收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为950万美元（每股0.15美元），高于2024年同期的610万美元（每股0.10美元）[134] - 净利息收入增长530万美元至3770万美元，增幅16.4%，主要由于利息支出减少600万美元[135] - 非利息收入增长120万美元至580万美元，增幅26.1%[144] 成本和费用 - 非利息支出增长190万美元至3170万美元，增幅6.4%，主要由于薪资和员工福利增加120万美元[146][147] - 所得税费用增加140万美元至250万美元，实际税率从15.1%升至20.6%[151][152] 净息差与利率相关指标 - 净息差增长30个基点至2.10%，而去年同期为1.80%[136] - 贷款应收款平均余额增长4520万美元至58.07亿美元，平均收益率增长10个基点至4.71%[139] - 总生息资产平均余额下降5466万美元至71.66亿美元，但平均收益率保持4.61%不变[139] - 计息负债总成本下降36个基点至2.88%，其中计息存款成本下降30个基点至2.68%[139] 信贷资产质量 - 不良资产增加1900万美元至6460万美元，占总资产比例从0.59%升至0.84%，主要因一笔建筑贷款逾期[123] - 信贷损失准备金为4510万美元，占总贷款比例从0.79%微降至0.78%，当季净冲销100万美元[124] - 信贷损失拨备转回8.2万美元，而去年同期为计提10.8万美元[143] 贷款与存款变化 - 贷款净额减少4440万美元（0.8%）至57.2亿美元，其中商业贷款总额减少5104万美元[119] - 总存款减少4330万美元（0.8%）至56.3亿美元，主要受计息活期存款和存单减少驱动[127] 投资证券与流动性 - 可供出售投资证券增加320万美元至10.2亿美元，主要因购买7120万美元及公允价值增加1140万美元[116] - 公司流动性包括1.301亿美元短期现金及现金等价物和10.2亿美元可售投资证券[154] 资本与负债结构 - 借款余额减少5000万美元至12.1亿美元，反映联邦住房贷款银行预付款的减少[128] - 股东权益增加720万美元至7.532亿美元，主要驱动因素为净利润950万美元[132] - 每股账面价值增加0.08美元至11.63美元，每股有形账面价值增加0.09美元至9.86美元[133] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为7.10276亿美元，比率为14.66%，显著高于8.00%的资本充足要求和10.00%的“资本状况良好”要求[158] - 截至2025年9月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为7.51953亿美元，比率为15.50%，高于8.00%的资本充足要求[159] - 截至2025年9月30日，银行一级普通股资本（CET1）比率为13.70%，远高于4.50%的最低要求和6.50%的“资本状况良好”标准[158] - 截至2025年9月30日，公司一级普通股资本（CET1）比率为14.55%，远高于4.50%的最低要求[159] 利率风险管理 - 公司使用资产/负债管理（ALM）程序管理利率风险，通过计算EVE和NII在不同利率情景下的变化来衡量风险[162][163][164] - 公司利率风险模型测试利率立即且永久性平行移动±100、±200和±300个基点的情景，并要求所有情景下利率均为正[165] - 在利率上升300个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值（EVE）下降34.77%至4.37413亿美元，未来12个月净利息收入（NII）下降9.61%至1.40548亿美元[166] - 在利率下降300个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值（EVE）上升29.17%至8.66224亿美元，未来12个月净利息收入（NII）上升10.97%至1.72546亿美元[166] - 与2025年6月30日相比，公司在2025年9月30日各利率情景下的EVE和NII敏感性普遍有所改善，例如在+300bps下，EVE下降幅度从37.02%收窄至34.77%[166] 其他重要事项 - 截至2025年9月30日，公司没有重大的表外资本支出承诺[160]