收入和利润（同比环比） - 净利息收入为5568.6万美元（2025年第三季度）和5273.7万美元（2024年第三季度）[221] - 净利息收入增长6.6%，从2024年九个月的15.05亿美元增至2025年同期的16.05亿美元[224] - 2025年第三季度净利息收入增长294.9万美元，主要由消费贷款组合规模扩大（量变贡献277.7万美元）和生息资产整体收益率提升（价变贡献17.2万美元）驱动[229][230] - 2025年前九个月净利息收入增长994.5万美元，量变贡献1333.4万美元，但价变导致利息支出增加，抵消了338.9万美元[229][230] - 2025年前九个月公司净利息收入为1.17亿美元，较去年同期的1.10亿美元增长6.4%[265] - 2025年前九个月公司净利润为2730万美元，较去年同期的1957万美元增长39.5%[265] - 公司2025年第三季度净利息收入为297.5万美元，较2024年同期的269.8万美元增长10.3%[280] - 公司2025年第三季度净利息收入为5570万美元，九个月累计为1.605亿美元，净利息 margin 分别为8.21%和8.07%[302] - 2025年第三季度归属于股东的净利润为780万美元，每股摊薄收益0.32美元，九个月累计净利润3080万美元，每股摊薄收益1.28美元[295] 成本和费用（同比环比） - 存款平均余额为20.67亿美元（2025年第三季度），成本率为3.94%[221] - 总付息负债平均成本上升36个基点，从2024年九个月的3.86%增至2025年同期的4.22%[224][227] - 2025年第三季度运营费用为2070万美元，九个月累计为6300万美元，薪资和福利分别为1010万美元和3030万美元[305] - 2025年第三季度平均债务余额为23.24亿美元，债务成本为4.28%，九个月平均债务余额为23.17亿美元，成本为4.22%[301] 贷款组合表现 - 消费贷款占贷款组合的94%（2025年9月30日），商业贷款占5%[206] - 总贷款平均余额为25.27亿美元（2025年第三季度），收益率为12.39%[221] - 消遣性贷款平均余额为15.80亿美元（2025年第三季度），收益率为13.45%[221] - 房屋改善贷款平均余额为8.03亿美元（2025年第三季度），收益率为10.11%[221] - 总贷款平均余额增长7.6%，从2024年九个月的23.19亿美元增至2025年同期的24.96亿美元[224] - 贷款组合平均收益率上升21个基点，从2024年九个月的12.02%增至2025年同期的12.23%[224][225] - 娱乐贷款利息收入增长8.6%，从2024年九个月的14.29亿美元增至2025年同期的15.51亿美元[224] - 房屋改善贷款平均收益率上升57个基点，从2024年九个月的9.38%增至2025年同期的9.95%[224] - 战略合作伙伴贷款平均余额大幅增长590.7%，从2024年九个月的148.9万美元增至2025年同期的1028.2万美元[224] - 2025年第三季度娱乐贷款利息收入增长212.3万美元，量变贡献153.5万美元，价变贡献58.8万美元[229] - 2025年第三季度房屋改善贷款利息收入增长144.6万美元，其中价变（利率）贡献126万美元，远超量变的18.6万美元[229] - 2025年前九个月娱乐贷款利息收入增长1227万美元，主要由量变贡献1190.3万美元[229] - 2025年前九个月房屋改善贷款利息收入增长625.1万美元，量变贡献299.5万美元，价变贡献325.6万美元[229] - 截至2025年9月30日，总贷款余额为25.59081亿美元，较2024年12月31日的24.91022亿美元增长2.7%[237] - 2025年第三季度贷款发放额为4.27355亿美元，而2024年同期为2.75568亿美元[237] - 娱乐贷款组合规模达16亿美元，平均利率为15.17%，较一年前上升25个基点[260] - 2025年前九个月娱乐贷款新增发放额为3.713亿美元，低于2024年同期的5.266亿美元[261] - 娱乐贷款占公司利息收入的比例为66%，是主要收入来源[256] - 截至2025年9月30日，总贷款毛额为13.51亿美元，较2024年同期的11.01亿美元增长22.7%[280] - 战略合作贷款截至2025年9月30日为1530万美元，较2024年同期的320万美元增长378.1%[289] - 