收入和利润表现 - 第三季度净利息收入为3.59亿美元，同比增长11.1%（从3.23亿美元增至3.59亿美元）[10] - 第三季度净收入为1.5亿美元，同比增长36.4%（从1.1亿美元增至1.5亿美元）[10] - 第三季度非利息收入为9800万美元，同比增长10.1%（从8900万美元增至9800万美元）[10] - 抵押贷款银行业务收入为900万美元，同比增长80%（从500万美元增至900万美元）[10] - 截至2025年9月30日九个月净收入为3.97亿美元，同比增长11.8%（从3.55亿美元增至3.97亿美元）[10] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为3.97亿美元，较2024年同期的3.55亿美元增长11.8%[14] - 2025年前九个月净利息收入为10.30亿美元，较2024年同期的9.58亿美元增长7.5%[156][157] - 2025年第三季度净利润为1.50亿美元，较2024年同期的1.10亿美元增长36.4%[154][155] - 2025年前九个月净利润为3.97亿美元，较2024年同期的3.55亿美元增长11.8%[156][157] - 2025年第三季度非利息收入为0.98亿美元，较2024年同期的0.89亿美元增长10.1%[154][155] - 2025年前九个月抵押贷款服务费收入为1300万美元，较2024年同期的1100万美元增长18.2%[80] 成本和费用 - 第三季度存款利息支出为1.88亿美元，同比下降5.5%（从1.99亿美元降至1.88亿美元）[10] - 第三季度信贷损失准备金为2400万美元，同比增长4.3%（从2300万美元增至2400万美元）[10] - 2025年前九个月非利息支出为7.36亿美元，较2024年同期的7.13亿美元增长3.2%[156][157] - 2025年前九个月总租赁成本为3700万美元，与2024年同期的3600万美元基本持平[87] - 2025年前九个月支付存款及其他借款利息为7.08亿美元，支付所得税款为3200万美元[149] - 2025年前九个月股票薪酬费用为1500万美元，已归属单位的公允价值为2100万美元[140] - 2025年第三季度信贷损失拨备为0.24亿美元，与2024年同期持平[154][155] 贷款和租赁组合 - 第三季度贷款和租赁利息收入为5.11亿美元，同比略降1%（从5.16亿美元降至5.11亿美元）[10] - 总贷款和租赁净额从2024年12月31日的339.39亿美元增长至2025年9月30日的349.57亿美元，增加了10.18亿美元（约3.0%）[44] - 商业贷款和租赁总额从211.64亿美元微降至211.40亿美元，减少了2400万美元（约0.1%）[44] - 消费贷款总额从127.75亿美元增长至138.17亿美元，增加了10.42亿美元（约8.2%）[44] - 住宅抵押贷款从79.86亿美元增至88.88亿美元，增加了9.02亿美元（约11.3%）[44] - 商业房地产贷款总额从127.05亿美元微降至125.68亿美元，减少了1.37亿美元（约1.1%）[44] - 商业和工业贷款从75.50亿美元增至75.90亿美元，增加了4000万美元（约0.5%）[44] - 截至2025年9月30日，公司总贷款和租赁额为349.57亿美元，其中消费贷款总额为138.17亿美元[52] - 2025年9月30日，直接分期贷款总额为3.36亿美元，较2024年的2.93亿美元增长14.7%[52] - 2025年9月30日，住宅抵押贷款总额为13.29亿美元，较2024年的16.97亿美元下降21.7%[52] - 截至2024年12月31日，商业贷款和租赁总额为211.64亿美元，其中商业房地产贷款占127.05亿美元[53] - 总贷款和租赁额从2024年12月31日的339.39亿美元增长至2025年9月30日的349.57亿美元，增加了61.8亿美元[57] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为349.57亿美元，较2024年同期的337.17亿美元增长3.7%[154][155] 信贷质量和不良资产 - 不良贷款和租赁额从2024年12月31日的1.59亿美元降至2025年9月30日的1.25亿美元，不良贷款率从0.47%改善至0.36%[58] - 总逾期贷款（含30-89天、>90天仍计息及不良贷款）从2024年12月31日的2.81亿美元降至2025年9月30日的2.27亿美元[57] - 商业房地产贷款中，不良贷款从2024年12月31日的8800万美元降至2025年9月30日的5900万美元[57] - 商业和工业贷款中，不良贷款从2024年12月31日的5200万美元降至2025年9月30日的4400万美元[57] - 其他不动产（OREO）总值从2024年12月31日的1.62亿美元降至2025年9月30日的1.28亿美元[58] 贷款修改和拨备 - 2025年第三季度，公司为面临财务困难的借款人进行了贷款修改，修改贷款总额为5400万美元[62] - 住宅抵押贷款修改中，平均期限延长了117个月[62] - 消费信贷额度修改中，平均期限延长了129个月[62] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司总修改贷款余额为1640万美元，其中期限延长类占1000万美元，期限延长及利率降低类占200万美元，其他类占440万美元[63] - 