净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为5084.9万美元，同比增长1046.6万美元或25.9%[290] - 2025年前九个月净利息收入为1.4302亿美元，同比增长2570万美元或21.9%[290] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利息收入为14.302亿美元，较2024年同期的11.732亿美元增长21.9%[295] - 2025年第三季度净利息收入为5084.9万美元，较2024年同期的4038.3万美元增长25.9%[302] 净息差与净利差 - 2025年前九个月净息差为4.05%，净利差为3.34%，分别高于2024年同期的3.65%和2.76%[293] - 截至2025年9月30日的九个月，净息差为4.05%，较2024年同期的3.65%上升40个基点[295] - 2025年第三季度净息差为4.10%，较2024年同期的3.73%上升37个基点[302] 贷款规模与收益率 - 2025年前九个月平均贷款额从2024年同期的37.4亿美元增长至40.6亿美元，主要增长来自商业贷款[292] - 2025年前九个月贷款收益率为7.73%，较2024年同期的7.84%有所下降[292] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款总额平均余额增长8.7%，从37.362亿美元增至40.606亿美元，但贷款收益率从7.84%微降至7.73%[295] - 2025年第三季度平均贷款余额从38.02亿美元增至41.79亿美元，增长9.8%，主要得益于商业贷款的增长[299] 存款规模与付息率 - 2025年前九个月计息存款平均付息率从2024年同期的4.72%降至4.00%[292] - 截至2025年9月30日的九个月，计息存款平均余额增长11.6%，从33.808亿美元增至37.714亿美元，但其平均付息率从4.72%下降至4.00%[295] - 2025年第三季度计息存款平均付息率从4.75%降至3.98%，同时平均余额从33.84亿美元增至38.93亿美元，增长15.0%[299] - 2025年前九个月平均付息存款成本率为4.00%，较2024年全年的4.62%下降62个基点[351] 利息收入与支出变动因素 - 2025年第三季度利息收入总额的增长中，有1.114亿美元源于生息资产规模扩大，而利率变动导致收入减少135.8万美元[305] - 2025年第三季度利息支出总额的减少中，有778.7万美元源于付息负债利率下降，而规模扩大导致支出增加710.5万美元[305] 净利润 - 2025年前九个月净利润为4839.3万美元，同比增长1445.5万美元或42.6%[290] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为276.3万美元，同比增加167.8万美元或154.7%[290] - 截至2025年9月30日的九个月信贷损失拨备为530万美元，而2024年同期为450万美元[307] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为363.5万美元，同比增长111.8万美元，增幅达44.4%[310] - 2025年前九个月非利息收入为939.2万美元，同比增长164.4万美元，增幅21.2%，主要得益于服务费及银行人寿保险收入增加[310][311] 非利息支出 - 2025年前九个月非利息支出为8584.6万美元，同比增长874.9万美元，增幅11.3%，主要由于薪资及员工福利支出增加[314] - 2025年前九个月薪资及员工福利支出为5608万美元，同比增长798.2万美元，增幅16.6%，平均员工人数从361人增至385人[314][315] 贷款组合构成与变化 - 截至2025年9月30日，贷款总额为41.65亿美元，较2024年12月31日的39.66亿美元增加1.987亿美元，增幅5.0%[322] - 商业和工业贷款从2024年底的14.97亿美元增至17.72亿美元，增加2.746亿美元，是贷款增长的主要来源[322] - 非所有者占用的商业房地产贷款增加3580万美元，增幅5.5%，至6.879亿美元[325] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为10.97亿美元，其中仓库/工业类贷款占比最高，达26.5%，金额为2.90亿美元[326] - 住宅房地产贷款从2024年12月31日的3.367亿美元下降至2025年9月30日的3.346亿美元，减少220万美元，降幅0.6%[326] - 建筑、开发及其他贷款从2024年12月31日的8.714亿美元下降至2025年9月30日的8.266亿美元，减少4480万美元，降幅5.1%[327] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的15.0亿美元增长至2025年9月30日的17.7亿美元，增加2.746亿美元，增幅18.3%[330] - 截至2025年9月30日，保理应收账款为2700万美元，较2024年12月31日的3680万美元有所下降[329] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为3010万美元，较2024年12月31日的2880万美元有所增加[334] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为2170万美元，较2024年12月31日的2790万美元有所下降[334] - 