净利润表现 - 2025年第三季度净利润为3650万美元，较2024年第三季度增长580万美元或19%[113] - 2025年第三季度调整后净利润为4520万美元，较2024年第三季度增长1470万美元或48%[113] - 2025年前九个月净利润总计1.106亿美元，较2024年同期增长2370万美元或27%[114] - 2025年第三季度净收入为3646.7万美元，较2025年第二季度的4268.7万美元下降14.6%[146] - 2025年第三季度调整后净收入为4516.4万美元，较2025年第二季度的4446.6万美元增长1.6%[146] - 2025年前九个月调整后每股摊薄收益为1.41美元，较2024年同期的1.08美元增长30.6%[146] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1.335亿美元，较2025年第二季度增长660万美元或5%[113] - 2025年第三季度净利息收入为1.335亿美元，环比增长660万美元（5%），同比增长2680万美元（25%）[115] - 2025年前九个月净利息收入为3.788亿美元，同比增长6270万美元（20%）[115] - 2025年第三季度净利息收入为1.339亿美元，比2024年同期的1.07亿美元增长25%[148] 净息差与资产收益率 - 剔除收购贷款摊销后的净息差为3.32%，较2025年第二季度扩大3个基点[113] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.57%，环比下降1个基点，同比上升40个基点[116] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.55%，同比上升35个基点[117] - 2025年第三季度净息差为3.57%，较2024年同期的3.17%上升40个基点[126] - 2025年前九个月净息差为3.55%，较2024年同期的3.19%上升36个基点[127] - 2025年第三季度净息差为3.57%，较2025年第二季度的3.58%下降1个基点[147] - 2025年第三季度贷款收益率（不包括收购贷款摊销）为5.61%，较2025年第二季度的5.58%上升3个基点[147] - 2025年第三季度证券收益率为3.92%，环比上升5个基点，同比上升17个基点[116] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为148.82亿美元，净利息收入为2.0315亿美元，收益率为5.42%[126] - 2025年第三季度总贷款平均余额为108.05亿美元，利息收入为1.62341亿美元，收益率为5.96%[126] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为143.25亿美元，净利息收入为5.81523亿美元，收益率为5.43%[127] - 2025年前九个月总贷款平均余额为105.84亿美元，利息收入为4.70812亿美元，收益率为5.95%[127] 存款与负债成本 - 2025年第三季度存款成本为1.81%，环比上升1个基点，同比下降53个基点[116][120] - 2025年前九个月存款成本为1.85%，同比下降43个基点[117] - 2025年第三季度存款成本为1.81%，较2024年同期的2.34%下降53个基点[126] - 2025年前九个月存款成本为1.85%，较2024年同期的2.28%下降43个基点[127] - 2025年第三季度平均付息负债成本为2.63%，环比下降3个基点，同比下降69个基点[120] - 2025年第三季度计息负债总平均余额为104.47亿美元，利息支出为6.9244亿美元，成本率为2.63%[126] - 2025年前九个月计息负债总平均余额为100.63亿美元，利息支出为2.01465亿美元，成本率为2.68%[127] 资产与贷款增长 - 有机贷款年化增长率为8%[113] - 2025年第三季度贷款平均余额环比增加2.461亿美元（2%），同比增加6.763亿美元（7%）[117] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除未赚取收入和信贷损失准备）为110亿美元，较2024年12月31日增加6.642亿美元，增长6.4%[158] - 商业房地产（非业主自用）贷款增加2.627亿美元至37.665亿美元，其中零售物业约占13亿美元[164] - 住宅房地产贷款增加7800万美元至26.947亿美元，包括10亿美元固定利率抵押贷款和10亿美元可调利率抵押贷款[165] - 商业和金融贷款增加1.566亿美元至18.079亿美元，较2024年底增长9%[166] - 消费贷款减少1360万美元至1.797亿美元，较2024年底下降7%[167] - 2025年第三季度商业和商业房地产贷款发放额为7.579亿美元，环比增长4260万美元（6%），同比增长2.399亿美元（46%）[170] - 截至2025年9月30日，商业和商业房地产贷款管道余额为11.341亿美元，环比增长2.729亿美元（32%），同比增长47%[170] 存款增长与构成 - 有机存款年化增长率为7%[113] - 完成对Heartland的收购，增加约1.533亿美元贷款和7.052亿美元存款[107] - 总存款增至130.903亿美元，较2024年12月31日增长8.479亿美元（7%），部分得益于Heartland收购带来的7.052亿美元存款[193] - 无保险存款估计为50亿美元，占总存款账户的38%，公司流动性来源覆盖无保险存款的129%[188] 证券投资组合 - 2025年第三季度证券平均余额环比增加2.809亿美元（8.3%），同比增加8.888亿美元（32.2%）[119] - 证券投资组合总额增加9.49亿美元，其中可供出售证券为32亿美元，持有至到期证券为5.986亿美元[151] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的未实现损失为1.551亿美元，未实现收益为3490万美元，较2023年底的未实现损失2.113亿美元有所改善[152] - 证券投资组合的信用质量主要为投资级，美国政府及相关机构证券达35亿美元，占投资组合的91%[153] 非利息收入 - 