截至2025年9月30日，贷款总额为25.59亿美元，其中娱乐贷款16.03亿美元，房屋改善贷款8.04亿美元[297] - 2025年第三季度总利息收入为8080万美元，九个月累计为2.336亿美元，生息资产收益率分别为11.92%和11.75%[296] - 房屋改善贷款组合平均贷款规模约为2.2万美元，加权平均到期期限约为13年[269] - 2025年前九个月房屋改善贷款发放额为1.63亿美元，较去年同期的2.16亿美元下降24.6%[271][272] - 2025年前九个月商业贷款发放额为3660万美元，并确认了1580万美元的股权投资净收益[278] 信贷损失与资产质量 - 贷款损失准备金为1.087亿美元（2025年9月30日）和9429.3万美元（2024年9月30日）[221] - 信贷损失和商誉及无形资产被确定为关键会计政策[213] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1860万美元，低于2024年同期的2020万美元[241] - 2025年前九个月信贷损失拨备为6210万美元，高于2024年同期的5590万美元[241] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为1.11053亿美元，占投资贷款总额的4.47%，高于2024年12月31日的9740万美元（占比4.12%）[241] - 2025年第三季度，公司确认了与特定商业贷款相关的140万美元拨备[242] - 2025年第三季度，娱乐贷款组合的信贷损失拨备为1670万美元[244] - 截至2025年9月30日，出租车牌照组合的累计净冲销额为1.726亿美元[244] - 2025年前九个月，娱乐贷款冲销额为5339.1万美元，家庭改善贷款冲销额为1301.8万美元[237] - 截至2025年9月30日，公司总信贷损失准备金为1.11053亿美元，较2024年12月31日的9736.8万美元增长14%[249][251] - 2025年第三季度总核销额为2178.7万美元，九个月累计核销额为6765.7万美元[247] - 截至2025年9月30日，娱乐贷款准备金占贷款类别的比例为5.10%，高于2024年12月31日的5.00%[249][251] - 公司总信贷损失准备金占不良贷款的比率从2024年12月31日的291.93%升至2025年9月30日的297.41%[249][251] - 截至2025年9月30日，娱乐贷款组合中非优质应收账款占比为36%[262] - 逾期90天或以上的贷款总额从2024年12月31日的2774.1万美元增至2025年9月30日的2907.4万美元[253] - 商业贷款的准备金占贷款类别的比例从2024年12月31日的4.66%显著上升至2025年9月30日的8.43%[249][251] - 公司2025年9月30日总贷款发放额为3.71亿美元，其中非优级贷款为1.34亿美元，占比36%[263] - 公司2025年前九个月信贷损失拨备大幅增加至744万美元，而2024年同期为94.6万美元，增幅达686.5%[280] - 截至2025年9月30日，逾期90天或以上贷款占总贷款比例为13.99%，高于2024年同期的7.39%[280][281] - 2025年第三季度贷款拨备为1860万美元，九个月累计为6210万美元，娱乐贷款拨备分别占1670万美元和4890万美元[300] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为1.111亿美元，娱乐贷款和房屋改善贷款的覆盖率分别为5.10%和2.55%[300] - 2025年第三季度净冲销额为1439.9万美元，占平均应收贷款的2.26%，九个月累计净冲销4844.7万美元，占比2.60%[293] - 房屋改善贷款组合总额为8.04亿美元，其信贷损失准备金同比增加4%[270] 融资与资本管理 - 公司于2024年6月将高级票据总额从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，期限延长至2039年6月[231] - 公司于2024年8月发行了500万美元、利率8.625%的高级票据，所得款项主要用于回购和清偿2019年发行、2024年3月到期的3600万美元、利率8.25%的高级票据[231] - 2024年2月公司从SBA获得了1850万美元的融资承诺，截至2025年9月30日已全部使用完毕[234] - 截至2025年9月30日，可变利率债务占总债务的比例不到2%，仅由信托优先证券借款构成[235] - 