2025年九个月期间，商业房地产修改贷款平均期限延长5个月，商业及工业贷款平均延长41个月，直接分期贷款平均延长26个月，住宅抵押贷款平均延长44个月，消费者信用额度平均延长165个月[63] - 2025年九个月期间，住宅抵押贷款在期限延长及利率降低修改中，加权平均收益率降低了100至475个基点，期限延长最长可达28年[63] - 截至2025年9月30日，修改后又在12个月内违约的贷款总额为1380万美元，其中商业贷款和租赁违约1030万美元，消费贷款违约350万美元[70] - 截至2025年9月30日，公司对商业修改贷款的专项拨备为30万美元，基于贷款段违约损失率的组合拨备为190万美元；而2024年12月31日对应的专项拨备为810万美元，组合拨备为180万美元[66] - 截至2025年9月30日，其他类别修改贷款的组合拨备为120万美元，而2024年12月31日为340万美元[67] - 截至2025年9月30日，所有修改贷款中，有3220万美元还款正常，180万美元逾期30-89天，410万美元逾期90天或以上[71] - 截至2024年9月30日，所有修改贷款中，有2050万美元还款正常，320万美元逾期30-89天，60万美元逾期90天或以上[71] - 2024年九个月期间，修改后违约的贷款总额为3480万美元，其中商业贷款和租赁违约3230万美元，消费贷款违约250万美元[70] - 2024年九个月期间，公司总修改贷款余额为1470万美元，其中期限延长类占750万美元，利率降低类占10万美元，期限延长及利率降低类占110万美元，气球付款类占70万美元，其他类占530万美元[65] 信贷损失准备金和冲销 - 截至2025年9月30日，贷款和租赁的信用损失准备金总额为4.373亿美元，较2024年12月31日增加1450万美元，增幅为3.4%[77] - 2025年第三季度净冲销额为1970万美元，年化后占平均贷款总额的0.22%，而2024年同期为2150万美元，占比0.25%[77] - 2025年前九个月净冲销额为5400万美元，年化后占平均贷款总额的0.21%，而2024年同期为4210万美元，占比0.17%[77] - 2025年第三季度信用损失总拨备为2400万美元，与2024年同期的2350万美元基本持平[77] - 2025年前九个月信用损失总拨备为6710万美元，较2024年同期的5750万美元增加960万美元[77] - 商业贷款和租赁的信用损失准备金从2025年初的2.94亿美元增至期末的3.01亿美元，主要由于商业和工业贷款拨备增加1490万美元[73] - 消费者贷款的信用损失准备金从2025年初的1.381亿美元微降至期末的1.363亿美元[73] - 截至2025年9月30日，ACL覆盖率为1.25%，与2024年12月31日持平[77] - 2025年第三季度未提取贷款承诺准备金减少90万美元，期末余额为2010万美元[73][76] - 商业房地产贷款总冲销额为1980万美元，其中2022年及以前年度发放的贷款冲销额最大，为1990万美元[51] - 商业和工业贷款总冲销额为3160万美元，其中2021年及以前年度发放的贷款冲销额最大，为2650万美元[51] - 截至2025年9月30日的总冲销额为6450万美元，其中消费贷款冲销额占主要部分[52] - 截至2024年12月31日，商业贷款总冲销额为6380万美元，其中商业房地产贷款冲销额最高，为3860万美元[53] - 2025年9月30日，间接分期贷款总额为2.51亿美元，其总冲销额为550万美元[52] - 2024年12月31日，其他商业贷款总额为1.44亿美元，其总冲销额为420万美元[53] - 公司为抵押贷款计提了2460万美元的贷款损失准备金[164] 投资证券组合 - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的总公允价值为36.2亿美元，较2024年12月31日的34.66亿美元增长4.4%[26] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的摊余成本为40.49亿美元，公允价值为38.38亿美元，未实现损失总额为2.3亿美元[28] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的摊余成本为36.9亿美元，公允价值为36.2亿美元[30] - 2025年9月30日，可供出售债务证券中处于未实现亏损状态的证券公允价值为16.71亿美元，未实现损失总额为9700万美元[33] - 公司市政债券投资组合的账面金额为10亿美元，平均评级为AA，98%的投资组合评级为A或以上[36] - 公司公司债券投资组合的账面金额为5730万美元，平均持有规模为340万美元[38] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资组合的信用损失准备金为15万美元，其中市政债券组合为7万美元，其他债务证券为9万美元[40] - 2025年前九个月和2024年同期，投资证券组合均无重大准备金支出，也无核销或回收[40] - 持有至到期债务证券的公允价值为38.38亿美元，低于其账面价值40.49亿美元[166] - 可供出售债务证券总额由34.66亿美元增至36.20亿美元，增长4.4%[159][160] 存款和借款 - 