿美元，较2024年底的41.33亿美元增长40.0%[15] - 2025年第三季度总存款为70.15亿美元，较2024年底的53.29亿美元增长31.6%[15] - 截至2025年9月30日，贷款总额为57.876亿美元，较2024年12月31日的41.333亿美元显著增长[60] - 贷款增长主要由商业房地产贷款推动，其金额从2024年末的22.249亿美元增至2025年9月30日的31.032亿美元[60] - 截至2025年9月30日，待售贷款公允价值为10,058（千美元），较2024年12月31日（8,239）增长22.1%[140][142] - 以公允价值非经常性计量的抵押贷款总额从2024年12月31日的760万美元大幅增加至2025年9月30日的4637万美元[144][146] - 商业房地产抵押贷款（第三层级）公允价值从2024年12月31日的140万美元显著上升至2025年9月30日的2528万美元[144][146] - 商业和工业抵押贷款（第三层级）公允价值从2024年12月31日的370万美元增长至2025年9月30日的1704万美元[144][146] - 贷款净额的公允价值从2024年12月31日的39.94亿美元增加至2025年9月30日的55.93亿美元[149][151] 现金流和流动性 - 2025年前九个月经营活动产生的现金流量净额为1.16647亿美元，较2024年同期的6707.1万美元增长73.9%[31] - 2025年前九个月投资活动产生的现金流量净额为5531.7万美元，较2024年同期的875.9万美元增长531.5%[31] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为2.55648亿美元，较2024年同期的1.95555亿美元增长30.7%[31] - 现金和短期投资公允价值从2024年12月31日的1.89亿美元上升至2025年9月30日的2.56亿美元[149][151] - 定期存款公允价值从2024年12月31日的9.11亿美元增加至2025年9月30日的13.56亿美元[149][151] 其他综合收益 - 2025年第三季度其他综合收益为2518万美元，较2024年同期的4283万美元下降41.2%[24] - 2025年前九个月综合收益总额为1.15036亿美元，较2024年同期的1.02621亿美元增长12.1%[24] 利率风险管理 - 2025年9月30日，利率互换合约的名义本金为13.879亿美元，其资产端和负债端的公允价值分别为4780万美元和4872万美元[59] - 2025年前九个月，利率互换合约产生的其他营业收入为221,000美元，而2024年同期为168,000美元[59] - 利率上升2%时，未来12个月净利息收入预计增加1.77%至3.29654亿美元；利率下降2%时，净利息收入预计减少4.01%至3.1092亿美元[308] - 利率上升2%时，净资产组合价值预计减少6.43%至10.04236亿美元，其占资产现值的比率下降21个基点至13.44%[312] 股权激励 - 2025年第三季度授予限制性股票1,084股，九个月累计授予88,028股，较2024年同期（第三季度218股，九个月102,324股）九个月累计授予量下降14.0%[126] - 截至2025年9月30日，未归属限制性股票总数为186,982股，较2024年12月31日（134,553股）增长39.0%[126] - 2025年第三季度限制性股票费用为788（千美元），净税额后为714（千美元），较2024年同期（费用828，净额756）分别下降4.8%和5.6%[127] - 2025年九个月期间限制性股票费用为2,458（千美元），净税额后为2,203（千美元），较2024年同期（费用2,508，净额2,290）分别下降2.