非利息收入第三季度为2380万美元，环比下降70万美元或3%，同比上升10万美元或1%；前九个月为7050万美元，同比增加420万美元或6%[128] - 财富管理收入第三季度为458万美元，环比增长38万美元或9%，同比上升73万美元或19%；前九个月达1302万美元，同比增加187万美元或17%；资产管理规模从2024年底增加4.141亿美元或20%至25亿美元[129] - BOLI收入第三季度为387万美元，环比增长50万美元或15%，同比上升130万美元或50%；前九个月为972万美元，同比增加230万美元或31%；增长主要受益于第三季度130万美元死亡福利赔付[132] - 证券活动净亏损第三季度为84万美元，第二季度为盈利3.9万美元，去年同期为盈利18.7万美元；前九个月净亏损60.6万美元，去年同期为盈利37.2万美元[134] 非利息支出 - 非利息支出第三季度为1.02亿美元，环比增加1030万美元或11%，同比上升1720万美元或20%；前九个月为2.843亿美元，同比增加2660万美元或10%[135] - 2025年第三季度总非利息支出为1.01987亿美元，较2025年第二季度的9173万美元增长11.2%[146] - 2025年第三季度调整后非利息支出为9117.9万美元，较2025年第二季度的8930.8万美元增长2.1%[146] - 并购相关费用第三季度为1080万美元，第二季度为240万美元，2024年期间无此类费用[135][141] - 薪资和福利支出第三季度为4631万美元，前九个月为1.33亿美元，同比增加1310万美元或11%，主要因公司网络扩张及收购Heartland[135] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备第三季度为840万美元，第二季度为440万美元，去年同期为630万美元；前九个月为2200万美元，去年同期为1260万美元；收购Heartland产生首日拨备190万美元[142] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为840万美元，九个月累计为2200万美元，相比2024年同期的630万美元和1260万美元有所增加[183] 资本状况 - 每股有形账面价值为17.61美元，同比增长9%[113] - 一级资本比率为14.5%，有形普通股权益与有形资产比率为9.8%[113] - 2025年第三季度调整后平均有形资产回报率为1.26%，较2025年第二季度的1.29%下降3个基点[147] - 2025年第三季度调整后平均有形普通股回报率为12.98%，较2025年第二季度的13.31%下降33个基点[147] - 2025年第三季度调整后效率比为53.84%，较2025年第二季度的55.36%改善152个基点[146] - 公司的总风险基础资本比率为15.90%，一级资本比率为14.47%，普通股一级资本比率为13.87%，均远高于监管要求[208] - 股东权益占总资产比率为14.26%，有形股东权益与有形资产比率为9.76%[206] - 公司权益资本增至24亿美元，较2024年12月31日增加1.949亿美元，增幅为9%[205] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为6560万美元，较2024年12月31日的9890万美元减少3320万美元（34%），不良资产占总资产比率降至0.39%[177] - 公司十大商业和CRE关系总额为5.695亿美元，其中5.32亿美元已拨付，相比2024年底的5.475亿美元（其中4.33亿美元已拨付）有所增加[174] 流动性与融资 - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为3.06亿美元，相比2024年12月31日的4.766亿美元有所减少[187] - 公司拥有61亿美元的可用借款能力，包括34亿美元的抵押信贷额度和34.8亿美元的无担保信贷额度[189] - 2025年第三季度，Seacoast Bank向公司分配了1.107亿美元，母公司层面现金及现金等价物约为9950万美元[192] - 客户回购协议总额为2.362亿美元，较2024年12月31日增加420万美元，增幅为2%[195] - 联邦住房贷款银行预付款总额为6.9亿美元，加权平均利率为4.04%，较2024年底的2.45亿美元大幅增加[199] - 未使用的信贷承诺额度在2025年9月30日为32亿美元，较2024年12月31日的29亿美元有所增加[202] 债务与资本结构 - 长期债务中的信托优先证券在2025年9月30日和2024年12月31日分别为7270万美元和7250万美元，其相关次级债务的平均利率从6.34%降至6.02%[196] - 2023年收购的2500万美元次级债务被确认为二级资本，固定利率为3.375%，按公允价值记录产生390万美元折扣[197] - 2022年收购的1230万美元优先债务于2025年10月30日被赎回，固定利率为5.50%，按公允价值记录产生40万美元溢价[198] 税率影响 - 所得税费用第三季度为1050万美元，环比下降210万美元或17%，同比上升190万美元或22%；前九个月为3240万美元，同比增加710万美元或28%[143] - 公司正在评估2025年7月4日生效的新联邦税法对财务报表的影响[144] 利率风险敏感性 - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升300个基点，未来12个月净利息收入将下降5.2%，但13至24个月将增长1.6%[216] - 利率上升300个基点时，公司股权经济价值预计下降18.3%[225] - 利率上升200个基点时，公司股权经济价值预计下降11.3%[225] - 利率上升100个基点时，公司股权经济价值预计下降5.6%[225] - 利率下降100个基点时，公司股权经济价值预计上升5.5%[225] - 利率下降200个基点时，公司股权经济价值预计上升9.4%[225] - 利率下降300个基点时，公司股权经济价值预计上升8.2%[225] - 稳定存款是公司更重要的融资来源，其预估寿命对EVE模型准确性至关重要[222] - 公司定期利用独立第三方资源重新评估关于核心存款不确定寿命的假设[222] - EVE分析衡量的是嵌入资产负债表的长期重新定价风险和期权风险[221] - EVE分析仅针对当前资产负债表，未包含净利息收入模拟模型中的再投资假设[222]