净利润和每股收益 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为3950万美元，较2024年同期的1570万美元增长2380万美元[219] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.78美元，较2024年同期的0.41美元增长0.37美元[219] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为3640万美元，较2024年同期的4890万美元下降1250万美元[220] - 2025年前九个月摊薄后每股收益为0.83美元，较2024年同期的1.27美元下降0.44美元[220] 净利息收入和净息差 - 2025年第三季度完全应税等价净利息收入增加4140万美元，增幅67.2%，净息差扩大44个基点至3.11%[222] - 2025年前九个月完全应税等价净利息收入为2.495亿美元，增加6450万美元，增幅34.8%，净息差增加37个基点至3.04%[223] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.46656亿美元，相比2024年同期的1.82626亿美元增长35.1%[230] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为3.04%，相比2024年同期的2.67%上升37个基点[230] 生息资产和融资成本 - 2025年第三季度平均生息资产增长43.1%，主要得益于与FLIC的合并，平均存款成本下降70个基点[222] - 2025年前九个月平均生息资产增加17亿美元，主要得益于与FLIC的合并，平均存款成本下降57个基点[223] - 2025年第三季度总贷款平均余额为111.6206亿美元，平均收益率为5.92%[227] - 2025年第三季度计息负债总平均成本为3.41%，较2024年同期的3.85%有所下降[227] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1940万美元，包含员工保留税收抵免一次性收益660万美元及养老金计划缩减收益350万美元[234] - 截至2025年9月30日的九个月非利息收入为2900万美元，相比2024年同期的1300万美元增长123.1%[235] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为5870万美元，相比2024年同期的3860万美元增长52.0%，主要因与FLIC合并所致[236] - 截至2025年9月30日的九个月非利息支出为1.716亿美元，相比2024年同期的1.133亿美元增长51.5%[237] 所得税 - 2025年第三季度所得税费用为1630万美元，有效税率为28.2%[238] 贷款总额和构成 - 截至2025年9月30日，贷款总额为113.08131亿美元，较2023年12月31日的82.80482亿美元增长36.6%[241] - 商业房地产贷款中，多户住宅贷款余额为34.61256亿美元，加权平均贷款价值比为57%[243] - 多户住宅贷款总额从2024年底的24.965亿美元增长至2025年9月30日的34.613亿美元，其中纽约州份额从28.6%增至43.6%[244] - 非自住商业地产贷款总额从19.65亿美元增至26.624亿美元，纽约州份额从37.2%大幅提升至55.2%[244] - 自住商业地产贷款总额从11.01亿美元增至14.149亿美元，纽约州份额从28.4%增至43.1%[244] - 土地贷款总额从3.175亿美元略微下降至2.953亿美元，佛罗里达州占比最高，为41.6%[245] 信贷损失拨备和资产质量 - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金（ACL）为1.565亿美元，较2024年12月31日的8270万美元增加了7380万美元[248] - 2025年第三季度信贷损失拨备为550万美元，而前九个月拨备总额为4470万美元，其中包含与FLIC合并相关的2740万美元初始拨备[249] - 2025年第三季度净冲销额为510万美元，前九个月净冲销总额为1350万美元，而2024年同期分别为350万美元和990万美元[250] - 2025年第三季度年化净冲销率占平均贷款应收款的比例为0.18%，前九个月为0.19%[254] - 截至2025年9月30日，ACL占贷款应收款总额的比例为1.38%，若排除不可增值信贷折价则为1.00%[254] - 截至2025年9月30日，不良资产为3967万美元，较2024年12月31日的5731万美元下降，不良贷款占总贷款比例从0.69%降至0.35%[258][259] - 截至2025年9月30日，公司持有的已购买信用恶化贷款总额为2.697亿美元[260] - PCD贷款组合中，受纽约市2019年租金法规影响的租金管制贷款池规模为2.005亿美元[261] 证券投资 - 截至2025年9月30日的三个月，以摊销成本计的平均证券投资增至14亿美元，占平均生息资产的10.3%，较2024年同期增加7.355亿美元[264] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的未实现净亏损为4720万美元，较2024年12月31日的6960万美元有所减少[265] 利率风险敏感性 - 利率敏感性模型显示，若利率瞬时平行上升200个基点，公司未来一年净利息收入将减少4.05%；若下降100个基点，则将增加1.81%[270] - 在三年累计基础上，利率上升200个基点将导致净利息收入减少1.46%，而下降100个基点将导致净利息收入减少2.00%[271] - 利率风险管理是公司主要的市场风险[313] 流动性和信贷额度 - 截至2025年9月30日，公司流动性资产为9742亿美元，占总资产的7.0%，占总存款和借款的8.0%[279] - 公司通过FHLB、美联储贴现窗口及其他渠道获得的未使用信贷总额约为44亿美元[280] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物总额为5.427亿美元，较2024年12月31日增加1.862亿美元[281] 存款 - 截至2025年9月30日的三个月平均存款总额为113.96亿美元，较2024年同期的76.33亿美元增加37.63亿美元，增长49.3%[286] - 2025年9月30日总存款为113.69亿美元，较2024年12月31日的78.20亿美元增加35.49亿美元，增长45.4%[297] - 2025年9月30日存款构成：有息活期及NOW账户占43.0%（48.92亿美元），无息活期账户占22.1%（25.13亿美元），定期存款占26.2%（29.78亿美元），储蓄账户占8.7%（9.86亿美元）[297] - 2025年9月30日估计未投保存款为47.74亿美元，占存款总额的42.0%[296] - 2025年9月30日定期存款中包含非互惠经纪存单9亿美元，与2024年12月31日持平[298] - 2025年9月30日大额定期存款（余额超过25万美元）总额为8.89亿美元，其中3个月内到期的占37.8%（3.36亿美元）[299] 资本和权益 - 2025年9月30日公司有形普通股权益比率为8.36%，较2024年12月31日的9.49%下降[306] - 2025年9月30日公司有形账面价值为每股22.85美元，较2024年12月31日的23.92美元下降[306] - 2025年9月30日股东权益为15.38亿美元，较2024年12月31日的12.42亿美元增加2.97亿美元，主要因与FLIC合并发行股票[304] - 2025年9月30日总资产为140.24亿美元，较2024年12月31日的98.80亿美元增长[306] 公司资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本为12.93585亿美元，比率为9.35%，显著高于4.00%的资本充足要求[311] - 公司普通股权一级资本比率（CET1）为10.17%，超过4.50%的最低要求5.67个百分点[311] - 公司一级风险资本比率为11.17%，总风险资本比率为13.88%，分别超过6.00%和8.00%的最低要求[311] - 公司最低资本比率为一级风险资本比率，超出最低缓冲要求2.67个百分点[312] 银行资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆资本为14.30511亿美元，比率为10.35%，超过5.00%的即时矫正措施要求[312] - 银行普通股权一级资本比率（CET1）为12.37%，超过6.50%的即时矫正措施要求5.87个百分点[312] - 银行总风险资本比率为13.38%，超过10.00%的即时矫正措施要求3.38个百分点[312] - 银行最低资本比率为总风险资本比率，超出最低缓冲要求2.88个百分点[312] 公允价值调整影响 - 与公允价值调整相关的摊销为本季度净息差贡献约4个基点[262]