不良贷款占总贷款比率从2024年12月31日的0.70%改善至2025年9月30日的0.52%[334] - 信贷损失拨备对不良贷款比率从2024年12月31日的150.54%显著提升至2025年9月30日的396.93%[334] - 商业和工业贷款类别中的不良贷款从2024年12月31日的1371万美元下降至2025年9月30日的915万美元[335] 贷款信用损失准备金 - 截至2025年9月30日，贷款信贷损失准备金总额为4260万美元，占贷款总额的1.02%，与2024年12月31日的4030万美元（占比1.02%）相比保持稳定[308] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为4260万美元，占总贷款的1.02%[338] - 2025年前九个月，贷款信用损失计提为530万美元，净核销额为280万美元[338] - 2025年第三季度贷款净核销额为1.7万美元，净核销率年化为0.00%；前九个月净核销额为275.7万美元，净核销率年化为-0.09%[339] - 按类别划分，商业和工业贷款的准备金占比最高，截至2025年9月30日为4246万美元，占贷款总额的42.6%[340] 证券投资 - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合的账面价值为3.767亿美元，较2024年底的3.840亿美元减少730万美元，降幅1.9%[344] - 2025年前九个月，证券投资组合因到期、赎回和偿还而减少51.1亿美元，净收购增加51.0亿美元[344] - 截至2025年9月30日，可供出售证券占总资产的7.4%，低于2024年底的7.8%[344] 存款构成与变化 - 截至2025年9月30日，总存款为43.7亿美元，较2024年底增加6220万美元，增幅1.4%[350] - 截至2025年9月30日，无息存款为4.5亿美元，较2024年底减少1.521亿美元，降幅25.3%[350] - 截至2025年9月30日，公司总存款为43.727亿美元，较2024年12月31日的43.105亿美元增长1.4%[351] - 2025年前九个月平均非息存款占总存款比例为10.4%，低于2024年全年的11.7%[351][363] - 未保险定期存款按到期期限划分：三个月以内1.891亿美元，三至六个月1.543亿美元，六至十二个月1.764亿美元，十二个月以上5009万美元[351] 资本与权益 - 股东权益从2024年12月31日的4.607亿美元增至2025年9月30日的5.138亿美元，增长5300万美元或11.5%[366] - 公司2025年9月30日的一级杠杆资本比率为9.55%，高于4.00%的最低要求[369] - 公司总资本充足率从2024年12月31日的12.68%提升至2025年9月30日的12.90%[369] 现金及现金等价物 - 现金及现金等价物从2024年12月31日的4.212亿美元降至2025年9月30日的1.23亿美元[365] 借款能力 - 2025年9月30日未使用的借款能力包括：FHLB预付款5.245亿美元，高级债务信贷额度2210万美元，达拉斯联储贴现窗口14亿美元[361] 利率风险管理与衍生工具 - 2025年4月终止一项名义本金1亿美元的利率互换协议，确认110万美元收益[371] - 公司于2024年4月10日终止了两项名义金额各为1亿美元、原定于2028年到期的利率互换协议，并确认了合计540万美元的收益[374] - 截至2025年9月30日的九个月内，约有190万美元从累计其他综合收益中转出，确认为已终止套期保值利息费用的减少，而2024年同期为160万美元[375] - 截至2025年9月30日的三个月内，约有64.6万美元从累计其他综合收益中转出，确认为已终止套期保值利息费用的减少，而2024年同期为59.6万美元[375] - 截至2025年9月30日，公司预计在未来十二个月内将有约250万美元的未实现收益被重分类为利息费用的减少[375] - 截至2025年9月30日，公司的衍生资产和衍生负债总额分别为280万美元和350万美元[379] - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，未来一年估计的风险净收入在200个基点变动下不应下降超过25.0%，在300个基点变动下不应下降超过35.0%[386] 利率敏感性分析 - 在利率瞬时平行上升300个基点的情况下，模拟显示公司净利息收入将增加4.48%，但股权公允价值将下降5.16%[387] - 在利率瞬时平行上升200个基点的情况下，模拟显示公司净利息收入将增加3.15%，但股权公允价值将下降2.58%[387] - 在利率下降100个基点的情况下，模拟显示公司净利息收入将减少1.87%，股权公允价值将下降0.47%[387] 资产证券化 - 2025年4月和6月，公司完成两笔总额为2.5亿美元的商业房地产贷款证券化[347] 公司合并 - 公司于2025年10月22日签订合并协议，预计于2026年第一季度完成与Keystone的合并[283][286] 监管状态 - 公司作为新兴成长公司，若年收入达到12.35亿美元或以上，将失去该 status[395]