公司发行的三年期和五年期存单利率分别为3.98%和4.03%[227] - 截至2025年9月30日，总贷款中约78.2%（19.62188亿美元）为期限在5至15年之间的固定利率贷款[240] - 2025年5月，公司完成7750万美元的G系列优先股首次公开发行，净收益7310万美元，初始固定股息率为每年9.00%[317] - 截至2025年9月30日，公司有13亿美元的借款在未来两年内到期，其中3125万美元的私募票据将于2026年2月到期，公司正寻求再融资[330] - 公司信托优先证券的利率与90天SOFR挂钩，利差约为26个基点，截至2025年9月30日的成本为6.52%，较一年前下降86个基点[315] - 公司在联邦储备银行的信贷额度下，有1.896亿美元房屋改善贷款作为抵押品，可获得约8570万美元的担保借款能力，当前未使用[322] - 截至2025年9月30日，公司拥有总计23.6亿美元的合同义务，其中未来一年内需支付6.874亿美元[329] - 2025年7月1日，公司全额赎回了4600万美元的F系列优先股，导致普通股股东收益产生350万美元的费用[325] - 截至2025年9月30日，公司通过第三方服务提供商吸收的零售储蓄存款余额为460万美元[321] - 公司从SBA获得的1850万美元融资承诺已于2025年9月30日前全部使用[320] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为1.50978亿美元，较2024年12月31日的1.69572亿美元下降约11%[336] - 截至2025年9月30日，公司未偿还债务总额为23.60761亿美元，其中经纪存单占比最大，为20.61261亿美元，加权平均利率为3.82%[336] - 公司SBA借款未偿还金额为8500万美元，加权平均利率为3.98%，较2024年12月31日的7025万美元有所增加[336] - 公司信托优先证券未偿还金额为3300万美元，加权平均利率为6.52%，低于2024年12月31日的6.83%[336] - 公司私人配售票据未偿还金额为1.465亿美元，加权平均利率维持在8.12%[336] - 公司季度股息自2025年4月25日起增至每股0.12美元，此前在2023年10月和2024年10月分别增至0.10美元和0.11美元[340] - 截至2025年9月30日，股票回购计划中仍有约1440.6534万美元的授权回购额度，当季度未进行回购[341] - 公司通过Medallion Bank产生的经纪存单是其最大的单一融资来源，金额达20.61261亿美元[336] - 公司探索多种融资方案，包括资产出售、分拆以及为特定子公司建立证券化渠道计划等[334] 其他业务表现 - 2025年第三季度房屋改善贷款业务净利息收入为1311万美元，同比增长9.5%[275] - 2025年前九个月房屋改善贷款业务净利润为1072万美元，较去年同期的748万美元增长43.2%[275] - 公司2025年前九个月股权投资净收益为1578.3万美元，较2024年同期的313.6万美元增长403.4%[280] - 公司2025年第三季度出租车牌照资产回收额为610万美元，实现净回收和收益340万美元[284] - 公司2025年第三季度战略合作费用收入为99万美元，较2024年同期的40万美元增长147.5%[291] - 公司2025年前九个月企业及其他投资分部净亏损为847.5万美元，而2024年同期净亏损为320.3万美元[291] - 2025年第三季度净其他收入为300万美元，九个月累计为2390万美元，主要包括权益投资收益和战略合作项目费用[303] 利率风险与敏感性 - 净利息边际（扣除贷款损失准备后）为8.56%（2025年第三季度）和8.42%（2024年第三季度）[221] - 总生息资产平均收益率上升21个基点，从2024年九个月的11.54%增至2025年同期的11.75%[224] - 存款平均余额增长5.3%，从2024年九个月的19.60亿美元增至2025年同期的20.65亿美元[224] - 截至2025年9月30日，公司利率敏感性资产为27.3亿美元，利率敏感性负债为23.6亿美元，一年期累计利率缺口为负4.949亿美元，占利率敏感性资产的18%[314] - 公司总债务为23.6亿美元，加权平均合同利率为4.14%，其中存款占比87%，利率为3.82%[327] - 截至2025年9月30日，利率立即上升1%的假设情景下，公司年化净收入将增加170万美元，但在一年期内净收入将减少90万美元[333]