2025年前九个月活期和储蓄账户净增加12.79亿美元，相比2024年同期的6.05亿美元增长111.4%[14] - 2025年前九个月定期存款净增加5400万美元，相比2024年同期的14.53亿美元大幅下降96.3%[14] - 2025年前九个月长期借款偿还额为14.44亿美元，相比2024年同期的3.35亿美元激增331.0%[14] - 短期借款总额从2024年12月31日的12.56亿美元增至2025年9月30日的19.05亿美元[102] - 长期借款总额从2024年12月31日的30.12亿美元降至2025年9月30日的20.99亿美元[103] - 在2025年第三季度，3.5亿美元的高级债务到期[109] - 在2025年第二季度，公司赎回了2500万美元的其他次级债务，该债务原将以更高利率重新定价[109] - 截至2025年9月30日，短期FHLB预付款中有4.15亿美元（占48.0%）为隔夜期限[102] - 可变利率长期FHLB预付款的有效利率为隔夜SOFR加35个基点（2025年第三季度），而2024年全年平均利差为34个基点[103] - 截至2025年9月30日，初级次级债务总额为7400万美元，与四个未合并信托相关[111] - 长期借款的公允价值为20.14亿美元，低于其账面价值20.99亿美元[166] 抵押贷款银行业务 - 截至2025年9月30日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额为69.57亿美元，较2024年12月31日的64.29亿美元增长8.1%[79] - 2025年第三季度，公司出售并保留服务权的抵押贷款额为4.15亿美元，较2024年同期的3.14亿美元增长32.2%[80] - 截至2025年9月30日，抵押贷款服务权（MSR）的账面价值为7370万美元，较2024年同期的6480万美元增长13.7%[81] - MSR的公允价值对利率变动高度敏感，若利率上升2%，其公允价值将增加1300万美元；若利率下降3%，则将减少4100万美元[83] - 贷款服务权的公允价值为8800万美元，高于其账面价值7500万美元[166] 现金流量 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金流量为3.54亿美元，相比2024年同期的3.16亿美元增长12.0%[14] - 2025年前九个月投资活动使用的净现金流量为12.72亿美元，相比2024年同期的12.33亿美元增加3.2%[14] - 2025年前九个月融资活动提供的净现金流量为9.12亿美元，相比2024年同期的14.19亿美元下降35.7%[14] - 2025年前九个月贷款和租赁净变动（不包括销售和转移）为减少10.73亿美元，相比2024年同期的减少18.57亿美元，降幅收窄42.2%[14] 资本和流动性 - 公司银行关联机构从联邦住房贷款银行获得的可用信贷额度为126亿美元，其中97亿美元在2025年9月30日可供借贷[103] - 截至2025年9月30日，未使用的其他批发信贷额度（不包括FHLB）为71亿美元[112] - 截至2025年9月30日，信贷承诺总额为145.95亿美元，备用信用证为2.5亿美元；而2024年12月31日分别为142.83亿美元和2.71亿美元[129] - 83.2%的信贷承诺的融资取决于客户的财务状况，公司有权自行决定撤销这些承诺[129] - 截至2025年9月30日，对不可无条件取消承诺的预期信用损失计提为2010万美元，而2024年12月31日为2140万美元[131] 衍生工具和公允价值计量 - 截至2025年9月30日，衍生工具名义本金总额为154.88亿美元，总公允价值资产为1.27亿美元，负债为2.18亿美元[115] - 截至2025年9月30日，风险参与协议出售的名义金额总额为6.23亿美元，剩余期限为3个月至16年[122] - 截至2025年9月30日，风险参与协议购买的公允价值为20万美元，出售的公允价值为10万美元；而2024年12月31日分别为10万美元和0美元[122] - 在截至2025年9月30日的九个月中，远期交付合同对抵押贷款银行业务收入产生300万美元的损失，而2024年同期为300万美元收益[123] - 截至2025年9月30日，若公司违反衍生工具协议，需向交易对手支付的超额款项为90万美元，而2024年12月31日为20万美元[125] - 截至2025年9月30日，衍生资产总额为1.2亿美元，衍生负债总额为2.17亿美元；而2024年12月31日分别为1.12亿美元和3.09亿美元[127] - 公司以公允价值计量的总资产从2024年12月31日的38.5亿美元增至2025年9月30日的40.88亿美元，增长4.0%[159][160] - 第三级资产从5400万美元增至8400万美元，增幅达55.6%[159][160] - 贷款应收款项的第三级资产从5300万美元增至7800万美元，增长47.2%[161] - 衍生金融工具负债从3.13亿美元降至2.18亿美元，减少30.4%[159][160] - 抵押贷款从2024年12月31日的1.05亿美元降至2025年9月30日的9100万美元，减少13.3%[163] 税务和每股指标 - 2025年前九个月总收入税费用为1.07亿美元，实际有效税率为21.2%[142] - 2025年前九个月净收入为3.97亿美元，可供普通股股东分配的净收入为3.97亿美元[148] - 2025年前九个月基本每股收益为1.10美元，稀释后每股